金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年(nián)、六年怎么(me)做？

4月25日，金融监(jiān)管总局发布了《关(guān)于(yú)推动绿色保险(xiǎn)高质量发展的指导意见(jiàn)》（下称《意见》）。明确提出两个阶段的主要目标，同时(shí)在负债端提出提升社会应对气候变化能力、保障(zhàng)绿色低(dī)碳科(kē)技创新、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型等9项重点工作任务(wù)，在投资端则明(míng)确了完(wán)善绿色投资管理体系、强化保(bǎo)险资金绿色发(fā)展支持等3项重点(diǎn)工作任务。

分(fēn)阶(jiē)段明确发展目标

2022年11月，原(yuán)银保监会发布了《绿色(sè)保险业务统计制度的通知》（下称《通(tōng)知》），首次对“绿(lǜ)色保险”进行了明确定(dìng)义，即保(bǎo)险业在环境资源(yuán)保护与社会治(zhì)理、绿色产业运行和绿色生活消(xiāo)费等方(fāng)面提供风险保障和资金支持(chí)等经济行(xíng)为的统称。

此次《意见(jiàn)》进一步(bù)分两大阶段确定了绿色保险的发展目标(biāo)。具体来(lái)看，到2027年，绿(lǜ)色保险政策支持(chí)体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制得到优化，产品服务创新能(néng)力得到增强，形成(chéng)一批具有典型示范意义的绿色保险(xiǎn)服务模式，绿色保险风险保障增速和保险资金绿色投资增速(sù)高于行业(yè)整体增速，在促进经济社会绿色转型中(zhōng)的作用得(dé)到增强。

到2030年，绿(lǜ)色(sè)保险发展取(qǔ)得重要(yào)进展，服务体系基本健全，成为(wèi)助力经济社会全面绿色转(zhuǎn)型的重要金融手段，绿色保险风险保障水平和保险资金绿色投资(zī)规模明显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升，绿(lǜ)色保险发展市场影金融监管总局发文！事关绿色保险(yǐng)响力(lì)显著增强。

金融监管总局有(yǒu)关司局(jú)负责人表示，此前的《通知》为绿色保险(xiǎn)发展打下扎(zhā)实基础，但通过调研，“我们发(fā)现(xiàn)市场(chǎng)主体对(duì)绿色保险(xiǎn)发展原则、目标(biāo)任务的认(rèn)识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束政(zhèng)策、监(jiān)督评价体系(xì)、信息共享机制等方面亟需政策引领和支持。”

从九大领域强化绿(lǜ)色保险保障

根据《通知》，绿色(sè)保险在负债端(duān)包括保险机构(gòu)围绕绿色低碳、可持续发展提供的保险(xiǎn)产品和服务。

《意见》进一步为保(bǎo)险机构的业务开展指明了(le)方向，总的来看，包(bāo)括(kuò)提升社(shè)会应(yīng)对气(qì)候变化能力(lì)、保障绿色低(dī)碳科技创新(xīn)、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型(xíng)、推进(jìn)碳汇能力巩固提(tí)升、支持绿(lǜ)色低碳(tàn)全民行动、提高企业环境污染防(fáng)治水平、服务工业领(lǐng)域绿色低碳与绿色制造工程(chéng)发展、推(tuī)进城乡建设节能降碳增效、助(zhù)力交通(tōng)运输绿色低碳发展这九方面的任务(wù)。

为提(tí)升社(shè)会应(yīng)对气候变化能力(lì)，《意(yì)见》明确要(yào)加(jiā)快发展(zhǎn)气候保(bǎo)险和推动巨灾(zāi)保险覆盖面。一段时间来，政金融监管总局发文！事关绿色保险策层对(duì)此(cǐ)部署颇多。以巨灾保(bǎo)险为例，今年3月，金融监管总局联合财政(zhèng)部(bù)印发(fā)了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保(bǎo)障范围进(jìn)一(yī)步完善巨灾保险制度(dù)的通知》，要求提升基本保险(xiǎn)金额，实现巨灾保险(xiǎn)基本保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元(yuán)、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。此次《意见(jiàn)》在此提出要扩大(dà)巨灾保险覆(fù)盖面，同时(shí)，运用再保险有效分散风险，研究探(tàn)索通(tōng)过(guò)巨灾(zāi)债券等新型风险(xiǎn)转移(yí)方(fāng)式拓(tuò)宽风(fēng)险分散渠道，推动形成多层次多维度的巨灾风险分散体系(xì)，提升行业巨灾风险承担(dān)能(néng)力。

