厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%

　　长(zhǎng)江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

　　息差(chà)及(jí)个人贷款质量双重压(yā)力(lì)下，厦门银行(xíng)（601187.SH）上(shàng)市后(hòu)首次出现(xiàn)中期(qī)营收(shōu)净利双降。

　　半年报显(xiǎn)示，2024年上半年，厦(shà)门银行实现营业收入28.92亿元，同比(bǐ)减少2.21%；归属于母公司股东的净利润(rùn)（净利润，下(xià)同）12.14亿(yì)元，同比减少15.03%。

　　受LPR持(chí)续下行及存量按(àn)揭利率下调等因(yīn)素(sù)影响净息差收窄，以(yǐ)及减值计提金(jīn)额同比增加(jiā)较多，成为(wèi)厦门银行(xíng)上半年业绩增长承压(yā)的主要原因。

　　长江商报记者(zh厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%ě)注意 到，2024年上半年，厦门(mén)银行的净(jìng)利差和净息差分别为1.06%和1.14%，同比分厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%别下降(jiàng)0.22个百(bǎi)分点和0.20个百(bǎi)分点，其中该行净息差(chà)在A股42家上(shàng)市(shì)银行中最低。

　　与(yǔ)此同时，随着个人贷款不良有所上升，厦门银行对(duì)该(gāi)类资产加大减(jiǎn)值计提。2024年上半年，厦门银行计提减值损失共计4.64亿(yì)元(yuán)，同比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门银行个人贷款(kuǎn)不良(liáng)率0.99%，较上年末(mò)上升(shēng)0.48个百分(fēn)点，呈现翻(fān)倍增长，主(zhǔ)要因(yīn)个人(rén)经营贷款不良余额的提(tí)升。

　　净息差(chà)收窄 利息净(jìng)收入减少10.58%

　　半年报显示，2024年上(shàng)半(bàn)年，厦门银(yín)行实现营业收入28.92亿元，同比减少(shǎo)2.21%；净利(lì)润12.14亿元，同比减少(shǎo)15.03%；扣除非经(jīng)常(cháng)性损(sǔn)益后的净(jìng)利(lì)润(rùn)12.13亿(yì)元，同比(bǐ)减少(shǎo)14.7%。

　　中期营收净利润双降，为厦门银行上
市近四(sì)年来首次。2020年(nián)10月在A股上市后，2020年至2023年(nián)，厦门银(yín)行曾分别实现营业收入55.56亿元、53.16亿元、58.95亿元、56.03亿元，同比变(biàn)动(dòng)23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元、21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，同比增长6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。

　　其中，2021年和2023年，厦门银行营业收入曾(céng)小幅回调，但四年间该行净利润均保持增长
态势。

　　而2024年前两个季度，厦门银行则(zé)分别实现营(yíng)业收(shōu)入14.89亿元、14.04亿元，同(tóng)比变动3.69%、-7.77%；净利润7.52亿元、4.61亿元，同比变动4.35%、-34.8%，其中第二季(jì)度业绩降幅创下该(gāi)行上市后单(dān)季(jì)度最高水平。

　　对于上半年业绩(jì)下降，厦门银行在接受调研时称(chēng)，主要是(shì)受LPR持续下行及存量按 揭利率下调等因素影响净(jìng)息差收窄，以(yǐ)及(jí)减(jiǎn)值计提金额同比增加(jiā)较多所致。

　　长江商报记者注(zhù)意到，2024年上半年，厦门银行的净利差和净息差分别为1.06%和1.14%，同比分(fēn)别(bié)下降0.22个百(bǎi)分点和0.20个百分点，主要受LPR利率持续下行、年初集中重(zhòng)定价及该行加大对实体经济减费(fèi)让利的力度等因素影响，贷款平均利率(lǜ)下(xià)降明显。

　　与其他(tā)同行相比(bǐ)，同花顺数据显示，2024年(nián)上(shàng)半(bàn)年(nián)，A股42家上市银行中，厦门银行的净息差最低。17家上市城商行中，净息差(chà)最
高(gāo)的是长沙(shā)银行 ，为2.12%，且上市城商行的净息(xī)差平均值(zhí)为1.6%。

　　受净息差收窄影响(xiǎng)，2024年上半年，厦门银行实现利息净收入20.01亿元，同比减少10.58%。

　　不过，从季度来看，二(èr)季度以来，该行贷款平均收益(yì)率环比止跌趋稳，同
时存款平均(jūn)付息(xī)率趋(qū)于下行，带动该行净(jìng)息差环比一(yī)季度有所回升。同花顺数(shù)据显示，今年一(yī)季度，厦门银行(xíng)的净(jìng)息(xī)差为1.03%。

