支付宝要靠自己打天下

　来源：华尔街见闻　柴旭晨

　　不甘只(zhǐ)做“工(gōng)具人”。

　　作者 | 柴旭晨

　　编辑(jí) | 周智宇

　　曾经在阿里(lǐ)手中(zhōng)搅弄风云、风(fēng)光无限的支付宝，如今(jīn)彻底(dǐ)要靠(kào)自己打天下(xià)了。

　　9月5日，微信支付入淘第(dì)二天，支付宝立(lì)马推出了“支小宝”App，同步发布的还有两款AI应用--“蚂小财”、“AI健康(kāng)管(guǎn)家”，意(yì)图把你的生活、理财(cái)、医疗都交给它(tā)们来服务。

　　支付宝不甘心只做(zuò)个支付工具(jù)。它要学(xué)ChatGPT那一(yī)套，让用户(hù)聊着天就把事办妥，变成高频使用的App及(jí)内(nèi)容平台。

　　一直以来，支付宝虽然有数十亿用户基盘(pán)，却因粘度不够，导致其难以摆脱支付工(gōng)具的(de)角色禁(jìn)锢。于是这几年间，当拼多多、抖(dǒu)音异军突起，巨大流量管道插进支付、理财、信贷行业掘金时，支付宝却(què)无奈成了看客。

　　蚂蚁集团不(bù)甘于此。它(tā)决心(xīn)彻底撕掉支付宝“工具人”标签，借AI之势“黏住”用户，构建自己的流量聚合(hé)中心，再向(xiàng)商家精准输送完成商业闭环。要知道，不管拼(pīn)多多还是京(jīng)东，两者的迅猛增(zēng)势都离不开微信平(píng)台的流量漫灌。

　　在流量红利(lì)见顶、护城河(hé)被(bèi)异(yì)军猛攻的当下，已独立十(shí)余年的蚂(mǎ)蚁，势(shì)必要走(zǒu)出淘天体系，只身闯出更大一片天来。

　　AI翘板

　　为了从身上撕掉纯(chún)粹的(de)支(zhī)付工具标签，过去几年(nián)里，支付宝想尽了办法。

　　从小红书、抖音挖(wā)人，发力社交，却又总是被用户嘲笑是“坐在ATM机上聊天”。AI让支(zhī)付宝看到了全新的机遇，它顺势推出了(le)独立AI应(yīng)用 “支小宝”。

　　如ChatGPT一样，“支小宝”这个(gè)小助(zhù)手把支付宝纷繁复杂的(de)生态打包后藏于台下(xià)，面对用户只(zhǐ)留简洁的对(duì)话窗，在一字一句间处理掉订票、点(diǎn)餐、打车．．．各种需求。

　　发布会现场(chǎng)，支付宝智能(néng)助理产品负责人王翼飞用支小宝点了杯咖啡，只需要语音输指令就(j支付宝要靠自己打天下iù)能(néng)自动下单、配(pèi)送。

　　“有些人会吐槽支付(fù)宝像个魔方大厦”，王翼飞说(shuō)，“我(wǒ)们希望用AI焕新支付宝，成为这个魔方大厦(shà)里的‘任意门’”。

　　经(jīng)过十余年发展(zhǎn)，日常用来结账、扫码的支付宝(bǎo)已经悄然长成了个超级巨无霸App，如果掀开它的“后门”可以(yǐ)发现，“仓库”里码放着逾(yú)8000项功能、400余万个小程序，此前(qián)用户都不知道其中绝大部分功能的存在。

　　想(xiǎng)用好支付宝(bǎo)，居(jū)然成了一(yī)项颇具门(mén)槛(kǎn)的事。支付(fù)宝APP事业群(qún)总经理李俊对华尔街见闻表示，用户对支付宝的使用(yòng)率不足10%，其余90%都隐藏在普通用(yòng)户身(shēn)后。“虽然里(lǐ)面有(yǒu)很多(duō)刚需服务，但可能找不到。用户经常得先去小红书搜一下，按(àn)照攻略一步步操作”。

