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“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日，交通银行于国(guó)有大行之中第一个公布了其半年报业绩。2024年上半年末，集团资产总额14.18万亿(yì)元，较上年末增长0.84%。报(bào)告期(qī)内，集团实现归(guī)属于母公司(sī)股东净(jìng)利(lì)润452.87亿元。

　　过去12年来(lái)，交行一直(zhí)保(bǎo)持30%以上重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字的分红比(bǐ)例，而中(zhōng)期分红方案显示，每股(gǔ)分红现金股利0.182元，共分(fēn)配现金股利135.16亿(yì)元，占(zhàn)上半(bàn)年归母净利润32.36%。多家头部(bù)券商维持对该(gāi)行的“买入”评级。

　　“我们高度(dù)重(zhòng)视与(yǔ)广(guǎng)大投资者分享交行(xíng)经营成果。”交行新任行长张宝江在业(yè)绩发布会上表示。

　　存贷(dài)“再平衡”，维持年初投放目标

　　近年来，部分商业银行出现 了存款增(zēng)速快于贷款(kuǎn)增速的(de)情况。这(zhè)一方面是(shì)因为企业和居民投(tóu)资 理财风险偏好有所降低，另一方面是因为部分银行遭遇“资产荒”，对实体经(jīng)济扶持力度不(bù)足(zú)，存贷(dài)比例出现失调。

　　而交行作为国有(yǒu)大行(xíng)，积极贯彻落实中央金融工(gōng)作会议、中央经济工作会议精神，持(chí)续加大(dà)对实(shí)体经济的(de)支持力度(dù)，信贷投放整体实(shí)现了质的有效提升(shēng)和 量的合理增长。截至6月末，集团客户贷款余额82，677亿元，较上年未增加3，106亿元，增幅3.90%；其(qí)中，境内行人民币各项贷款余额较上年未增长5.21%，远高于0.82%的存款同比增速。对公贷款方面(miàn)，截至6月末(mò)，人民(mín)币对(duì)公(gōng)实(shí)质性贷(dài)款余(yú)额(é)4.87万亿元，较上年末增长6.59%。

　　交行聚焦重点领域，加大在基础设施、制造业(yè)、绿色(sè)发展(zhǎn)、科技创新、乡村(cūn)振兴、战略性新兴产业等发展势头较好、符合经(jīng)济发展(zhǎn)方向的领域布局。其中，制造业中长期(qī)、战略性新兴产业、绿 色信贷、涉农贷款增(zēng)幅分别为8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于(yú)集团贷款平均增幅。

　　今年以来，央行强调保持货(huò)币信贷总(zǒng)量适度，节奏(zòu)平稳，着力盘(pán)活存 量，提升资金运营效率，因此信贷增速和扩表强度延续回落。在这基(jī)础上，交行还能保持贷款总(zǒng)量、对公(gōng)贷款稳(wěn)定增长，实现存贷之间的“再平(píng)衡
”，真正是体现了大行担当。

　　在业绩发布会上(shàng)，对于(yú)是否维持全年信贷(dài)增速目标的问题，交行副行长殷(yīn)久勇(yǒng)表示，交通银(yín)行将(jiāng)继续发挥服务实体经济主力军作用，锚(máo)定实现“质的有效提升”和(hé)“量的合理增长”的(de)目标。统
筹增量与存量，扎实(shí)推进高质量发展，进一步提升服务实体经济的质(zhì)效。全年信贷(dài)投放(fàng)维持年初的计划不变，人民币各项贷款增量
目标与(yǔ)2023年贷款的实际(jì)增长量基本一致。

　　“稳妥(tuǒ)地把握好(hǎo)节奏和进(jìn)度，保持贷款投放的平稳、均衡、可持续，助力社会稳定预期，保持信贷投放节奏(zòu)总体(tǐ)平稳。”殷久勇表示。

　　在保持(chí)投放增(zēng)速的同时，交行(xíng)也稳住了净息(xī)差(chà)。交行上(shàng)半年净息差(chà)1.29%，同(tóng)比收窄两个(gè)基 点，较上(shàng)年(nián)扩大一个基点。第二季度(dù)单(dān)季息差是1.30%，环比扩(kuò)大3个基点，息差管(guǎn)控初见成效。净(jìng)利息收入842.34亿元，同比(bǐ)增长2.24%。

　　净息(xī)差的稳定为(wèi)持续服务好实体经济注入了持续的(de)动能。

　　资产质量持续向好

　　商业银行运行“质量”的一个重要衡量指标是资产质量。

　　在(zài)信贷持续扩张，支持实体经(jīng)济(jì)的同时，交(jiāo)通银行资产质量保持稳定，不良率下降(jiàng)，拨备覆盖率持续(xù)提升，风险抵补(bǔ)能力持续增强。截至6月(yuè)末，集团(tuán)不良贷款余额(é)1，089.71亿元，较上年末增加32.83亿元；不良率1.32%，较 上年末下降0.01个百分(fēn)点。报告期内，交行共处置不良贷款(kuǎn)295.9亿元，其中(zhōng)实质性清(qīng)收(shōu)132亿元。

