张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专题：第六届中(zhōng)国金融科技论坛

　　2024年服(fú)贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业数字化转(zhuǎn)型与应用。华润银行首席信息官张昕出
席并演讲。

　　张昕(xīn)指出，要构(gòu)建全栈(zhàn)可控的云(yún)原生(shēng)平台(tái)，金(jīn)融同业尤(yóu)其是中小金融(róng)机构都面(miàn)临诸多(duō)共性的困(kùn)难和挑战。一是大多数的中小银(yín)行依然还是传统集(jí)中式架构为(wèi)主，二(èr)是基础软硬(yìng)件产品庞(páng)杂(zá)，管理和替代(dài)整(zhěng)合成本非常(cháng)高，三是全栈可控云(yún)原生平台的建设成本高，四是中小银行 缺少熟悉云原生技术(shù)的专(zhuān)业化人才。

　　张昕(xīn)介绍，华润(rùn)银行金融交易云平台在构建策略
上做了大量思考(kǎo)和有(yǒu)勇气的尝试。中小金融机构均面临资源禀赋约束(shù)，又面(miàn)临云原生架构转型的实 际需要，所(suǒ)以该(gāi)行在云原生架(jià)构转型(xíng)中与多数同业采用的较(jiào)为审慎的策略不太一样(yàng)。第一，并不(bù)追求简单(dān)的(de)国产替代，而是把(bǎ)安(ān)全(quán)可控和数字化转型深(shēn)度结合，从底层直接切入业务最核心的部位(wèi)，推动(dòng)一体化全(quán)链路可控重(zhòng)构。第(dì)二(èr)，选取最核心的高(gāo)频交易场景，对
云底(dǐ)座进行
最(zuì)直接的冲击(jī)和(hé)验证。第三，结合(hé)应用和业务重构的机会，推动我行业务模式及组织架构(gòu)变革。

　　此外，在金(jīn)融交易云平台建设(shè)过(guò)程，华润银行(xíng)直面多(duō)维度架构转型(xíng)并行推进的挑战。一是(shì)基础架构(gòu)，推动传统的基础架构(gòu)向全栈可控云原生架构转型。二(èr)是(shì)应用技术架构，由集中(zhōng)式架构向分布式微(wēi)服务架构转(zhuǎn)型。三是安全架构，同步
构建全栈可控云原生安全防护(hù)体系。四是业务架构，我行也引入了业务建模的方法，推(tuī)进企业级(jí)业务架构的构建。通过四个(gè)架构的协(xié)同推
进，一体化构筑我(wǒ)行(xíng)新的转型体系。

　　“未(wèi)来， 我行(xíng)将进一步推动金融(róng)交易类系统(tǒng)的云原生(shēng)架(jià)构转(zhuǎn)型，推动全张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展栈国产软硬件的更深度磨合，探索更(gèng)高水平的多地多活模(mó)式。在这样一套架构上提升基于大数据的生成式AI应用，构建更加智能化监控、定位、事件处置等运维管理能力，更直接的赋 能数字(zì)金融业(yè)务创(chuàng)新发展，达成架构转型和支撑业(yè)务高质量(liàng)发展双赢的目标”，他说(shuō)。

　　以下为演讲实录：

　　张昕：尊敬的(de)各位嘉宾，大家上午好！我是来自珠海华润银行的(de)张昕(xīn)，非常高兴有机会与在座(zuò)的伙伴们分享华润银行的数(shù)字化转型实(shí)践。前面(miàn)的领导和专家聚焦(jiāo)的都是数字
金融相关(guān)的业(yè)务和(hé)AI大模型应用，代表了数字金融最前沿(yán)的前(qián)瞻(zhān)性思考和实践(jiàn)。我分享的(de)内容是一个(gè)更基础性的话题，就是怎么推动云原生架构转型，更好的(de)支撑数字金融的发展。

