国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线

国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线yle="font-L">　　蓝鲸新闻9月11日讯（记者石雨）近日，国务院发布《关于(yú)加强监管防范风险推动保(bǎo)险业(yè)高质量发展的若干意见》（下称《意(yì)见》），提(tí)出到2029年，初(chū)步形成覆盖面稳步扩大、保障(zhàng)日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿(cháng)付能力(lì)充足、治理和内控健全(quán)有效的(de)保险业高质量发展框架。保险监管制(zhì)度体系更(gèng)加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形(xíng)成市场体系完备、产品和服务(wù)丰(fēng)富(fù)多样、监管科学有效、具有较强(qiáng)国际(jì)竞争力的保险(xiǎn)业新格局。

　　回顾来看国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线，国务(wù)院层面三次召(zhào)开的关于保险业(yè)的重要会议，对保险(xiǎn)业发展奠定长远基调。2006年6月，《国务院关于保险(xiǎn)业改革发展的若干意见》，即“国十条”出(chū)台，提出当前(qián)和今后一(yī)个时期保险业(yè)改革发展的主要任务是：拓宽保(bǎo)险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再(zài)保险和保险(xiǎn)中介市场(chǎng)，健全保险市场体系等(děng)。2014年8月，《国务院关于加快发展现代(dài)保险服务业的若干意见》，即“新国十条(tiáo)”出台。“新国十条”指出，加快(kuài)发展现代保险服务业，对完善现代金融体(tǐ)系、带(dài)动扩大社(shè)会就业、促进经济提质增效升级、创新社(shè)会治理方式、保障(zhàng)社会稳定(dìng)运行、提升社会安全感、提(tí)高(gāo)人民(mín)群众(zhòng)生活质量具有重(zhòng)要意义。

　　此(cǐ)次下(xià)发(fā)的《意(yì)见》，又迭(dié)新了保险行业的顶层设计，明确(què)下(xià)阶段要以强监(jiān)管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能(néng)，大力提(tí)升保险保障能力和服务水平，推进金(jīn)融(róng)强国建设，服务中(zhōng)国式现代化大(dà)局。

　　坚(jiān)持从严监管、防范风(fēng)险，实现监(jiān)管全覆(fù)盖、无例(lì)外

　　“从严”一直是金融监管(guǎn)工作的主基调，确保监(jiān)管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢(láo)守住不发生系统性风(fēng)险(xiǎn)的底线，是保险业高质量发展的关键(jiàn)。

　　《意见》围绕严把保险市场准入关；严格(gé)保(bǎo)险机(jī)构持续监管；严肃整治保险违法违规行为；有力有序有效防范(fàn)化解保险业风险等方面作出具体要(yào)求。

　　市场准入，是风险防范的一道关键“闸门(mén)”。《意见》明确提出，要严格审批保险机构；严格审核(hé)管理人员任职资格；严格审查股东资质。

　　针对股东，明确要严禁违规跨业经营、杠杆(gān)率过(guò)高、存在严(yán)重失信行为和重大(dà)违法违规记录(lù)的企业(yè)成为保险机构主要股(gǔ)东或实(shí)际控制人。建立股东、实际控制人(rén)“黑名单”制度，加大对重(zhòng)大违法违规股东的清退力(lì)度。

　　对于保(bǎo)险机构的持续(xù)监管，《意见》从强化公(gōng)司治理监管(guǎn)、强化资产负债联动监管、强化分级分类监管(guǎn)、强化保险消费(fèi)者(zhě)权(quán)益(yì)保护四个方面提出细化要求。

　　在严肃整治保险违法违规行为方(fāng)面，《意见》明确，紧盯关键领域和薄弱环节。加大稽查(chá)检(jiǎn)查力度，坚决打击严重破(pò)坏市场秩序、严重损害保(bǎo)险消费者合法(fǎ)权益、造成(chéng)恶(è)劣社会影响(xiǎng)的关键事、关键人、关键行为。依法(fǎ)建立股东不当所得追回制度(dù)和(hé)风险责任事后追偿机制。对(duì)监守自盗、内外勾结、搞利益输送的(de)关(guān)键人员，从严实施取消任职资(zī)格、薪酬追(zhuī)索、行业(yè)禁入等措施(shī)；涉嫌犯罪(zuì)的，依法移(yí)送司法机关处理。同时，加大市场整治力度，以(yǐ)及优化行政处罚工作机制。

