金融监管总局释放重磅信号

　　原标 题：金融监管 总局(jú)释放重磅信号→

　　来源：金融(róng)时报　　

　　8月中旬以来，金融监管(guǎn)总局连续公开了(le)一批全国两(liǎng)会建(jiàn)议提案答复，其中多(duō)次 提及支持小微(wēi)、“三农”等，强调(diào)为银行机构(gòu)服务(wù)实体经济重点领域和薄弱环(huán)节营造良好的金融政策(cè)环境(jìng)。其中，小微企业无还本续(xù)贷、涉农贷款价格和贷款管理、涉农抵(dǐ)质押物不足等焦点话题得到回复。

　　最新数据显示(shì)，截至(zhì)今年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括(kuò)小微(wēi)型企(qǐ)业贷款、个体工商户(hù)贷款和小微企业主贷款）余额78万亿元，其中单户授信总额1000万元(yuán)及以下的(de)普惠型小微企业贷款余额32万亿(yì)元，同 比增长17.1%。

　　为银(yín)行(xíng)服务小微企业(yè)提供良好外 部(bù)政策环境

　　近(jìn)年来，金融监管总局一直注重发挥(huī)政(zhèng)策 合力，联(lián)动相关部门完善小(xiǎo)微
企业贷款配套政策，为银行业金(jīn)融机构服务小微企(qǐ)业提供政策支持。特别是对小微企业贷款实施(shī)差异化监(jiān)管，权重
法下(xià)计量信用风险加权资产时，对中小企业贷款适用85%的风险权重、对符合条件(jiàn)的小微企业贷款适用75%的风险(xiǎn)权重，有效节约了银行发放小微(wēi)企业贷款(kuǎn)占用的资本。出台不良容忍度政策，明确银(yín)行普惠型小微(wēi)企业(yè)贷款不良(liáng)率在自身各项贷款不良率(lǜ)3个百分点以内的，可不(bù)作为监(jiān)管评级和银行内部绩效(xiào)评 价的扣(kòu)分因素。

　　同时，健 全贷款(kuǎn)风险分担机制。加快(kuài)健全(quán)融资担保行业监管规制，重点推(tuī)进政府性(xìng)融资担(dān)保体系建设，鼓励政府性融资(zī)担保机构创新产品，加大对(duì)小微企业的支持力度。推动财政部、税(shuì)务总局(jú)出台小微企业、个体工商户贷款利息收入免(miǎn)征增值税政策，联合财政部实
施中央财政(zhèng)支(zhī)持普惠金融(róng)发展示范(fàn)区奖补政策，对示范区提供财政资金奖补。

　　此外，金融监管总局联合税务总局深化“银税互动”，联合国家发展改革委推广“信易贷”模式，加强小微企业
信用(yòng)信息归集共享，破解银行和(hé)企业“信息不对(duì)称”难题。

　　“下一步(bù)，将继续联动相关部门落实好(hǎo)支持政策，为银行服务小
微企业提供良好外部(bù)政策环境(jìng)。”金融监管总局在(zài)答复中(zhōng)指出金融监管总局释放重磅信号。

　　加力支持粮食安全和重要农(nóng)产品稳产保供

　　金
融监管总局高度重视金融支持粮食安全和重要农产品稳产 保供(gōng)工作，连续多年作出工作部署，加强监(jiān)管(guǎn)政策引领，要求银行机构大力支持粮(liáng)食安(ān)全战略，加大对(duì)种业关键核心技术攻关、高标(biāo)准农田(tián)建设的(de)信贷(dài)支持，探索(suǒ)对粮棉油等重要农产(chǎn)品供应 链(liàn)企业信贷服务(wù)有效模(mó)式，加大对粮食(shí)重点领域以及产粮大县的信(xìn)贷保险投入。

　　2023年初，原银保(bǎo)监会新增粮(liáng)食重点领域信贷统计。截至2024年3月末，全国(guó)粮食重点领域贷款余额4.14万亿元，同比增长21.46%，较年初增长11.47%。截至2023年末，农林牧渔业贷款(kuǎn)5.84万亿元，同比增长15.4%；农田基本建设贷款余额4692亿元，同比增长32.5%。

　　下(xià)一步 ，金融监(jiān)管总局将持续定期监测(cè)各银行机构粮食重点领域信贷投(tóu)入，引(yǐn)导银行机构(gòu)支持主粮种植(zhí)、种子(zi)培育、农业专业机械(xiè)、米面 粮油制造、谷物仓储、农田基本建设等粮(liáng)食重点领域。

　　引导(dǎo)机构落实好小微无还本(běn)续(xù)贷监管政策

　　近年来，小微(wēi)企业资金周转成 本和效率问题受到关注。为了缩短小(xiǎo)微企业贷款周(zhōu)转时间，提高续贷(dài)效率，降低(dī)资金“过桥”成本，金融监管总局在要(yào)求银行审
慎规(guī)范经营、管好风险的前提下，出台(tái)了小微企业无还本续贷政策，明确了一系列监管要(yào)求。