　　华润银(yín)行是今(jīn)天发言机构中唯一的一家(jiā)城商行，目前规模(mó)是4300亿，是一家中等
规模的城市商业(yè)银(yín)行。我(wǒ)行基(jī)于自身资源禀赋及(jí)股东背景，2023年重(zhòng)新思考了银行的(de)定位，定位为“特色数字化产业银行”，致力于成为一家为(wèi)产业发展提供特 色金融服务的数字化银行，数字化成(chéng)为银(yín)行战略的核心要义和(hé)不(bù)可忽略的转型(xíng)助力。

　　2023年底中央金融工作会议提出做好(hǎo)数字金融等“五(wǔ)篇大文章”，数字金融的内涵和(hé)定位进一步做了升级，数字(zì)化转型诉求和紧迫性也发生了深刻(kè)的变化。尤其作为一家中(zhōng)小银行，在新兴技术快速发展的趋势影响下，压力和紧迫性、复杂性相较于过去大幅增加(jiā)。新兴技术的(de)快速发展重点聚焦两个方向：一是刚才各位领导(dǎo)分享的以大模型为代(dài)表的AI技术的大规模应用。二(èr)是国家对信息技(jì)术创(chuàng)新及自主可控提出更高了要求。这两个因素的叠(dié)加，对银行业尤(yóu)其(qí)是中小银行(xíng)而言，就显得尤(yóu)为复杂，难度大幅(fú)提升。

　　从华润银行自身的思考和(hé)实践来讲，一直把数字(zì)化放(fàng)到非常
核心的位置(zhì)。第一 ，银行的数(shù)字化绝(jué)不是简 单的、单一的技术命题，应该是以银行业务价值(zhí)为导向，覆盖技术、业务、流程、组织、文化等多维度(dù)的综合性命题，必须以客户为中(zhōng)心、以业务为牵引来打造整体(tǐ)数字化能(néng)力。第二，银(yín)行这(zhè)些年从信息化到(dào)数字化再到智(zhì)能化发(fā)展，从架构层面看(kàn)，打造数(shù)字化能力一定要打破过(guò)去的竖井(jǐng)化、条线化的思维，构建企(qǐ)业级数智化平
台能力，因此，我(wǒ)行提出了(le)支撑数字(zì)化(huà)转型(xíng)的银行级数智化平台框架。当我(wǒ)们从用(yòng)户视角、业务转型视(shì)角审视基础架构时，发现打造一个安全可控(kòng)、灵活、弹(dàn)性、业务连续性保障水平更高的数字(zì)底座，是数字化转型不可或缺的基(jī)础性支撑要素。因此，我行提出从国外集中式架(jià)构向全栈可控云(yún)原生架构转型的目标。

　　要构建全栈可控(kòng)的云(yún)原生平台，金融同(tóng)业尤其是中小金融机构
都面(miàn)临(lín)诸多共(gòng)性(xìng)的困难和挑战。一是大多数的中小银行依然还是传统集中式(shì)架构为(wèi)主，二是基础软硬件产(chǎn)品(pǐn)庞杂，管理和替代整合成本(běn)非常高，三是
全栈可控云原生平台的建(jiàn)设成本高，四是中小银行缺少熟(shú)悉(xī)云原生技术的专业化人才。

　　我行坚(jiān)持基于问题导向打(dǎ)造全栈(zhàn)可控金融交易云，解(jiě)决基础架构的深层次问题，推动业(yè)务系统的(de)云原生架构(gòu)转型。目前基础架构(gòu)层面主要有四个问题，一(yī)是集中式的架构灵活性不足(zú)，对敏态业务发展支撑不够；二是软硬件资(zī)源(yuán)使用效能不高，尤其对于中小银行而言无法实现资源的弹性动态管理；三是自(zì)主可控程度低；四是基础架构制约并间接影响研发(fā)交付效能。我行的最终(zhōng)目标是(shì)推动基础架构从传(chuán)统式稳态集中式架构向敏态分布式云原生架构转型，打造金融级云原生数字底座。这里特别提一下(xià)，一些单位往往更(gèng)关注基础底座、工具平(píng)台等“硬”能力(lì)，更关注生产力发(fā)展。我行也同步重视“软”能力的提升，就是一套新的技术架(jià)构要同步构建相匹配(pèi)的运营管理体系，匹配构(gòu)建自主可(kě)控的云安全能力，这些也是非(fēi)常重要的。

