新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展

“因为是工商银行，所以我们(men)对市场要有一定的覆盖度，同(tóng)时交付的金融产品(pǐn)和金融服(fú)务要有(yǒu)宽度、广度、深度和效(xiào)率。”刘珺的业绩(jì)发布会首(shǒu)秀，在描(miáo)述(shù)“五化”战(zhàn)略转型成效时(shí)，透露出(chū)资产规模(mó)超47万亿元的国(guó)有大行，有关“国之大者(zhě)”的答案。

8月30日下午，工商银行召开(kāi)2024年上半(bàn)年业绩发布会，副董事长、执(zhí)行董(dǒng)事、行长刘珺，执行董事、副行长兼首席风险官王景武(wǔ)，副行长张(zhāng)伟武，副行长段(duàn)红(hóng)涛(tāo)，副行长张(zhāng)守川出席。

“资产、资本、资金实现动态平衡，展现出较强的经营韧性。”对于上半年的(de)经营业绩，刘珺评价道(dào)。

来(lái)看一组工(gōng)商银行2024年上半年的经营数据：

截至(zhì)6月末(mò)，集团总资(zī)产超(chāo)过47万亿元，较上年末增长5.41%；

实现营业(yè)收(shōu)入4019.99亿元，净利润1712.96亿元；

不良贷款率1.35%，较上年末下(xià)降一个基点；

拨备覆盖率218.43%，较上年末上升4.46个百(bǎi)分点，全(quán)口径拨备余额超过9500亿元，资(zī)本充(chōng)足率保持在19.16%；

境内分(fēn)行新(xīn)增人民币贷款1.74万亿元，增(zēng)长7.1%，人民币(bì)债券投资新增1.09万亿元，两项合计超过2.8万亿(yì)元，保持市场领先。

经营(yíng)业绩显(xiǎn)韧性，在资本市场(chǎng)，工商银行同样有不俗的表现。据东方(fāng)财(cái)富choice数(shù)据，截至8月30日收(shōu)盘，工商银行A股股价年初至(zhì)今的涨幅达到31.69%，为四大行中最高；总市值达2.13万亿(yì)元。

“工(gōng)商银(yín)行A股和H股股息率将分(fēn)别超过5%和(hé)7%，投资价值不(bù)断(duàn)凸显。”对于(yú)投资者关心的中期现金分红，刘珺同(tóng)样有(yǒu)所(suǒ)提及，他指出，工商银(yín)行(xíng)拟按每10股派息人民币1.434元，分红比例为30%。具(jù)体方案将在履行相关法律法规和公司(sī)治理(lǐ)程(chéng)序后(hòu)正式实施。

根据工商银行最新公布的《2024年度中期利润分(fēn)配方案公告》，A股、H股将分别于2025年1月7日和2025年(nián)1月(yuè)24日派息。向普(pǔ)通(tōng)股现金派息总额共计人民(mín)币511.09亿元。

“五化(huà)”转(zhuǎn)型(xíng)进展(zhǎn)顺利

在(zài)今年3月举行的2023年度业绩发布会上，工商银行党委书记、董事长(zhǎng)廖林首次透露了工商银行(xíng)下阶段将重点进行的“五(wǔ)化”转型——布局(jú)现代化、风控智(zhì)能化、动能数字化、结构多元化、基础(chǔ)生态化。

半年过去，刘珺透(tòu)露，工商银行推进“五化”转型，着力(lì)打好改革(gé)组(zǔ)合拳，更好发挥服务实(shí)体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，提升服务中国式现代化的金融服务能力。从(cóng)上半年情况看(kàn)，整体转型情况进展(zhǎn)顺利，也取得了(le)积(jī)极的成效。

智能化(huà)风(fēng)控(kòng)方面，不良贷(dài)款率较上年末(mò)下(xià)降一(yī)个基点，拨备覆(fù)盖(gài)率则上升了4.46个百分点。刘珺(jùn)认为，一降一增形成的“喇叭口”，显示出智能化风控在上半年确实(shí)起到了一定效果。