　　其中，原中国银监会完善监管制度，明确了无还本续贷标准以及风险(xiǎn)分类要求。《中国(guó)银保监会办(bàn)公厅关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知(zhī)》（银保监办发(fā)〔2023〕42号）进(jìn)一步
要求，银(yín)行业金融机构要 开(kāi)发小微企(qǐ)业续贷专门产品或完善现有产(chǎn)品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款产品都应(yīng)具备(bèi)续贷功
能(néng)。在每(měi)年开展的商业银(yín)行(xíng)小微企业金融服(fú)务监管评价中，也专门设置了小微企(qǐ)业续贷相关指标。

　　在政策引导下，银行业金融机构小微企业续贷业务(wù)稳步增长。截至今年5月末，小微企业无还本续贷余(yú)额5.6万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)25.6%。下一步(bù)，金融监管总局将(jiāng)继续督促(cù)银行业金融机 构落实好小微企业无(wú)还本续贷监管(guǎn)政 策，优化无还本续(xù)贷产品，对符合 条件的小微企(qǐ)业(yè)加(jiā)大支持力度。

　　稳(wěn)定涉农贷款价(jià)格 加强贷款资(zī)金使用管理

　　针对稳 定(dìng)涉农贷款价格，金融监(jiān)管(guǎn)总局要(yào)求(qiú)银行机构加强涉农贷款定(dìng)价管理，根据贷款市场报价利率，合理确定普惠型涉农贷款利率水平；规范与(yǔ)第三方合作，引导降低收费(fèi)水(shuǐ)平，对于收(shōu)费过高(gāo)的，及(jí)时采取有效措施，必要时(shí)终止合作；加强服务价格披(pī)露，确保涉农主体了解其实际承担的融资成本。

　　数(shù)据显示，2023年银行机(jī)构新发(fā)放的普 惠型涉农贷款平均利率5.41%，较5年前下降2.27个百分
点，与贷款市(shì)场报价利率利差缩小(xiǎo)1.22个百分点，手续费(fèi)连续多年下(xià)降，涉(shè)农(nóng)领域贷款贵问题得到明显改善。

　　另外，针对(duì)涉农信贷资金使用管(guǎn)理问题，金(jīn)融监管总局表示，将持续督促银行机(jī)构规范涉农贷款(kuǎn)贷(dài)后(hòu)管理，加强贷(dài)款“三(sān)查”，建立贷款资金用途监控和定期排查机制(zhì)，严禁套取、挪用贷款资金；加强风险(xiǎn)监测管理，提升不良资(zī)产处置(zhì)效率。同时，金融(róng)监管总局也将持续关注(zhù)涉农信贷资产质(zhì)量，定(dìng)期开展监管抽查核实，做(zuò)好资金流向问题线索筛查分析，及时提示
化(huà)解风险。

　　缓解涉农抵质押(yā)物不足问题

　　涉农(nóng)抵质押物不足问题是“三(sān)农”金融领域长期存在(zài)的难题。针对(duì)企业贷款亲属(shǔ)担(dān)保问题，金融监(jiān)管总局回(huí)复称，现行监管制(zhì)度并无针对(duì)企业贷款需(xū)法定(dìng)代表人亲属进行担保的(de)相关规定。实践中，商业银行根据法
律
法规，结合 贷款项(xiàng)目情(qíng)况、借款人信用状况等
，审慎判(pàn)断贷款(kuǎn)是否(fǒu)需要担保并(bìng)确定担保形式。

　　近年 来，金融 监管总局持续加强(qiáng)政策(cè)引领，积极破解抵质押难题(tí)。比如，支持银行机构在有效管控风(fēng)险的(de)前提下，综(zōng)合考虑借款人资(zī)信状况、企业生产经营、偿债能力等因素，运用大数据、云
计(jì)算、人工智能等技 术手段，降低对(duì)担保和抵质押物(wù)的过(guò)度(dù)依赖(lài)，稳步
提升信(xìn)用贷款占比(bǐ)。鼓励银行机构积极研究盘活农村资产，拓宽抵质(zhì)押物范围(wéi)。持续开展“信用户”“信用
村”“信用乡（镇）”创建，鼓励金融(róng)机构与(yǔ)政府(fǔ)性融资担保机构合作，开展整村授信、整村担保等。

　　截
至今年一季度末，全国普惠型涉农贷款中信用贷款占比达(dá)到36.72%。下一步，金融监管总局将引导银行机构不断优化机制、改进(jìn)产品，为涉农主体提供精准、高效、便捷(jié)的金融(róng)服务。

责任编辑：秦艺

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