　　此外，非利息净(jìng)收入方(fāng)面，2024年上半年，受代理业务(wù)手(shǒu)续费费率下调影响，厦门银行(xíng)手续费及 佣金净收入1.8亿元，同比(bǐ)减少8.09%。其(qí)中，代理业务手续(xù)费及佣金收入厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%(rù)1.15亿元(yuán)，同比减少(shǎo)30.85%。

　　但与此同时，报告期内(nèi)厦(shà)门银行实现(xiàn)投(tóu)资收益5.57亿元，同(tóng)比大幅增长283.26%，拉(lā)动全行营收降幅(fú)收窄(zhǎi)。

　　个贷(dài)规模缩减不良率大幅提升

　　个人信贷质量下滑，由此加(jiā)大拨备计提，也成(chéng)为拖累厦门银行上半年业绩表现的主要原因。

　　半年报显示，截至2024年6月末，厦(shà)门银行资产总(zǒng)额3984.55亿元，较上年末增长1.99%；贷款和(hé)垫款总额2132.87亿元(yuán)，较上年末增加1.71%，其中企业、个人贷款(kuǎn)和垫款余额1197.11亿元(yuán)、741.69亿元，较上年末分别增加7.12%、-1.68%。

　　长江商报记(jì)者(zhě)注意到，厦门银行的个人贷款中，个人
住房贷款、个人消费贷款(kuǎn)规(guī)模均有(yǒu)下滑，2024年6月(yuè)末分别为(wèi)209.04亿(yì)元、67.46亿元，半年间减(jiǎn)少17.89亿元、1.2亿元(yuán)。

　　厦(shà)门银行亦表示(shì)，个人贷款下降的主要原因一是整体信贷需(xū)求偏弱，二是选择提前还款减少利息支出的客户依旧占比较(jiào)大，尤其是(shì)按(àn)揭贷
款业务。

　　需要注意的是，截至2024年(nián)6月末，厦门银行个人经营贷(dài)款余(yú)额465.19亿元，较(jiào)上年末增长6.43亿元(yuán)，增幅1.40%。但由于个人经营贷(dài)款不良余额的提升(shēng)，截至2024年6月(yuè)末，厦门银行个(gè)人贷款不(bù)良率0.99%，较上年末(mò)上升0.48个百分点，呈现翻倍(bèi)增长(zhǎng)。

　　厦门银行进一 步表示，2024年上半年(nián)，国内经济整体回升向好，但
仍呈现结构性差异，部(bù)分个体工商户经营(yíng)出现困难，叠(dié)加抵押物价(jià)值下跌影响(xiǎng)，个人贷款不良(liáng)率有(yǒu)所上升。后续该行将加强贷中管控，持续推进高风险客户的(de)清退。

　　而随着个人贷款(kuǎn)不良有所上升，厦门银(yín)行(xíng)对该类资(zī)产加大减值计提(tí)。2024年上半年，厦门(mén)银行计(jì)提(tí)减值损失共计4.64亿元，同比增加(jiā)2.74亿元(yuán)，增幅达(dá)到144.18%。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门银行全行不良(liáng)贷款余额16.13亿元，不良贷款率0.76%，较上年末持平。

　　还需关注(zhù)的是，除了后三类贷款(kuǎn)之外(wài)，截至2024年6月(yuè)末(mò)，厦门银行关(guān)注类贷(dài)款金额48.30亿(yì)元，较上年末增加(jiā)18.26亿元，增幅(fú)60.77%，关
注类贷(dài)款占比也由上年末的1.43%提升至2.26%。

　　此外，因(yīn)个别民营企业集团授信客户贷款、个人经营性贷款逾期，截至2024年6月末，厦门银行逾期贷款金(jīn)额32.03亿元，较上年末增加8.96亿元，逾(yú)期贷款占贷款及垫款总额1.50%，较上(shàng)年末增0.40个百分点。

　　接受机构调研时，厦门银行表示，该行(xíng)已对(duì)逾 期贷款计
提充足拨备(bèi)，并密切关注逾期(qī)贷款客户 经(jīng)营财务及偿债能力变化等情况，全面做好(hǎo)资产(chǎn)保全工(gōng)作，加强问题资产处置力度，持续防范化解信用风险。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门银行拨备(bèi)覆盖率(lǜ)396.22%，较上年末下降(jiàng)16.67个百分点，但仍保持在较高的水平。

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道 厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%