保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障

　　原标题：21解读|保险业高(gāo)质量发(fā)展再明晰推动保险业服(fú)务实体(tǐ)经济与民生保障

　　南(nán)方财经全媒体记者林汉垚北京报道

　　9月11日，国务院发布《关(guān)于加强监管防范风险推动保险业高质(zhì)量发展的若干意(yì)见》（以下简称“《意见》”），要求深刻把握保险业(yè)高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾(zāi)害防控网。

　　《意见(jiàn)》共十条，从严把保险市场准入关、严(yán)格保险机构持续(xù)监管(guǎn)、严肃整治保险(xiǎn)违法违规行为、有(yǒu)力有序有效防范化(huà)解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体(tǐ)经济质效、深化保险业改(gǎi)革开(kāi)放、增强保险业可持续发展(zhǎn)能力、强化推动保险业高质量发展政策协同等角(jiǎo)度加(jiā)强监(jiān)管防范风险，推动保险业高质量(liàng)发展。

　　《意见》指出，到(dào)2029年，初(chū)步形成覆盖(gài)面稳步扩大、保(bǎo)障日益全面、服务持续改善、资产配置稳(wěn)健(jiàn)均衡、偿付能力充足(zú)、治理和内(nèi)控健全有效的(de)保险业高质量发展框架。

　　原大家保险集团总经(jīng)理、太保寿险董事长徐(xú)敬惠向记者表示，这不仅是具体目标，更是保险业长期使命担当。新阶段、新内(nèi)涵、新政策，《意见(jiàn)》在保障(zhàng)民(mín)生(shēng)、服务经(jīng)济、风险防控、深化(huà)改革、持续发展、协同(tóng)发展这六大领域提出了一系列可落地、可(kě)执行、可评价的战略性举措。

　　对外经贸大学创(chuàng)新与风险管理研究中心(xīn)副(fù)主(zhǔ)任龙格向记者(zhě)表示，《意见》首次对保险业的功能和定(dìng)位进行新的表述；首次支持浮动收益型保险发展；首次提出要大力发展商业保险年金；首次提(tí)出(chū)积极培育(yù)中国(guó)特色保险文化(huà)，首(shǒu)次提出(chū)符合规定的(de)事业单位(wèi)可按制度要求使(shǐ)用财政资金购买与建(jiàn)立补充医疗(liáo)保险相关的商业健康保险。

　　他指出，保险业的(de)高质(zhì)量发展能(néng)够为经济提供稳(wěn)定的风险(xiǎn)保障和(hé)资金支持，促进经济平稳健康发展。提升保险业的保障能力有助于(yú)构(gòu)建更加完善(shàn)的社会保障体系，减轻政府财政压力，提高人民生活水平。同时，他表示，保险(xiǎn)业的高质量发(fā)展需要金融创(chuàng)新的支持，也将推动金融体系的整体(tǐ)改革和创新。

　　改善民生提升社会整体保障水平

　　《意(yì)见》提出到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日(rì)益全面(miàn)、服务持续改(gǎi)善、资产(chǎn)配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险(xiǎn)业高质量发展(zhǎn)框架。保险监管制(zhì)度体系更加(jiā)健全，监管能力和有(yǒu)效性(xìng)大幅提高。到2035年(nián)，基(jī)本形成市场体(tǐ)系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业(yè)新格局。

　　龙格表示(shì)，当前，我国保险(xiǎn)业正迎来高质量发展的(de)历(lì)史(shǐ)性机遇，并将发挥不可替代的作用。我国(guó)经济发(fā)展企稳回升，但仍面临诸多不(bù)确定因(yīn)素，保险(xiǎn)业保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障是促进经(jīng)济发(fā)展(zhǎn)、改善民生保(bǎo)障的有力手段，也是防风险、促稳定的重要一环。

　　普华(huá)永道中国金融行业管理咨(zī)询合伙人周(zhōu)瑾表示，《意见》以强监管、放风险(xiǎn)、促发展为主(zhǔ)线(xiàn)，围绕(rào)着中央关于保险的保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障“经济减震器(qì)”和“社会(huì)稳定器”功能定位，对保(bǎo)险行业在新时(shí)期的高质量(liàng)发展提出指导和要求。