　　而AI的(de)到来，可能将(jiāng)彻底改(gǎi)变这一尴尬局面。

　　透过支小宝，可以看出蚂蚁的发力(lì)思路(lù)--借AI之(zhī)手激活现有的“沉睡”资源(yuán)。在人工智能(néng)时代，这(zhè)是令蚂(mǎ)蚁心潮澎湃的机(jī)遇，它有(yǒu)望挖掘支付宝平(píng)台上的富矿，打造出国民(mín)级AI应用。

　　数据显示，国内AI智能助手产品月活过千万的，仅有抖(dǒu)音豆包和百度文心一(yī)言两款。日常使用(yòng)AI，用户一开始(shǐ)会尝鲜但用得越来越少。蚂蚁认为其(qí)中痛点在于，AI离(lí)大(dà)家生活有点(diǎn)远(yuǎn)。

　　不(bù)同于通用类AI智(zhì)能助手，蚂蚁有天(tiān)然的护城(chéng)河，支付宝APP是其最基础实(shí)现场景、流量池和数据(jù)来源，是座(zuò)连接线上(shàng)、线下的庞大资源(yuán)冰山。基于此，蚂(mǎ)蚁选择生活(huó)、金融、医疗三个最接近日(rì)常生活的场(chǎng)景，用(yòng)AI重构用户常用的功能(néng)。

　　作为淘天(tiān)系背(bèi)后的支付工具，这(zhè)二十年来，支付宝成(chéng)功树立了(le)网购、买单就(jiù)用支付宝的(de)场景认知。未来，蚂蚁集团还(hái)想(xiǎng)让更多人树立(lì)“理财就(jiù)找蚂小财”、“生活就用支小宝”等认知。

　　外滩大会上，除“支(zhī)小宝”，蚂蚁对外抛出了AI金融管家“蚂(mǎ)小财”，AI健康管家，支付(fù)宝智能体开发平台“百宝箱(xiāng)”、网商银(yín)行“布(bù)谷鸟”系(xì)统、移(yí)动开发平台蚂蚁mPass等30余项技术产品。

　　每(měi)个场景背后都是真实的社会需求(qiú)，借AI满(mǎn)足(zú)需(xū)求“实用主义”的过程，就(jiù)是蚂蚁在存(cún)量中掘金的过(guò)程。

　　“AI的生命力在于应用，蚂蚁选择了一条用户(hù)需求和应用场景(jǐng)驱动的AI发展(zhǎn)路线(xiàn)”。蚂蚁集团董(dǒng)事长井贤栋说，“我们期待(dài)AI像(xiàng)扫码支(zhī)付一样(yàng)便利每个人的生活”。

　　从优先(xiān)抢占AI应用场景的(de)战略中(zhōng)可以(yǐ)看出(chū)苗头--蚂蚁不甘心只(zhǐ)做一个支付“工具人”，它迫切想用AI拓展边际。

　　向外成长

　　一个(gè)惊人的事实是，当初的“蚂蚁”，早已长成包罗12亿用(yòng)户和8千多万商家的“大象”。

　　从去年7月金融业务基本完成整改后，蚂蚁难免需要切换新动力。在(zài)井(jǐng)贤支付宝要靠自己打天下栋看(kàn)来，科(kē)技创新成了(le)“大象”的(de)新驱动(dòng)器，这是拥有(yǒu)未来(lái)的前提。

　　于是，以AI为首的科技创(chuàng)新(xīn)改革(gé)，被火速推向台前。

　　去年，在蚂蚁集团在净利下滑两成的情况(kuàng)下，依旧加码技术支出(chū)，同比增加3.6%至211.9亿元。其中的大头都流向了AI和与(yǔ)其高度相关的数据要素，井贤栋豪言蚂蚁(yǐ)未来十年都将聚焦这两个方向(xiàng)。到今年3月，蚂蚁宣布新一轮组织架构调整，为推(tuī)进“AI优先”等三大战略按下快进键。

