兴(xīng)业银行发布2024年(nián)一季报显(xiǎn)示(shì)，一(yī)季度(dù)该行完(wán)成营业收入577.5亿元，同比增长4.2%；归属于(yú)母公司的净利(lì)润同比减少3.1%，至243.4亿元。

其中(zhōng)，该行持续推动资产 负(fù)债表再重构(gòu)，利(lì)息净收入(rù)实(shí)现正增长、存款成本显著下降成为一季度最大亮点。

“存款方面实现稳规模和降成本的平(píng)衡，存款(kuǎn)付息率同比下降(jiàng)12个BP，近年来(lái)首次(cì)低于股份制同业中位数。”兴业银行行长陈信健在一季度业绩说明(míng)会上表示。

截至4月 26日收盘(pán)，兴业银行股价收于16.43元，当日涨幅1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈信健称，一季度兴(xīng)业银行实现了五个方面的平(píng)衡发展。其中，“存款方面实现(xiàn)稳规 模和降(jiàng)成本的(de)平衡”被首(shǒu)先提及。

数(shù)据显示，该行客户存款规模已连续(xù)两个季(jì)度缩水(shuǐ)，其中一季度减少约333亿(yì)元。同时，活期存款单季度净(jìng)增加800亿元(yuán)以上，增量(liàng)超过去年全年，活期存款占比升至37.8%。

具体结构上，陈信健透露，一季度该行结构性、保险类(lèi)、社 保类等成本较高的存款日均余额较年(nián)初(chū)减少1411亿元。

“过去我们(men)的 负债(zhài)结(jié)构里确实有(yǒu)不(bù)合理 的，包括社保存款、保险协议存款等等，刚好今年很(hěn)多都到期了。”他表示。

此外，兴业银行以支付、代发、收(shōu)单、供 应链、清
结算等为抓手，推(tuī)动结算性(xìng)存款上量。

一季(jì)度，该(gāi)行企(qǐ)金低成(chéng)本存款日均余额较年初(chū)增加(jiā)直击兴业银行业绩会！一季度表现如何？504亿元；零(líng)售存款较年初增加359亿元，其中(zhōng)低成本存款新(xīn)增占比达65%。

其结果是，该 行存款付(fù)息率同比下降12BP至2.12%，“近年来首次(cì)低于股(gǔ)份制同业中位数，成(chéng)本管控取(qǔ)得预期的成果”。

“我们存款付息率压降的幅度在股份行里也是排在前(qián)面的 ，预计今年还有进一步下降的空间。”兴业银行(xíng)计划财务部(bù)总经理林舒表示。

他还提到，对手工补息进行自查整改将有效规范存款市场竞(jìng)争。此外，在(zài)执行效果上(shàng)，股份行相对国有大(dà)行具有一定的比(bǐ)较优势。

“按照自律机制(zhì)的要求，股份行(xíng)在不同期限定期存(cún)款上相对大行有一定的利
率定价优势，有利(lì)于股份行去(qù)拓展一些大型客户(hù)的资金。”林舒说
。

“有效稳定息差”

截至3月末，兴业银行资产规模约10.26万亿(yì)元，单季度增量不到千亿，为近(jìn)五年同期最低。同时，该(gāi)行(xíng)继续推 动资产负债表再重构。

“资产(chǎn)端我们重在加大重点领域、重点分行的投入。”陈信健表示。他透(tòu)露，一季度该行13家重点分行(xíng)新(xīn)增贷款占比近81%，同比提升(shēng)3个百分点。

其中，全行对公贷款（不含(hán)票据）单
季度增加超过2170亿元，新投放(fàng)贷款平均利率4.1%，增量和价格继续保持股份行较(jiào)好(hǎo)水平。

结构上，林舒透露，一季度该行绿色贷(dài)款、科(kē)技贷款、制造业贷款、对公普惠贷款分别新增621亿元、624亿元、320亿(yì)元和195亿元，增幅分别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个(gè)人住房及消费信贷需求放缓影响，该行零售贷款较年初(chū)减少300亿元，但零售
经营贷(dài)款增加86亿元，“在小品种上有回暖的迹象”。

“通过资产端和负债端的努力(lì)，有效稳定息差，实现(xiàn)利息净收入正增(zēng)长。”陈信(xìn)健表(biǎo)示。

数据显示，一季度兴(xīng)业银(yín)行净息(xī)差为1.87%，环比下降(jiàng)2个(gè)BP，同比下降10个BP。“降幅(fú)有所收窄(zhǎi)，总体来看(kàn)表现优(yōu)于同业。”林舒称。

展(zhǎn)望后市，林舒预计，后(hòu)续息差(chà)还将(jiāng)延续下行趋势，但下行节奏 会放缓。“存款利(lì)率有一定的下降空间，可(kě)以对冲一部分息差收窄的影响。”

