监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国(guó)务院印发《关于(yú)加强监管(guǎn)防范风险推动保险业高质量发展的若干(gàn)意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从严把保险市场准入(rù)关、严格保险机构持续监管、有力有序有效(xiào)防范(fàn)化(huà)解保险业风险、提升保险业(yè)服务民(mín)生保障水平(píng)、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效在内的多个方(fāng)面提出新要求。

　　从2006年(nián)《国(guó)务院关(guān)于保险业改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版本的保险业“国十条”，业内人士表示，前(qián)两(liǎng)次保险业“国十条”的发布，都伴随着保险业(yè)的高速发展。这次3.0版本的保险业“国十条”，强调在坚守风险底线的基础上实现高质量发(fā)展，体(tǐ)现了强监管与(yǔ)发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提出(chū)三大“严格”，包括严格审批保(bǎo)险机(jī)构、严格审(shěn)核管理人员任职(zhí)资格和(hé)严格审查股(gǔ)东资(zī)质。

　　对于《若干意见》要求的依法(fǎ)从严审批新设保险机构，对外经(jīng)济贸易大(dà)学保险学院院长谢远涛表示，通过对新(xīn)设保险机构的严格审批和区域、层级布(bù)局的优化，可以避免(miǎn)保险机构的过度集中(zhōng)或无序(xù)竞争，促进保险(xiǎn)市场的合理布局(jú)和健康(kāng)发展(zhǎn)。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，保险业自身(shēn)的安全是保(bǎo)险业可持(chí)续发展(zhǎn)和服务民生和实(shí)体经济，聚焦国家重大战略和重点领域的前提。因此需要严把市场准入关，防止“病从口(kǒu)入”；严格持续监管(guǎn)，让保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经大学副教授刘春生看(kàn)来，保险(xiǎn)机构、股东和管理人员的(de)素质直接关系到(dào)保(bǎo)险业的稳定(dìng)和发展。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能进入保险(xiǎn)市场，这样才能保障消费者的权益，维护(hù)市场的公平竞争。严(yán)格(gé)保险机构持(chí)续(xù)监管主要是因为保险业是个涉及众多(duō)消费者(zhě)利益的行(xíng)业，必(bì)须时刻保持警惕，确保市场的稳定和健康(kāng)发展。

　　《若干意见(jiàn)》还提出强化三类监管，包括严格保险机构持续监管、强化资(zī)产负债联动监管、强化分级分类监管。在强化分级分类监管(guǎn)方面，要求(qiú)推(tuī)动保险(xiǎn)销售人员分级分(fēn)类管理。加强产品费差监管。合理(lǐ)配置监管资源，实行高风险高强度监管(guǎn)、低风(fēng)险低强度监(jiān)管。严防监管套利和(hé)监管真空(kōng)。

　　“《若干意见》的发布，旨在(zài)通过加强监管和(hé)防范风险，推动保(bǎo)险业实(shí)现高质量发(fā)展，这对于服务(wù)国家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具有多方面(miàn)的积极影响。”李文中表(biǎo)示。

　　开启“退出(chū)机制”

　　保(bǎo)险业防范化解风险正当时。面对复杂多变的(de)市场环境，保险业(yè)持续强化监管，要求提(tí)升保险公(gōng)司治理能力，确保(bǎo)稳健运营。与(yǔ)此(cǐ)同时，监管持续(xù)优化保险机构布局，加快高风险机构改(gǎi)革化险。

　　在(zài)稳慎推进风险处(chù)置方面(miàn)，《若干意见》同样(yàng)提出了更为具体的举措(cuò)，其中包括，拓宽(kuān)风险处置资金来源，支持符合条件的企业参与保(bǎo)险机构改革化险。健(jiàn)全市场退出机制。对风险(xiǎn)大、不具备持续经(jīng)营能力的保险机构，收缴(jiǎo)金融许可证，依法进入破产清(qīng)算程(chéng)序。落实(shí)地方党委和政府风(fēng)险处置属(shǔ)地责任，强化中(zhōng)央金融管理部门监管责任(rèn)，协同(tóng)推进风险处置。

　　“以前(qián)更多讨论(lùn)的(de)是准(zhǔn)入(rù)问(wèn)题，现在把退出机制建立起来，打破刚(gāng)兑，有利于减轻(qīng)保(bǎo)险保障基(jī)金的压力，同时也是减轻整个保险行业的(de)负担和(hé)费用，保护消费者(zhě)权益。”谢(xiè)远涛表示。

　　“《若干意(yì)见》提出了一系列具体的政策措施，包括(kuò)严把保(bǎo)险市场准入关(guān)、严格保险(xiǎn)机构持续监管、严肃整(zhěng)治保险违法(fǎ)违规行(xíng)为等，这些措施有助于防范和化解保险业风险，维护(hù)金融市场稳定(dìng)，保护保险(xiǎn)消费者权益(yì)。”对于上述(shù)防范风险的举措对保险业有哪些影响，李文中表示(shì)，说明我(wǒ)国(guó)将会采用更加系统全面的方法来防范和化解保险业出(chū)现的风(fēng)险，一方面引导、支持金融业之外的力量参与风险机构的处置，提升风险处置能力(lì)；另一方面严格落实风险机构(gòu)处置措施，将(jiāng)存在严重问题(tí)的机(jī)构清除出市场，优胜劣汰(tài)，提(tí)升保险机构的竞争(zhēng)力和保险业(yè)的持续(xù)发展能力。