　　本次《意见》强调，要丰富(fù)巨灾保险保障形式(shì)，积极发展第三支柱养老保险，扩大健康保险覆盖面，健全普惠保险体系，提升保险业服务民生保障水平。

　　对于如何(hé)丰(fēng)富(fù)巨灾保(bǎo)险保障形式，《意(yì)见》指出，坚持政府推动、市场运作原则，探索建立多渠道(dào)多(duō)层次巨灾保险保障机制。拓展巨(jù)灾保险(xiǎn)保障(zhàng)范围。扩大综合巨灾(zāi)保(bǎo)险试点。研发运用巨灾(zāi)风险模型。研(yán)究探索巨灾债券。合理运用再保险分散(sàn)风险(xiǎn)。发展(zhǎn)气候保险。健全保险(xiǎn)应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。

　　龙格指出，丰富巨灾保(bǎo)险保障形式有助于增(zēng)强社会对巨灾风险的抵御(yù)能力，巨灾债券等创新工具的引入，将进一步拓宽巨灾(zāi)风(fēng)险(xiǎn)管理的融资渠(qú)道(dào)，提高风险管理的效率。

　　面对人口老龄(líng)化，《意(yì)见》表(biǎo)示要积极发(fā)展第三(sān)支柱养老保险。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保(bǎo)障和跨期财务(wù)规划需(xū)求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。支持养老保险公司(sī)开展商业(yè)养老金业务。推动(dòng)专属商业养老保(bǎo)险(xiǎn)发展。丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资(zī)金支持(chí)方式。依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。

　　此外，《意见》还强(qiáng)调，提升健康保险服务保障水平。扩大健康保险覆盖面。丰富(fù)商业医(yī)疗保险产品形式(shì)，推动就医费用快速结算。将医疗(liáo)新技(jì)术、新药品、新器械(xiè)应(yīng)用纳(nà)入保障范(fàn)围。发展商业长期护理保险。持续做好大病保险服(fú)务保障。推动商业健康保险与健康管理深度融合。鼓励面向老年人(rén)、慢病患者等群体提供保险产品。试行区域保险(xiǎn)药械(xiè)目录。探(tàn)索建立第三方服务机构“黑名单”制度。

　　在(zài)普惠保险方面，《意见》明确健全普惠(huì)保险体系，实现基础保险服务扩面提(tí)质。扩大保险服务区域、领域和群体，努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理(lǐ)、保障有效的保险服务。更好(hǎo)满足农民、城镇低收(shōu)入者等群体(tǐ)保险(xiǎn)需求。优化新业态、新市民等保险(xiǎn)保障供(gōng)给。大力推广意外伤害保(bǎo)险。鼓励发展专属普惠保险。完善普惠保险评价指标(biāo)。

　　龙格表示，普惠保险(xiǎn)体系(xì)的建立有助于实现保险服(fú)务的公(gōng)平性和(hé)可及性。通过扩大保险服务区域(yù)、领域和(hé)群体，特(tè)别是针对农民、城镇(zhèn)低(dī)收入者等群体的保险(xiǎn)需求(qiú)，将有效提升社会(huì)的整体保障水平。

　　服务实体经济(jì) 培(péi)育(yù)耐心资本

　　《意见(jiàn)》明确提升保险业服(fú)务实体经济质效，指出，聚焦国家(jiā)重大战略和重点领域，积极对接(jiē)高质量共建“一带一路”等国家重大战略、重点领域(yù)和薄弱环节的(de)风险保障(zhàng)与融资需求。探(tàn)索提供一揽子风险管理与金融服务方案，助力畅通国内国际(jì)双循环。发挥共(gòng)保体作用，服务国家重点支持领域(yù)。

　　对于服务科技创(chuàng)新和(hé)现代化产业体系建设，《意见(jiàn)》表示，要健全覆(fù)盖科技企业(yè)全生命周(zhōu)期的保险产(chǎn)品和服务体系。强化(huà)绿(lǜ)色保(bǎo)险顶层设(shè)计。提升农业保险和(hé)农村(cūn)基础设施保险(xiǎn)发展水平。加快发展海(hǎi)运保险，提高海运保(bǎo)障能力。研究探索国际道路(lù)运输(shū)风险分散机制(zhì)。扩大出口信用(yòng)保险覆(fù)盖面，助力(lì)培(péi)育外贸新动能。