“在保险(xiǎn)保障方面，《指导意见》鼓励保险(xiǎn)公(gōng)司积极围绕服务经济社会发(fā)展全面绿色转型，聚焦生态文(wén)明建设重点领(lǐng)域、重点行业提(tí)供有针对性的风险保障方案，为生(shēng)态优先(xiān)、绿色(sè)低(dī)碳的高质量发展保驾护(hù)航。”金融监管总局有关司局负责人表示。

当前交(jiāo)通运输行业(yè)是绿色低(dī)碳(tàn)转型的重点之一，《意见》一方面从消费端(duān)明确，要积(jī)极为新能源汽车(chē)、电动(dòng)自行车、共享单车等提供保险保障，推动绿色低碳出行。另一方面则从供给端明确要助力交通(tōng)运输绿色低碳发展。包括围绕新能源汽车、智能网联汽(qì)车、轨道交通(tōng)等领域(yù)发展，为研发、制造、应(yīng)用等环节提供保险保障；围绕低空经济、多式联运、绿色配送等领域提供适配的保险保(bǎo)障方案；围绕绿色交通基础设施建设，为规划、建设、运(yùn)营和维(wéi)护(hù)提供综合性风险保障(zhàng)方案(àn)三方面的具体工作。

在投资端，《意见》则提出了完善绿色投资管理体系、强化保险资金(jīn)绿色发展支持、加强绿色投资(zī)流(liú)程管(guǎn)理这3项(xiàng)重点工作任务(wù)。

其中，在保险(xiǎn)资金运用方面(miàn)，《意见》指(zhǐ)出，要充分发挥(huī)保险资金长期(qī)投资优势，在(zài)风险可控、商业可持续的(de)前提下，加大绿色债券(quàn)配置，提高绿色产业投资力度。坚持资产负债匹配(pèi)原则，积极运用保险资(zī)产管理产品等工(gōng)具，加大对绿色、低碳、循环经济等领域(yù)金融支持力度，逐步提升绿色产业领域资产配置。

强化监管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业主体绿色保险经营(yíng)管理能力(lì)支撑，对此，《意(yì)见》提(tí)出要强化主(zhǔ)体责任、加(jiā)大资源(yuán)投入、提升风控(kòng)能力(lì)、健全服务体系(xì)。

在(zài)资源投入方面，《意见》明确，各保(bǎo)险企(qǐ)业要制定绿色保险工(gōng)作规划，在经营(yíng)战略、业(yè)务管理等方面给予差异化支(zhī)持政策。加强绿色(sè)保险培训，充实专业人才储备。探索(suǒ)设立绿色(sè)保险(xiǎn)专(zhuān)业部门、特色分支机(jī)构、创新(xīn)实验室等专门机构，积极应用新科技(jì)、新技术，提高碳管理数字化水平。实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行等，提高绿色运(yùn)营水平。

为保障各项部署贯彻落实，《意见》提出(chū)未来要加强监管引领，逐步优化绿色保险偿付能力计(jì)算规则。完善保(bǎo)险资(zī)金运用(yòng)政策，加(jiā)强对保险资金(jīn)绿色投资的(de)支持(chí)力度。优化绿色保险产品备案管理(lǐ)，鼓励探索建(jiàn)立区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)务领(lǐng)域相关制(zhì)度规范。加(jiā)强绿色保险经营情(qíng)况监管评价，将结果纳入偿付能(néng)力监管、非现场监管等工作体系，探索差异化分类监管，强(qiáng)化监(jiān)管(guǎn)正向激励作用。

同时，《意见》还(hái)明确，全行业要加强与各业务主(zhǔ)管(guǎn)部(bù)门、地方政(zhèng)府部门等沟通协调，积(jī)极争取(qǔ)财政、税收、资金等方面的政策支持，强化(huà)数据交流共(gòng)享，共同推进绿色保险高质量发展。加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区以及成渝地区(qū)双城经济圈等(děng)重(zhòng)点(diǎn)区(qū)域绿色保险业务创新和服(fú)务协同，支持(chí)绿色金(jīn)融改(gǎi)革创新试验区(qū)绿(lǜ)色保险试点建设(shè)与推广，打造多层次、广覆盖、差异化(huà)的绿色保险发展(zhǎn)体系。