　　“当时我们定下AI First战略定并(bìng)不容易”，蚂蚁集团CTO何征宇向华尔(ěr)街见闻坦言，公司在达成发力AI的共识上，确实比其他(tā)厂商慢了，但在去年下定决心后就处于全速推进状态(tài)。

　　对支付宝的“改造”，就是蚂蚁“AI优先(xiān)”战略的体现。更大意义(yì)则在于，蚂蚁要把自己打造成(chéng)被AI和数字化重(zhòng)塑的“样板间”。

　　这个故事，蚂蚁不单为自(zì)己讲，还要(yào)讲给其他公司(sī)听。

　　最(zuì)近几年，全球性的AI革(gé)命和国内互联网行业的深度(dù)调整同时发生。伴随企(qǐ)业的增量(liàng)时代挥手自兹去，谁能跟上(shàng)AI时代变革(gé)的步伐，谁就(jiù)更有可(kě)能在下一个周期开启时走入时代的前列。

　　蚂蚁正向(xiàng)产业伙伴们输出着一个宏(hóng)伟、高效的蓝图：伴随着AI不断渗透进入企业生产乃至管理的各个环节，企业内部埋藏的金矿(kuàng)也得以涌现。大家都有机(jī)会成为另一(yī)个支付宝，从内部挖(wā)掘出自己的潜能。

　　因此在大家熟悉的支付(fù)宝之外，蚂蚁集团(tuán)还有(yǒu)以蚂蚁数科为代表的技术(shù)商(shāng)业(yè)化业务，将其(qí)在支付宝(bǎo)等互联网(wǎng)产品上的技术(shù)积累，打(dǎ)包以产品的形式输(shū)出至海外，服务于全球客户的数字化转型。

　　蚂蚁数科CEO的赵闻飙向(xiàng)华(huá)尔(ěr)街见闻表示，“东南亚很多新(xīn)兴(xīng)国家和地区，数字化进程恰恰相当(dāng)于中国的5-8年前。且他们的GDP在快速发展(zhǎn)，对先进(jìn)数字化经验(yàn)的需求更迫切”。

　　如今，向(xiàng)外生长蚂蚁初步收获到了新增量。

　　过去一年(nián)，蚂(mǎ)蚁数科客户量(liàng)已增加35%，落地近90个行业(yè)场景，营收位居国内软件领域Top之列(liè)；此外，蚂蚁的跨境数字(zì)支付解决方案Alipay+将“朋友(yǒu)圈”扩大至25个(gè)，覆盖了超过15亿(yì)的海(hǎi)内外账户；支撑过(guò)“双11”的OceanBase数(shù)据库业务，也已在国内金(jīn)融行业占据市(shì)场份额第一。

　　从挖掘自身资源金矿，再到向外输出(chū)“技术革命”成为更多企业数字化(huà)的(de)基建，褪去金融属性披上科技外衣，对蚂蚁来说的确是更加安全、踏实的(de)选择。

　　走出支付

　　对蚂蚁集团而言，支付宝App是其(qí)在(zài)移动互联网时代积攒下的(de)核心资产，支付也是其(qí)第一个成熟商(shāng)业模式。

　　但对拆分独立的蚂蚁来说，如今支付的故事不再性感(gǎn)，外部环境亦在风云变幻。

　　有熟(shú)悉(xī)支付行业的人士向华尔街见闻透露，国内(nèi)支付(fù)业务手续费(fèi)非常低，“千分(fēn)之六(liù)是挂牌价，千(qiān)分之三是实际价格，跟海外2%的(de)平均水(shuǐ)平没法比，光(guāng)靠支付手(shǒu)续费在国内肯定是不(bù)够生(shēng)存的”。