　　面(miàn)对风(fēng)险，《意见》以“有力有序有效防范化解”定(dìng)调，提出要建立以风险监管为本的制度体系。完善保险资(zī)产风险(xiǎn)分类制度。强化(huà)逆周期监管。优化偿付能力和(hé)准备金监管政策。制定风险处置规程。健全保(bǎo)险保(bǎo)障基金参与风险处置机制(zhì)。规范保险产品(pǐn)设(shè)计(jì)和利(lì)益相关方权利义务，研究完善与风(fēng)险挂钩的保单兑付机制。

　　同(tóng)时(shí)持续防范(fàn)化解苗头性、倾向性风险隐患。对于已发生风险，要稳慎推进(jìn)风险处置。具体来(lái)说，包(bāo)括拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的(de)企业(yè)参与保险机(jī)构改革化险；健全市场退出(chū)机制；对风险大、不具备持(chí)续经营能(néng)力的保险(xiǎn)机构，收缴金融许可证，依法进入(rù)破产(chǎn)清算程(chéng)序；落实(shí)地方党委和政府风险处置属地责任，强化中央金融管理部门监管(guǎn)责任(rèn)，协同推进风险处置。

　　提升服务民生保障水平，提升服务实体经(jīng)济质效

　　关于保险业进一(yī)步发展的(de)方向，《意见》也给出明确指引。保险业必须坚持深化改革，做好(hǎo)科技金(jīn)融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融(róng)五篇(piān)大(dà)文章(zhāng)，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质(zhì)效。

　　首(shǒu)要，是提升保险业服务民生(shēng)保障水平。具体(tǐ)包括(kuò)丰富巨灾保(bǎo)险保障形式；积极发(fā)展第三(sān)支柱养老保险；提升(shēng)健康保险(xiǎn)服务保(bǎo)障(zhàng)水平；健全(quán)普惠保险体(tǐ)系(xì)。

　　同时(shí)，要提升保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济质效。聚焦国家重大战略和重点(diǎn)领(lǐng)域(yù)；服务科技创新和现代化产业体系建设；以(yǐ)及(jí)发挥保险资金长期投资优势。《意(yì)见》明确，要培育真正的(de)耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环。加大(dà)战略性新兴(xīng)产业(yè)、先(xiān)进制造业、新型基础设(shè)施等领域(yù)投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为(wèi)科技创新、创(chuàng)业(yè)投资、乡(xiāng)村振兴、绿色低碳产(chǎn)业发展提(tí)供支持(chí)。

　　在深化保险业(yè)改革开放方面，《意见》提及，要持(chí)续深化重点(diǎn)领域改革，包(bāo)括(kuò)如推进产品转型升(shēng)级，支持浮动收益(yì)型保险(xiǎn)发展；以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革；探索责任保险(xiǎn)和家庭财产(chǎn)保险创新等等。

　　在对外开放方面，支(zhī)持优质(zhì)境(jìng)外保险机构来华设(shè)立法人机构及(jí)分支机构。国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线支持合格境(jìng)外机构投资入(rù)股(gǔ)境内保(bǎo)险机构。鼓励中资(zī)保险机构稳步拓(tuò)展海外业务，持续提升经营管(guǎn)理和风险(xiǎn)防范能力。

　　高质量发展，必然伴随着可持续发展，针对增强保险业(yè)可持续发展能力，《意见》从提升(shēng)产品定价精准性；提(tí)高(gāo)数智化(huà)水(shuǐ)平；增强高(gāo)质量发展内生动力三个(gè)方面给出(chū)方案。

　　其中(zhōng)，针对提升产品(pǐn)定价(jià)精准性(xìng)，《意见》提及(jí)，要强化保险业基础数据治理和标准化建设，推动(dòng)与相(xiāng)关行业数据共享。同时，探索(suǒ)推进医疗保(bǎo)障信息平台与商业健(jiàn)康保险(xiǎn)信息平台信息交互(hù)。以及制定商(shāng)业养老保险统计标准，健全(quán)健康保险数据指(zhǐ)标体系(xì)等等。

责(zé)任编辑：王馨茹

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