现代化布局方面，刘珺提到，工商银行主要从服务国家现代化、助(zhù)力金融现代化(huà)、加快自身现代化三个维度统筹推进。

数字化(huà)动能方面，增加(jiā)金(jīn)融科技的投(tóu)入力度和密度——发布(bù)手机银行9.0版本；千亿(yì)级大模(mó)型技术已在金融市场、信(xìn)贷风控、网络金融等领域(yù)的数十个业务场景落地应用；持续完善(shàn)智慧银行生态系统（ECOS）数字(zì)技术生态，上半(bàn)年发明专利授权数量国(guó)内同业(yè)第一。

多元化结构方面，刘珺特别提到，工(gōng)商银行上半年(nián)业务结构持续优化，“零售+普惠”贷款增量占比(bǐ)提升(shēng)至36.8%。

“我(wǒ)们认为，稳定地提升零售和普惠贷款占比会改善我们的客户结(jié)构(gòu)，改善(shàn)我(wǒ)们的资产(chǎn)结构(gòu)，优化我们的资产负债表，所以我们坚定地朝这个方向去努(nǔ)力。”刘珺称。

生态化基础方面，刘珺指出，工商银行(xíng)的整体战略设计是全量客户、全量产品、全面风险、全员全产品计价。因为是工商(shāng)银行，所(suǒ)以对市场要有一定的覆盖度，同时交付的(de)金融(róng)产(chǎn)品和(hé)金融服务要(yào)有宽度(dù)、广度、深度和效(xiào)率。

数据显示，今(jīn)年上(shàng)半年，工(gōng)商银行对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户。

刘珺表示，下(xià)半年工商银行将统筹好三对(duì)关系——发展和安全、当前和长远、服务质效和价值提升，继续推(tuī)进各项改(gǎi)革。

服务金(jīn)融基础设施的“工行方案(àn)”

中央金融委员(yuán)会办公室分管日常工(gōng)作的副主任、中(zhōng)央金融工作委员会分管日常工作的副书记王江日前在(zài)题为《深化金(jīn)融体制改革（学习贯彻党的二十届三中全(quán)会精神(shén)）》的署名文章中指出，加快构建(jiàn)自主可控、安全(quán)高(gāo)效的金(jīn)融基础(chǔ)设施体系，是(shì)推(tuī)动我国金融由大变强的要求之一。

事实上(shàng)，服务金融基础设(shè)施建(jiàn)设，也是工商银行“五化”战略转型中布局现代化的重要内容。今年7月，为深化现代金融服务，工商银行发布了银行业首份金融基础设施服务方案。“我们不仅是(shì)金融基础设施的(de)参(cān)与者，同时(shí)也是金融基础设施的建设者，这是工行必须要(yào)承担的(de)责任。”刘珺强调。

按照(zhào)国际清算银行的定(dìng)义，所谓(wèi)金融基础设施，是指向金融产品(pǐn)交易提供(gōng)支付、结算、清算或记录等服(fú)务的多边系统和运(yùn)作(zuò)规则，具(jù)有独特的功能性(xìng)、价值链和发展业态，是一国金融核心竞争(zhēng)力的重要体现(xiàn)。

根据人民银行等六(liù)部门(mén)2020年3月(yuè)联合印发的(de)《统筹监管金融基础设施工作方案》，我国金融基础设施主要包括金融资产登记托管系统、清(qīng)算结算系统（包(bāo)括开展集中清算业务的中央对手方(fāng)）、交易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统六类设施及其运营机构。

段红涛用系列实(shí)例展现了工商银行同各(gè)类金融基础设施紧密的业务合(hé)作(zuò)——

-align: left;">国内证券期货市场(chǎng)最大的代理(lǐ)结算银行、国内金融创新的重要参与机构：广(guǎng)泛服务(wù)近300家金融机构、1亿投资者，年均结算量超过60万亿元；

银行间市场最大(dà)的投资(zī)者、承销(xiāo)机构和交易商：今年以来，首批开办政金(jīn)柜台债、通用回购(gòu)等业务，商业银行中率先境内发行TLAC债券；

截至6月末，资产托(tuō)管规模达到24.5万亿元(yuán)，市场占比13.4%，有力保障(zhàng)资本市(shì)场稳健运行；

组建总行级集约化运营中心，构建后台智慧化运(yùn)作模式，有效(xiào)支持境内1.5万个网点(diǎn)，15家亚太机构的全天候服务，一点接入全球100余(yú)个中央支付清算系(xì)统，满足境内外30多(duō)个币种的资金汇(huì)划需(xū)求。

