借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口

　　“Apple官网购(gòu)iPhone系列抢首发”“至(zhì)高享24期”“0分期利率”．．．．．．

　　苹果公司的新品发布会刚刚举行完毕，华为与苹果两家公司(sī)“正面交锋(fēng)”，记者注意到，在这两场发布会举行之前，就(jiù)已有信用卡机构加入“战场”，提前预热消
费电子领域。

　　从餐饮、旅游(yóu)、购物、娱乐、健(jiàn)康、教育等场景，再到电子消费领域 ，信(xìn)用卡存量(liàng)时代竞争日趋激烈，各家(jiā)信用卡(kǎ)机构(gòu)切(qiè)入不同消费群体的(de)生(shēng)活场景，千(qiān)方百计进一步激活(huó)存量客户(hù)。这背后，是(shì)银行信用
卡(kǎ)业务指标持续承压、不良(liáng)率不断(duàn)攀升，多家银行尝试通过“跨界”营销、降(jiàng)低费(fèi)用和让利，深入挖掘存量市场的策略。同时，还有(yǒu)信用卡机构卷入“高端卡”竞争以寻找新(xīn)出口。

　　借势电(diàn)子消费领域

　　电子消费(fèi)领域成(chéng)为信用卡机构(gòu)的“兵(bīng)家(jiā)必争”之地。

　　华为与苹果公司(sī)举行(xíng)新品发布会(huì)之际，已有(yǒu)信用卡机构同时布局开展营销。“离苹(píng)果新品发(fā)布(bù)会(huì)越来越近(jìn)啦，看准(zhǔn)几个时间做好攻略
，首发抢购9月13日晚20点，分(fēn)期免息。”招(zhāo)商银行信用卡中心在社交媒体平台上发布(bù)相关(guān)信息进行造势。除了分期免息外，还(hái)将推出新活动，例如分期购机免单、还款金
等。

　　据记者(zhě)了解，市面上已有多家信用卡机构
选择与电子消费产品合作，包括浦发银行(xíng)、兴业银行、宁波银行、民生(shēng)银(yín)行(xíng)、建(jiàn)设银行、工商银行等。比如，招商(shāng)银(yín)行(xíng)信用卡中心与华为(wèi)商城达成合作，可购置HUAWEIMate系(xì)列多种电(diàn)子产品，享受 满减现金、免息(xī)分期等多种优(yōu)惠服务。

　　在建设银行信用卡中心消费商城可以看(kàn)到，除了最新机型，iPhone系列的多款产品(pǐn)都与该(gāi)行有着合作，客(kè)户(hù)可以享 受多种(zhǒng)优惠形式，包括不同期数的 分期优惠，减价幅度几百到(dào)上千元不等。

　　此外，还包括(kuò)免息分期(qī)，只(zhǐ)要按期全额还清当期账单就能享受(shòu)免息，以及使用信用卡付款后能享受不(bù)同程度的折扣优(yōu)惠或者立返现金。此次借助新品发(fā)布 会前夕展开造势，是信用卡机构借力营销的手段。易观分析金融行业高级咨询顾借势消费电子品上新 信用卡存量时代寻新出口问苏筱芮指出，商业银(yín)行借势营销(xiāo)行为历(lì)来(lái)有之，尤其是信用卡(kǎ)具有高度的消费属性，跟消(xiāo)费品之间的营销关联度较高，也(yě)能够取得较为理想的效(xiào)果，此类营销动作能够借助热点快速获取市场关注、扩大机构品牌传播。

　　存(cún)量时代寻新出口

　　借力消费领域集中营销，背 后是(shì)信
用卡(kǎ)机构面临业务停滞不前日益增(zēng)长的(de)焦虑。

　　根据官方的数据，今年一(yī)季(jì)度，全国信用卡和借贷合一卡7.6亿张，较去年末(mò)继续减少约700万张。而2023年(nián)，该(gāi)项指标的(de)总体下(xià)降规模是3100万张，同(tóng)比降幅约3.89%。

