齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展

8月23日，齐(qí)鲁银行(xíng)发(fā)布的2024年上半年报告显示，该(gāi)行实现营业收入64.12亿(yì)元，同比增长5.53%，归(guī)母(mǔ)净利润更是(shì)达到了23.47亿元，同比增长(zhǎng)率高达16.98%；加权平均(jūn)净资产收益率（年化）高达12.66%。报告期内(nèi)，齐(qí)鲁银行不仅总资产规模稳(wěn)步(bù)提升，还实现(xiàn)了资产(chǎn)质量的持续优化，增强了其抗风险能力。

对于上半年业(yè)绩(jì)表(biǎo)现，东(dōng)兴证券分析指出，齐鲁银行深(shēn)耕经济大省，展现(xiàn)出高扩表、资产质量改善、业绩释放的巨大潜力。这些因素共同作用下，有望支撑公司盈利保持高速(sù)增长态势。

归母净利润增长(zhǎng)16.98%，净(jìng)利润率稳步提升

作为(wèi)一家(jiā)深植济南、辐射山东并扩(kuò)展至天津、河南、河北等(děng)区域的城(chéng)商行，齐鲁银行（601665.SH）持(chí)续展现出(chū)强劲的发(fā)展态(tài)势。截至2024年上半年(nián)末，该行分支机构网络进一步扩大(dà)至190家，包(bāo)括15家分行与175家支行，员工总数达到(dào)4631人。

进(jìn)入2024年(nián)，齐鲁(lǔ)银行坚守“服务城乡居民、扶持中小企业、助力地方经济”的市场定位，各(gè)项关键指标均呈现出向好的增长态势。

分季度来(lái)看，二(èr)季度(dù)营业(yè)收入再创季度新高，达到33.90亿元，同时二(èr)季度(dù)实现归母净利润11.70亿元(yuán)，与一季度基本持(chí)平，相比(bǐ)2023年同期增长约18%，展现出持续稳定的(de)盈利(lì)能力。

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说明：该图表由金(jīn)融界上市公司研究院制作，数据来源自东(dōng)财Choice。

值得一提的是，上半年齐鲁银行的利润增速（16.98%）超越了营收增速(sù)（5.53%），东财Choice数据(jù)显示，净利(lì)润率达到36.58%，提升(shēng)了3.22个百分点，反映出其优异的(de)盈利质(zhì)量。这(zhè)一成绩的背后(hòu)，是该行规(guī)模稳健扩张、债(zhài)市向好带来的非利息(xī)收(shōu)入增加，以及资产质量持(chí)续优化和信用成本(běn)有效降低等多(duō)重因素(sù)的综合作用。

总资产跃升(shēng)至6475.44亿元，资产质量继续提升(shēng)

在信贷业务方面，齐鲁银行保持了较快的投放节奏。东财Choic齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展e数据显示，截至报告期末，该行贷款总额为3266.39亿元，较(jiào)去年(nián)同期增(zēng)长13.28%。同(tóng)时，存款总额达到4231.53亿元，同比增(zēng)幅为(wèi)9.11%，反映出资金面的积极变化，部分原因可归因于监管政策(cè)调整后存款(kuǎn)向中小银(yín)行流动的趋势。

从资产规模来(lái)看，截至2024年(nián)上半年末，齐(qí)鲁银行总资产已达(dá)到6475.44亿元，同比(bǐ)增长17.66%。若以2020年(nián)上半(bàn)年为起点计算五(wǔ)年复合增长率，则高达18.47%，展示了该行持续(xù)的增长潜力(lì)。

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说明(míng)：该图表由(yóu)金融(róng)界上市公司研(yán)究院制作，数据来源自东财Choice。

在资产质(zhì)量方面，齐鲁银行的不良贷款率下降至1.24%，同比(bǐ)减少了0.03个百分点；拨备(bèi)覆盖率则进一步提升(shēng)至309.25%，同比增(zēng)长了7.19个百分(fēn)点。此外(wài)，一级资本充足率等多个指标均优于2023年(nián)上半年末。

这些成(chéng)果不仅彰显(xiǎn)了齐鲁银行在防范化解金融风险、提升资产质量(liàng)方面的成效，也为该行未来进一步降低信用(yòng)成本、增强抗风险能(néng)力(lì)奠(diàn)定了基础。

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说明：该图表由金融界上(shàng)市公司研究院制作，数据来源自东财Choice。

助力实体经济(jì)发展，”五篇大文(wén)章“战略(lüè)显成效

自2024年起，齐(qí)鲁(lǔ)银行不断深化金融服务战略，全面提升中小微企业、三农客户及(jí)城乡(xiāng)居民的金融服务体验，以“科技金融、绿色金融、普惠(huì)金融、养老(lǎo)金融、数字金融(róng)”五大战略为核心，引领金(jīn)融(róng)业向高质量(liàng)发(fā)展迈进。