段红涛表示，未来工(gōng)商银行将坚守三大定位：使用者、服务商、共建(jiàn)方，加快(kuài)推动金融基础设施合作战(zhàn)略升级。

在使用上，工商银行(xíng)将(jiāng)全面用好金融基础设施的产品平台，深(shēn)度参与人民币国际交易、定价、清算(suàn)中心(xīn)建(jiàn)设，做(zuò)强投行、资管、财富、交易等轻资本业务；依托金融基础设施的畅通(tōng)网络(luò)和丰富功能，打造工银全球(qiú)付、数字货币等清算场景(jǐng)，搭建中小银行(xíng)代理接入统一接口，有效拓展服务内涵、推动业务下沉。

在服务方面，全面加大(dà)资源投(tóu)入，持续优化(huà)代理业务的客(kè)户准入、风险计量管理，加快推动与金融基础设(shè)施相关标准的协同一致，助力构建(jiàn)中央对手方清算分(fēn)级管理体(tǐ)系，共同筑牢风险防线。协同金融基础设施推动数字化(huà)、智能化服务转型，促进业务模式(shì)和管理模式双重变革(gé)。

在共建层面，则将建设工行(xíng)新(xīn)型金融(róng)基础设(shè)施，加快建设(shè)新(xīn)一代(dài)数字技术(shù)生态体(tǐ)系；加(jiā)快产(chǎn)品优化(huà)升级，全面增强全球市场资(zī)产托管能力和网络支撑力；发挥综(zōng)合金融服务和国际(jì)化经营优势(shì)，打造结算、做市、融资(zī)等金融服务闭环，进一步畅通金融基础设(shè)施的机构连(lián)通(tōng)、产品连通和操作连通(tōng)。

信贷投放(fàng)强调(diào)精准

今年上半(bàn)年，工商银(yín)行全口径投融资新(xīn)增2.8万亿元(yuán)，居市场领先地(dì)位，有效发挥了“主力军(jūn)”作用。

张守(shǒu)川用“精准(zhǔn)”来形容工商银行对投融资总量、结构(gòu)和节奏的把握(wò)。在信贷投向上则表现(xiàn)为稳长板、增新板。

张守川指出，上半年(nián)加强对制(zhì)造业、粮食和能源资源“两个(gè)安全”“两重(zhòng)”“两新”和(hé)“三大工程”等领域金(jīn)融服务，以技术(shù)改造和设备更新项目清单为(wèi)重要(yào)着力点，投向制(zhì)造业贷款余额近4.4万亿元，比(bǐ)年(nián)初增加超过5000亿元，进一步拉长制造业长板优势(shì)。

同时，增强(qiáng)发(fā)展动能，推(tuī)动信(xìn)贷结构(gòu)转型升级。加快推(tuī)动零售+普惠贷款占比提升(shēng)，6月末包括(kuò)个人经营贷款、个人消费(fèi)贷款在内的非按揭类零售贷款比(bǐ)年初增加近(jìn)3000亿(yì)元，保持同比(bǐ)多增。适应经济转型升级(jí)趋(qū)势，从低效领域存量信贷中移位再贷金(jīn)额超(chāo)过(guò)2万亿元，盘活存量、提升(shēng)资金配置效率(lǜ)。

今年以来，宏观政策层多次(cì)强调要构建同科技创新相适应的科技金融体(tǐ)制，引导金融资源投早投小、贷早贷(dài)小。这事实上也成为各家银行同台竞技的主战场。

对于下一(yī)步的布局，张(zhāng)守川透露，工商银行将在(zài)传统产业优化升级、新兴产业培育壮大、未来产业超前布局(jú)方面有深入安排。

其中，战略性新(xīn)兴产业将成为发展新质(zhì)生产力的主阵地，张守(shǒu)川表示(shì)，工商银行(xíng)将做实(shí)科技金融(róng)专业机构(gòu)体系，优化新能源汽车、光伏制造、锂电池(chí)，以及船舶和海工装备制造等新型产业投融(róng)资(zī)政策，完善配套资源，提升(shēng)金融服务的精准性和适配性(xìng)。

