存量房贷利率调降足够急
迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元 不良率普遍上升

　　财联社9月6日讯(xùn)（记者 彭科峰）近期，市场对存量房贷利率(lǜ)是否将迎来新一轮下调的讨论持续升温。其中
核心原因，在于前些年过高的房贷利率让居民(mín)负担沉(chén)重，而调降(jiàng)利
率有利于减少断贷风险(xiǎn)并为居民减负。

　　那么，降房(fáng)贷利(lì)率足够急(jí)迫吗 ？今日，财联(lián)社记者(zhě)统(tǒng)计国有六大
行(xíng)中报(bào)发现(xiàn)，今年上半年，六大行个人不良贷款金(jīn)额和不良率均持续增长，且邮储银行个人贷款不良率已突破1%。依据中报数据，国有六大(dà)行(xíng)上半年新增 个人不良贷款(kuǎn)约607亿元。同时，六大行的存量个人不良贷款余额总数，也于(yú)上半年首(shǒu)度超过3000亿元大关。

　　国有六大行上半年个人贷款不(bù)良全(quán)面(miàn)上升

　　依据各大上市银行(xíng)半(bàn)年报，财联社记者对六大行的个人不良贷款的(de)情况进行了统计，发现(xiàn)六大行的个人不(bù)良贷款余(yú)额均在显著增长，个人贷款不良(liáng)率也在显著上升。其中，邮储银行的个人贷(dài)款不良(liáng)率已达到1.14%，其余银行均在1%以下。

　　具体来看，工商银(yín)行中报显示，截至六月(yuè)末(mò)个人不良(liáng)贷款794.19亿元，增加(jiā)186.62亿元，个人不良贷款率0.90%，上升0.20个百分(fēn)点。对比来看，2024年初个人(rén)不良贷(dài)款为为607.57亿元，不良贷款率0.70%。

　　农业银行中报显示，截至六月末(mò)个人不良贷款 682.92亿元，个人不良贷款率0.79% ，年初该(gāi)数据(jù)为(wèi)591.76亿元，个人贷款不良 率(lǜ)为0.73%。

　　中国银(yín)存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元 不良率普遍上升行(xíng)中报显示，截至(zhì)六月末个人(rén)不良贷款 522.98亿元，个人不(bù)良贷(dài)款率(lǜ)0.88% ，年初该数据为443.46亿元，个人贷款不良率为0.76%。

　　建设银行(xíng)中报显示，截至六月末个人不良贷款737.14亿元 ，个人不良贷款(kuǎn)率0.84% ，年初该数据(jù)为570.94亿元，个(gè)人贷(dài)款不良(liáng)率为0.66%。

　　交通银行中报显(xiǎn)示，截(jié)至六月末，个人(rén)不良贷款 251.57亿(yì)元， 不良率0.98% ，年初该数据为201.23亿元， 不良率 0.81%。

　　邮储银行中报显
示，截至六月末，个人不良贷款(kuǎn)532.11亿元 ， 不良率达1.14% ，年初该数(shù)据为(wèi)498.75亿元， 不良率1.12%。

　　综(zōng)合上述(shù)数(shù)据，财联(lián)社记者统(tǒng)计发现，今年上半年，国(guó)有(yǒu)六大行个人不良贷款总额(é)已达3520.91亿元，首次超越(yuè)3000亿元关口。对比2024年初的数据（2913.71亿元）计算得(dé)知，上半年，国有六大(dà)行新增个(gè)人不良贷(dài)款约607亿元。

　　有银行表示将控风险 也(yě)有银行表态将推动消费贷增长(zhǎng)

　　面对个人不良贷款率在上升的(de)情况，有银行表示在个人(rén)信贷方面加调查以(yǐ)防止风险，但也有银行表示加快发展个人(rén)消(xiāo)费贷(dài)。

　　工商银行在中报中表(biǎo)示，个人(rén)信贷业(yè)务方面，严格客户资质准入，加强贷款(kuǎn)真实性调查，防范多头共债风险(xiǎn)，持续提升个贷业(yè)务集中处理运营质态；不断夯 实贷后管理(lǐ)制度基础，构建数(shù)字贷后“两大基础支撑”+“四大板块功(gōng)能”，优化个贷风险监测机制，推进线上、线下一体化催收工作，有效提升风险防控能力。

　　农业银行在中报中表(biǎo)示，银行在个人贷款(kuǎn)方面坚持服务民生，加(jiā)大信贷投 放力度，包括个人住房贷款和个人消费贷款等。同时，银行注重消费者权益保护，规范逾期催收工作(zuò)，确保个人信息(xī)保护，并(bìng)提供金融教育服务。

　　中国银行在中报中表示，个人金融 方面，顺(shùn)应(yīng)监管要(yào)求和新形势(shì)下业(yè)务(wù)发展(zhǎn)需要，支持(chí)个人(rén)授信业务的稳健发展。 加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。对(duì)不良项目(mù)进行精细化管理，分(fēn)类施策、重点突破(pò)，提升(shēng)处置质效。

　　建(jiàn)设银行在中(zhōng)报(bào)中表示，个人消费贷款业(yè)务积(jī)极响应国家扩大(dà)消费(fèi)战略，支持居民(mín)多元化消费融(róng)资需求，不断推进个人消(xiāo)费贷款高质量发展。优(yōu)化线上线下产品服务体系，提(tí)升(shēng)数(shù)字化经营能力，完善客户、渠(qú)道精细化经营策略(lüè)，保持资产质量总体平稳，扩大服务(wù)客户范围和层次，推(tuī)动个人消(xiāo)费贷款稳定增长。

　　机构(gòu)称降存量房贷或难带动居民有效需求

　　某(mǒu)券商银行业分析师向财联社记(jì)者表示，银行的贷款不良率发生有一定滞后作用，因(yīn)为银(yín)行贷款业务本质上是“利润前置，风险后置”，对上半年银(yín)行的个人不良(liáng)贷款(kuǎn)攀升应该理性看待。同时
，“客观上来看存量房贷利率调降足够急迫吗？上半年六大国有行个人贷款不良余额已达3520亿元 不良率普遍上升，如果降低居(jū)民存量房(fáng)贷最终落地，的确可以 有效减轻(qīng)居民每月住房按揭的负(fù)担，缓解其(qí)经济压力，对个人贷款不良率也有一定正向作用。但(dàn)在当前的(de)大环境下(xià)，不能过度指望降存量(liàng)房贷对促消费发挥更大作用。”

　　9月6日，天风(fēng)研究孙彬(bīn)彬(bīn)团队发布报
告称，结合今(jīn)年最新的房贷政(zhèng)策和利率变化，再度 调降存量房贷利率可能性(xìng)确实存在。从市场 预期层面考虑，虽然调降存量房(fáng)贷利率确(què)实(shí)是让利于民，但是平均到(dào)每户金额相对有限，很难因为存量
房贷利率(lǜ)下降(jiàng)而带动居(jū)民部门的有效需求，更何况存量调降并不意味着增量，对于地产需求
增(zēng)量影响预计也有限。

责任编辑：秦艺

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