　　我(wǒ)行(xíng)金融交(jiāo)易云平台在构建策(cè)略上做(zuò)了大量(liàng)思考和有(yǒu)勇气的尝试。中小金融机构均面临资源禀(bǐng)赋约(yuē)束，又面临云原生架构转型的实际需要，所以(yǐ)我行(xíng)在云(yún)原生架构转型中与多数同业(yè)采用的较为审慎的策略不太一样。第一，并不追求简单的国产替代，而是(shì)把安全可控和数字化转型深度结合，从底层直(zhí)接(jiē)切入业务(wù)最核心的部位，推(tuī)动一体化全链路可控重(zhòng)构(gòu)。第
二，选取最核心的高频交易场景，对云底座进行最直接的冲击和验(yàn)证。第三，结合应用(yòng)和业(yè)务重构的机会，推动我行(xíng)业务模
式(shì)及组织架构变革。

　　我行的金(jīn)融交易(yì)云平台(tái)建(jiàn)设过程，直面多维度(dù)架构转型(xíng)并行推(tuī)进的挑战。一是基础架构，推动传统的基础架构向(xiàng)全栈可控云原生架构转型。二是应用技(jì)术架构，由集中式架(jià)构向分布式微服务(wù)架构转型。三是安全架构，同步构建全栈可控云原生安全(quán)防(fáng)护体系。四是业务架构(gòu)，我行也引入了业务建模的方法，推进企业级业务架构的构(gòu)建 。通过(guò)四个架(jià)构的协(xié)同(tóng)推(tuī)进，一体化构筑我行 新的转型体系。

　　我行云原生架(jià)构(gòu)转型(xíng)过程中(zhōng)也(yě)是(shì)困难重重，在当前资(zī)源禀赋及能力约束下，面临五大考验(yàn)：一是一(yī)体化构建过程涉及三十多个国产软硬(yìng)件集成(chéng)，缺乏成熟方案及可借鉴(jiàn)的范(fàn)例。二是(shì)国(guó)产软硬件生态体(tǐ)系还不够成熟和健全，集(jí)成适配、兼容性上(shàng)还不够(gòu)完善。三(sān)是涉(shè)及核心业务系统、手机(jī)银行、供(gōng)应链金融平台三个重要业务领域基于全(quán)栈可控(kòng)分布式微服务云(yún)原生架构同步重构，与金融交易(yì)云平台协同推进，应用和基础(chǔ)架构协同适配，技术管理(lǐ)、项目管理复杂度都大幅提升。四是(shì)资源禀赋不足，专家资源不(bù)够，工(gōng)期短任务重(zhòng)。面对上述考验，我行多(duō)管齐下，一是坚持和一线服务(wù)商合(hé)作。二是采取了类似风控实验室、混沌测试、专项网络安(ān)全(quán)演练、第三方性能测试等(děng)工作方法(fǎ)，以及强化的组(zǔ)织及管理机制解决相当数量的适配性、兼(jiān)容性、优化性问题(tí)。