责(zé)编(biān)：李丹

校对：冉(rǎn)燕青

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绿色保险未来三年、六年怎么做？

4月25日，金(jīn)融(róng)监管总局发布了《关于推动(dòng)绿色保险(xiǎn)高质量发展的指导意见》（下(xià)称(chēng)《意见(jiàn)》）。明确提出两个阶段的主要目(mù)标，同时(shí)在负债端提出提升社会应对气候(hòu)变化能力、保障绿色低碳科技创(chuàng)新、推动能源绿色低碳转(zhuǎn)型等9项(xiàng)重(zhòng)点(diǎn)工作任务，在投资端则明(míng)确了完善绿(lǜ)色投资管理体系(xì)、强化保(bǎo)险资金绿色发展支持等3项(xiàng)重点工作任务。

分阶段明确发展目标

2022年(nián)11月(yuè)，原银保监(jiān)会发布(bù)了《绿色保(bǎo)险(xiǎn)业务统计制度的通(tōng)知》（下称《通知》），首次对“绿色保险”进行(xíng)了(le)明确定义(yì)，即保险业(yè)在环境资源保护与社会治(zhì)理、绿色产业(yè)运行(xíng)和绿色生活消费等(děng)方面提供风险保(bǎo)障(zhàng)和(hé)资金支持等经济行为的统称。

此次《意(yì)见(jiàn)》进一步分两大阶段确定了绿色保险的发展目标。具(jù)体来看(kàn)，到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机(jī)制得到优化，产品(pǐn)服务(wù)创新(xīn)能力得到增强(qiáng)，形成一批具有典型示(shì)范(fàn)意义的绿色保险服务模式(shì)，绿色保险风(fēng)险保障增速和保险资金绿色(sè)投资增速高于行业整体增速，在促进经(jīng)济社会绿(lǜ)色(sè)转型(xíng)中的(de)作用(yòng)得到(dào)增强。

到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济(jì)社会全面绿(lǜ)色转型(xíng)的重要金(jīn)融手段(duàn)，绿(lǜ)色保险风险保障水平和(hé)保险资金绿色投资规模明显提升，社会各界对绿色保险(xiǎn)的满意度、认可度明显提升，绿色保(bǎo)险发展市场影(yǐng)响力显著增强。

金融监管总局有关司局负(fù)责人表示，此前的《通知(zhī)》为绿色保险发展打下(xià)扎实基础，但通过调研，“我们发现(xiàn)市场主体(tǐ)对绿色保险发展原则、目标任务的认识(shí)仍需进一步统一(yī)，在推动发展方向、激励约束政策(cè)、监督评价体系、信息共享机制(zhì)等方面亟需政策引领和支持。”

从九大领域强化绿色保险保(bǎo)障

根据《通知》，绿色(sè)保险在负债端包括保险(xiǎn)机(jī)构围绕(rào)绿色低碳、可持(chí)续发展提供的保险产品和服务。

《意见(jiàn)》进一(yī)步为保险(xiǎn)机(jī)构的业务开展指明了方向，总的来看，包括提(tí)升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科(kē)技创新、推动能源绿色低碳转型、推(tuī)进碳汇能(néng)力巩固提升、支持绿色低碳全民(mín)行动(dòng)、提高企业环境污染防治水平、服务工业领域绿色低碳(tàn)与绿色制造工程发(fā)展、推(tuī)进城乡建设节能降碳增效、助(zhù)力交通运输绿色低碳发展这九(jiǔ)方面的任务。

为提升社会应对气(qì)候变化能(néng)力，《意见》明确要(yào)加(jiā)快发展气候保险和推动巨灾保险覆盖面。一段(duàn)时间来(lái)，政策层对此部署(shǔ)颇多。以巨(jù)灾保险为例，今年(nián)3月，金融监管总(zǒng)局联(lián)合财(cái)政部印发了《关于扩(kuò)大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一(yī)步完善巨灾保险制度的通知(zhī)》，要求提升基本保(bǎo)险金额，实现巨(jù)灾保险(xiǎn)基本保(bǎo)险金额翻倍，由城镇(zhèn)居民住宅每户(hù)5万元(yuán)、农村居民住宅每(měi)户2万元，提升至城(chéng)镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户(hù)4万元。此次《意见》在此提出要扩大巨灾保险覆盖面，同时(shí)，运用再保险有效分散(sàn)风险，研究探索通过巨灾债(zhài)券等新(xīn)型(xíng)风险转移方式拓宽风险分散渠道，推动(dòng)形成多层(céng)次多维度的巨灾风险分散体系，提升行业(yè)巨灾风险承担能力。

