中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付出海，越(yuè)来(lái)越(yuè)多支付公司不但服务国内(nèi)出海企业，还将业务触角(jiǎo)延伸(shēn)至海外企业。

近年来，越来越多欧美、东南亚企业开始尝试使用“中国支付方案”，解决各自的全球收(shōu)付款痛点。

但(dàn)是，“中国(guó)支付方案(àn)”能否获得更多海(hǎi)外(wài)企业青睐，仍面临诸多挑(tiāo)战。

汇付(fù)天下董事长兼CEO周晔接受本报记者采访时表示(shì)，欧美企业的经营(yíng)合规要求相当复杂(zá)，令中国支付机构需(xū)投入大量精力，确保支付方案(àn)能满足他们的各项合规要(yào)求(qiú)；在东南亚地区，支付基础设施、企(qǐ)业文化、IT能力的差异，也会影响“中(zhōng)国支付方案”面向(xiàng)海外企(qǐ)业的服(fú)务能力。

记者了解到，尽管挑战不(bù)少，众(zhòng)多支付机(jī)构(gòu)仍在砥砺前行，积极寻找“突破口”。

Airwallex空中云汇中国区副总裁陈克炎向记者透露，要吸引更多海外(wài)企业青睐，支付(fù)机构首先要立足全球，成为一家全(quán)球性(xìng)企业，做到(dào)真(zhēn)正意义(yì)的定制化支付解决方(fāng)案“全球化”。

周晔认为，中资支付机构出海(hǎi)服务(wù)更多海外企业，仍需通过持续的技术突破、服务重构、解决(jué)方案迭代与(yǔ)商(shāng)业模式创新，让海外企业切实感受到全球收付款(kuǎn)环节的降本(běn)增效。

他告诉(sù)记者，就全球范围而言，SaaS与支付的(de)结合，将是必然趋势。目前汇付天下(xià)一方面通过对斗拱(gǒng)2.0系统进(jìn)行升(shēng)级，更大范畴连接各类SaaS软件与支付功能，给企业创造更高效便捷(jié)的收付款、资金管理、数据集成体验，另一方面尝试改变现有的商业(yè)模式，实(shí)现按效果付费，助力更多境内外(wài)企业降(jiàng)本增效(xiào)。

“斗拱2.0最终将(jiāng)面向(xiàng)全球企业服务，但它的出海过程，同样要克(kè)服海外国家(jiā)地区支(zhī)付基(jī)础设(shè)施、企业文化、IT能力差异等挑战。”周晔直言。

91科技集团董事长(zhǎng)许(xǔ)泽玮向记者强调说，中国支付出海(hǎi)服务海外企业，仍需要持续(xù)加大支付科技研发方面的投入，特别是如何用好人工智能(néng)、大数(shù)据、区块链等新兴技术，进一步提升支(zhī)付服务(wù)的智能化、高效(xiào)化和安全性的同(tóng)时，充分融合海外国家地区的不同当地(dì)文化与企业习惯做好产品和服务创新。

“此外，要让更多海外(wài)企业接受中国支付方案，支付机构还(hái)需与(yǔ)全球各地金融机构、技(jì)术提供商建立更紧密的合作(zuò)关系，共同推动支付服务(wù)的全球(qiú)化(huà)布局(jú)。”他指出。

降本增效的“吸引(yǐn)力”

陈克炎向记者(zhě)透露，当前中国支付出海服务海外企业，正(zhèng)迎来“黄金发展期”。

“这些年(nián)，越(yuè)来(lái)越(yuè)多海外大型企业纷纷意识到，金融(róng)科技能够有效解决企业在全球收付(fù)款环节的诸多(duō)痛点。更重要的是(shì)，他们也愿意尝试引入金融科技以构(gòu)建新的全球支付体系，评估它在企业资金管理方面(miàn)降本增效的具(jù)体(tǐ)成(chéng)效。”他指出。

今(jīn)年初，F1迈凯伦车队成为新的(de)试水者。

一位(wèi)了解迈凯伦车队收付款流(liú)程的人士向记者透露，此前，迈凯伦车队支付给(gěi)全球供应商的款项（包括酒店差旅与活(huó)动场地费(fèi)用等），都是由其英(yīng)国总部的单(dān)一(yī)币种账户汇出，一直面临外汇费用高昂、付款速度缓慢等痛点。

具(jù)体而(ér)言(yán)，付款速度有(yǒu)时跟不上车队管理人员的频繁全球差旅节奏，比如车(chē)队(duì)人员已到达某个国家酒店准备拓展商务活动(dòng)，但由于英国总部到酒(jiǔ)店的付款最快(kuài)需要2~3天(tiān)时(shí)间，酒店可能尚未中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效收到款项。