作为山东省内市值最高的上市银行，齐鲁(lǔ)银行聚焦(jiāo)重大(dà)项目，如济南“项目深化年”及城市更新工程(chéng)，以精细化营(yíng)销与高效调度(dù)确保资产精(jīng)准投放。同时，该行发布了(le)四大产业专项营销指引，为中央商(shāng)务区、新(xīn)旧动能转换区等关键区域定制金融服务方案，有效(xiào)赋能(néng)重点产业园区发展。

在科技金融领域，齐鲁银(yín)行制(zhì)定了清(qīng)晰的(de)发展蓝图，构建了科技金融客(kè)户经理体系，并持续深化专营机构建设(shè)，上半年内新增3家科技金(jīn)融中心，全行科技金融中心总数达到了8家。

针对“专精特新”企(qǐ)业群体，该行实施了精准的营销策略，截至当前，该(gāi)类企业贷款户数已达1637户，较上年(nián)末增加(jiā)476户(hù)；同时(shí)，全行(xíng)对科技型企业的一般贷(dài)款(kuǎn)余额也实现了31.84%的增(zēng)长，达到312.01亿元，有力支持(chí)了科技企业的创(chuàng)新与发展。

在(zài)绿(lǜ)色金融(róng)领(lǐng)域，齐鲁(lǔ)银(yín)行积极(jí)响应国家绿色发展战(zhàn)略(lüè)，编制绿色重大项目库，勇于(yú)探索排污权质(zhì)押贷款等创新模式，并成立了(le)绿色(sè)金融工作小组，其推出的(de)“低碳益贷”产品(pǐn)荣获省(shěng)级绿色金融产(chǎn)品殊荣，展示了该行在促进经济绿色(sè)转型中的先锋作用。

截至(zhì)2024年上半年(nián)末，齐鲁银行齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展的绿色(sè)贷款余(yú)额（按监管统(tǒng)计口(kǒu)径）已达到347.79亿元，较上年末增长105.99亿元，增速高达(dá)43.84%，彰显了其绿色信贷业务的增长(zhǎng)势头(tóu)。

在普惠(huì)金融领(lǐng)域，齐(qí)鲁银行推动线上线下融合发展，营造“敢贷、愿贷、能贷(dài)、会贷”环境。报告(gào)期末，该行普(pǔ)惠型小微企业贷款余额达717.39亿元，同比增长9.44%，惠及超6.9万户小微企(qǐ)业(yè)，提(tí)升了小微金融服务(wù)的可得(dé)性与(yǔ)便利性。

在(zài)养老金融领域，齐鲁银行针对(duì)老年客群，不仅提(tí)供专属金融产品，还持续优(yōu)化服务设施，加强银政银企合作，构建全方位养(yǎng)老(lǎo)服务生态圈，致力于为老(lǎo)年客户提供更加贴心、便捷的金融服务。

在数字金融领域，齐鲁银行深化数字化转型，强化电子渠道功能，拓展(zhǎn)数字人民币应用场景，电子渠(qú)道柜面业务分流率超过89%，提升了金融服务效率(lǜ)与(yǔ)客户体(tǐ)验。

”一县(xiàn)一品”战略引领，县域(yù)存款贷款双增超10%

齐鲁银行多年来(lái)深耕县(xiàn)域市场，通过实施“一县一(yī)品”特色工程，创(chuàng)新金融产(chǎn)品和(hé)服务模式(shì)，批量推动特(tè)色业务落地，促进了(le)县域特(tè)色产业的发展。此外，齐鲁银行充分(fēn)利用城乡联动的优势，加(jiā)速金融服务的下沉布局，县域支行数量已增至81家，增强了县域金融服务的可达性(xìng)和专业性。

数据显示，相较2023年末(mò)，齐(qí)鲁银行的县域支行的存款余额与(yǔ)贷款余额分别实现了11.23%和(hé)13.84%的增长，县(xiàn)域客户总数(shù)也攀升至210.77万户，增长了6.14%。

在(zài)涉农贷款领域，齐鲁银行积极响应国家政策(cè)导向，加大(dà)了对乡(xiāng)村振兴示范区的金融(róng)支(zhī)持力度。该行研发的“农户e贷”等(děng)线上产品，广泛惠及农户，有效缓解了农村融资难题。其中，针对“肉羊养殖”等农业项目，实现了(le)高效的线上审批流程，提升了贷款发放效率与满足度。

截至(zhì)报告期末，齐鲁银行的涉农贷(dài)款余额已达到406.00亿元(yuán)，较上年末增长了11.98%，展现了该行在乡村振兴金融服务领域(yù)的成效与影响。

此外，齐鲁银(yín)行(xíng)还荣获了山东省财政厅颁发的2023年度(dù)山东省地方(fāng)金融企业绩(jì)效评(píng)价“优秀（AA）”等级，这一殊荣是对其金融服务质量(liàng)和综合实力的高度认可。

展望未来，齐鲁(lǔ)银行将继续深(shēn)化精细化管理，致力于提供更(gèng)加优(yōu)质的金融服务，为山东省乃至全国的实体经济(jì)发展注入强劲动力，为经(jīng)济社会发展(zhǎn)贡(gòng)献更多(duō)金融力量。

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