多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

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　　每经记者任飞每(měi)经编辑彭水萍(píng)

　　9月14日，重庆证监局发布行政(zhèng)执法通告，对(duì)辖(xiá)内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违规事宜进行披露，均涉及基金(jīn)销售业务。除未取得(dé)基金从业(yè)资(zī)格人员进行(xíng)销售外，部分(fēn)还存在宣传推介材料片面夸大基金经理过往业(yè)绩、不对基金(jīn)销售业务适当性进行自(zì)查等问(wèn)题。

　　基金销(xiāo)售行业的银行渠道向来强势(shì)，但随投资端乏力显现及基金费率(lǜ)改(gǎi)革等影(yǐng)响(xiǎng)，部分银行今(jīn)年中报已披露(lù)涉(shè)及基金销售的个人理财业务及私人银行业务等业绩出现同比下滑(huá)，有的(de)银行纷纷(fēn)就买入费率进行下调，进一步巩固其代销行业地位。

　　出现多起基金销售违规(guī)

　　一连(lián)发布三则行政执(zhí)法通告，重(zhòng)庆辖(xiá)内出(chū)现多起(qǐ)基金销售违规行为，来自工商银行、广发银行及招商银(yín)行重庆(qìng)分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年在快速拓(tuò)展个人理财业务的同时(shí)，也出现诸多不规范现象。

　　以(yǐ)此次披露的三家分公司问(wèn)题来看，多有涉(shè)及未持牌人员进行从业(yè)的现象。广发银行重庆分行的基金销(xiāo)售(shòu)业(yè)务(wù)负责人、部分合规人员以及(jí)个别支(zhī)行(xíng)基(jī)金销售(shòu)业务负责人都存在(zài)该问(wèn)题；工商银行重庆分行也存在个别未取得基金从业(yè)资格的员(yuán)工从(cóng)事基金销(xiāo)售管理工作的(de)情况。

　　当然，类(lèi)似(shì)的情况其实在其他监(jiān)管(guǎn)意见当中经常出现，而有关销售时材料推介的不合规更应该引起重视。如(rú)招商银行重庆分行(xíng)此次被监管(guǎn)发现的问题当(dāng)中就包括，在基金销售过程中使(shǐ)用的(de)个别宣传(chuán)推介材料刊载了(le)基金(jīn)经理(lǐ)特(tè)定产品过往业绩，未覆盖该基金经(jīng)理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介材(cái)料存(cún)在(zài)片(piàn)面、夸大宣传基金经理过往业绩(jì)的情况。

　　证(zhèng)监会发布的《私募(mù)投资基金信息披露和信息(xī)报送管理规定（征求意(yì)见(jiàn)稿）》明确指出，私募基金(jīn)管理人、基金经理或(huò)私募(mù)基(jī)金的过往(wǎng)业绩不得(dé)被夸大或片面宣传。毕竟是专(zhuān)业理(lǐ)财而非专家理财(cái)，推介特定(dìng)产品而忽略整体业绩(jì)水平，可能会误导投资者，使他们产(chǎn)生不切实际的预期。

　　事实(shí)上，作为卖方机构，想要向金融消费者推介一些理财产品，尤(yóu)其是一些高风险等级的金融产品时(shí)，不(bù)仅要对基金经理的业绩及(jí)管(guǎn)理能力进行全面覆盖避免片面形成误(wù)导，还多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大需要了解对应的(de)消费者是否(fǒu)符合相关产品(pǐn)的风险承担能力。

　　对于类似适(shì)当性义务履行上，业内(nèi)常出现纰漏。此次(cì)招商银行重庆分行就被查出，基金产品普通投资者申请成为专业投(tóu)资者(zhě)过程中，未向投资者(zhě)说明对不同类别投资者履行适当(dāng)性义(yì)务的差别，未警示可能承担的投资风险。

　　目前银行代销压力加(jiā)大

　　对于银(yín)行(xíng)销售基金这件(jiàn)事，虽然(rán)作为传统渠道有着对比同(tóng)行更广泛(fàn)的客户基础。但事在人为，由于部分机构或人员缺乏合(hé)规性，专业性不足，实际代(dài)多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问(wèn)题，使得一些避重就轻或误导销售的行为时有(yǒu)发生。

　　不(bù)过，基于(yú)近些年公募基金本身的理(lǐ)财效果来看，投资(zī)人谨慎观望的情绪浓重(zhòng)，使得基金的销售多次出现代销机构踩红线(xiàn)、被(bèi)取关等现象，诱因之一在于基(jī)金难(nán)卖。

　　《每日经济新闻》记者注意到，今年上(shàng)半年以来，已经有不少(shǎo)银行代销公募基金受阻(zǔ)，且从公开的数据来看，有的大型银(yín)行在此类业(yè)务的(de)收入同比有所下滑。

　　以工商银行为例，今年中报信(xìn)息显(xiǎn)示，手续费及佣(yōng)金净收入(rù)674.05亿元，同比减少60.6亿元，下(xià)降8.2%。其中，个(gè)人理财及私人银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于去年同期的140.19亿元(yuán)下降26.7%。公司(sī)解释称，受(shòu)公募基金费率改革、落实保险“报行合(hé)一”政策、资本市场波动、投资者风险偏(piān)好变化(huà)等因素影响。

　　除(chú)了政策(cè)及市场因素的(de)影(yǐng)响(xiǎng)，银行代销也受到来自同业(yè)的竞争压(yā)力，从近期公布的2024年上半年基金销(xiāo)售机(jī)构(gòu)公募(mù)基金销售保有规(guī)模数据来看，权益基金保有规模(mó)方面，蚂(mǎ)蚁基金已超越招商银行，坐上第一宝座，保有规(guī)模为6920亿元，且与第二(èr)名招商银行之间拉开了2244亿元(yuán)的差距。

　　可见，传统强势渠道银行现如今面临的基金代(dài)销(xiāo)压力的确不小，不过，很多银行已经开始主(zhǔ)动迎接挑战，特别是在代销基金的费(fèi)率优惠方(fāng)面进一步让(ràng)利于(yú)市(shì)场，如招商银(yín)行此前就公开表示，对零售代销公募基金买(mǎi)入费率全面一折起的优惠(huì)政策，以进一步发展和(hé)巩固自己的行业地位。

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