防(fáng)风(fēng)险“一降一增”来之(zhī)不易

作(zuò新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展)为(wèi)资产规模已超47万亿元的大型银行，工商(shāng)银行的各项经(jīng)营始终在“量增”与“质优”之间寻求平衡。对于上半年的风险防控成绩单(dān)，王景武(wǔ)直言“来之不易”。

数(shù)据显示，截至6月末，工商银行的不良(liáng)贷款率为1.35%，较上年末下降(jiàng)一个基点；拨(bō)备覆盖(gài)率为218.43%，较上年末上升4.46个百(bǎi)分点，全口径拨备余额超过9500亿元，资本(běn)充足率保持在19.16%的较高水平。

王(wáng)景武(wǔ)指出，工商银行把好投融资方向，优化(huà)风控体系建设，加快风控智能(néng)化转型，从政策、管理、数智技术三方面实现风险的精(jīng)准防控。

对(duì)于市场持续关注的(de)三大重点领(lǐng)域风(fēng)险，王景武同样作出了回应(yīng)。

在房地产领域，落实好房地产融资协调机(jī)制，加大风险房企和项目的处置出清力度，提高拨(bō)备提取比例(lì)，房地(dì)产业(yè)资新行长业绩会首秀！47万亿"宇宙行"转型最新进展产质量(liàng)总体稳定。上半年，工商银行房地产业不良率较年初下降了2个基点。

在地方(fāng)债务领域，坚持“区域、产业、项目”三位一体优选标(biāo)准，相关融资主要投向长三角、珠三角等经济产业基(jī)础较好、债务水平合理的区域，优选现金(jīn)流较为充足的市场化(huà)运营项目，地(dì)方(fāng)债务领域风险(xiǎn)总体可控。

在中小金融机构领域，工商银行自身最新的中小金融机构信用风(fēng)险业务不(bù)良率接近零，且近三年没有上升。同时(shí)，积极帮助中小同业提升风控(kòng)水平，累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

上半年人民币清算(suàn)量增幅超过90%

从半年报数据(jù)看(kàn)，上半年工(gōng)商银行的(de)国际化业务颇为亮眼——

上半年工行境外机构实现(xiàn)了税前利润26.89亿美(měi)元，同比(bǐ)增长9.5%；

上半年为(wèi)境内重点外(wài)贸外资(zī)企(qǐ)业发放的融资超过5000亿元，优化跨(kuà)境电商等贸易新业态的(de)金融服(fú)务，结算量同比增长(zhǎng)52%；

上半年，工银亚洲人民币贷款投放量同比增长(zhǎng)123%，资产(chǎn)托管规模同比增长20%。

在金融(róng)开放过程中，推(tuī)动货币国际化是一项重要看点(diǎn)。《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国(guó)式现代化的决(jué)定》提出，要推(tuī)动金融高水平开放，稳慎扎(zhā)实推(tuī)进人民(mín)币国际化，发展人(rén)民币离岸市场(chǎng)。

从最(zuì)新实践看(kàn)，张伟武介绍，工商银行已经在11个国家担任人民币(bì)清算行，上半年(nián)人民币清(qīng)算量增幅超过90%。上半年跨境人民币的结算量同(tóng)比增长16%。

同时，张伟武指出，工商银行(xíng)支持(chí)金融市场开放的效果已在(zài)显现(xiàn)——截至上半年末，服务超过(guò)60个(gè)国家(jiā)和地区的700余家(jiā)境外机构投资者客户，年(nián)内新增了(le)客户26家(jiā)，CIBM债券投资交易量同比增长34%。此外，还(hái)在油气贸易人民币结算、跨境人民币(bì)发薪、多边央行数字货币(bì)桥(qiáo)等创(chuàng)新业务领域取得了新进展(zhǎn)。

张伟武(wǔ)表示，下一步要聚焦国之大者，提升服务对(duì)外开放的质效。稳慎扎实推进(jìn)人民币国际化，强化人民币(bì)清算行的能力建设，加强离岸产品创新和市场培育。

责编：杨喻(yù)程

校对：廖(liào)胜超

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