数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词

来源：@华夏时报微博

华夏时报记(jì)者卢梦雪北京报道

数据常(cháng)常被比作数字经济时代的(de)“石油”，而金融行业(yè)作为数据要素密集型行业，其可持续健康发展与经营数据的质量密不可分。

近年来，随着“数据二十条(tiáo)”《“数据(jù)要素(sù)×”三(sān)年行动计划（2024—2026年(nián)）》等重要(yào)文件的发布，金融行业数据要素价值的发挥有了更明确(què)的(de)政策(cè)指(zhǐ)引和更广(guǎng)阔的发展空间(jiān)。

9月(yuè)12日，2024年中国(guó)国际服(fú)务贸易交易会（下称“服贸(mào)会”）开幕。在金融(róng)科技论坛上，多位与(yǔ)会嘉宾就(jiù)数据要(yào)素在金融业数字化转(zhuǎn)型(xíng)与应用(yòng)中的重要角色展开(kāi)了探讨。

中国农业银行科技与产品管理局局长(zhǎng)王怡在(zài)会上(shàng)指(zhǐ)出，传统人工智能以(yǐ)算法为中心，在大(dà)模型推动(dòng)下，人(rén)工智能开始转向以数据为中心，高质量的(de)数据是大(dà)模(mó)型的(de)发展基础(chǔ)。

华控清交信息科技（北京）有(yǒu)限公司（下称“华控清交”）董(dǒng)事长(zhǎng)张(zhāng)旭东在会上表示，数据流通(tōng)的本质在于使用价值的(de)流通，而数据使用价值由(yóu)具体(tǐ)应用场景决定。

数据的价值由场景决定

金融(róng)是(shì)国民经济的血脉，关乎有效资源配置(zhì)。近年来，金融科(kē)技的发展不仅推动了金融业的数字化(huà)转型和(hé)智能升级，还在拓(tuò)展金融(róng)服(fú)务的(de)广度和深度等方面，对整个社会经济(jì)体系产生了深远影(yǐng)响。

而科(kē)技金融、绿色金融、普惠(huì)金融、养老金融、数(shù)字金融是中央金融工作会议提出(chū)的“五篇大文章(zhāng)”。其中，数字金融(róng)在“五篇大文章”中发挥主线作用，对其他(tā)四篇大文章起到重要促进作用。

中国银行(xíng)业协会首席(xí)信息官高(gāo)峰在演讲中指出，金(jīn)融科技具有金融属性和科技属性，但数(shù)字金融不只如此。数(shù)字(zì)金融(róng)是(shì)以数据要素为核心、数字技术为驱动的金融生(shēng)态系(xì)统。通过先进的数字技术，激活数据要素，找(zhǎo)到适合的金融场景(jǐng)，最终形成数字金融(róng)业态，是新时(shí)代赋予数字金融新(xīn)的含义。

自“数(shù)据二(èr)十条”《“数据要素×”三年行动(dòng)计划（2024—2026年）》等重(zhòng)要文件发布(bù)、国(guó)家数(shù)据局成立(lì)以来，数据要素、数据资产化等话题越来越受(shòu)到各方关注。

中国工商银(yín)行首(shǒu)席技术官吕仲涛在介绍工商银行推进数字金融方(fāng)面的实践时就提到，该行持续加强数据(jù)中台建设，依托内外部数据打造覆盖营销、运营、风控、产品等(děng)板(bǎn)块的(de)智能化数据服务，建立数据资产管控(kòng)及(jí)运营体系，构建数据驱动(dòng)的新型业务模式。

在金融行业(yè)积极探索(suǒ)数字金融发展以(yǐ)及数据要素相关工作不断推(tuī数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词)进的背景下，金融数据要素(sù)流通过程中如何(hé)评估数据价值(zhí)成为一个关键问题。

张(zhāng)旭东指出，数据流通的(de)本质在于使用价值的(de)流通，而数据使用价值是由具体的应用场景决定；同时，数据的使用风险同样也取决(jué)于应用场景，包括可以通过技(jì)术手段解决的信息(xī)暴露风险，以及不能通过技术手段解(jiě)决的场景合规问题。张旭东进一步指出，传统的资产(chǎn)运营的基本思路是实现预设(shè)价值范畴；而数(shù)据(jù)与传统的资产不同，没有预设价值，其运(yùn)营在于无限发挥数据资源无限的潜在价值，是一种“经营”，更(gèng)类似于金融机构(gòu)本身的经营。

释放金(jīn)融数据(jù)价值，关键(jiàn)是要合规

数据对于金(jīn)融科技创新(xīn)、金融业数字化(huà)转型、普惠金融(róng)发展(zhǎn)具有(yǒu)重要的赋能意(yì)义。金融数据在金融机构业务(wù)运营(yíng)与监管机构政策制定中都扮(bàn)演着关键角色(sè)。

