重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月(yuè)28日(rì)，交通银行于(yú)国有(yǒu)大行之中第一个公布了(le)其半年报业绩。2024年上半年末，集(jí)团资产(chǎn)总额14.18万亿元，较上年末增(zēng)长(zhǎng)0.84%。报告期内(nèi)，集团实(shí)现归(guī)属于母公司股(gǔ)东净利(lì)润452.87亿元。

　　过去12年来，交行一直保(bǎo)持30%以上的(de)分红比例，而中期分红(hóng)方案(àn)显示，每股分红现金股利0.182元，共分(fēn)配现金股利135.16亿元，占上半年归母(mǔ)净利润32.36%。多家头部券商维持对该行的“买入”评级。

　　“我们(men)高度重视与广大(dà)投资(zī)者分享交行经营成果。”交行(xíng)新任行长张宝(bǎo)江(jiāng)在业绩发布会上表示。

　　存贷“再平衡”，维持年初投放目标

　　近年来，部(bù)分商业银行出现了存款增速快(kuài)于贷款增速的情况。这一方面是因(yīn)为企业和居民投(tóu)资理财风(fēng)险偏(piān)好有所降低，另一方面是因为部分银行遭(zāo)遇(yù)“资产荒”，对实体经济(jì)扶(fú)持力度不足，存贷比(bǐ)例出现失调。

　　而交行作为(wèi)国有(yǒu)大行，积(jī)极贯彻落实中央金(jīn)融工(gōng)作(zuò)会议、中(zhōng)央经济工作会议(yì)精神，持续加大(dà)对实体经济的(de)支持力度，信贷投(tóu)放整体实(shí)现(xiàn)了质的有效提升和量的合理增长。截(jié)至6月末，集团客户贷款余额82，677亿元，较上年末增加3，106亿元，增幅3.90%；其中，境内行人民币各项贷款(kuǎn)余额较上年末增长5.21%，远高于0.82%的(de)存款同比增速。对(duì)公贷(dài)款方面，截至6月末，人民币对公实质性贷(dài)款余额 4.87万亿元，较上年末增长6.59%。

　　交行聚(jù)焦重点领域，加大在基础设施、制造业(yè)、绿色发展、科技创新、乡村振(zhèn)兴、战略(lüè)性新兴产业等发展势头较(jiào)好、符合经济(jì)发展方(fāng)向的领域布局(jú)。其中，制造业中(zhōng)长期、战略性新兴产业、绿色信贷、重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字00; line-height: 24px;'>重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字涉(shè)农贷款增幅分别为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均(jūn)高于集(jí)团贷款平均增幅(fú)。

　　今年以来，央行强调保持(chí)货币信贷总量适度，节奏平稳，着力盘(pán)活存量，提升资金运营效率，因此信贷(dài)增速和扩表(biǎo)强度延续回落。在这基础上，交(jiāo)行还能保持贷款总(zǒng)量、对公贷款(kuǎn)稳定增长，实现存贷之间的“再平衡”，真正(zhèng)是体现了大行担当。

　　在业(yè)绩发布(bù)会上，对于是否维持全年信贷增速目标的问题，交行(xíng)副行长殷久勇表示，交通银行将(jiāng)继续发挥服(fú)务实体经济主力(lì)军作用，锚定实现“质的有效提升”和“量的合理(lǐ)增长(zhǎng)”的目标。统筹增量与存量，扎实推进高质量发展，进一步提升服务实(shí)体经(jīng)济的质(zhì)效。全年信贷投放维持年初的计划不变，人民币(bì)各项贷款增量目标(biāo)与(yǔ)2023年贷款的实际增长量基本一致。

　　“稳妥地把握好节奏和进(jìn)度，保持贷款(kuǎn)投放的平稳、均(jūn)衡、可持续，助(zhù)力(lì)社会(huì)稳定预期，保持信贷投放节奏总体平稳(wěn)。”殷久(jiǔ)勇表示。

　　在保持投(tóu)放增速的同时，交(jiāo)行也稳住了净息差。交行上(shàng)半年净息差1.29%，同(tóng)比收窄(zhǎi)两个基点，较(jiào)上年(nián)扩大一(yī)个基点。第二季度单季息差是1.30%，环比扩大3个基点，息差管控初见成效(xiào)。净利(lì)息收(shōu)入842.34亿元，同比增长2.24%。

　　净息(xī)差(chà)的稳定(dìng)为持续服务好实(shí)体经济注入了持(chí)续的(de)动能。

　　资产(chǎn)质量持续向好

　　商业银行运行(xíng)“质量”的一个重(zhòng)要衡量指标(biāo)是资产质量。

　　在信贷持续扩张，支持实体经济的同时，交通银行资产质量保持稳(wěn)定，不良(liáng)率(lǜ)下降(jiàng)，拨备覆盖率持续提升，风险抵补能力持续增强(qiáng)。截至6月末，集团不良(liáng)贷款余额1，089.71亿元，较上年末(mò)增加(jiā)32.83亿元；不(bù)良(liáng)率1.32%，较(jiào)上年末下降0.01个(gè)百(bǎi)分点。报告期内，交行(xíng)共处置不良贷款295.9亿元，其中实质性(xìng)清(qīng)收132亿元(yuán)。

