郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果

专题：第(dì)六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会(huì)专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京(jīng)举行，主题为：科技赋(fù)能——金融业数字(zì)化转型(xíng)与应用。用友金融信息技术股份有限公司总裁郑海伟出席并演讲。

　　郑海伟介绍，用友(yǒu)这(zhè)两年在(zài)垂类大模型领域(yù)下了很多工夫，投入了很多资(zī)源做垂类大模型(xíng)的训练，并介绍了用友在金融行业、在财税管理等垂类领域的应用成果。

　　据(jù)介绍，用友已发布的人工智能解决方案框架是，底座(zuò)由大模型+垂类模型构成，大模型平台是跨模型，可(kě)以支持国内现在的自主知识产权的一些(xiē)大(dà)模型。垂类模型+小(xiǎo)模型做的(de)特别多，“在这上面我(wǒ)们有两种应(yīng)用架构，一个是数字员工，一个是智能助理”

　　应用领域方面，郑海伟表示，已经落地的有四个：语义式(shì)应用运营、智能化人机交互、智慧化知识生(shēng)成还有智能化业务运营。还有两个正(zhèng)在研发过(guò)程中，一个是在资(zī)金交(jiāo)易，一方面在(zài)产业数字金融，真正到了业务生产领域。

　　以(yǐ)下为演(yǎn)讲实录：

　　郑海伟：感谢主持人，感(gǎn)谢主办方让我们有(yǒu)这个机会给大家做一个汇报交流。大模型自从ChatGPT推出(chū)来(lái)以后，这两年一直非常火，在分享我的(de)主题之前给大家分享一下最(zuì)新的一些动态。

　　首先，美国(guó)大(dà)模型竞争格局已定，从去年年底到今年年初的战争，第二场人工智能竞争主要发生在(zài)垂类大模型领域。我们用友这两年也是在垂类大模型领域下了(le)很多(duō)工夫，投入了很多资(zī)源(yuán)做垂类大模型的(de)训练。基于这样的背景，给大家分享用友在金融行(xíng)业、在财税管理这个垂类领域的应用成果。

　　AI并不是一个新(xīn)事物，真正点爆AI是从ChatGPT开始。我(wǒ)们认为AI现在进入2.0时代，是一个生成式(shì)人工智能的模式。

　　AI+也是国家的发展重(zhòng)点，用友在2017年提出(chū)了数(shù)智化，就是数字化跟智能化的(de)结合，那时候无(wú)论是从RPA流程机器人到(dào)隐私计算、联邦学习、知识图谱，我们采取这些技术做了智(zhì)能化实践。现在大家耳(ěr)熟能详的大模(mó)型，人工智能大模(mó)型把数智化演变的更加淋漓尽(jǐn)致。用(yòng)友提出了企业数智化的三个步(bù)骤：从上云(yún)到用数到赋智(zhì)。

　　现(xiàn)在通常在(zài)金融行业使用的(de)场景基本上(shàng)我们总结(jié)有四类(lèi)，一类是语义式的应用生成，二(èr)是智慧化的知识生成，还有智(zhì)能(néng)化的人机交互，还有智能化(huà)的业(yè)务运营。这(zhè)两年我们还在尝试把人工智能用(yòng)到了交易，特别(bié)是资金交(jiāo)易以及产业(yè)数字金融领域(yù)，今天我们(men)主要针对已经落地的应用给大家做一(yī)个报告。

　　用友已经发布了(le)人工(gōng)智能解决方(fāng)案(àn)，我们(men)的框架是，底座由大模型+垂类模型，大模型平台也是跨模型，可以支(zhī)持在国内现在的自主知识产权(quán)的一些大模型，主流的我(wǒ)们全部(bù)都支(zhī)持。垂类模型+小模型我们做的特别多。在这(zhè)上面我们有两种应用架构，一(yī)个是数字员工，一个是智能助(zhù)理。应用领域已经落地的有四个：语义式(shì)应用运营、智能(néng)化人(rén)机交互、智(zhì)慧化知识生成还有智能化业务运营。还有两个正(zhèng)在研发过程中，一个是在资金交易(yì)，一方面在产业数字金融(róng)，真正到了业务生产领域，所以这几年我们在这方面还是做了大量工作。还有(yǒu)一个观点，大(dà)模型最后呈(chéng)现(xiàn)价值的是场景，这两年我们做了大量场景，为大家展示下。

　　在第一种(zhǒng)应用框架里(lǐ)，数智员工里面我们是智能交互，无处不(bù)在，是指导方针。大(dà)家可以看到，从左(zuǒ)边开(kāi)始，我们的(de)应用领域(yù)是财务领域、税务管理(lǐ)领域、营销管理领域以(yǐ)及(jí)其他一些外(wài)部应(yīng)用（PPT图），通过这个领域我们训练我们的(de)垂类，通过RPA模(mó)块、VPA模块，再加上平台的组织和(hé)权限功能以及导入工作流，最后把它训练成数智员工，数(shù)智员工主要(yào)场景，比如(rú)税务风险(xiǎn)合规官，一些大型企业有采购管理，采购合规(guī)官(guān)。共(gòng)享中心，包括保险。保险(xiǎn)有后援中心，把财(cái)务、税务(wù)、人力资源以及保险业务(wù)的(de)理赔处理全(quán)部(bù)会放在后援中心(xīn)，后援中心这(zhè)种我们会有共享中心座(zuò)席，我们有流程(chéng)审批的助理(lǐ)，我们有自动(dòng)出表的(de)助理，大家知(zhī)道表格量很大，在金(jīn)融机构(gòu)、在咨询公司(sī)都(dōu)有“表哥、表姐”，我们通过这(zhè)种模式解放(fàng)他们，这个是我们人工(gōng)智能的一个应用场景。

