香港严打私自挪用保费

近日，香港保险业监管局发布一则公告，提醒公众注意裁判法院最近(jìn)颁布的一宗定罪(zuì)判决(jué)，涉及一名前持牌保(bǎo)险代理被判入狱(yù)三个月零两星期，同时须作(zuò)出(chū)相当于被挪用保费款项(xiàng)的赔偿。

今年以来，香港保监局频频出(chū)手，严打保险代理人挪用保费的乱象。香港保监(jiān)局提(tí)醒所有保险从业(yè)员(yuán)，不当处理或挪用保费(fèi)严重(zhòng)破坏信任，是不(bù)可宽恕的欺骗行为，会带来严重后果，并促请保单持有(yǒu)人透(tòu)过保险公司提供的官方渠道缴(jiǎo)付(fù)保费。

私自(zì)挪用保费被监禁

据香港保监局官网披露该案(àn)具体信(xìn)息，一名客户于(yú)2020年从该名代理购买保单，并向其交付港币6万港元现金作为续保保费但被挪用，导(dǎo)致保单于2021年失(shī)效。

客(kè)户发现之后向香港警方及香港保(b香港严打私自挪用保费ǎo)监局举报。香港警方及(jí)香港(gǎng)保险管理局收(shōu)到有关(guān)举报后，将该保险代理人拘捕(bǔ)。2024年4月22日(rì)，根据《盗窃罪条例》（第210章）第9条，该保险代理人被捕并认罪，最终被处以(yǐ)三个月(yuè)零两周(zhōu)监禁。

记者查阅香港《盗窃罪条例》中对“盗窃罪”的定义：“任何人不(bù)诚实地挪占属于(yú)另一人的财产，意(yì)图永(yǒng)久地剥夺该另一人的财产，即属于犯盗窃罪”，一经定(dìng)罪，最高可判(pàn)处监禁10年。

今(jīn)年以来，香港保监局频频(pín)出手(shǒu)，严打(dǎ)保险代理人挪用保费的现象(xiàng)。

例如，7月，香港保监局因(yīn)陈某挪(nuó)用两名保单持有人缴交(jiāo)的保费，禁止其34个月内申请牌照。

香港(gǎng)保监局表示，2013年及2014年，陈某分别向两名相识超过十年的人香港严打私自挪用保费士销售保单。他在2019年至2021年间违反安盛发(fā)出的内部指引，允许36093港元的保费存入陈某个人银行账户而非及时转交(jiāo)安盛(shèng)。此后，他未(wèi)向相关人士披露其保单的真实状(zhuàng)况和保(bǎo)费在何时到期缴付，导致保单失效。

虽然两位投保人向安盛投诉后，陈某退(tuì)还了所(suǒ)有相(xiāng)关保费，但一定程度上两个投保(bǎo)人的合(hé)法权益受到了侵害。

今年5月，也有一名香港(gǎng)保诚前保险代理人因挪用4名保单持有人的(de)保(bǎo)费，被香港保监局(jú)禁止了14年内申请许可证。

保险业乱象需警惕

保费挪(nuó)用(yòng)现象在(zài)内地，并未经(jīng)常发生。清华大学五道(dào)口金融学院(yuàn)中国保(bǎo)险(xiǎn)与养老金融研究中心原研究负责人(rén)朱俊生告诉记者，由于(yú)当前保费大多通过银行账号转付，通过代理人缴纳保费已经是极(jí)其罕见(jiàn)的现象。

为何保(bǎo)费被(bèi)挪用的现象在香港屡有发(fā)生？上海德禾翰通律师(shī)事务所律师舒梅解(jiě)释，一方面是(shì)保险缴费周期长，特别是港险缴费涉(shè)及换汇、跨境汇款(kuǎn)等手续较为繁琐，客户可能为了省时省力(lì)，轻信中介服务人员，通过(guò)私下(xià)现金或转(zhuǎn)账方式，由其代为缴纳保险，从而为保(bǎo)费(fèi)被(bèi)挪用滋生(shēng)了空间；另一方面，即使未及时缴纳保费，部分(fēn)保险公司也会自动进行保单贷款，使得保单继(jì)续生效，这(zhè)就导(dǎo)致客户很难察觉，也(yě)让保险中介人员心存侥幸，认为短期(qī)挪(nuó)用后(hòu)并不一定能够被发觉。

至于保险代理人挪用保费的目的(de)，舒梅称(chēng)，不(bù)少(shǎo)涉及从事其他品类的投(tóu)融资服务，有挪用保费进行(xíng)其他投资，以期靠周转的时(shí)间差赚取高额回报；有个(gè)人财务困难，解决个人贷款问题；也有(yǒu)从事网络赌博、参加娱乐(lè)活动的。对于此类(lèi)现象，舒梅建议(yì)应从三方(fāng)面杜(dù)绝防范：监管层面，加强对保险代理人从业(yè)资(zī)格管理，职业道德及法律培训；机构(gòu)层面，加强香港严打私自挪用保费保(bǎo)险公司与客户直接(jiē)的(de)信息触达，提升内控管理水平(píng)，限定仅能由客户本人账户缴保费，杜绝代缴保费(fèi)情形；从(cóng)业人员也应加强自(zì)律管理，提升从业人员整体专业能力(lì)和职业操守。

此外，康德智库专家(jiā)、上海市光明律师事务所律师陈(chén)铁娇表示，除了挪用保费之外，保险业还(hái)存在销售误(wù)导、虚(xū)假宣传、理赔难等行业弊病。这(zhè)些问题不仅损害了消费者的合法权益，也影(yǐng)响了保险(xiǎn)行业的健康发展。因此提示想要投保的消费者，选择正规保险(xiǎn)公司和持牌保(bǎo)险代理人，仔细阅读保险合(hé)同条款，了解保险产品的保(bǎo)障范围、理赔条件等重要信息，避免被误导或欺诈。同时，要(yào)保留好相关凭(píng)证和资料，以便在需要时(shí)维(wéi)护自己的合(hé)法权益。

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