地板价！低 至1字头

消费贷成为银行“暗战”的主战场，利率爆(bào)出“1”字头地板价。9月9日，据业内消息，江苏银行的一(yī)款消费(fèi)贷产品，利率可低至1.88%。

银行业分析人士表 示，部分银行希望通过降低利率、创(chuàng)新消费场景等方式，获得(dé)消费贷业务竞争(zhēng)优势。消费贷利率下调，有助(zhù)于降低居(jū)民消费信贷成本，但银行需要更加注重(zhòng)风险管理(lǐ)，消(xiāo)费者也需理性消(xiāo)费、合理借贷。

消费贷利率低至“1”字头？

据江苏银行消(xiāo)费贷宣传海报，这款消费贷产品额度最高可达100万元，利率可低至1.88%。

据江苏(sū)银行深圳车公庙支行，借(jiè)款(kuǎn)人在(zài)9月30日之前支用上述贷款，在享受2.98%利率的(de)基础上，支用期限达6个月即可获得一(yī)张免息券，最长可享30天按最低利(lì)率1.88%。

“但并非人人都有机(jī)会享受最长30天按年化利率(lǜ)1.88%计息，申请这款消
费贷产品的借款人还(hái)需满足一系列(liè)条件。”江苏银行深圳车公庙支行客户经理称。

据悉，以深圳为例，申请人(地板价！低至1字头rén)需要是优质企业员工(gōng)或公务员、事业单位等正式员工，并且缴纳深圳公积(jī)金及社(shè)保需满一年。最终贷款(kuǎn)额度还需根据(jù)客户的公(gōng)积(jī)金(jīn)缴 纳(nà)基数以(yǐ)及(jí)负债情(qíng)况来确
定。

光大银(yín)行金融市场部宏观研(yán)究员周茂华(huá)分析称，目前国内消费处于复苏阶段，银(yín)行消费贷等业务竞争激烈，部地板价！低至1字头分银行希望(wàng)通过降低利率、创(chuàng)新消费场景等方式，以便获得竞争优势。

近年来
市场利率走(zǒu)低，也是推动消费贷款利率走低原因。“当前，市场整体利率(lǜ)中枢下(xià)移(yí)，银行(xíng)间竞争更加激烈(liè)，导(dǎo)致消费(fèi)贷利率持续(xù)走低。”融(róng)360分(fēn)析师艾亚文表示，银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群。

银行角逐消费贷需注重风险管理

据了解，除了(le)江苏银行外，多家(jiā)银(yín)行(xíng)正在进行消费贷产品调整，纷纷推出利率(lǜ)优惠(huì)，产品利率可降至3%以下。

例如，9月6日，招商银行推出“闪(shǎn)电贷”，年化利率低至2.88%起；9月(yuè)4日，宁波银行发布利率下降通知称，即日起至9月10日，新客首借单利或年化利率最低可至2.88%；浦发银行(xíng)也推出了(le)“浦(pǔ)闪(shǎn)贷”，最高额(é)度50万元，1年期利率(lǜ)2.95%。

整理来看，消费贷利(lì)率呈现波动下行态势。根(gēn)据融360数字科技研(yán)究(jiū)院(yuàn)监测(cè)的数据显(xiǎn)示，2024年7月，全国性银行线上消费贷平均最
低可执行利率为3.15%，环(huán)比下跌1个基点(diǎn)，同比下降42个基点；7月消费类 利率略有下降(jiàng)，消费(fèi)贷定价依然呈下降趋(qū)势。

业(yè)内人士认为，在利率下(xià)降的同时，银行需要更加注重风险管理(lǐ)。邮(yóu)储银行研究员娄飞(fēi)鹏表示，一方面，消费贷利率下调有助于降低居民消费信(xìn)贷成本，但在此(cǐ)过程中也容(róng)易出现高风(fēng)险客户支付低利率，让 银行承担高(gāo)风(fēng)险的同时获(huò)得低收益。

另(lìng)一方面，因为(wèi)消费贷利率较低(dī)，也可(kě)能
导致借贷者向银行申请消费贷(dài)但实(shí)际(jì)挪作他用，存在资金用途 不实(shí)的风险。对(duì)此，银行(xíng)需要加(jiā)强对客户的调查审查，确保资金切实用于消费领域。居民应根据(jù)自身实际(jì)情况，理性申请消费贷。

消费者(zhě)也需理性(xìng)消费、合理借贷。“消费贷(dài)利率不断降低，消费者(zhě)借贷成(chéng)本较之前明显节约，借(jiè)贷门槛 也明显降低。”周茂华建(jiàn)议，消费者在(zài)享受消费信(xìn)用贷带来便利(lì)同时，需要积极倡导理性消费，充分考虑自(zì)身财务情况，避免非理性过度借贷超前消(xiāo)费，过度加杠杆，避免潜在(zài)个人(rén)债务危机。