　　提升民(mín)生、实体经济服务能力

　　在提升保险业服务民生保(bǎo)障水平、提升保险业服务实体经济质效方面，《若干(gàn)意见》提(tí)出多项要求。

　　其(qí)中，在发展第三(sān)支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年金(jīn)，满足(zú)人民(mín)群众多样化养老保障和跨期财务(wù)规划需求。鼓励开发(fā)适应个人养老金制度的(de)新产品和专属产品。

　　“保险业需要创新发展(zhǎn)，满足人民群众多样化的保险(xiǎn)需求。”刘春生表示，具体来(lái)看，积极发展第三支柱养老(lǎo)保险，帮助大家更好地规(guī)划养老生活；提(tí)升健康(kāng)保险服务保障水平，让消费(fèi)者在生病的时候能有更多的保障；健全普惠保险体系，就是让保险服务更加普及、更加(jiā)惠民。

　　对于(yú)提升保险业服务实体经济质效(xiào)，《若干(gàn)意见》提出，聚焦国家重大战略和重点领(lǐng)域(yù)；发(监管与发展并重保险业新“国十条”定调fā)挥保险资金长期(qī)投资优势，培育(yù)真(zhēn)正的(de)耐心资本，推动资金、资本(běn)、资产(chǎn)良性循环等(děng)举措。

　　对于做好两项“服务”，谢(xiè)远涛表示，这(zhè)是保险(xiǎn)第一性(xìng)原理(lǐ)，保险回归保障本源，也体现了人民性。对于保险公司如何更好地提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业(yè)服务实体经济质效，在谢远涛看来，一方面，产品设(shè)计更(gèng)加向保障性产(chǎn)品倾斜，更好地(dì)服务民(mín)生；另一方面(miàn)，更好(hǎo)地发(fā)挥经济(jì)减震(zhèn)器和社会稳定器功能，助推实体经济(jì)发展，促进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李文中也表示，《若(ruò)干意见》强调保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务(wù)实(shí)体经济等方面的重(zhòng)要作用。通过提升保(bǎo)险业的保障能力和服(fú)务水平，可以(yǐ)更好(hǎo)地满足人民群(qún)众日益增长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养老保险、健康保(bǎo)险、普惠保险等，提升保险业服务民生保障水(shuǐ)平。

　　明(míng)确五年、十年发展目(mù)标

　　发展，是保险业(yè)永恒不变的主题，《若干意见》明确了高质(zhì)量发展(zhǎn)的总体目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初步形成覆盖(gài)面稳步扩(kuò)大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险(xiǎn)监管制度(dù)体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年(nián)，基本形成市场体系(xì)完备、产品和服务丰(fēng)富多样、监管科学有效、具(jù)有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明(míng)确了保(bǎo)险业高质量发展的(de)时间表和路(lù)线图(tú)。这有助于引导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)按(àn)照既定目标有序发展，同时也为监管提供了明确的方(fāng)向和依据。

　　《若干(gàn)意见》也提出了(le)与“发展”相对应的要求，其中包括，增强保险业可持续发展能力、强化推动保险业(yè)高质量发(fā)展政(zhèng)策协同。在增(zēng)强保险业可持续发展能力方面，明确(què)要求树立正确(què)的经(jīng)营(yíng)观、业绩观和风(fēng)险观(guān)，加(jiā)快由(yóu)追求速度和规模向以价值(zhí)和效益为中(zhōng)心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开(kāi)放。对于国内保险机构而言(yán)，支持大型(xíng)保险机构做优做强。引导中小保险公司特色化(huà)专业化经(jīng)营发展(zhǎn)。

　　李文中表示，深化保险业改革开放、增(zēng)强保险业(yè)可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞争力(lì)和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此(cǐ)外，在持续推进高水平对(duì)外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险机构来华设(shè)立法人机构及分支机构(gòu)。支持合格境外机构投资入(rù)股境内保险机构(gòu)。鼓(gǔ)励中资保险机(jī)构稳步拓展海外业务(wù)，持(chí)续(xù)提升经(jīng)营(yíng)管理和(hé)风险防范能力。深化(huà)国(guó)际保险(xiǎn)监管交流合作，积极(jí)参与国际(jì)保(bǎo)险治理。

　　“对(duì)外开放(fàng)是中国(guó)金融业(yè)改革发展(zhǎn)的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论坛(tán)上，国家金融监督管理总局局长李(lǐ)云(yún)泽发表主题(tí)演讲时表示，将坚持“引进来”与监管与发展并重保险业新“国十条”定调(yǔ)“走出(chū)去”并重(zhòn监管与发展并重保险业新“国十条”定调g)，持续打造一(yī)流营(yíng)商环境(jìng)，坚定不移扩大(dà)金融业高水平对外开放。指导(dǎo)金融机构(gòu)优化跨(kuà)境金融服务，深(shēn)度融入高质量共(gòng)建“一带一路”。稳步扩大制度(dù)型开(kāi)放，研究放宽非银(yín)金融机构(gòu)的外方股东范围(wéi)，鼓励符合条件的外资机构参与各(gè)类业务试点，支持在华外(wài)资机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商(shāng)报记者(zhě) 胡(hú)永新

责任(rèn)编辑：李桐

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