　　AI具体应(yīng)用的场景(jǐng)——共享中心无人值守，分享一个在我们用(yòng)友(yǒu)的应用场景，我们现在在全球有一百多(duō)家分公(gōng)司，今年我们在北美墨西哥成立了分公司，我们准备在欧洲德国成(chéng)立分(fēn)公司，一百多(duō)家分(fēn)公司加二十多家的参股(gǔ)跟控股子公司，这么多的分(fēn)公司跟子公司，每年(nián)的银行电子回单数是29万张，因为(wèi)分公(gōng)司(sī)、子公司都有结算户，开在不同银行，所有(yǒu)交易、所有(yǒu)流水，银行会提供电子回单，我们一年是大概29万张。如果是250个工作日一(yī)年，基本上平均一天有1200张(zhāng)。十年前(qián)是会(huì)计通过手工方式勾(gōu)稽，现在(zài)我们通过共享以后，通过无人值守完全做自(zì)动(dòng)化匹配。里面场景很复杂，比如(rú)我开出(chū)去一张发(fā)票(piào)100万，可能客(kè)户回来的是三笔打款：40万一笔、30万(wàn)一笔、30万一笔，这三笔银行流水怎样跟这100万发(fā)票去匹配，原来是有一个人工工作量，现在(zài)通(tōng)过共享中(zhōng)心(xīn)无人值守全部做自(zì)动匹配，如果(guǒ)匹配过程中有异常，再由(yóu)人(rén)工(gōng)再介入(rù)，很好地处理掉。这个我们也应用在金融机构，金融机构每天单据量(liàng)很(hěn)大，我们(men)共享中(zhōng)心通(tōng)过数(shù)智员工的方式，在大家(jiā)休息、晚上睡觉的时(shí)候，数(shù)智员工把(bǎ)这个工(gōng)作给做了，这类场景我们现在已(yǐ)经落地了。

　　税务风险的管控(kòng)，大家也知道税务总局金税四期已经上线了，咱们国家对税务的管理、缴税的管理会日趋严谨(jǐn)跟严(yán)格。金融机(jī)构在(zài)日常税务工作中，可能会经(jīng)常发生税(shuì)算错的(de)场景，并带(dài)来税务风险。我们现(xiàn)在给金(jīn)融机构提供的服务中，完(wán)全做到自动(dòng)化计算，根(gēn)据(jù)采(cǎi)集(jí)业务交易流水(shuǐ)，包括业务收(shōu)入、业务利差，用友金融的AI系统可以自动计算所(suǒ)得税以及各种小税种，并生成报税的报表(biǎo)。当然税(shuì)务总局金税四期还没有提供(gōng)自动报税功能，若提供后，就(jiù)能全部实现智能化(huà)了。这是人工智能在税务(wù)自动化方面的应用。价值点第一是高效，第二是防范税务(wù)风险(xiǎn)。我们碰到一(yī)个真实案例，某金融机构税算错了(le)，少交了几千万(wàn)，这(zhè)就变成一个税务风险了。

　　第二个应用框架是智(zhì)能助理。整个实现目标是(shì)即时决策，随需洞察，我们通过(guò)Agent通过大模型(xíng)平台(tái)技术来实现(xiàn)应用。我们的智能(néng)助理叫小融，应用在金(jīn)融机构各个岗位，包括领导、运营人员、系统管理人员都能使用(yòng)。主(zhǔ)要实现的是智能触达、知识问答、数(shù)据问答、智能报告，这里面延伸出来以后，价值点还是非常大的。

　　智(zhì)能触达比较简单，ChatGPT一开始(shǐ)用的也是这种，比如(rú)通过(guò)语义做自动语音识别，系统做功能处理。

　　知识问答也比较简单，工作量比较大(dà)，但应用场景比较(jiào)简单(dān)，内部可以帮金融机构建各种(zhǒng)各样的知(zhī)识库(kù)。刚(gāng)才谈到税务，比如某家(jiā)证券总(zǒng)部在广州，全国有数百个营(yíng)业部，如果营(yíng)业部(bù)要(yào)咨询总部财务税务问题，财务税务岗不知道全国各(gè)地的税务政策，通过知(zhī)识库(kù)把所有各(gè)地的(de)税务政策纳入(rù)知(zhī)识库，很方便的解决这个问题。