“在保险保(bǎo)障方面，《指导意见》鼓励(lì)保险公司(sī)积极围绕服务经济社会发展全面绿色转型，聚焦(jiāo)生态文(wén)明建设重点领域、重点行业提供有针对性的风险保障方案，为生态优先(xiān)、绿色低碳的高质量发展保(bǎo)驾护航。”金融监管总局有关司(sī)局负(fù)责(zé)人表示(shì)。

当前交通运输行业是绿色低碳(tàn)转(zhuǎn)型(xíng)的重点之一(yī)，《意见》一方面从(cóng)消费端(duān)明(míng)确(què)，要积极为新能源汽车、电动自行车、共享单车等提供保险保障，推动绿色低碳出行。另一方面则从(cóng)供给端明确(què)要(yào)助力交通运(yùn)输绿色低碳发展。包括围绕新能源汽车(chē)、智能网联汽车、轨道交通等领域发(fā)展，为研发、制造、应用等环节提供保险保障；围绕低(dī)空经济、多式联运、绿色配送等(děng)领域提供(gōng)适(shì)配的(de)保险保障方案；围绕绿(lǜ)色交通基础设施建(jiàn)设，为规划(huà)、建(jiàn)设、运营和维护提供(gōng)综合性风险保障方案三方(fāng)面的(de)具体(tǐ)工作。

在投资端，《意见》则(zé)提出了完善绿色投资管理体系、强化保险资(zī)金绿色发展支(zhī)持、加强绿(lǜ)色投资流程管(guǎn)理这3项重点工(gōng)作任(rèn)务。

其(qí)中，在保险(xiǎn)资金运用方面，《意(yì)见(jiàn)》指出，要充(chōng)分发挥保险资金长期投资优势，在风险可控、商业可持续的前(qián)提下(xià)，加大绿色债券配(pèi)置，提(tí)高绿色产业投资力度。坚持资产负(fù)债匹配原(yuán)则，积极运用保险(xiǎn)资产管理产品等(děng)工具，加大对绿色、低碳、循环(huán)经济(jì)等(děng)领域金融支持力度，逐步提升绿色产业领(lǐng)域(yù)资产配置。

强化监管引领(lǐng)，加(jiā)大(dà)政策支持

《意见》要求(qiú)加强行业主体绿色保险经营管理(lǐ)能力支撑，对此，《意见》提出要强化主体责任、加大资源投入(rù)、提升(shēng)风控能力、健全服务体系。

在资源投入方面，《意见》明确，各保险企业要制定绿色保险工作规划，在经营战略、业务管(guǎn)理等方面给予差异化支持政策。加强绿色保险培训，充实专业人才储(chǔ)备(bèi)。探索设立绿色保险专业部门(mén)、特色分支(zhī)机(jī)构、创新实验室(shì)等专门机构，积极应用新科(kē)技、新技术，提高碳管理数字化水平。实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行等，提高绿色运营水(shuǐ)平。

为保障各(gè)项部署(shǔ)贯彻落实，《意(yì)见》提出(chū)未来要加强监管引领，逐步优化(huà)绿(lǜ)色保险偿付(fù)能力(lì)计算(suàn)规则。完善保险资金运用政策(cè)，加强对保险资金绿色投资的支持力度。优化绿色保险产品备案(àn)管理，鼓励探索建立(lì)区域性的绿(lǜ)色(sè)保险产品创新(xīn)保(bǎo)护机(jī)制。完善绿色保险(xiǎn)业务(wù)领(lǐng)域相关制度规范。加强绿色保险经营情况监(jiān)管评价，将结果纳入偿付能力监管、非现场监管等工作体(tǐ)系，探索差异化分类监管，强化监管正向激励作用。

同(tóng)时，《意见》还明(míng)确，全(quán)行(xíng)业要加强与各业务主(zhǔ)管部门、地方政府部门等沟通协调，积极争(zhēng)取财政、税收(shōu)、资金等方(fāng)面的政策支持，强化数据交流共享，共(gòng)同推进绿色保险高质量发展。加大京津冀、长三角(jiǎo)、粤港澳大(dà)湾区以及成渝(yú)地区双(shuāng)城经济圈等重点区域绿色(sè)保险业务创新和服务协同，支持绿色(sè)金融改革创新试(shì)验区绿色保险试点建设与(yǔ)推广，打造多层(céng)次(cì)、广覆盖、差异化的绿(lǜ)色保险发展体系。