　　2023年7月，我(wǒ)行(xíng)克(kè)服重重(zhòng)困难，初(chū)步完成全栈可控金融(róng)交(jiāo)易(yì)云平台的搭建，基于(yú)中国电
子“源(yuán)启
”平台(tái)、腾讯容器(qì)云等 16家(jiā)合作伙伴(bàn)、35项软硬件产品(pǐn)，构建(jiàn)了一套全栈可控的分布式云原生架(jià)构。我行新一代(dài)供应(yīng)链金融平台及2个业务管理类平台率先完成分布式云原生架构转型并在云上运行
，到2024年4月基于云原(yuán)生(shēng)架构打造的新一(yī)代手机银行全面(miàn)对客服务，基于真实的高频业务场(chǎng)景对云底座的可靠性进行验(yàn)证(zhèng)。从效果上来看，我们云上系统可用(yòng)性从原来的(de)99.99%提升 到99.999%水平，RTO、RPO指标(biāo)也有(yǒu)大(dà)幅提升，为未来的多活(huó)模式奠定了架构基础。

　　在金融交易云平台构建(jiàn)之初，我行也同步推(tuī)动云上应用的研发、运维、安全体系(xì)建设(shè)。基于云原(yuán)生架构下应用节点小而多、应用变(biàn)更上线常态化、移动在线服务全天  候、资源及业务(wù)弹性供给等特点及相关(guān)痛 点，我行同步构建了一套敏态研发安全运(yùn)维体系，从基础架构
层着眼于提升资源运营效率，从应用研发交付层重(zhòng)点考虑敏捷研发交付(fù)和(hé)研发质量提升，从运维(wéi)管理层着眼于搭建更智能化的(de)监(jiān)控及快速(sù)定位能力及配套的云原生安全运营体系。通张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展过这样 一套(tào)体(tǐ)系建设，加快应用云原生转型，保障新(xīn)架(jià)构下系统的安全平稳运行。

　　今年4月新一代手机银(yín)行(xíng)已经全面对客(kè)服(fú)务，该系统也是基于新的全栈(zhàn)可控分布式
云原生架(jià)构一体化构建，基于全新底座、全新架构、全新性(xìng)能、全新体验进行打造，始终(zhōng)以客户(hù)为(wèi)中心、以业务价值为牵引，推动我行零售金融向移动化、平台化、生态化转型。从(cóng)成(chéng)效来看，云底(dǐ)座 对于手(shǒu)机银行业务模式创新、资源弹性(xìng)管理、应用安全能力都有了(le)不同程度的支撑和提升。

　　我行在金融交易云建设实践过程中，也对实施经验进行总结，简单和大家分享一下。第(dì)一，以一(yī)体(tǐ)化 策略构建(jiàn)云原生(shēng)架构。这条路道阻且长，受资源禀赋约束(shù)，一(yī)体化构建策略挑战很大，一(yī)旦走通，能(néng)够大幅(fú)压(yā)缩转型周期和(hé)总体成(chéng)本。第二，以增强业(yè)务连续性能力为(wèi)首要目标(biāo)，这是开展一切银行科(kē)技工作的一个底线。第三，以云原生安全能力同步(bù)建设为主(zhǔ)要方法。第四，以支撑业务快速
交付为牵引。第(dì)五，以坚持生态开放(fàng)为构(gòu)建原则，整个架(jià)构必须保持(chí)开放性。第
六是以点带面推动自主可控。从(cóng)实践经验来看，通过底层云(yún)原生架构转型，整体提升全行自主可控能力。

　　未来， 我行(xíng)将进一步推动金融交易类系统的云原生架构(gòu)转型，推动全栈国产(chǎn)软硬件的更深度磨合，探索更高(gāo)水平的多地 多活模式。在这样一套架(jià)构上提升(shēng)基于大数据的生成(chéng)式(shì)AI应用(yòng)，构建更加智能化监(jiān)控、定位、事件处 置等运(yùn)维管理能力，更直接的赋能数字金融业(yè)务创(chuàng)新发展，达成架(jià)构转型和支撑业务高质量发展双赢的目标。

　　以上是我(wǒ)的分享，感谢大家的聆听。最后预祝本次论坛取(qǔ)得圆满(mǎn)成功！谢谢(xiè)大家！

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