与此同时，由于付款速(sù)度缓慢，车队时常因汇(huì)率波动导致付款金额增加，也给企业带来额外的汇损。

这位(wèi)了解迈(mài)凯伦车(chē)队收付(fù)款流程的人士直言，考虑到F1车队每年(nián)在众多国家参赛，由(yóu)付款速度缓慢与外(wài)汇费用高昂所带来的额外汇损与(yǔ)支(zhī)付(fù)费率(lǜ)支出，绝不是一个小数(shù)目。

记者还获悉，目(mù)前不少F1车队的跨境收付款，都是通过SWIFT网络进行结算——单笔费率(lǜ)达(dá)到25美元,也令他们感到外汇(huì)费用相当高昂。

今年起，依托Airwallex空中云(yún)汇(huì)的金融技术(shù)与全球支付网络(luò)，迈凯伦车队可(kě)持有多个主要币种资金，并可随时方便快捷地进行货币兑换，同时降低SWIFT汇款手续费。

“目前，迈凯伦车(chē)队还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化支(zhī)付清算网络(luò)，相(xiāng)关跨(kuà)境支(zhī)付费率已大幅低于SWIFT汇款手续费。”上述(shù)了(le)解迈凯伦车(chē)队(duì)收(shōu)付款流(liú)程的人士告诉(sù)记者，在(zài)供应链等跨境支付环(huán)节显(xiǎn)著降本增效后，空中云汇将为迈凯伦车队合作方(fāng)数(shù)字采购平(píng)台的推出(chū)和持续运营提供技术支持(chí)，增强其多币种收(shōu)单能力(lì)，并提(tí)供更为多样(yàng)化的全球和(hé)本地支付方(fāng)式。

陈克炎(yán)告诉记(jì)者，目前Airwallex空中(zhōng)云汇正通过资金管理、国(guó)际付款和换汇产(chǎn)品套件支持迈凯伦的全球财务运营。

在他看来，要赢得更多欧美大型企业(yè)认可与青睐，支付机(jī)构要做好三项工作，一是“立足全球”，在构建全球化支付结算网络同时，还需建立一整套能(néng)助力海外企业(yè)跨区域(yù)、跨(kuà)币种高效收付款与资金管理的(de)能(néng)力；二(èr)是能深入了解欧美等国家地区企业的(de)合规要求与业务流程，能通过嵌入式金融服务(wù)创造“定制化”的支付(fù)解决方案，满(mǎn)足不同海外企业的差异(yì)化合规要求与内控管理规(guī)则；三是依托自身的全球化支付(fù)清算网络与金融科(kē)技能力，让海外企业看(kàn)到实实在在的“降本增效”成果。

记者获悉，由于(yú)欧美(měi)企(qǐ)业的合规(guī)要求与内控管理规则相对复杂，不少中国支付机构纷纷先在东(dōng)南亚地区布(bù)局，将服(fú)务(wù)东(dōng)南(nán)亚企(qǐ)业作为支付出(chū)海与全球本(běn)地化(huà)服务的“桥头堡”。

许泽玮指出，无论是进军东南亚(yà)，还(hái)是布局(jú)欧美，由于不(bù)同国家地区的支付法(fǎ)规差异较大，中国支付(fù)企(qǐ)业出海都需先了解并遵守当地支付法规，以(yǐ)及当地企业内控(kòng)合规管理的(de)各项要求，再通过科技赋能与定制化服务解决当地企业的跨境收付款(kuǎn)痛点，方能实现稳健发(fā)展。

陈克炎向(xiàng)记者指出，支(zhī)付出海要服务海外(wài)企(qǐ)业，还要(yào)将支付解决方案覆盖到海外企业的整个生态合作伙伴。

“迈凯伦(lún)车队有着庞大(dà)的供应商体系与众多生态合(hé)作伙伴，若都能使用Airwallex空中云汇的(de)支付服(fú)务，就能实现产业链与(yǔ)生态(tài)合作过程(chéng)的更(gèng)高效(xiào)便捷收付款(kuǎn)，令各方(fāng)合(hé)作(zuò)变得更加紧(jǐn)密，成效也相应提升。”陈克炎直言。支付机构也不是孤军奋战，需整合各类支付基础设施(shī)服务与技术能(néng)力，包(bāo)括新的支(zhī)付技术开发交(jiāo)付、客(kè)户管理、金融机构、会计软件、信息安全服务(wù)商等，才能给海外企业带来更便捷的(de)全球收付款与更高效的资金管(guǎn)理(lǐ)体验等。