“对兴业银(yín)行来说，我们今年的息差下降幅度要控(kòng)制在13个BP以内(nèi)。”林舒称。

房地产行业仍然(rán)处于(yú)深度调整期

资产(chǎn)质量方面，3月末(mò)兴业银行不良贷款率为(wèi)1.07%，与(yǔ)年初持平，关注类贷款 占比有所(suǒ)波动，拨(bō)备覆盖率微升至近250%。

“风险成本是最大的成本(běn)，我们经常介绍的几大(dà)块风险里面，现在最大的不确定性还是在房地产这块。”陈信(xìn)健坦言。

他认为，目前房地产行业仍然处(chù)于深度调整期，市场供求关系发(fā)生重(zhòng)大变化。“我行部分客户因现金流不及预期，下迁至关注和不良(liáng)，对资(zī)产质量指标产生影响(xiǎng)”。

据介绍，3月末该(gāi)行表(biǎo)内(nèi)全口径房(fáng)地产(chǎn)融资不良资产率为1.62%，较年初上升0.09个百分(fēn)点。其中零(líng)售(shòu)按
揭贷款不良率基 本(běn)持平；对(duì)公(gōng)房地产不良资产率上升(shēng)0.12个百分点至3.6%。

陈信
健表示，将(jiāng)密
切跟踪市(shì)场变化，管好存量，加强风险监测和排查，做实授信后存续期管理，确保存量(liàng)业(yè)务风险(xiǎn)可(kě)控(kòng)。

同时，对于出险项目，综合应用保(bǎo)交楼、城市房地产融资(zī)协调机制等政策工具，发挥(huī)敏(mǐn)捷小
组工作机制优势(shì)，推(tuī)动风险项目完工销售，盘(pán)活楼盘(pán)价值，推进(jìn)风(fēng)险有效化解。

“房地产业务(wù)结(jié)构总体(tǐ)还(hái)比(bǐ)较合理，区域上集(jí)中在一线城市，基本是住房类的(de)，再(zài)加上我们整个策略还是比较好(hǎo)的，经验也比(bǐ)较丰富，相信处置这(zhè)块总体也是可控的。”他说。

信用卡风险管控方面，陈信健透露，3月末(mò)该行信用卡不(bù)良余额较年初减少5.5亿元，新发生不良(liáng)同比下降(jiàng)24%，1—3月平均入催(cuī)率较去年下降6%，风险趋向收敛。

直击兴业银行业绩会！一季度表现如何？role="title" data-tools="135编辑器" data-id="2175" data-color="#ac1d10">

“保持手续费收入稳定增长”

非息收入层面(miàn)，一季度兴业银行债券(quàn)类资产投资收益同比增(zēng)长显著，对全行营收增长贡献较大。

同时，该行手续费净收入同比下(xià)降19%至62亿元，主要 是(shì)受信用卡、财富产(chǎn)品 费率调整影(yǐng)响(xiǎng)较大(dà)。

“如果剔除不可比因素，手续(xù)费净收入实(shí)际降
幅约9%，优于可比同业。”陈信健表示(shì)。

林舒从理财、财富代销、投行、银行(xíng)卡四大板块(kuài)对手续(xù)费收入(rù)予以拆解：

理财业(yè)务方面，兴(xīng)银理财日均规模(mó)稳(wěn)定在2.28万亿元，较年(nián)初增长4.3%，与行业龙头招银理财差距缩小了625亿元；一季度理财新产品中收同比增长32%。

“我们将把握资本市场回暖契机，适度(dù)提升高费率的含权产品占比，提升总(zǒng)体的收益水平。”林舒称。

财富代(dài)销方面，林舒表示，今年(nián)该行整个财富代销的(de)收入在7亿元左右，其中一(yī)季度降幅小于同业，但代销基金、代销保险中收增幅较高。

“下一步我们会稳步推进客(kè)户(hù)的分层分类营销体系，财富产品的迭代也是今年要关注的一个点。”他说。

投行业务方(fāng)面，陈信(xìn)健(jiàn)称，投
行板块压力来自非标业(yè)务，整个规模的压缩会对中收产生较大(dà)影响。“但我们在其(qí)他大类资产，像并购业务类等方面增幅(fú)会比(bǐ)较大，会补回一部分。”

银行卡方面，林舒表示，今(jīn)年将(jiāng)加大对代发工资、收单业务等资金源(yuán)头的把(bǎ)控，信用卡聚焦加强(qiáng)场(chǎng)景建设，补齐客户短板。

“总体来看，2024年我们会增强中间业务收入的(de)多元化和稳(wěn)定(dìng)性，保持手续费(fèi)净收入的稳定增长。”林舒表示。

责编：杨喻程(chéng)

校对：刘榕枝