停售与上新同步推进 险企产品切换忙

　　记者：冷翠华

　　继9月1日普通型保险产品预定利率(lǜ)上限从3.0%下(xià)调为2.5%后，10月1日(rì)，分红险预定利率上限将从目前的2.5%下调
为2.0%，万能(néng)险最低保证利率上(shàng)限(xiàn)将下(xià)调为1.5%。

　　记者在采访险企过程中了解到，8月(yuè)份，不少(shǎo)险
企保费明(míng)显(xiǎn)增长，9月份险企则在重
点进
行新产品
的(de)设计、备案以及销售团队培训等工(gōng)作。

　　8月份销量大(dà)增

　　“8月份累坏了，成交了不少单子。”一家人身险公司保险营销
员文华（化名）对《证券日报》记(jì)者表示(shì)。9月初，她给(gěi)自(zì)己放了(le)几天(tiān)假。

　　文(wén)华的状态是众多保(bǎo)险(xiǎn)营销员(yuán)的一个缩影
。8月初，国家金融监督管理总局印发《关(guān)于健全人(rén)身保险产(chǎn)品定价机制的通知》（以下简称《通知》），明确从9月1日(rì)起(qǐ)，新备 案的普通型保险 产品预定利(lì)率上限为2.5%。此前(qián)，这一预定利率上(shàng)限为(wèi)3.0%。此后不到一个(gè)月的时间，保险营销员卯足了劲推动一(yī)波销售，加班是常态。9月初(chū)，他们中(zhōng)不(bù)少人选择休个(gè)假。

　　除了营销(xiāo)员渠(qú)道(dào)，8月份，银保渠(qú)道期交保费也大幅增长。记者获得的一份保险行业内部交流数据显示，8月份，银保渠道(dào)的期交保(bǎo)费(fèi)达572亿元，比去年7月份高(gāo)出60%。人身(shēn)险行业上一次全面下调预定(dìng)利率(lǜ)是(shì)在去年7月31日(rì)，当天，预定利率(lǜ)3%以上的传统险等三类产品停售。

　　从8月份单月保费占(zhàn)前8个月(yuè)累计保费的比例来看，最高(gāo)的险企超过了40%，还有两(liǎng)家大型险企超过了30%。整体来看(kàn)，大部分人身险公司抓住停售前的
窗口期，力推保险销售。

　　不过(guò)，从人身险公司今年前8个月银(yín)保(bǎo)渠道累计期(qī)交保费来看，银行系险企和七家大(dà)型险企（业(yè)内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他险(xiǎn)企同比(bǐ)下降了25%。一家人身(shēn)险公司精(jīng)算负责(zé)人对记者分析道，去(qù)年同期保费基数较(jiào)高(gāo)、今年“开(kāi)门红(hóng)”监管政策(cè)更(gèng)严等因素，导致今(jīn)年前8个(gè)月人身险行业银保渠道累计期交保费同比下降。

　　9月份(fèn)主推分红险

　　由于普(pǔ)通型(xíng)和分红型(xíng)保险 产品的预定利率上限分批下调，因此，9月份，预定利率为2.5%的普通(tōng)型和分红型保险产品并行销售。当前，行业(yè)处在分红险、万能险陆续停售和普通型保险(xiǎn)产品陆续(xù)上(shàng)新的阶段，市场各方(停售与上新同步推进 险企产品切换忙fāng)主推产品为预定利率为2.5%的分红险，这一产品最迟可以销售到9月底。

　　从停(tíng)售情况
来(lái)看，一家保(bǎo)险(xiǎn)经纪公司(sī)相关负责人向记者表示，近(jìn)期不少险企正陆续停售预定利率2.5%的分红险，目(mù)前(qián)该经纪公司仍
在销售的还有十几款。受访的业内人士告诉记者，整体
来(lái)看，9月份保险市(shì)场销售(shòu)热度较上个月有(yǒu)所下降，一方面，此前市(shì)场主推预定利率3.0%的普(pǔ)通型保险产品(pǐn)，到目前为(wèi)止(zhǐ)，部分险企和保险(xiǎn)营销 员(yuán)提前完(wán)成了销售任务，放缓(huǎn)了销售节奏；另一方面，分红险此(cǐ)前在银保渠道及中小险企个险渠道布局相对较(jiào)少。此外(wài)，还有部分险企为压降负(fù)债端成本，控制刚性成本较高的业
务规模。

　　从上新情(qíng)况来看，9月份，市(shì)场上陆续出现预定利率为2.5%的普通型保险产品。不过，由于普通型人身险产品预定利(lì)率(lǜ)切换的过渡期较(jiào)短，目 前不少险企还在(zài)陆续推动预定利率为2.5%的(de)产品上市。“近期在 忙于新预定利率人身险(xiǎn)产品的开(kāi)发、备案、渠(qú)道签约等工作。”前述险企精算负责人(rén)告诉记者。

　　从消费(fèi)者角度看，中(zhōng)国精算(suàn)师协会创始会(huì)员徐昱(yù)琛分析称，与普(pǔ)通型保险产品相比，分红险采取消费者和险企共享收益的设计机(jī)制，长期来看，分(fēn)红险具(jù)有一定优势。不(bù)过，消费者应(yīng)明白(bái)，分红(hóng)险的收益(yì)为“保证(zhèng)利益(yì)+红利利益”，其
中，红利利益是浮动的，具有不确定性。消费者可查询(xún)险企公(gōng)开披露(lù)信(xìn)息如长期投资收益率、历史分红实现率(lǜ)等指标，参考(kǎo)其利(lì)益演示及历史分红水平。根据今年一季度(dù)险企披露的最近3年平均(jūn)综合投资收益率，8家险企超(chāo)过了5%，其中7家险企为合资险企。

　　从市场趋势看，在市场利率下行环境下，为进一步(bù)强化资产负(fù)债匹配，险企纷纷(fēn)计划大力发展分红险，控制(zhì)负债端刚性成本
，给投资端留下更大空间，以进行灵(líng)活(huó)配置、分散(sàn)配置，并践行(xíng)长期投资理念。例如，近期，中国平安、中国太平以及(jí)中
国太(tài)保相(xiāng)关负责人都提到，未来将以(yǐ)分红险作为主打产品，预计明年(nián)的占比将提升至50%以上(shàng)。

责任编辑：秦艺

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