信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”

　　蓝鲸新闻(wén)9月6日讯（记者金磊）从2022年7月，中国银保监会发布《关于进一步促进(jìn)信用卡业务规范健康发(fā)展(zhǎn)的通知》。自那后(hòu)，信用卡业务的运营逻辑就(jiù)在慢慢生(shēng)变，从拼规模”转向“深(shēn)耕细作”。

　　这从今年开始银行密集停发多款联名信(xìn)用卡产(chǎn)品引发市场关(guān)注就可以发(fā)现，在存量运营阶段节约运营成本肯定是(shì)一方(fāng)面。

　　然而新规于今年7月1日起全面实施后，各大银(yín)行信用卡中心也把资源投入到(dào)为高价值客户提供的(de)精(jīng)细化权益服务运营当(dāng)中。

　　蓝鲸新闻通过观察整个(gè)行业后发现，目前几(jǐ)个较为头部的卡中心已经开始采(cǎi)取了些动作，特别是将重心放在了存量客户持卡升级刚性年(nián)费或有稍高条件免年费的高端卡种(zhǒng)。

　　提额、变(biàn)相补贴年(nián)费成主流(liú)手段

　　不少用户对于信用卡(kǎ)额度比较执着，时不时会想着(zhe)在(zài)APP中(zhōng)提额(é)，在这一逻辑下，招(zhāo)行、平安银行在APP中都打出了升级提额策略。

　　有(yǒu)资深信用卡玩家表示，“目前招行对于免年费卡的额度限(xiàn)制在(zài)6万左右，如果(guǒ)想要更高(gāo)额度必须通过升级有年费的白金卡以上才能实(shí)现，我(wǒ)就是通(tōng)过升(shēng)级卡片(piàn)提额的(de)，不(bù)过银行那边还提示过，如果白金卡(kǎ)销卡了，那额(é)度还会降(jiàng)回来。”

　　其近一步表示，通常此类(lèi)卡种年费较高且很(hěn)难(nán)减免，过去招行经典白非常难办，且年费为3600，今年推出800年费的自由人生白算是(shì)降低了白金门槛以及年费，首年(nián)还能免年(nián)费，有不少朋友都办了(le)。

　　同(tóng)样的例子(zi)也适(shì)用在平安银行上，据一位受访者表示，其额度已多(duō)年没涨过，但是近日看到APP上有卡片升(shēng)级(jí)提示(shì)显示在卡种升级后预审额度可以(yǐ)由39000升至58000，虽然当中提示到申请结(jié)果以我行实际审核为准，但通常(cháng)实(shí)际情(qíng)况下不会有太大出入。

　　升级(jí)共有三(sān)个(gè)卡种选择，推(tuī)荐的(de)银联白金卡首年年费为(wèi)2800元(yuán)，达标可享次(cì)年减免，具体为(wèi)第一年刚性收取，消费满30万免次年年费(fèi)，满15万免次年半额年费。年费较低为精英(yīng)白金卡，首年年费600元刚性收取，消费满12万免次年年费。

　　上述两款(kuǎn)卡种产品策略几乎一致(zhì)，只不过(guò)招行的可免(miǎn)首(shǒu)年年费，而这两张卡最大的宣(xuān)传点在于(yú)其(qí)有个酒店权益，每(měi)年2次。据受访者透露，大(dà)部分情况下(xià)订酒店每(měi)晚的权益价(jià)格比大型OTA的价格要便宜300-500元，因此(cǐ)即使刚性年费不能免去，就靠(kào)住两晚酒店也能回本，我有每(měi)年刚性旅游需求(qiú)，因此也(yě)没怎么考虑就办了，况且这张卡(kǎ)还有其他(tā)权益。

信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”>　　光大银行的情况稍有不同(tóng)，比较经(jīng)典的卡种车主经典白目(mù)前也是(shì)光大的主(zhǔ)推卡，其年费标准为500/年，交易24笔且满3万可以返还(hái)首(shǒu)年500年费；次年年费500或10玩积分抵扣。

　　蓝鲸新(xīn)闻还了解到，在特定(dìng)渠道申请，由金卡升级到(dào)白(bái)金卡并完成首刷的存(cún)量客户，还可以获得2次1分购200元减100元立减金的权益，由存(cún)量客户入手(shǒu)精细化运作的意图非常明显。

