中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华(huá)夏(xià)时报微博

金(jīn)融科技的赋能作用成为正(zhèng)在举办的2024年服贸会上颇受关注的焦点(diǎn)，在(zài)AI大模型确定为金(jīn)融服(fú)务业重点推动方向之际，毕马(mǎ)威中国和中国互联网金融科技(jì)发(fā)展与研究专委会(huì)在9月13日(rì)联合发布的(de)《2024中国金融科(kē)技企业首席洞(dòng)察报告》（下称“报告”），揭示了当前我国金融科技发展的动(dòng)向(xiàng)。

报告指出，目前我(wǒ)国(guó)金融科技发展中金融机构数字化转型进度提升，但是由于国内经济发展面临内外部挑战，金融(róng)科技行业发展信(xìn)心指数有所(suǒ)回落；与此同(tóng)时，报告调研显(xiǎn)示，60%的受访企业已经或计划“走出(chū)去”，较上年增加了8个(gè)百分点，数据安全与隐私保护仍(réng)是金融机构与金融科技公司合(hé)作首要挑战；投资方面，报告数据显示，PE/VC对金(jīn)融科技投(tóu)资占比持续下降，互联网系企业对(duì)金融(róng)科技投资占比显著上升，其中PE/VC对金(jīn)融科(kē)技(jì)投资占比从2020年的(de)53%下降到2024年的30%，但仍为第一大投(tóu)资方，而互联网系(xì)企(qǐ)业的投资比例从去年的14%上升至(zhì)22%，位居第二位。

“新质生产力是(shì)由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当(dāng)代先进生产(chǎn)力，其(qí)中(zhōng)大模型等(děng)人工智能(néng)技术是颠覆性技术的主要载体之一，将成为新质生产(chǎn)力发展的重要引擎。新技(jì)术的革(gé)新为(wèi)金融科技行业带来发展机遇，但同时也(yě)伴(bàn)随着一系列挑(ti中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划āo)战。面对这些(xiē)挑战，未来金融(róng)科技企业需要持续进行创(chuàng)新，积极拥抱变革，不断开创行业新篇章。”毕马威中国及亚太区金融业主管合伙人张楚东对《华夏时报》记者表示。

大(dà)模型火热，技术(shù中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划)未成熟

2024年，AI发展(zhǎn)最主要(yào)的方向无疑(yí)是大模型(xíng)应用，在服贸会“聚焦未来，洞察AIGC新范式”论坛上，大模(mó)型的场景成熟(shú)度成为热议话题(tí)。

作为报告聚(jù)焦的(de)重要篇章，特别强(qiáng)调大模型作为人工智能技术的重要组成部分(fēn)，通过技术创新和赋能产业，推动了新质(zhì)生产力(lì)的发展(zhǎn)，并在多个(gè)领域(yù)展现出巨大的应用潜力和价值(zhí)。而金融业(yè)作为技术密集型、数据密(mì)集型行业，是(shì)大模型(xíng)应用的前沿阵地(dì)。随着多家头部金融机构积极推动场景化应用，金融业与大模型的融(róng)合(hé)愈发深入(rù)，也大幅增(zēng)强(qiáng)了金(jīn)融(róng)科技企业对大(dà)模型金融应用前景的信心。

“从调研结果看，91%的受访企业看好(hǎo)大(dà)模型金融应用前景，且47%的(de)受访企业已有技术和产品布局；但结(jié)合挑战来(lái)看(kàn)，75%的受访(fǎng)企(qǐ)业认为通用大模型难以(yǐ)满足金融领域特定需求，而训练领域大模型数据(jù)质量低、精度(dù)不足(zú)，反映(yìng)出当前金融大模(mó)型发展的核心问题仍在技术(shù)层面。”毕马威中国金(jīn)融科技主管合伙人黄艾舟接受(shòu)《华夏时报》记者采访时指出。

在黄艾舟看来，深(shēn)化金融科技在(zài)金融等领域的创新应用，运用大数(shù)据(jù)、人工智能等技术完善科创(chuàng)企业信(xìn)用评估模型，促进科技金融产品创(chuàng)新，提升科技(jì)金(jīn)融服务精准度，助力培育新质生产力成(chéng)为行业发展必经之路。报告显示(shì)，研发投入方(fāng)面，国内受访企(qǐ)业研发投入更注(zhù)重质效，专利数量稳步增加；资源要(yào)素(sù)方面，核心技术要素分(fēn)布格局(jú)在逐步调整，金融大模(mó)型与生成(chéng)式AI是关键变量；服(fú)务标准方面，行业标准化意识逐(zhú)步增(zēng)强，稳步参与国际(jì)标准；伦理方面，报告(gào)认(rèn)为多措并举(jǔ)共塑(sù)金融科技伦理，但(dàn)仍有近(jìn)三成受访企业行(xíng)动滞后。

