监管与发展并重 保险业新“国十条”定调

　　来(lái)源：北京商 报(bào)

　　新版保险业(yè)“国十条”重(zhòng)磅发布(bù)。9月11日，国务院印发 《关于加强监管防范风险推动保(bǎo)险(xiǎn)业高质量发展的若干意(yì)见》（以下简称《若(ruò)干意见(jiàn)》）。《若干意见》从严把保险(xiǎn)市场准入关(guān)、严格保险机构持续监(jiān)管、有力(lì)有序(xù)有效防范化解保险业风险、提升(shēng)保险业服(fú)务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效在内的多个方面提出新要求。

　　从2006年《国务院(yuàn)关于保险(xiǎn)业改革发(fā)展的(de)若干意(yì)见》出台，到2014年《国务院关于加(jiā)快发展现代保(bǎo)险(xiǎn)服务业(yè)的若干意见》发布，到如今保险业迎来了3监管与发展并重 保险业新“国十条”定调.0版本的保险业“国十条”，业(yè)内人士(shì)表示，前两次保险业“国十条”的发(fā)布，都伴(bàn)随着保险业(yè)的高速(sù)发(fā)展(zhǎn)。这(zhè)次3.0版 本的保(bǎo)险业(yè)“国(guó)十条”，强调在坚守风险底线的基础上实现(xiàn)高质量发展，体现(xiàn)了强监管与发展并重的导向。

　　三大“严格(gé)”

　　《若干意见(jiàn)》提出(chū)三大“严(yán)格”，包括严(yán)格审批(pī)保险机构、严格审核(hé)管理人员任职资格和(hé)严格(gé)审查股东资(zī)质
。

　　对(duì)于(yú)《若干意见》要求的(de)依法从严审批新设保险机构(gòu)，对外经济贸易大学保险学院(yuàn)院长谢远涛
表示，通过对新设保险机构的严格(gé)审批和区域、层级布局的优化，可以避(bì)免(miǎn)保(bǎo)险机(jī)构的过度集中或无序 竞争，促进保险市场(chǎng)的合理(lǐ)布局和健康发展。

　　首都经(jīng)贸大学农村保险研究(jiū)所副所长李文中(zhōng)表示，保险(xiǎn)业自身的安全是保险业可持续发展和(hé)服(fú)务民生和实体经济，聚焦国家重(zhòng)大战略和重点领域的前(qián)提。因此需(xū)要严把市场准入关，防(fáng)止“病从(cóng)口入”；严格持(chí)续(xù)监管，让保(bǎo)险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经(jīng)大学副(fù)教(jiào)授刘春生看(kàn)来(lái)，保险机构、股东和管理人员的素(sù)质(zhì)直(zhí)接关系到保险业的稳定和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能进入保险市场(chǎng)，这样才能保障(zhàng)消费者的权益，维护市场的公平竞争。严格保险机构持(chí)续监管主(zhǔ)要(yào)是因为保险业是个涉及众(zhòng)多消费者利益的行业，必须时刻保持(chí)警惕，确保市场的稳定和健康(kāng)发展。

　　《若干意见》还(hái)提出强化三(sān)类(lèi)监管，包(bāo)括严格保险机构持续(xù)监管、强化资产负债联动监(jiān)管 、强化分级分类监管。在(zài)强化分级分类监管
方面，要求推动保险销售(shòu)人员分级分类管理。加强产品费差监(jiān)管(guǎn)。合理配置监管(guǎn)资源，实行高风险高强度(dù)监管、低风险(xiǎn)低强(qiáng)度监管。严防监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发(fā)布，旨在通过加强监管和防(fáng)范风险，推动保险业实现高质量发展，这对于服务国家战(zhàn)略、保障
民生、促进经济社会稳定运行具有(yǒu)多方面的积极影响。”李文中表(biǎo)示。

　　开(kāi)启“退出机制”

　　保险业(yè)防范化解风险正当时(shí)。面对复杂多变的市场环境，保险业持续强化监管(guǎn)，要求(qiú)提升(shēng)保险公司治理能力，确保稳健运营。与此同时，监(jiān)管持续优化(huà)保险(xiǎn)机
构布局，加快(kuài)高风险机(jī)构改(gǎi)革化险。

　　在(zài)稳慎推进风险处置方面，《若干意见》同样提出了更(gèng)为具体的(de)举措，其中包括，拓宽风(fēng)险处置资金来源(yuán)，支持符合条件的企业参(cān)与保险(xiǎn)机构改(gǎi)革化
险。健全(quán)市场退出机制。对风险大、不具备持续经(jīng)营能力的保险机构，收缴金融许(xǔ)可(kě)证，依法进入破产清算程序。落(luò)实地方党委和(hé)政府风险(xiǎn)处(chù)置属地责任，强化(huà)中央金融管理(lǐ)部门监管责任，协同(tóng)推进风险处置。

　　“以前更多讨论
的是准入问题，现在把(bǎ)退(tuì)出机制建立起来，打(dǎ)破刚兑，有利(lì)于(yú)减轻(qīng)保险保障(zhàng)基金的压力，同时(shí)也是减轻(qīng)整个保险行业的负担和费用(yòng)，保(bǎo)护(hù)消费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出(chū)了一系列具体的政策措
施，包括严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整
治保险违法违规行为等，这些(xiē)措施有助于(yú)防(fáng)范和化解保险业风险，维护金融市场稳定，保护保险消费者权益。”对于上述防范风险的举措对保险业(yè)有哪些影响，李文中表示，说明我
国将会采用更加系统全面的方法来防范和化解保险业出现的(de)风险，一方 面引(yǐn)导、支持金(jīn)融业之外的力(lì)量参与风险(xiǎn)机构的处置，提升风险处置(zhì)能力；另一方面(miàn)严(yán)格落实风险机构处置措施，将存在严重问(wèn)题的机构清除出市场，优胜劣
汰，提升保险(xiǎn)机构的竞(jìng)争力和保险业的持续(xù)发展能力。

