省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自治区农村信用社联合社9月10日召开全(quán)面(miàn)提升不良资产清收处置(zhì)质效(xiào)专题座谈会和加快推进村(cūn)镇银行改革(gé)化险工作座谈会。理事长（提名）刘(liú)丰在会上表示(shì)，清收处置没(méi)有捷径，要全力(lì)以赴依法清收，实事求是制(zhì)定能落地的还款计划，抓紧出台、敢于(yú)出台切实可行的促收挽损(sǔn)政(zhèng)策。

　　不良资产的清收是农信社改革的基础。北方省份某农信系统高(gāo)层直言，存量不良资产清收是农信系(xì)统(tǒng)改革化险的关键，只有将不良资(zī)产清收的工(gōng)作做实(shí)，才能为后续的改革奠定基础。农信社不良资产(chǎn)形成原因较为复杂(zá)，需要同步推进惩治金融腐败等工作。

　　在此之前，内蒙古农商行(xíng)筹建工作小(xiǎo)组、内蒙古自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设(shè)立(lì)的(de)26家区(qū)内村镇银行联合公告称(chēng)，前述120家涉改机构以新设合并方式组建内蒙古农商行。

　　前述公(gōng)告(gào)还表示(shì)，涉改机构的债权债务由内蒙古农(nóng)商银行承继，涉改机构授权筹建工作小组推进组建内蒙古(gǔ)农(nóng)商银行具体工作，包括但不(bù)限(xiàn)于聘请中介机构实施清产核资和资产(chǎn)评(píng)估工作等。

　　内蒙古农信现有法(fǎ)人机构93家，其中农商银行37家、农村(cūn)合作银行3家、统一法(fǎ)人社53家。工商登记信息显示，当前省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行 cms-style="font-L">内蒙古自治区农村信用社联合社由93家法人机构持股组成，持股比例较(jiào)为分散，最少的持股0.1%，最多的也只有5.39%。

　　官(guān)方数据显示，截至2023年末内蒙古(gǔ)农(nóng)信系统资产规模8418亿元，各项存款余额(é)6721亿元，各项贷款余额(é)4361亿元。

　　值得注意(yì)的是，内蒙古(gǔ)省级(jí)农商行还将吸收26家村镇银行。刘丰在前述会议上表示，要充分吸取教训，切实履行主发起行(xíng)职责，不能当“挂单和尚”。要严密监控(kòng)村(cūn)镇(zhèn)银行业务风险，严格高管准入和履职行为管(guǎn)理(lǐ)，不能在形成风险过程中说不上话(huà)、插不上手，在处置风险、承担(dān)风险损失时却照单全(quán)收、被动兜底(dǐ)。

　　此外，江苏省农信系统近期(qī)也启动了改革。9月9日(rì)，江苏(sū)省农(nóng)村信用社联合社召(zhào)开了社员大(dà)会，审议通过《江(jiāng)苏农村商业联合银行(xíng)股份有限公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建(jiàn)江苏农商(shāng)联合银(yín)行。

　　官方信息显示，江苏省农(nóng)村信用社联合(hé)社是全国农村信(xìn)用社首(shǒu)家改革试点单位，成立于2001年9月19日(rì)。截至2023年末，江苏省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行省(shěng)农信系统共有60家农商行，资产总额(é)4.4万亿元，存、贷款余(yú)额分别(bié)为3.51万亿元和2.85万(wàn)亿元。

　　江(jiāng)苏(sū)农信资产规(guī)模居行业第三，2023年末仅低于浙江农信(xìn)（5.42万亿）、广东农信（5.36万亿），约占全(quán)国(guó)农信系统资产规模的8%。江苏农(nóng)信资产质量也较(jiào)好，2024年6月末江苏农(nóng)信(xìn)不(bù)良率1.22%，比全国农(nóng)村(cūn)商(shāng)业(yè)银行(xíng)低1.92个百分点；不良贷款(kuǎn)拨备覆(fù)盖率(lǜ)349.3%，比全国农村商业银(yín)行高(gāo)206.2个百(bǎi)分点。

　　工商信息显示，江苏省联社由83家(jiā)法人机构持股构成，目前辖内(nèi)有6家农(nóng)商行在A股上市，分(fēn)别是无锡银行(xíng)、江阴银行、紫金银行(xíng)、常熟银行、苏农银(yín)行、张家港行。2023年末上述六家农商行资产总规模1.4万亿，占(zhàn)江苏农(nóng)信总(zǒng)资(zī)产(chǎn)的三分之一。

