省联社改革再提速！内蒙古 拟组建农商行 江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古(gǔ)自治区(qū)农村信(xìn)用社(shè)联合社9月10日召开全面提(tí)升不(bù)良资(zī)产清收处置质效专题座谈(tá省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行 江苏拟组建农商联合银行n)会(huì)和加快推(tuī)进村镇银行改革化险(xiǎn)工作座谈会。理事长(zhǎng)（提名）刘丰在(zài)会上表示，清收处置没(méi)有捷径
，要全力以赴依法清收，实事求是制定能落地的还款计划，抓紧出台、敢于(yú)出(chū)台切(qiè)实可(kě)行的促收挽损政策。

　　不良(liáng)资产的清(qīng)收是农信社改革的基础。北方省份某农信系
统高层直言，存量(liàng)不良资产清收是农信系统改革(gé)化险的关键，只有(yǒu)将(jiāng)不良资产清收的(de)工作做实，才(cái)能为(wèi)后续的改革(gé)奠定(dìng)基础。农信社(shè)不良(liáng)资产形(xíng)成原因较为复杂，需要同步推进惩治金(jīn)融腐败等工作。

　　在此之前，内蒙古农(nóng)商行筹建工作小组、内蒙古自治区农
村信用社联合社、93家内蒙古(gǔ)农信(xìn)法人机构及其(qí)发起
设立的26家区内(nèi)村 镇银行联合公告称(chēng)，前述
120家涉(shè)改(gǎi)机构以新设合并方式(shì)组(zǔ)建(jiàn)内蒙古农商行。

　　前(qián)述(shù)公告还表示，涉改机构的债权债务由内蒙古农商银行承继，涉改机构授权筹建工作小组推进组建内(nèi)蒙古农商银(yín)行具体(tǐ)工(gōng)作，包括但(dàn)不限于聘请(qǐng)中介机构实施清产(chǎn)核资 和资(zī)产评估工作(zuò)等。

　　内蒙古农信现有法人机构93家，其中农(nóng)商银行37家、农村合作银行3家、统(tǒng)一法人社53家。工(gōng)商登记信(xìn)息(xī)显示，当前(qián)内蒙古自治区农
村信用社联合社由93家法人机构持股组成，持股比例较(jiào)为分散，最少的持股(gǔ)0.1%，最多(duō)的也(yě)只有5.39%。

　　官(guān)方数据显示，截至2023年(nián)末内蒙古(gǔ)农(nóng)信系(xì)统资产规模(mó)8418亿元，各项存款余额6721亿元，各项贷款余额(é)4361亿元。

　　值得注意的是，内蒙古省级农商
行还将(jiāng)吸收26家村镇(zhèn)银行。刘丰(fēng)在前(qián)述会议上表示，要充分吸取教训，切实履行主发起(qǐ)行职责，不
能当“挂单和(hé)尚”。要严密(mì)监控(kòng)村镇(zhèn)银行业务风险，严格高管准(zhǔn)入和履职行为管理，不能在形(xíng)成风险过程中(zhōng)说不上话、插不上(shàng)手(shǒu)，在处置风险、承(chéng)担风险损失时却照单全(quán)收、被动(dòng)兜底。

　　此外 ，江 苏省(shěng)农信系统近期也启动了改革。9月9日，江(jiāng)苏省农村信用社联合(hé)社(shè)召开了社员大(dà)会，审议通(tōng)过《江苏农村商业联合(hé)银行股份有限公司筹(chóu)建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农商联合银(yín)行。

　　官方(fāng)信息显示，江(jiāng)苏省农村信(xìn)用社联合社是全国农(nóng)村信(xìn)用社首(shǒu)家改革试点单位，成立于2001年(nián)9月19日。截至2023年末，江苏省农信系统共有60家农商行，资产总额4.4万亿元，存(cún)、贷款余额分别为3.51万亿元(yuán)和2.85万亿元。

　　江(jiāng)苏农信(xìn)资产规模居行(xíng)业第三，2023年末仅低于浙(zhè)江农信(xìn)（5.42万亿）、广东农信(xìn)（5.36万亿），约占全国农信系统资产规模的8%。江苏农(nóng)信资产质量也较好，2024年6月末江苏农信不良率1.22%，比全国农村商业(yè)银行低(dī)1.92个(gè)百分点(diǎn)；不良贷款拨(bō)备覆盖率349.3%，比全国农村商业银行高(gāo)206.2个百分点。

　　工商信(xìn)息显示，江苏省联社由83家法人机构持股构成，目前辖内有6家农商行在A股上市，分别是无锡银行省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行 江苏拟组建农商联合银行>、江阴银行、紫金银行、常熟银行、苏(sū)农 银行、张家港行(xíng)。2023年末上述六家农(nóng)商行资产总规(guī)模1.4万亿，占(zhàn)江苏(sū)农信总资产的三(sān)分(fēn)之一。