　　提升民生、实体经济服
务能(néng)力

　　在提(tí)升保险业服务(wù)民(mín)生(shēng)保障水平、提升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见(jiàn)》提(tí)出多项要求。

　　其中(zhōng)，在发展第三支柱养老保(bǎo)险方面提出，大力发展
商业保险年金，满(mǎn)足人民(mín)群(qún)众(zhòng)多样化养老保障和跨期财务规(guī)划(huà)需求。鼓励开发适应(yīng)个人养老金制度的新产品(pǐn)和专属产品。

　　“保(bǎo)险业需要(yào)创新发展，满足人民群众多样化的保险需求(qiú)。”刘春生表示(shì)，具体来看，积极(jí)发展第三支柱养老保险，帮(bāng)助大家(jiā)更好地规划养老生活；提升健康保
险服(fú)务保障水平，让(ràng)消(xiāo)费者在生病的时(shí)候能有更(gèng)多的保障；健全普(pǔ)惠保险体系，就是让保险(xiǎn)服务更加普及、更加惠民。

　　对于提升(shēng)保险业服务实体经济质效，《若干意见》提出，聚焦国家重大战略和重点领域(yù)；发挥保险资金长期(qī)投资优势，培育真正的耐心资本，推(tuī)动资金、资本、资产良性(xìng)循环等举措。

　　对于做好两项“服(fú)务”，谢远涛表示，这是保险(xiǎn)第一性原理(lǐ)，保险回(huí)归(guī)保障(zhàng)本(běn)源，也(yě)体现
了人民性。对于保(bǎo)险(xiǎn)公司如何更好地(dì)提升(shēng)保(bǎo)险业服(fú)务民生保障水(shuǐ)平、提升保险业(yè)服务实体经济质效，在谢远涛看来，一方面，产(chǎn)品设计更加向保障性产品倾斜，更(gèng)好地服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震(zhèn)器和社会稳定器功(gōng)能(néng)，助推实体经济发展，促进一(yī)带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业(yè)在保障和改善民生、防 灾减损(sǔn)、服务实体(tǐ)经济等方面的重要作用。通过提升保险业的保障能力和服务水平，可以更(gèng)好地满足人民群众日益增长的保险需求，特别(bié)是发(fā)展巨灾保险、养(yǎng)老保险、健康保险、普惠保险等，提升(shēng)保险业服务民生保(bǎo)障水平。

　　明确(què)五年、十(shí)年发(fā)展目标

　　发展(zhǎn)，是保险业永恒(héng)不变的主题，《若干意见》明确(què)了高质量发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初(chū)步形(xíng)成覆盖面稳步(bù)扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配(pèi)置稳健均衡、偿付能力充足、治理和(hé)内控健(jiàn)全有效的保险业高质量发展框架。保险(xiǎn)监(jiān)管制度
体系更加(jiā)健
全，监管能力和有(yǒu)效性大幅提高。到2035年，基本形成市场(chǎng)体系完备、产品和服务丰富多样(yàng)、监(jiān)管科学有效、具(jù)有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表(biǎo)示(shì)，《若干意见》提出到2029年和2035年的
发展目标，明确了保险业高质量发展的时间表和路线图。这有(yǒu)助于(yú)引导保险业按照既(jì)定目标有序发展，同时(shí)也为(wèi)监管提供了明确(què)的方向和依据。

　　《若干意见》也(yě)提出(chū)了与“发展”相对应的要求(qiú)，其中包括，增强保险业可持续发展能力、强化推动保险业高质量发(fā)展政策协同。在增强保险(xiǎn)业可持续发展能力(lì)方面(miàn)，明确要求树立正(zhèng)确的经(jīng)营(yíng)观、业绩观(guān)和风险观，加快(kuài)由追(zhuī)求速(sù)度和规模向以价值和效益(yì)为中心转变。

　　《若干意(yì)见》还提(tí)出(chū)，深化保险业改革开放。对于国内保险机构而言，支持大型保险机构做(zuò)优做强。引(yǐn)导中小保险(xiǎn)公司特色化专业化经营发展。

　　李(lǐ)文中(zhōng)表示，深化保(bǎo)险(xiǎn)业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升(shēng)保险业的整体竞争力和服务质(zhì)量，推动保险业更好地服务中国式现代(dài)化大局(jú)。

　　此外，在持续推进高水平对(duì)外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险机构来华(huá)设立法人机构及分支机构。支持合格境外机构投资(zī)入股境内保险(xiǎn)机构。鼓励中(zhōng)资保险机构稳步拓展海外业(yè)务，持续提升经营管理(lǐ)和风险防范能力。深化国(guó)际保险(xiǎn)监管
交流合作，积极参与国际保险治理。

　　“对外开放是中(zhōng)国金融业改革发展的重要动力。”6月(yuè)19日(rì)，在2024陆家嘴论坛上，国家金融监督(dū)管理总局局(jú)长李云泽发表主题演(yǎn)讲时表示(shì)，将坚持(chí)“引进(jìn)来”与“走出去”并重，持续打造一(yī)流营商环境，坚(jiān)定不移扩大金融业(yè)高水 平对外 开放。指导金融(róng)机(jī)构优化跨境金融(róng)服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的(de)外方股东范围，鼓励符合条件的外资机构参与各(gè)类业务试点，支持在(zài)华外资机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记者 胡永新

责任编辑：李桐

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