　　另外，广发前几年曾推出过门槛非常低的银联钻石+VISA无限套卡，当初推的钻卡(kǎ)也被用户戏称为(wèi)“水钻”，而后改名为鼎极白(bái)金卡，有用的(de)权益基(jī)本都已经陆续被阉割。由于办理时间(jiān)到如今已接近卡片有效期(qī)，近期有不(bù)少用户接到了(le)外呼中心升级(jí)卡(kǎ)片的(de)营(yíng)销(xiāo)电话。

　　目前广发银行(xíng)也开设了(le)“高端白金卡(kǎ)”专区，而被推(tuī)荐的卡种，比较入门(mén)到为有鱼潮(cháo)尊享白金卡，其480年(nián)费刚(gāng)性(xìng)收取，并没有任何减免措施，不过其微信、支付(fù)宝(bǎo)、云闪付三个网络消费渠道(dào)可以(yǐ)返现1%，最高每月100返利金，用的多的话相当于这部分也可以完全覆盖年费。

　　“存量之战”已(yǐ)悄悄打响

　　从刚刚披(pī)露的(de)银行半年报来看，多家全国性(xìng)A股上市银行的信用(yòng)卡(kǎ)业务规模都出(chū)现收缩，各家银行(xíng)相比发卡量、用户数(shù)，也(yě)更加注重刷卡促(cù)活。

　　不同于中(zhōng)资银行信用卡在国内通常用减免年费的方式参与竞争，甚至只(zhǐ)要首刷就能获得(dé)这个权益那个权益。在国(guó)外信用卡行业(yè)费用收(shōu)入中，滞纳金占比较高，其次为年费，年费(fèi)收入是其(qí)收入结构(gòu)的重要组成部分(fēn)，通常大部分卡(kǎ)不减免年费。

　　在(zài)规模时代，很多信用(yòng)卡只要有不限金额的首刷就(jiù)能获得银行提供的类似贵宾厅、接(jiē)送机、洗牙(yá)等等常用服务，这部(bù)分的成本长期存在也给银行带来不(bù)少压力。随着(zhe)盲目追逐(zhú)发(fā)卡量(liàng)造成大量(liàng)睡眠(mián)卡现象出现(xiàn)，从2023年年底开始，多家银(yín)行均官宣调整部分信用卡权益。

　　也因此，一时(shí)之间要让(ràng)大(dà)部分用户使用付年费的信用(yòng)卡似乎有些难以(yǐ)接受，需要时间(jiān)以及整个市场环境去慢(màn)慢培育。

　　如今(jīn)，银行主推(tuī)的这些(xiē)高端信用(yòng)卡入门门槛相比此前动辄 3000的要低了不少(shǎo)。稍稍降低门槛或者(zhě)减免费用的目的也(yě)是为了将有一定真实消费能力且愿意尝试(shì)性(xìng)接受年费的用户能被筛(shāi)选出来。

　　国外经验来看，一种是以(yǐ)利息收入为主(zhǔ)的经营型盈(yíng)利(lì)模式，其核心在于鼓励用(yòng)户透支或者分期获得利息、手续(xù)费(fèi)收入。另外种(zhǒng)就是服务型盈利模式，其核心在(zài)于提高消费者的交易额，获得手续费(fèi)收入。

　　从这个角度，目(mù)前国内银行似乎正在探索服务型盈利模(mó)式这条路(lù)走不走的通。

　　从实际的影响(xiǎng)来(lái)看，有(yǒu)一定消费能力的用户并不会受太大影响(xiǎng)，只要一年能正常(cháng)消费个8万上下，大部分近期主(zhǔ)推(tuī)的入门高端卡信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”都可(kě)以(yǐ)有办(bàn)法覆盖(gài)掉，甚至可以获得比之前全面的服务，只是为了(le)办卡“薅羊毛(máo)”的情况会慢慢杜绝。

信用卡“存量之战”悄悄打响，各家银行开始卷起“高端卡”>　　随着消费场景的不(bù)断(duàn)拓展和升级变化，信用(yòng)卡(kǎ)业(yè)务仍(réng)有不小(xiǎo)的发展空间。以上银行种种动作(zuò)也可以侧面看出大家已经达成一(yī)个共识，都在抢(qiǎng)夺有刚(gāng)性年费的“高端卡”市场，目前(qián)这场信用卡“存量之战”已悄(qiāo)悄打响。

责任(rèn)编(biān)辑：王馨茹

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