技术(shù)迭代与商业模式变革带来“新机会”

在业内人士看(kàn)来，要吸引更多海外企业使用“中国支付方案”，中资支付机构在(zài)出海过程(chéng)中(zhōng)，仍需在技术突破、服务重构、解(jiě)决方案迭代与(yǔ)商业(yè)模中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效式创新等方面下功夫。

周晔向记者透露，产业数字化的本质，是软件革(gé)命。如今，随着(zhe)“支(zhī)付+软件”的深度变革，全渠道营销、收款和资金管理如(rú)何展开，支付与各类软件、SaaS如何连接和协同，各(gè)软件、系统和渠道的数据如何高效连接处理与集成应(yīng)用，如何(hé)为商户提(tí)供定制化的场景解决方案并实现降本增效，如何为多用户、多终端持续提升交互体验，都(dōu)成为产业数字化+支付融合发展亟需解决的新课(kè)题(tí)。

“在这个过程(chéng)，支(zhī)付被赋(fù)予新(xīn)的使命。它不仅(jǐn)是支付通道(dào)与支(zhī)付解决方案，而是要站在2B数字生态的基础上(shàng)重新定义。”他指出。过去两年多期(qī)间，汇付天下致力于在斗(dòu)拱2.0系统(tǒng)实现功能分层(céng)完善(shàn)、用户交(jiāo)互提升、客户流程重构、数字生态连接(jiē)等方面的全面升级，持续构(gòu)建全渠(qú)道资金管(guǎn)理、全渠道数(shù)据管理、智能对账、连锁采购结算、跨(kuà)云IaaS集成服务、数(shù)电发票、电子(zi)礼品中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效卡(kǎ)等数(shù)字(zì)化解决(jué)方案。

周(zhōu)晔向记者透露，未来，斗(dòu)拱2.0系统(tǒng)将出海服务全球企业。但在这个过程中，企(qǐ)业一(yī)方面需解决海外(wài)国家地区支付基础(chǔ)设(shè)施、IT能(néng)力与企业文化等方面差异等挑战，另一方面需先服务好境内企业(yè)与跨境场景，积(jī)累更丰富的运营经验与支付方案定制化能力。

记者获悉，要更好地满足海外(wài)企业的支付(fù)需求(qiú)，中资支付机构还需(xū)将支付功(gōng)能(néng)连接更多企业运(yùn)营的SaaS场景。数据(jù)显(xiǎn)示，中国小型企业、中型企业、大型企业使用的SaaS软件平均数(shù)量分别是4个、8个与20个(gè)。相比而(ér)言，美国(guó)企业的SaaS软件使用软件(jiàn)多达80个，部分(fēn)大型企业甚至达到177个。这意味着中资支付机(jī)构(gòu)只能将支付能力打通(tōng)欧(ōu)美更多企业运(yùn)营SaaS软件，才更有几率(lǜ)成为欧美企业的“支付合(hé)作伙伴”。

周晔表示，支付与SaaS的融合，正给支(zhī)付的职能(néng)带来新的变化，就载体而言，支付已从(cóng)简(jiǎn)单的终端和支付网关，升级为支付 API嵌入各类场景；就功能而言，支付也从单一的收款功(gōng)能，升级为资金管理综合解决方(fāng)案提(tí)供者(zhě)；就作(zuò)用而言，支付从企业核心系统(tǒng)之外的独(dú)立工具，升级(jí)为各类企业(yè)管理(lǐ)软件与数据集成分析的超级(jí)连接(jiē)器。

他认为(wèi)，这预示着中国支付机构有(yǒu)机会通过商(shāng)业(yè)模式变(biàn)革，赢得更多境内外企业的青睐。

“我们愿意尝试用斗(dòu)拱2.0改变商业模式——按效果付费。在互联网思维下，按效果付费(fèi)是必然趋(qū)势(shì)。SaaS和支付(fù)的结合，有(yǒu)可能会(huì)带来按效果付费模式的普及。”周晔指(zhǐ)出。

许泽玮指出，中国(guó)支付出海服务(wù)海外企业的(de)征途，仍需精心布局与操作，在加大技术(shù)研发(fā)投入、创新产品服务与商(shāng)业模(mó)式、建立合作伙伴关系(xì)、增强(qiáng)风险管理与合规性建设等方面寻求(qiú)更(gèng)多突破(pò)，逐步提(tí)升中国方案在全球支付市场的竞争力。

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