支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”

　　财联社9月11日讯（记者郭子(zi)硕）人民银行北京(jīng)市(shì)分行9月10日(rì)一口气(qì)披露(lù)5张支付机构罚单，分(fēn)别对(duì)北京(jīng)度小满支付科技有限公(gōng)司（下称度小满支付）、北京高汇通商业管理有(yǒu)限公司(sī)（下称有赞(zàn)支付）、联动优势电子商务有限公司（下称联动优势）、拉卡拉 支(zhī)付股份有限公司（下(xià)称拉卡拉）等五家支(zhī)付机构的处罚信息，合计罚没金额超3600万(wàn)元。

　　在五(wǔ)家被罚的支付(fù)公司中，有赞支付以2787万元罚没(méi)金额，创下年内支付行业(yè)第二笔超大罚金，且罕见两任总经理均(jūn)同时被罚。

　　罕见两(liǎng)任(rèn)总(zǒng)经理被罚

　　具体来(lái)看，有赞支付因违规开展条码支付业务；未及时发现处置可能存(cún)在(zài)的(de)特约商户支付接(jiē)口转(zhuǎn)接情况；未严格落实开户实名制审核要求；违反账户(hù)管理规定(dìng)；超地域经营(yíng)预(yù)付卡业务；违规进行非同名划转操作支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”(zuò)，被人民银行(xíng)北京市分行警(jǐng)告，没收违法所得1214.736054万元，并处罚款1572.614178万元，罚没(méi)共计2787.350232万元。

　　时任有赞(zàn)支付总经理朱某对公司违规开展条码支付业(yè)务；未严格(gé)落实开户实名制审(shěn)核(hé)要求；超地域经营预付卡(kǎ)业务负有直接责任(rèn)，被人民银行北京市分行警告，并处罚款20万元。

　　时(shí)任有赞支(zhī)付总经理张(zhāng)某(mǒu)清对公司违规开展条码支(zhī)付业务；未及时发现处(chù)置可能存在的(de)特(tè)约商户支付接口转接(jiē)情(qíng)况；未严格落实开户实(shí)名制审(shěn)核要求；超地域经(jīng)营预(yù)付卡业务负有直接责任，被人民银(yín)行北京市分行(xíng)警告，并处罚款(kuǎn)25万元。

　　在业内(nèi)人士看来，独立开(kāi)展条码(mǎ)收单业(yè)务，或是本轮处罚的(de)重点(diǎn)。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博(bó)告(gào)诉财联社(shè)记者，有赞支付没有线下银(yín)行卡收单牌照，但有可能独立开展(zhǎn)了条(tiáo)码收单业务。

　　有赞支付于2022年6月(yuè)牌照(zhào)续展成功，展业范围为互联网支付（全国）、预付卡发行(xíng)与受理（北(běi)京市、上海市、浙江省、广东(dōng)省、辽宁省）。按最新的《非银行支付机构监督管(guǎn)理条(tiáo)例实施细则(zé)》，业务(wù)覆盖范围对应储值账户(hù)运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（北京市、上(shàng)海市、浙江省、广东省、辽宁(níng)省）。

　　在此之前(qián)，按照人民银行印发的《条码支付业(yè)务(wù)规范(fàn)（试行）》的通知，非银(yín)行(xíng)支付机构向客(kè)户提供基于条码技术的付款服(fú)务的，应当取(qǔ)得网络支付业务许可(kě)；支付(fù)机构为实体特约商户和网络特(tè)约商户提供(gōng)条(tiáo)码支(zhī)付收单服务(wù)的，应当分别取(qǔ)得银行卡(kǎ)收(shōu)单业务许(xǔ)可和网络支付业务许可(kě)。

　　对于两任总经理接(jiē)连被罚，王蓬博认为，新(xīn)总(zǒng)经理很(hěn)可(kě)能依然延续了前任的业务模(mó)式，业务前后没有(yǒu)改变过。天(tiān)眼查显示，2022年8月有赞支付的法定代表人由闫晓田变更为俞韬，同(tóng)时原董事（理事）、经理、监事(shì)名单(dān)变更，张本清退出，朱坤加入。

　　多家支付机构被双罚(fá)

　　2024年上半年，合计(jì)26家机构被处罚，罚没金额累计超过1亿(yì)元。其中，8家支付机构被罚没金额超过百万，两家支(zhī)付机构罚单金额超2000万元。其中，违反(fǎn)商户管理规定；违反交易信息管(guǎn)理规定；违(wéi)反外包(bāo)机构管理规定；违反资金(jīn)结算管理规定等是监管重点(diǎn)。本轮处罚方向(xiàng)延续上半年监管方向。

　　拉卡拉因未(wèi)落实(shí)真实、完(wán)整、可追溯和全流程一致性的(de)要求；未严格落实商(shāng)户(hù)实名制要求；未将商户资金结算至其同名银行(xíng)结算账户，被人民银行北京市分行(xíng)警告，并处罚款406万元。时(shí)任拉卡拉(lā)支付股份有支付行业今年金额第二大罚单出炉有赞支付被重罚2787万元拉卡拉、度小满等被“双罚”限公司总经理、副总经(jīng)理对公司未落实真实、完整、可追溯和(hé)全流程一致性的要求；未严格落实商(shāng)户实名制要求(qiú)负有责任，分别被(bèi)罚15万元。

　　对此，有知情(qíng)人士向(xiàng)财联社记者透露，该笔罚单主要针对此前的跳码事(shì)件(jiàn)，并非近期(qī)的事件。

　　联动优(yōu)势因未落实交易信息真(zhēn)实、完整、可追溯的要求；未严(yán)格落(luò)实商户实名制要求；未按规定(dìng)保存特约商户申请材料、资质审核材料等档案资料；未按(àn)规定设置特约(yuē)商户的收单账户，被人民银行北京(jīng)市分行警(jǐng)告，并处罚款290万元。时任公司副总经理(lǐ)被警告，并处罚款15万元。

　　度小满支付因未将支付服务协议格(gé)式条款进行备(bèi)案；未严格落(luò)实支付账户(hù)开户实名制审核要(yào)求；违规为金融企(qǐ)业开立支付账户(hù)；存在办理支付账户和非同名(míng)银行账(zhàng)户间转账业务的(de)情况；上传交易(yì)信息未落实真实、完整、可追溯和(hé)全(quán)流程一致性的要求；未(wèi)严格落实商户管理相关要(yào)求，被警告(gào)，并处(chù)罚款121万元。时任公司(sī)总经理被警(jǐng)告，并(bìng)处罚款10万元。

　　随(suí)行付支付(fù)由于未(wèi)落实(shí)特约商户实名制管理要求和违反账(zhàng)户管理规(guī)定(dìng)，被罚款57万元(yuán)。时任随(suí)行付支(zhī)付有限公司副总经理被处罚1万元。

　　“本轮罚单披露(lù)多个新(xīn)型处罚事(shì)由。从罚没(méi)最高的(de)高(gāo)汇通来看，违规开展条码支付业务；未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口(kǒu)转接情况；超地域经营预(yù)付卡业务等在此前的处罚(fá)中都不多见。”王蓬博认(rèn)为，从特征来看(kàn)，行业监管(guǎn)愈发的细化，从服务协议格式到交易信息都需要完整备案。从监管趋势来看，支付领域双罚制仍在持续(xù)。

责任编辑：王馨茹

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