　　对(duì)于此举，龙格(gé)表示，将有助于(yú)激(jī)发科技创新活力，推动产业升级。绿色保险、农业保险和农村(cūn)基础设(shè)施保险(xiǎn)的发展，也将(jiāng)为农业现(xiàn)代化和绿色发展提供(gōng)有力支持。

　　《意(yì)见》还再次强调培(péi)育壮大保险资金耐心资本，指出要发挥(huī)保险资金长期投资优势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良(liáng)性循环。加大战略性新(xīn)兴产业、先进制造业、新型(xíng)基础(chǔ)设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提(tí)供(gōng)支持。

　　龙格表示，保险资金具有长期性和稳定性的(de)特点，应充分发挥其优势，加大对战略性新兴产业(yè)、先进制造业等领域(yù)的(de)投资力度(dù)，促进经济转(zhuǎn)型升级(jí)和高质量(liàng)发展。同时，鼓励险(xiǎn)资(zī)投向实体经济和(hé)科技创新领域有助于支持(chí)硬核科技快(kuài)速发展突(tū)破，帮助国家在(zài)关键领域打造护城河。

　　深化保险业改革开(kāi)放健全保险市场体系

　　《意见》表示，深化保险业改革开放，要持续(xù)健全保险市场体系，持(chí)续深化保险业重点(diǎn)领域改(gǎi)革，持续推进高水平对外开(kāi)放(fàng)。

　　《意见》将(jiāng)支(zhī)持大型(xíng)保险机构做优(yōu)做强，引导中小保险公司特色化(huà)专业化经营发(fā)展。提升保险(xiǎn)资产管理(lǐ)公(gōng)司长期资金管理能(néng)力。推动保险中介机构规(guī)范提质(zhì)发展。推动再保险公司加(jiā)大产品、服务和(hé)技术创新力度(dù)。发挥保险行业组织和基础设施作用(yòng)。

　　龙格(gé)称(chēng)，持续健全保险市场体系有助于形成多元(yuán)化、差异化的保险市场格局。同时，提升保险资产管理公司长期资金管理(lǐ)能力，也将为(wèi)保险业的稳(wěn)健发展提供有力支撑。

　　《意见(jiàn)》还强调，持续深化重点领域改革。健全产(chǎn)品定价机(jī)制，强化精(jīng)算技(jì)术运用。推进产品转(zhuǎn)型升级，支持浮动收益型(xíng)保(bǎo)险发展。以新(xīn)能源汽车商业保(bǎo)险为(wèi)重点，深(shēn)化车险综合(hé)改革。发展(zhǎn)多层次农业保险，推动农业保险扩面(miàn)、增(zēng)品、提标，及时规范理(lǐ)赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发(fā)挥(huī)人寿保险的家庭保障和(hé)财富传承功能。加快营销体(tǐ)制改革。稳步(bù)开展境内(nèi)外币保单业务。

　　在持续推进高保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障水(shuǐ)平对外开放方面，《意见》支(zhī)持优质境外(wài)保险机构来华(huá)设立法人机构及分支机构。支持合格境外机(jī)构投资入股境内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外(wài)业务，持续提(tí)升经营管理和风险防范能力。深化国际(jì)保险监(jiān)管交流合作，积极参与国际保(bǎo)险治理。

　　龙格称，支持优质境外保险机(jī)构来华(huá)设立机构，鼓励(lì)中资保险机构拓展海外业务，将有助于提升(shēng)我国保(bǎo)险(xiǎn)业的(de)国(guó)际竞(jìng)争力和影响力(lì)。同时(shí)，深化国际保险监管交(jiāo)流合作，也(yě)将(jiāng)为我国保险业的健康发展提供有力保障。

　　此外，《意见(jiàn)》还强(qiáng)调，要提升产品定价精准(zhǔn)性，提高数智化(huà)水平，增强保(bǎo)险业可持续发展能力。要(yào)健全央地(dì)协同工(gōng)作机制，深化部际协(xié)调联动，强化推动(dòng)保险业高(gāo)质量发(fā)展(zhǎn)政策(cè)协同。

　　龙格分析，在我国保险业面临历史性机遇的背景下出台《意见》，旨在(zài)通过提升保障能力和服务水平(píng)、健(jiàn)全风险防范制度体系、鼓(gǔ)励(lì)险资投(tóu)向(xiàng)资本市场和科技创新领域，实现保险业的转型升级和高质量发展。

责任编辑：秦艺

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