　　张宝江行(xíng)长直(zhí)言，总的来看，银(yín)行业资产(chǎn)质量预(yù)计总体保持稳定，但重点领(lǐng)域风险仍(réng)不容忽视(shì)，这对(duì)商业银(yín)行风险抵补能(néng)力提出了(le)更高的要(yào)求。

　　在这方面，交行严格按照《商(shāng)业银行预期信用(yòng)损失(shī)法实施管理(lǐ)办法》（银保监(jiān)规〔2022〕10号）要求计提资产减值准备(bèi)，充分(fēn)评估客户潜在风险情况，科学合理计(jì)提拨备。同(tóng)时近年(nián)来资(zī)产(chǎn)质量持续夯实向好，具有充分(fēn)的风险(xiǎn)抵御和损失吸收能力。截至6月末，集团口径拨备覆盖率204.82%，较上年末增加9.61个百分点。拨备覆盖率保持在合理区间。

　　过去三年，交通银行完(wán)成了“资产质量攻坚(jiān)战”，度过(guò)了“资产质量巩固年”，而今年于(yú)交行而言是“贷投后管理年”。

　　“随着自(zì)上(shàng)而下的重点领域风险化解措施效果(guǒ)逐步显(xiǎn)现，社会预期持续(xù)改善，企业和居民还款能力将有所提升，这些都对银(yín)行业整体资产质量稳定改(gǎi)善(shàn)形成一定的正向推动。”交行首席风(fēng)险官刘建(jiàn)军表示。

　　刘建军表示，交行(xíng)下一步要加强重点领域的项目风险(xiǎn)的化解处(chù)置，有信心保持全年资产质量平稳向好，“下(xià)半年继续将落实防范化解风(fēng)险各项举措(cuò)，牢牢守住不发生系统(tǒng)性风险的底线。”

　　挥毫写好金融“五篇大文章”

　　去年召开的中央金融(róng)工作会议提出金融工作的“八个坚持”和“五篇大(dà)文章”，为(wèi)金融业发展指明了方(fāng)向。

　　“这将为银行业的发展提供更为(wèi)有利的环境，同(tóng)时进一步激发银行(xíng)自身的(de)经营活力，助推高质量发展(zhǎn)。”张宝江行长指出，“交行致力(lì)于做好‘五篇(piān)大文章’，持续打造业务特色，全面提(tí)升金融服务质效，保持信贷总量的合理增长，持续提升服务实(shí)体经济的有效性、均衡性和可持续性。”

　　在科(kē)技金融方(fāng)面，发挥集团全牌照经营优势(shì)，建立股权、信贷、债(zhài)券、租赁、托管(guǎn)（“股贷债租托”）综合金融(róng)服务体系，并相应(yīng)完善组织架构、产品供给、配(pèi)套政策(cè)，积极推动金融、科技、产业深度融合。截至(zhì)6月(yuè)末，交行(xíng)已为4.5万户科技(jì)型(xíng)企业提供贷款(kuǎn)融资(zī)支持，贷款(kuǎn)余额7，293亿元(yuán)，较上年末增(zēng)长13.85%。

　　在绿色金融方面(miàn)，交行(xíng)充分发挥综合化(huà)服(fú)务优势，面向全量市场、全(quán)量客户提供绿色金融服务。截至6月末，境内银行机构绿色贷款余额8，710亿元，较(jiào)上(shàng)年末增加489.56亿(yì)元，增幅5.96%。成(chéng)功发行符合中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色金融债券50亿元(yuán)，自2016年(nián)以来累计(jì)发行绿色金融债券1，150亿元(yuán)。

　　在普惠金(jīn)融方面，截至6月末(mò)，交行全口径普(pǔ)惠业务资产(chǎn)余额 2.86万亿元，在全(quán)部贷款增量中占比42.35%。值得注(zhù)意的是，截至6月末，境内(nèi)银行机构普惠(huì)型小微企业贷款、个人(rén)消(xiāo)费贷(dài)款、涉农贷款分别(bié)较(jiào)上年末增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养(yǎng)老金融方面，持续做深养老金融体(tǐ)系，满足老年客群、中青年客群不同生命周期养老需求，全面参与多层次、多支柱养老保险体系建设，累计上线超440款养老产品，开立个(gè)人养老金资金账户较上年末增长21.23%，累计缴存金(jīn)额较上年末增(zēng)长31.63%。

　　在数(shù)字金融方(fāng)面(miàn)，以数字化转型和线上经营为(wèi)契机，延伸客户服务触角，在提供创新、高效、便捷的金(jīn)融服务中创(chuàng)造价值(zhí)。手机银行月度活跃(yuè)客户数（MAU） 4，522.17万户；买单吧月度活跃客户（MAU）2，659.49万户；开(kāi)放银(yín)行开放接口5，215个，累计调(diào)用次数超48亿次。

　　“应该看到，中国经济运行总体平稳(wěn)，新动能加快成(chéng)长，为我们银行业高质量服务国家(jiā)战略和实(shí)现银行自(zì)身的高质量发展也提(tí)供了机遇。”张宝江行长(zhǎng)说道。

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