　　张宝江行(xíng)长(zhǎng)直言(yán)，总的来看，银行业资产质量预计总体保持稳定，但重点领域风险仍不容忽视，这对(duì)商业银行风险抵补(bǔ)能力提出了更高的要求。

　　在这方(fāng)面(miàn)，交行严格按照《商业重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字银行预期信用损失法实施管理办法》（银保监规(guī)〔2022〕10号）要求计提资产减值准备，充分评估客户潜在风险情(qíng)况 ，科学合理(lǐ)计提拨备(bèi)。同(tóng)时(shí)近年来资(zī)产质量持(chí)续夯实向好，具有充分的风险抵御和损失吸收能力。截至6月末，集团口径拨备覆盖率204.82%，较上年末增加9.61个百分点。拨备覆盖率保持在合理区间。

　　过去三年，交通银行完(wán)成了“资产质(zhì)量攻坚战”，度过(guò)了“资产质量巩固年”，而今年于交行而言是“贷投后管(guǎn)理年”。

　　“随着自上而下的重点领域风险 化解措施效果逐步显现，社会预期(qī)持续改善，企(qǐ)业和居民还款(kuǎn)能力将有所提(tí)升，这些都对银(yín)行业整体(tǐ)资产质量稳定改善形成一定(dìng)的(de)正(zhèng)向推(tuī)动。”交行首席风险(xiǎn)官刘建(jiàn)军表示。

　　刘建军表示，交行下一步(bù)要加强重点(diǎn)领(lǐng)域的项目风(fēng)险的化解处置，有信心保持全年资产质量平稳向好，“下半年继(jì)续将落实防(fáng)范化解风险各项举措，牢牢守住不发生系统性风险的底线。”

　　挥毫写好金(jīn)融“五篇大文章”

　　去(qù)年召开的(de)中央金融工作(zuò)会议提(tí)出金融工作的“八个坚持”和“五篇大文章”，为金融业发展指明了方向。

　　“这将(jiāng)为银行业的发展提供更为有利的(de)环境，同时进一步激发银行(xíng)自(zì)身的经营活(huó)力，助推高质量发(fā)展。”张宝江行长指(zhǐ)出，“交行致力(lì)于做好‘五篇大文(wén)章’，持(chí)续打(dǎ)造业务特色，全(quán)面(miàn)提升
金融服务质效，保持(chí)信贷总量的(de)合理增长，持续提升服务实体(tǐ)经济的(de)有效性、均衡性和可(kě)持续性(xìng)。”

　　在科技金融方面，发挥集团(tuán)全牌照经营优势，建立股权(quán)、信(xìn)贷、债券、租赁、托管(guǎn)（“股贷债租托”）综合金融服务体系，并相应完(wán)善(shàn)组织架构、产(chǎn)品供给、配套政策，积极推动(dòng)金融、科技、产业(yè)深度融合。截至(zhì)6月末，交行(xíng)已为4.5万户科技型(xíng)企业提供贷款(kuǎn)融资支持，贷款余额7，293亿元，较上年末增(zēn重“量”更重“质”，交通银行上半年主打一个“稳”字g)长13.85%。

　　在绿色金融方面，交行充(chōng)分发挥综合化服务优势，面向(xiàng)全量 市场、全量(liàng)客(kè)户(hù)提供绿色金融服(fú)务。截至(zhì)6月末，境内银行机构(gòu)绿色贷款余(yú)额8，710亿元(yuán)，较上年末增加(jiā)489.56亿元，增幅5.96%。成(chéng)功发行符合中欧《可持(chí)续金融共同分(fēn)类(lèi)目录》的绿(lǜ)色金融债券50亿元，自2016年以来累计发(fā)行绿色金融债券1，150亿元。

　　在普惠金融方面，截至6月末，交行全口径普惠业务资产余额2.86万亿元，在全部贷款增量中占比42.35%。值得注意的是，截至6月末，境内银行机构普惠(huì)型小(xiǎo)微企业贷款、个人消费贷款、涉(shè)农贷款 分(fēn)别较上年末增长(zhǎng)15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老(lǎo)金(jīn)融方面(miàn)，持续做深养老(lǎo)金融体系，满足老年客群、中青年客群不同生命周期(qī)养老需求，全面参与多层次、多支柱(zhù)养老保险体(tǐ)系建设，累(lèi)计(jì)上(shàng)线超440款养老产品，开立(lì)个人养老(lǎo)金资金账(zhàng)户较上年
末增长21.23%，累计缴存金额较上年末(mò)增长31.63%。

　　在数字金融(róng)方面(miàn)，以(yǐ)数字化转型和线上经营为(wèi)契(qì)机，延伸客(kè)户服务触角，在提供创新、高效(xiào)、便捷的金融(róng)服务中创造价值(zhí)。手(shǒu)机(jī)银行月(yuè)度活跃客户数(shù)（MAU）4，522.17万户；买单吧月度(dù)活跃客户（MAU）2，659.49万户；开放银行开放接口5，215个，累计调用次数超48亿(yì)次。

　　“应该看到(dào)，中国经济运行(xíng)总体平稳，新动能加快成长，为我们银行业高质量(liàng)服务国家战(zhàn)略和实(shí)现银行自身的(de)高质(zhì)量发展也提供了机遇。”张宝江(jiāng)行长(zhǎng)说道。

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