王怡在会上(shàng)指出，银行业(yè)经过多年的信息化建(jiàn)设和数字(zì)化转型(xíng)，积累了大量的结构化数(shù)据和相关的数据处理经验，下(xià)一(yī)步要从适配(pèi)AI应用的视角来提升(shēng)，一方(fāng)面(miàn)进一步丰富数(shù)据(jù)的采集(jí)、类型，另一方面进一步提高数据质量。

但与此(cǐ)同时，金融业又是强监管的行(xíng)业，合规是金融(róng)业的“生命(mìng)线”，金融数(shù)据的敏感性(xìng)、私密性要(yào)求银行对数(shù)据实现全面自主可控，不仅要(yào)做好用户(hù)关键敏感数据的去除和替换，还要保证数据不出域、模型不(bù)联网，确保数据使用的安全合规(guī)。

张旭东在(zài)接受《华(huá)夏(xià)时(shí)报》记者采(cǎi)访时直言，由于数据本(běn)身的特征，通过传统的方法流通很容易造成信息泄露，因此不敢流通(tōng)、不愿流通、不会流通是数据流通过程中(zhōng)的重要阻碍。其(qí)中，不愿流(liú)通(tōng)、不会流通可以通过(guò)市(shì)场手段和技术手段来解决，不敢流通才是数据流通中的(de)核心的、根本的障碍。

当前，随着《数据安全法》《个人信息保(bǎo)护法》等法(fǎ)律法规的逐步完善，我国数(shù)据要素合法合规的基础(chǔ)快速构建，在此背景(jǐng)下，华控清缴等企业(yè)通过隐私计算、多方计算等技术，通过“原始数据不出域、数据可用不(bù)可见、使用可控(kòng)可计量(liàng)”的操作(zuò)原(yuán)则，确保数据在授权过程中始终(zhōng)处于严(yán)格的安全监控之下，解决了金融机构数据使用中的合规、安全(quán)风险。

在技术手段的保护下，数据流(liú)通(tōng)的诱惑(huò)力不断提升，数据(jù)相关产业也迅速发展。国(guó)际数据公司（IDC）预测，中国数据量规模将从2022年的23.88ZB（计算机存(cún)储容量(liàng)单位，1ZB约等于1万亿GB）增长(zhǎng)至2027年的76.6ZB，CAGR（复合年均增长率）达26.3%，位列世界第一。

但谈到当前金融机构数据要素流通(tōng)的现状，张旭东(dōng)向记者坦(tǎn)言，金(jīn)融行(xíng)业(yè)在(zài)数据场景价值(zhí)释放与(yǔ)数字化转型方面走在前沿，是(shì)数据要素流通市场最大买家，其需求集中于营销(xiāo)获(huò)客、风控、合规场景。但(dàn)目前金融机构还(hái)基本处于业务发展(zhǎn)驱动数据使用(yòng)的阶段(duàn)，其自身的行业数据(jù)价值化尚处于起步(bù)阶段。

他表示(shì)，金融(róng)行业的“数据经营”可以从跨机构数据(jù)协同使用开始(shǐ)，逐步(bù)实现最大化金(jīn)融行业内部数据资源的价值。华控清交正(zhèng)在推动和赋能金融数据(jù)跨机(jī)构协同使(shǐ)用，其中包括金融集团内数据跨机构(gòu)应用(yòng)，如智能资产管理、重复借贷、沉默客(kè)户唤醒、穿透式绩效(xiào)考(kǎo)核(hé)、跨(kuà)境(jìng)理(lǐ)财通监管等场(chǎng)景(jǐng)；以及同业跨(kuà)机构间的数据协(xié)同应(yīng)用，如个人合格投(tóu)资者认证、跨行对公资金流水(shuǐ)核验、跨行资金流向监控等。

此外，数据确权、数据(jù)交易、数据定价等仍是当前数据流通市场的核心问题。同时，互联网、大数据、云计算、人工智(zhì)能、区块链等数字技术加速创(chuàng)新融合(hé)，对算力、算法等数据基础设施的建(jiàn)设也提(tí)出了更高的(de)要求(qiú)。

张旭东认为，数据要素大规模流通需要进一步完善基础设施，数据基础设施分为两部分，一部(bù)分是(shì)“软的”，一(yī)部分是“硬的”。“软的”部分即是法律政策以及各领域(yù)、各行业的指导(dǎo)意见。而“硬的”部分则包括软件、硬件、算力、算法、通讯等。华控清交也正在参与构建服(fú)务于金融行业数据流通基础设施，赋能金融行业数字化和智能(néng)化转型升级，助力金(jīn)融行业更好释放数据要素的潜在价(jià)值。

责(zé)任编辑：孟俊莲(lián) 主编：张(zhāng)志(zhì)伟

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