明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日，中国人民银行发布《非银行(xíng)支付机构监督管理条例(lì)实施细则（征求(qiú)意见稿）》（下称(chēng)《实施细则》），以保(bǎo)障《非银行支付(fù)机构监督管理条例》（下称《条例》）有效实(shí)施。

《实施细则》作为(wèi)配(pèi)合《条(tiáo)例》的部(bù)门规章(zhāng)，进一步明确了《条例》中(zhōng)主要(yào)股东(dōng)、实际控制人(rén)等重要概念及内涵，细化支付机构设立、变更、终止(zhǐ)等行政许可程序内容。专家认为，《实施细则(zé)》细化《条例》有关规定，将为支付(fù)机构规范健康发展(zhǎn)提(tí)供坚实的制度基础(chǔ)，更好引导(dǎo)市场(chǎng)预期。《实施(shī)细则》明确了新旧支付业务衔(xián)接方式，不改变原(yuán)有支付业务许可(kě)范(fàn)围(wéi)，设置了最长接近5年(nián)的换证过渡期(qī)，有助于确保存量支(zhī)付(fù)机构平稳过(guò)渡(dù)。

不影响支付机构业务连续性及用户使用体验

《条例》于2023年12月公布，自今年5月1日起施行。《条例》作为近年来支(zhī)付领域效力(lì)层级最高的制度(dù)安排，明确对于非银行支付机构按照“先证后照”原则(zé)实施准入管理，并要求加强(qiáng)用户权益保障(zhàng)。

《条例》将支付业(yè)务重新划分为储(chǔ)值(zhí)账户运营和支付交易处理两类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关(guān)系(xì)等仍有待(dài)明(míng)确。《实施细则》对支付业务(wù)分类进行了具体划分，明确了新旧支付业务衔接方式等。

《实施细则》的(de)相关调(diào)整是否会改变现有支付机构许可范围，进而影响支付机构用户的使用体(tǐ)验？

专家表(biǎo)示，根据2010年印发的《非金融机构支(zhī)付服务管理办法》，按照(zhào)交(jiāo)易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预(yù)付卡业(yè)务等明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则三类。随着技术创新和业务(wù)发展，原有分类方式不(bù)能很好满(mǎn)足市场发展和(hé)监管需要。《条例》结合(hé)多年监管实践，借鉴其他国家和地(dì)区支付(fù)业务分类经验，坚持功能监管理念，从业务实质出发，根据能否接收付款人(rén)预付资(zī)金，分(fēn)为储值账户运营和支(zhī)付交易(yì)处理两种类型。《实施细则》中的具体分类方式和新旧业务衔接关系，充分考虑当前分(fēn)类方式下的(de)许(xǔ)可框(kuāng)架，推动新旧(jiù)分类方式平(píng)滑过渡。

专家(jiā)预计，《实施细则》不(bù)会改变支付机构已取得的(de)支付业务许(xǔ)可范围(wéi)，不(bù)会对支付机构的业务连(lián)续性(xìng)及用户使用(yòng)体(tǐ)验产生影(yǐng)响。各方将平稳安全推进(jìn)《实施细则》落地，降低对(duì)市场的冲击，做好(hǎo)政策衔接。

提升支付机构风险防御能力

《实施细则(zé)》明确了支付机构注册资本附加要求。《实(shí)施细(xì)则》提(tí)出，非银行支付机构注册(cè)资本最(zuì)低(dī)限额在(zài)人民币1亿元基础上，仅从事储值账户运(yùn)营Ⅰ类业务(wù)的，注册资本最低限额附加值(zhí)为人民币1亿元。

新(xīn)要求(qiú)是否会在短期内增(zēng)加部分支付机构财务压力？《实施细则》在(zài)过渡(dù)期上有(yǒu)什么安排和考虑？

据悉，《实施细则》根据支付市场快速发展现状，在充分沟通基础上合理适度(dù)提高了注册资本要求，有利于提升支付机构风险防御能力，强化公司治理和稳健(jiàn)经营，更好服务实体经济。

在《实施细则》制定过程中，中国人民银(yín)行开(kāi)展了深入调研，强化与支付(fù)机构沟通交(jiāo)流，充(chōng)分评估有关条款对支付机构经营(yíng)发(fā)展和支付服务市场影响，给予存量支付机构较(jiào)为充(chōng)足明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则的过渡(dù)期限。

为(wèi)贯彻落实(shí)依法行政要求，《条例》明确了(le)支付机构(gòu)设(shè)立、变更、终止等(děng)行政许(xǔ)可事项。《实施细则(zé)》严(yán)格按照《条例》设置的(de)行政(zhèng)许可事项，进一步细化相关工作要求(qiú)和具体办理流程，确保同一许可事项适用(yòng)同一审查标准，推(tuī)动支(zhī)付机构行(xíng)政许可工作公开(kāi)透(tòu)明、依据充分、流程规范。

督(dū)促支付机构依法合规(guī)开展业务

《实施细则(zé)》对不(bù)同支(zhī)付机(jī)构设置了不(bù)同(tóng)换证过渡期时长(zhǎng)。专家表示，根据2010年(nián)印发的《非金融机构支付(fù)服务管(guǎn)理办法》，支(zhī)付业务许(xǔ)可(kě)证有效期为5年，由于各支付(fù)机构申请设立时间不同，支付业务许可证(zhèng)到期日也各(gè)不相同。

《实施细则》充分考虑存量支付机构(gòu)的(de)许可证到期时间，将(jiāng)换证过渡期设置(zhì)分别定为《实施细则》施行日(rì)至各支付(fù)机构支付业务许可证有(yǒu)效期截止(zhǐ)日。过渡期满，中国(guó)人民(mín)银(yín)行将按程序换发支(zhī)付业务许可证。

“考虑到17家支(zhī)付机构(gòu)支付业(yè)务(wù)许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月(yuè)25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两(liǎng)个批次的支付机构因时间(jiān)紧迫无(wú)法满足上述要求，《实施细则》将这(zhè)两批(pī)次(cì)支付机构换证过渡期放宽至12个月。”记者(zhě)从中国人民银行获悉，后续将明确各批次支付机(jī)构(gòu)具体换证程序和(hé)时间安排。

下一步，中国人民银行(xíng)将严格落实《条例》和《实施细(xì)则》有关规定，将非银行支付行业的全链条(tiáo)监管纳(nà)入法治化、规范化轨道，以服(fú)务实(shí)体经济为本，优化支付服务市(shì)场秩序(xù)：

一是开展宣(xuān)传解读，使(shǐ)有关各方充(chōng)分知晓和理(lǐ)解(jiě)政策举措、政策意图，有针对(duì)性地解(jiě)答疑惑，妥善回应各方关切。

二是抓紧完善相关制(zhì)度规范，在(zài)充分征求、吸收各方意见基(jī)础上做好相关制度文件立改废(fèi)释工作，确保各项制度系统集成、协同高效。

三是强化贯(guàn)彻落实，根据换证过渡期安排，有序开展支(zhī)付业务许可证换(huàn)发工(gōng)作，督促支付机构依法合规开展业(yè)务，推动非(fēi)银行支付行业持(chí)续高质量发(fā)展。

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