　　2003年，我国启动深化农信社改革工作，取消乡镇(zhèn)农信社法(fǎ)人地位，完成(chéng)了以县（市）为(wèi)单位的统一法人改革。其中，北京、上海、天津、重庆4个直辖市(shì)组(zǔ)建了全市统(tǒng)一法人农商银行；宁夏组(zǔ)建黄河农商银行，由其持股辖内(nèi)农信社，建立(lì)股权纽带。其余25个省份(fèn)（西藏无农村金融机构）由法人农信社出资(zī)设(shè)立省联社，省联社对(duì)辖(xiá)内农(nóng)信社履行“管理、指导、协调、服务”职能。

　　近年来省联社的问题逐渐显现，比如定位不准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等，因(yīn)此省联社改革提上(shàng)议程。目前已有多个(gè)省(shěng)级(jí)行政区的省联社改(gǎi)革方案(àn)相继亮相，包括浙江、广东、河南(nán)、山西、四川、广西、江西、辽宁、海南等。

　　省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行本轮省联社改革主要有以下模式：一是组建“下参上”的省级农商联合银行，即仍有下属农商行参股(gǔ)省级农商联合银行，典型的是浙江(jiāng)。考虑到江苏下辖法人机构盈利能(néng)力强、资产质量优，江苏也可能采用“下参上”的联合银行模式。

　　浙江农商联合银行相关负责人表示，浙江农商联合银行仍然保持“下参(cān)上”的(de)法人联合体模式。国际经验充分证明，小法人银行(xíng)都需要(yào)一个自下(xià)而上发起、民主管理的(de)联合(hé)体，以及市(shì)场化运作、多牌照经营的大平台，为其(qí)提(tí)供综合服务支撑。

　　二是组建“上(shàng)参下”的省级农商(shāng)联合银行，包括山西、四川、广(guǎng)西、江西四省份。该模式(shì)下，省级(jí)农商联合银行一(yī)般由地方财政、国企出资设立。

　　比(bǐ)如广西农商联合银行(xíng)由广西财政(zhèng)厅（持股53.84%）、广西交通(tōng)投资集团(tuán)（持股10%）等持股(gǔ)。广西农商联合银行在简介中介绍，其对全区(qū)91家市县农合机构履行“党的领导、行业服务、风(fēng)险管控、股权管理”等职责。

　　三是组建成立统一(yī)法人的农商银行，即将省(shěng)内农(nóng)信机构合(hé)并(bìng)成立(lì)单一法人机构，包括辽宁、海南。从名称上看，内蒙古可能也采取(qǔ)这一(yī)模式。

　　四是改制为农(nóng)商银行控股公司(sī)，设置“母银(yín)行”增持区域内中小银行股份，以(yǐ)大股东身份参与下级银行经营管理，呈现“母银行”和省联社并存的情况。

　　目前(qián)，广东(dōng)地区的广州农商行、深圳(zhèn)农商(shāng)行、东莞农商(shāng)行、珠海农商行以及顺德农(nóng)商(shāng)行等与广东省(shěng)联社脱钩(gōu)，并参股或(huò)代管广东部分农信机构(gòu)。如2022年2月东莞市政府将东莞农商行与普宁农商行(xíng)的管理权(quán)从广东省联社整体移交至东莞市政府(fǔ)，并委托东莞农商行协助(zhù)管理普(pǔ)宁农商行。

　　河南的情况稍显复杂。在此前(qián)改制为农商联合银行的基础上，今年7月(yuè)28日(rì)河南农商银行筹建工作小组发布《关(guān)于组建河南农村商业银行股份有限公司的公告》，省内(nèi)25家(jiā)法人机构将以新设合并方式组建河南农商行。在25家法人(rén)机构中，去年11月揭牌(pái)开(kāi)业的(de)河南农商联合银(yín)行在列。简言之，河南由农商联合银行模式进一步转换到统(tǒng)一法人模(mó)式。

　　截至目前，已(yǐ)/正完成省联(lián)社改革的省份(fèn)合计11个。除此(cǐ)之外，今年2月，贵州省政府工作报告提出，推进贵州农商联合银行组建工作，支持地方法人金融机构做(zuò)强做(zuò)优。同月，湖北省国资国企工作会议提出“完成湖北农村商业联合银(yín)行组建”。这意味着，目前尚(shàng)未(wèi)释放省联社改(gǎi)革信息的省份还剩12个。

　　今年1月25日(rì)，国家金融(róng)监管(guǎn)总局副局长肖(xiào)远企在国新办发布会上表示，对(duì)于农村信用(yòng)社这个体系，要以转换农村信(xìn)用社省联社功能定位、规范履职行为为重点，“一省一策”启动实施(shī)农村信用(yòng)社改革，这个改革(gé)已经取得了阶段性成效，我们有(yǒu)的农信社改革方案(àn)已经国务院批准，有(yǒu)的正在积极组织实施，有的已经开业运(yùn)行，目前我们做了阶段性评估，都达到了预期目(mù)的(de)，效果正(zhèng)在彰显。

责(zé)任编辑：王馨茹

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