　　从刚刚(gāng)披(pī)露完毕的上市(shì)银行(xíng)半年报中也可以窥见端倪。据不完全梳理，上(shàng)半年上(shàng)市银(yín)行的信用卡业务出现继续缩水迹象。不仅发卡量或客户规模还在减少，大部分银行信用卡交易金(jīn)额萎缩程度加剧。

　　从国有行来(lái)看，建设银行(xíng)、中国银行、工商银行(xíng)累计发卡量分别为1.31亿张、1.46亿(yì)张(zhāng)、1.52亿张，分别较上年末减少(shǎo)了100万张、200万张(zhāng)、100万张。9家股份(fèn)行中有6家公布了上半年信用卡交易(yì)金额相较于去年同期均呈下降趋势，光 大银行同(tóng)比降(jiàng)幅最大为(wèi)28.04%，兴业银行、浦发银行和华夏银
行同比分别下滑18.17%、17.17%和14.1%。

　　从行业整(zhěng)体的情况来 看，信用卡业务已进入全(quán)面“停摆”的存量时代，市场竞争(zhēng)格局也在逐(zhú)渐变化。在业内人士看来，就信用卡转型背景(jǐng)下，如何精(jīng)准
施策做好存量用户经营(yíng)、以创新驱动信(xìn)用卡业务发(fā)展是商业(yè)银行关注(zhù)的重点。

　　资深信用卡(kǎ)专家董峥(zhēng)认为，靠砸钱堆权益“拉(lā)新”的发展模式难以为继(jì)，如何经营好手中现有的存量用户实(shí)现(xiàn)更大价值，才(cái)是当前银行所面临的挑战。

　　“留住存量用户(hù)，要抓住刚(gāng)性消(xiāo)费需求(qiú)。”他指出，最重要的要留住能够贡献价值的用户，就(jiù)要充(chōng)分(fēn)了(le)解他们的消费需求变化，将(jiāng)信用卡权 益与用户(hù)的刚需消费相结合，最大程(chéng)度
抓住消费
者(zhě)的消费场景，以提升用卡活(huó)跃度(dù)。

　　信用卡“存量之战”打响之际，已有商业银(yín)行卷起“高端卡”，主要集中在存量客(kè)户持卡升级刚性年费(fèi)或有稍(shāo)高(gāo)条件免年 费的(de)高端卡种。比如广发(fā)银行的越享白金卡、中信银行的厦门航空联名银联尊尚白金卡、浦发银(yín)行的永恒钻石卡。业内人士对记者指(zhǐ)出，高端卡的(de)发(fā)行，一方面，有助于银(yín)行维系高端客(kè)群(qún)，提升用户对
产品的黏性及(jí)忠诚度；另一方(fāng)面，年费也是(shì)信用卡非利息收(shōu)入的重要来(lái)源之一。

　　不过，也有业内人士对记者表示，高端卡有一定的缴费门(mén)槛，并非所有使用者都适(shì)合，客户培育尚需一(yī)定的时间。同时，不少高端卡不限金(jīn)额的首刷(shuā)就(jiù)能获(huò)得银行
提供的贵宾厅(tīng)、接送(sòng)机等“高端”服务，导致银行(xíng)成本增加。未(wèi)来(lái)，高端卡如何发(fā)展还需要银行进一(yī)步优化运营体系。

　　星图(tú)金(jīn)融研究院副院长薛洪言也指出，目前优质客群(qún)的信用卡渗透(tòu)率处于高位，银行机构的信(xìn)用(yòng)卡业务竞(jìng)争将围绕客户消费(fèi)首选卡(kǎ)的争(zhēng)夺。这也倒逼(bī)发卡行提高精细化运营水平，构(gòu)建体系化、数字化的精细化 运营能力，持续提高持卡人体验。

责(zé)任编辑：王馨茹

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