　　门外，抖音与拼多(duō)多(duō)异军突起分食着(zhe)阿里(lǐ)的生意，后者又凭借巨大流量优势，开始在支(zhī)付、理财、信贷等(děng)方面跑马圈地；叠加淘天(tiān)向微信支付(fù)开放，这都让支付宝压力倍增。

　　根据阿(ā)里财报测算，蚂蚁集团(tuán)净(jìng)利润已连跌三年，从(cóng)2021年的(de)729.8亿滑落至(zhì)去(qù)年的238.2亿元；且(qiě)按照胡(hú)润研究院《2024全球独角兽榜》的统计(jì)，蚂蚁估值也已从(cóng)四年前的(de)2.1万亿元，下滑至当前的5700亿。

　　当流量红利增长的余晖落下，被(bèi)裹挟进“后互联网时代(dài)”的蚂蚁，要迫切走出阿里的“温室”，寻找着新的规模(mó)化掘金路径。

　　时代抛给蚂蚁最直接的任务(wù)，就是讲出支付(fù)外(wài)的新故事，留住(zhù)用户(hù)、守住商户(hù)基盘。

　　一方面，“支小宝”、“蚂小财”等(děng)乘着AI浪潮而来，极尽压缩使用成本(běn)，让(ràng)用户需求与资源最(zuì)大化(huà)重配；于(yú)此同(tóng)时，支付(fù)宝重(zhòng)提内容战略，相继推出生活(huó)号、上线生活频道和直播(bō)入口，试图通过(guò)内容(róng)对抗“管道化”格局。

　　种种跳出自身局限的尝试其实殊途同归(guī)--蚂蚁和支付(fù)宝要坚决地洗去(qù)“支付工具”的(de)角色烙印。实现涅槃之前，它要突破的最大瓶颈，正是过去的(de)自己。

　　由(yóu)于支付宝各个组件服务目标高(gāo)度一(yī)致，多围绕支付延(yán)展场(chǎng)景化服(fú)务，这使得(dé)其工(gōng)具属性深入人心。虽然其与微信、抖音在用户基数上差距并不悬殊，但在(zài)人均单(dān)日使用时长上（9.4分钟），支(zhī)付宝是日(rì)活过亿的平台中垫底的存在。

　　在业(yè)内人士看来，当各个平台流量价格水涨船高时，便(biàn)宜的流量在哪，生意便会向此(cǐ)迁徙。支付宝要靠自己打天下而“黏不住用(yòng)户”的蚂蚁，却成了熙熙攘攘流量中的过客(kè)，无(wú)法真正掌控(kòng)自己的命运。

　　转折在于，一旦蚂蚁集团调动技术优势，补足用户粘性这个缺口，就能实现从支付“工具(jù)人”向(xiàng)流量平台的转变(biàn)，顺势构建起整个商业化闭(bì)环。

　　时代造就的蚂蚁和支付宝，现在要用AI、内容(róng)、出海．．．为自己造一个温室时代。

　　靠AI优先、支付宝双飞(fēi)轮、加速全球化这三(sān)大战略，蚂(mǎ)蚁正一步步修缮着自己的愿景宏图--成为构建未来服务业的数字化(huà)基建，成(chéng)为一家健康成长102年的好公司。

　　重新(xīn)出(chū)发的蚂蚁终(zhōng)于找回了节(jié)奏，更不易地在(zài)浮躁内卷的竞争环境下，明(míng)晰了自身定位与发展方向；旗(qí)下的子公司OceanBase、蚂蚁数(shù)科也先一步寻求外部资(zī)金的助推，逆势生长，这也被外界看作是替蚂蚁集团重返资本市场(chǎng)的信号。

　　此刻的蚂蚁正极(jí)力对外界讲(jiǎng)述着，支付之外，一个广(guǎng)阔科技平(píng)台的宏大故(gù)事(shì)。但这场焕然一新的蜕(tuì)变能否最(zuì)终成(chéng)型，还要等待市场和用户们来投票。

责(zé)任编辑：郭明煜(yù)

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