值得一提的是(shì)，大模型的应用必然(rán)涉及数据信息的获取，报(bào)告特别指出，数(shù)据资产(chǎn)入表带动数据资产价值显性化，过度采(cǎi)集个人信息问题有所(suǒ)缓解，68%的受访企(qǐ)业(yè)认为数据资(zī)产入(rù)表可(kě)以促进金融科技企业开拓数据驱动类服务，赋能金融机构数据(jù)资产管理；过度采集个(gè)人信息问题占(zhàn)比 42%，明显低于(yú)2023年的50%。

“行业大模型(xíng)是否需要采集广大覆盖面的数据信息，一直备受市场争论，而在国内个人数据信息保护政策(cè)尚未出台的(de)情况下，很多个人对(duì)于信息(xī)被悄(qiāo)悄收(shōu)集进而泄露出(chū)售非常反感(gǎn)，所以大模型的使用也(yě)必须考虑到精准性，否(fǒu)则可能(néng)会起到反作用。”上海一家金融科(kē)技企业(yè)负责人付(fù)凯接受(shòu)《华夏时报》记者采访时表示。

报告也显示，在(zài)前沿技术赋能金融行业数字化转型方面，金融机构数(shù)字(zì)化转型进度显著提升，这方面受访企(qǐ)业对各类金(jīn)融机构数字(zì)化转型的进度评估得分为近三年最高，银行业进度评估得分3.9分（满分5分），连续三年稳居第一。

投资(zī)规模基本保持稳定

金融监管(guǎn)体系的改革(gé)推动行业(yè)进入超级监管时代，数据要素应用与金融(róng)场景建设中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划成为当今金融科技行业关(guān)注的(de)重点能力。

报告数据显示，国内(nèi)金融机构对于金融科技的(de)投入规模逐年递(dì)增(zēng)，将于2027年超过5800亿元，复合增长率约(yuē)12%。基于“大数据+大算力+强算法”的(de)金融大(dà)模型将在更多细分金融场景带来(lái)新的变革；RPA将集成、融(róng)合更多的技术与组(zǔ)件应用(yòng)，提(tí)升(shēng)RPA集成平(píng)台自身的自动化能(néng)力，助(zhù)力(lì)金融(róng)机构有能力(lì)解(jiě)决更多、更复(fù)杂的(de)流程(chéng)自动化与关键环节拆解的业务(wù)难题；隐私计算一体机(jī)能(néng)够为金融机构提供一(yī)站式(shì)隐私数据保护方案(àn)，将实现更大规模的应(yīng)用与推广。

具体来看(kàn)，银行业(yè)的金融科技应用包(bāo)括精准营销和智能风控，预计将以11%的复合增长率(lǜ)于2027年突破4200亿元；保险业的应用包括智能核保(bǎo)承保(bǎo)和理赔流程优化，预计(jì)将以约13.9%的复(fù)合(hé)增长率(lǜ)于2027年达到870亿(yì)元(yuán)；证券业(yè)的应用包(bāo)括(kuò)智能投顾系统，预计将以约15.6%的复合增长(zhǎng)率于2027年达到745亿元。

“就当前行业(yè)近况来(lái)看，金融大模(mó)型(xíng)已在金融资讯、产品(pǐn)介绍、内容及图片文(wén)本生成、虚拟客服(fú)在线交互等方面得到实际应用，随着(zhe)业(yè)务的融合与技术能力的提升，基于大数据+大算力+强(qiáng)算法的(de)金融(róng)大模型将在更多细分的金融场景带来(lái)新技术的变革。”上海一家头部券(quàn)商信(xìn)息技术部门负责人对《华夏时报》记(jì)者表示。

张楚东进一步指(zhǐ)出(chū)，随着(zhe)技术的进(jìn)步和创新，金融行业(yè)数字化(huà)转型迈入崭(zhǎn)新的发展阶段，金融科技的加持正成为推动金融(róng)行业乃至整个社会经济发展的重要力量。

“在创新与(yǔ)挑战交织的背(bèi)景(jǐng)下，中国金融(róng)科技行业正展现(xiàn)出强大的(de)生命力和发展潜力。新质生产力的兴起不仅(jǐn)提升了金(jīn)融科技企业(yè)的自主创新(xīn)能力，更为行业(yè)带来了前(qián)所未有(yǒu)的发展机遇。随着(zhe)技(jì)术的不断进步和应(yīng)用场景的不断拓(tuò)展(zhǎn)，在当下(xià)行业趋势(shì)中，金融科技企业应继续(xù)坚持创新驱(qū)动，不断优化金融科技监管(guǎn)规则和自律规范，充分(fēn)利用技术优势，持续发挥金融科技创新监管工具等监管沙盒机制作(zuò)用，加强政产学研多方协同，完善金融科技产业生态，夯(hāng)实网络、支付、数据等数(shù)字金融基础设施，进一步推动金融科技高质量发展和高水平安全。”张楚东表示。

责任编辑：徐芸茜主编：公培佳(jiā)

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