多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大

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　　每经记者任(rèn)飞每经编辑彭水(shuǐ)萍

　　9月14日，重庆证监局发布行政执法通告，对辖内工商银行、广发银行及(jí)招商银行重庆分行违规事宜进行披露，均(jūn)涉及基金(jīn)销售业务(wù)。除未取得基金从业资格人员进行销售外，部分还(hái)存在(zài)宣传推介材(cái)料片面夸大基金经理过往业绩、不(bù)对基金销售(shòu)业务适当性进行自查(chá)等(děng)问题。

　　基金(jīn)销售行业的(de)银行渠道向(xiàng)来强势(shì)，但随投资端乏力显现及(jí)基金费率改革等影响，部分银行今年中报已披(pī)露涉及基金销售的个人理财业务(wù)及(jí)私人银行(xíng)业务等(děng)业(yè)绩出现同比下滑，有的银行(xíng)纷纷就买入费率进行下调，进(jìn)一步巩固其代销行(xíng)业地位(wèi)。

　　一连发布三则行政(zhèng)执法通告，重庆辖内出现多起基金销售违规行为，来自于工商银行、广发银行(xíng)及招商银(yín)行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年在快(kuài)速拓展个人理财业务的同时，也出现诸多不规范现象。

　　以(yǐ)此次披露的三家分公司问题来看，多有涉及未持(chí)牌(pái)人员进行从(cóng)业的现象。广发银行(xíng)重庆分行的基金销售业务(wù)负责人(rén)、部分合规人员(yuán)以及个(gè)别支行基金销(xiāo)售业务负责人都存在该问题；工商银行重(zhòng)庆分行也存在(zài)个别未取得基金从业资格的员(yuán)工从事基金销售管理工作的情多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大况。

　　当然，类似(shì)的情况其实(shí)在其他监管意见当中经常出现，而有关销售(shòu)时材料推介的不合规更应(yīng)该引(yǐn)起重视。如招商银行重庆分行此次被(bèi)监管发现的问题当中就包括，在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的(de)过往业绩；个别宣传推介材(cái)料存(cún)在片面、夸大宣传基金(jīn)经理过往业绩的情况。

　　证监会发布(bù)的《私募投资基金信(xìn)息披露和信息报送管理规定（征(zhēng)求意见稿(gǎo)）》明确指出，私募基金管(guǎn)理人、基金经理或私募基金的过往(wǎng)业绩不得被夸大或片面宣(xuān)传。毕竟是专业理财而非(fēi)专家理财，推介特定产品而忽略整(zhěng)体业绩(jì)水(shuǐ)多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大平，可能会误(wù)导投资者，使他们产生不切实际的预期。

　　事实上，作为卖方机构，想(xiǎng)要向金融消费(fèi)者推(tuī)介一些理(lǐ)财产品(pǐn)，尤其是一些高风险等级的金融产品时，不仅要对基金经理的业绩及管理能力进行(xíng)全面(miàn)覆盖避免片面形成误导，还需要对了(le)解(jiě)对应的消费者是否符合相(xiāng)关产(chǎn)品的风险承担能力。

　　而对于类似的适当性义务履行上，业内常出现纰漏。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产品普通投资者申请成为专业投资者过程中，未向投资者说明对不同类别投资者履行(xíng)适当性义务的差别，未警示可能(néng)承担的投资风险。

　　对(duì)于银行(xíng)销售基金这件事(shì)，虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础(chǔ)。但(dàn)事在人为，由于部分(fēn)机构或人(rén)员(yuán)缺(quē)乏合规性，专(zhuān)业性(xìng)不足，实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满(mǎn)足市场需求等诸多问题(tí)，使得一些避重(zhòng)就轻或误导销售的行为时有发生。

　　不过(guò)，基于近些年公募基金本身的理(lǐ)财效果来看，投资人谨慎观望的情绪浓重，使得基金(jīn)的销售多次出(chū)现代销机构踩红线、被取关等现象，诱因(yīn)之一在于基(jī)金(jīn)难卖。

　　记者注意到，今年上半年(nián)以来，已经有不(bù)少银行代(dài)销公募基金受阻(zǔ)，且(qiě)从(cóng)公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收(shōu)入同(tóng)比有所(suǒ)下滑。

　　以(yǐ)工商银行为例，今年中报信息显示，手续费及佣金净(jìng)收入674.05亿元，同(tóng)比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及私人银行业务的(de)此类收入为102.81亿元，相较(jiào)于去年同期的140.19亿元下降(jiàng)26.7%。公司解释称，受公(gōng)募基金费率改革、落实保(bǎo)险“报行合一”政策、资本(běn)市(shì)场波(bō)动(dòng)、投资者风险偏好变化(huà)等因素(sù)影响。

　　除了政策及市场因素的影响，银(yín)行代(dài)销也受到(dào)来(lái)自同业的竞争压力，从近期公布的2024年上(shàng)半年基金销售机构公募基金销售(shòu)保有规模数(shù)据来看，权益基金保有规(guī)模方面，蚂蚁基金已超越招商银行，坐(zuò)上第一宝座，保(bǎo)有规模6920亿元，且与第二(èr)名招商银行之间拉开了2244亿(yì)元的差距。

　　可见，传统强势渠道银行现如今面临的基金代销压力(lì)的确不小，不过，很(hěn)多银行已经开始主动迎接挑(tiāo)战，特别是(shì)在代销基金的费率优惠方面(miàn)进一步让利于市场，如招商银行此(cǐ)前就公开表示，对零售代销公募基金买入费率(lǜ)全面一折起的优(yōu)惠政(zhèng)策，以进一步发展和巩固(gù)自己的行业(yè)地位。

　　尽管有(yǒu)人担心或质疑目前银行(xíng)代销基(jī)金(jīn)增收(shōu)不增利的问题，但需指出的是，基金代销的颓(tuí)势(shì)并非个别机构面临的困惑，更是行业面临的(de)挑战(zhàn)，但对于客户的维护及(jí)拓展(zhǎn)更应该(gāi)强化(huà)服务和陪伴，建立围绕(rào)客户投前、投中、投后的(de)一站式服务能力。

　　封面图片来源(yuán)：视觉中国-VCG41N1411911769

责任编辑：石秀珍(zhēn) SF183

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