　　数据问答，我们(men)可以(yǐ)为金融机构，比(bǐ)如银行行长提供同业对标(biāo)分析数(shù)据。现在这个数(shù)据，很多上市公司里面是商业银行，包括(kuò)有很多在境(jìng)外交易所上市的商业银行跟投行，通过这些经营数据的分(fēn)析，可以为(wèi)金融机构的领导提供同业对标(biāo)，包括境内，包括境外的同业对(duì)标，我们(men)还可以(yǐ)实现行长查询FTP利润排名结(jié)果的排(pái)名和归(guī)因分析。这些都已(yǐ)经落地郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果了。数据问答功能继续发展将会(huì)更加(jiā)强大。比如，现在已经9月了，所有上市公司金融机构的半年报已经完成对外(wài)发布，对于一(yī)个上市公司银行的行长来说，看到所有上市公(gōng)司金融(róng)机构(gòu)的半年报以后(hòu)，可能秘书做(zuò)一个统计(jì)分析表，规模是多少分位，但在目前经济形势下以及目前货币政策(cè)背景下，我们的大类资产(chǎn)要不要调仓、业(yè)务结构要不要做调整(zhěng)、负债(zhài)要不要做优化，所(suǒ)有这些我们是(shì)想通过(guò)人工智能大模型来实(sh郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果í)现，就像我(wǒ)们帮助银行(xíng)行长来做一个智能化的决策(cè)参考，当然最后决策还是要他来决定，但(dàn)是我们的AI服务能来帮(bāng)他做分析。目前我(wǒ)们已经在往这(zhè)方面努力，希望短时间内能够真正落地这一(yī)个功(gōng)能。

　　智能报告，比(bǐ)如金融机构的领导(dǎo)想看(kàn)一下关键指标、经(jīng)营周报、分(fēn)析产品营收(shōu)，这个能力后续会在交易上做智能化的落地(dì)。比如某头(tóu)部券商一(yī)天在银行间货币市场拆借资金量大约应(yīng)该在三四百亿左右，这三四百亿左右的资金(jīn)拆借在不(bù)同的时间点完成，价格是不一(yī)样的。面对这样的场景，我们的做法是根据历史数据、根据历史交易的银行(xíng)间资金成(chéng)本数据，找出一个最优(yōu)路径，这个最(zuì)优(yōu)路径(jìng)是一个小模型，可以指导该头部券商交易员什么时候交易最便宜。比如(rú)一般来说(shuō)，资金价格在闭市前15分钟最便(biàn)宜，大家想到这个以后，我作为一个券商，400亿是不是都在最(zuì)后15分钟交易？显然(rán)不行。因为“黑天鹅(é)”事件发生(shēng)以(yǐ)后，会使最(zuì)后的资金成本飙升，比如(rú)有(yǒu)个(gè)突发事件触(chù)发了联动性的危机，那么最终他当天的资(zī)金成本可能会飙升1000个BP甚至2000个BP，如果把所有的交易都放在最后面去做拆借，成本会巨贵无比(bǐ)。人工智(zhì)能的作用在这里，首先有(yǒu)历史数据，根据(jù)历史数(shù)据模拟常规价(jià)值最大化的交易流程跟经验，同时跟踪今天所有的(de)舆情数(shù)据、国际(jì)事件，并监控突发事件会有可能(néng)在(zài)资本(běn)市场或者货币市场引(yǐn)发价格的波动，若发现突发事件有苗头的时候，有舆情(qíng)的时候(hòu)，那么要尽快干预交易(yì)，让交易尽快(kuài)完(wán)成。前(qián)几年货币市场就有类似案例，最后(hòu)这(zhè)个(gè)资(zī)金拆借巨贵无(wú)比，按百分比，短期拆借率(lǜ)到了10%以上。在交易上，人(rén)工(gōng)智(zhì)能也有很多应用场景，用友也在不断探(tàn)索。在交易、在内部知识库管理(lǐ)、内部赋能和流程自动化处理上，目前有很多值得我们去做人工智能方面的研究和探索。

　　接下来(lái)为大家(jiā)分享我们在AI智能财税领域的实践应用视频。

　　（现场(chǎng)播放视(shì)频）

　　我们(men)认为(wèi)在数字化这(zhè)个时代有(yǒu)很多底层工作需要我们扎扎实实去(qù)做，之前信息化时代是流程梳理很重要，数字化1.0阶段数字治理(lǐ)很重要，刚(gāng)才华夏银行(xíng)吴首席谈到(dào)了通过(guò)数(shù)据促(cù)进业务发展。那么，在数字化2.0阶段模型的应用，刚(gāng)才我的汇报只是财税领域的冰山一角，我相信这个领域的应用还有大量非(fēi)常(cháng)有(yǒu)价值的(de)场景(jǐng)值(zhí)得我们去挖掘(jué)。

　　用友金融服务全球1200多家金(jīn)融机构，我们在海外的子公司也已经成(chéng)立了，我们同时也(yě)服务于海外的金(jīn)融(róng)机构(gòu)。

　　AI大模型只是刚刚(gāng)开始，大家都在探索跟尝试，我想大家一起努力，我们共谱金融“五篇大文章”，谢谢大家。

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责任编辑：梁斌 SF055

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