　　2003年(nián)，我(wǒ)国启动深化农信社改(gǎi)革工作，取消乡镇(zhèn)农信社法人(rén)地位，完成了以县（市）为单(dān)位的统一(yī)法人改革。其中，北京、上海、天津、重庆4个直辖市组建了全市统一法人农商银行；宁(níng)夏组建黄河农商银行，由其持股辖内农信社，建立股权纽带。其余25个省份（西藏无农(nóng)村金融机构）由(yóu)法人农信社出资设立省联社，省联社对辖
内农信社履(lǚ)行“管理、指导(dǎo)、协调、服务”职能。

　　近年来(lái)省联社(shè)的问题逐渐
显(xiǎn)现(xiàn)，比如定位不准、职(zhí)能不清、政企不分(fēn)、权力和责任不(bù)对等(děng)，因此省联社改革提上议程。目前已有多个省级行政区的省联(lián)社(shè)改(gǎi)革方案相继亮相，包(bāo)括浙江、广东、河南、山 西(xī)、四川、广西、江西、辽宁、海南等。

　　本轮省联(lián)社改革主要有以下(xià)模(mó)式：一是(shì)组建“下参上”的省级农商联(lián)合银(yín)行，即仍有(yǒu)下(xià)属农商行参股省(shěng)级农商联合(hé)银行，典型的是(shì)浙江。考虑(lǜ)到江苏下辖法人机构(gòu)盈利能力强、资产(chǎn)质量优，江苏也可能(néng)采用“下参
上”的联合银行模式。

　　浙江农商联合银行相关负责人表示，浙江(jiāng)农商联合银行仍然保持“下参上”的法人(rén)联合体(tǐ)模式。国际经验充分证(zhèng)明，小(xiǎo)法人银行都需(xū)要一个自下而上发起、民主管理的联合(hé)体，以及市场化运作、多牌照经营的大平台，为其提供(gōng)综(zōng)合服务支撑。

　　二是组建“上参下(xià)”的省级农商联合银(yín)行，包括(kuò)山(shān)西、四川、广西、江西四省份(fèn)。该模式下，省级(jí)农商联合银行一(yī)般由地方财政、国企出资设立。

　　比如广西农商联合银行由广西财政厅（持股53.84%）、广西交通投资集团（持股(gǔ)10%）等持股。广西农商联(lián)合银行在简介中 介绍，其对全区91家市(shì)县农合机构履
行“党的领导、行业服务、风险管控、股(gǔ)权管(guǎn)理”等职
责。

　　三是组建成立统一法人的农商银(yín)行，即将省(shěng)内农信机构合并成立单一法人机构，包括辽宁、海(hǎi)南。从
名(míng)称上看，内蒙古可能(néng)也采取这一模式。

　　四是改制为农商(shāng)银行控股公司，设置“母银行”增持区域内中小(xiǎo)银行股份，以大股东身份参与下级银行经营管理，呈现“母银行”和省联(lián)社并存(cún)的情况。

　　目前，广东地(dì)区的广州(zhōu)农商行、深圳(zhèn)农(nóng)商行、东莞(guǎn)农(nóng)商行、珠海农商行以及顺德农商行等与广东省联社脱钩(gōu)，并参股或代管广东部(bù)分农信机构。如2022年2月东莞(guǎn)市政(zhèng)府将东莞农商行与普宁农商行的管理权从广东省联社整体移交
至东莞市政府，并委托东莞农商行协助管理普宁农商行。

　　河南的情况稍显复杂。在此前改制为农商联合银行的基础上(shàng)，今年7月28日河南农商银行(xíng)筹建工(gōng)作小 组发布(bù)《关于组建(jiàn)河南农村商业(yè)银行股份有限公司(sī)的公告》，省内25家法人机构将以新设合并方式组(zǔ)建河南农商行。在25家法(fǎ)人机构中(zhōng)，去(qù)年11月揭(jiē)牌开业的河(hé)南农商联合(hé)银行在列。简言(yán)之，河南由农商联合银行模式(shì)进一步转换到统一法人模式。

　　截(jié)至目前(qián)，已/正完成省联社改革的省份合计11个。除此(cǐ)之外，今年2月(yuè)，贵州省政府工作报告提(tí)出，推进贵州(zhōu)农商联合(hé)银行组建工作，支 持地方法人金融机构做(zuò)强做(zuò)优。同月，湖北省(shěng)国(guó)资国(guó)企(qǐ)工作会议提(tí)出“完成湖(hú)北农村(cūn)商业联合银(yín)行组建”。这意味着(zhe)，目前尚未释放(fàng)省联社改革信息的省份还剩12个。

　　今年1月25日(rì)，国家金融监管总局副(fù)局长肖远企在国 新办发布(bù)会上表示，对于农村信用社这个(gè)体(tǐ)系，要以转换农村信用社省联社功能定位、规范(fàn)履职行为为重点，“一省一策”启动实施农村信用社改革(gé)，这个改(gǎi)革已经取得了阶段性成效，我们有的农信社改革方(fāng)案已经(jīng)国务院(yuàn)批准，有的正在积极组(zǔ)织实施
，有的已经开业
运行，目前我(wǒ)们做了阶段性评估，都达(dá)到了预
期目的，效(xiào)果正在彰显。