厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚(wǎn)间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年(nián)，该行调结构、稳增长成效显著，稳(wěn)中有进韧性足，总资产达3906.64亿元(yuán)，较上年末提升5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规(guī)模稳健增长；营业收入56.03亿元，归母净(jìng)利润26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步(bù)提升。

截至2023年(nián)末，该行不良贷款余额、不(bù)良贷款率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较(jiào)上年末上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步(bù)增强。

该行2024年一季度稳增(zēng)长态势延(yán)续。2024年(nián)1一3月，该行实现营业收(shōu)入14.89亿元，同比增长3.68%，归(guī)母净利润7.52亿元(yuán)，同比(bǐ)增长4.35%，经营(yíng)质效稳步提升(shēng)。截至2024年3月末，该行不良贷款率0.74%，较上(shàng)年末(mò)下降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵(dǐ)补能力保持充足，资产质(zhì)量持续保持优异水平。

经营(yíng)发展质效稳步提升不良贷款率稳居行业第一梯队

2023年(nián)是厦门银行第五轮三年发(fā)展战略规划(huà)的“收官之年”。该(gāi)行认真贯彻落实国家政策与监管要求，坚(jiān)持稳(wěn)中求进工作总基(jī)调，推进战略落地执(zhí)行，实现资产规模稳步增长、净利润稳步提升、不良率持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩(jì)稳中有进。

该行(xíng)2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率持(chí)续走低的环境下，持续推进大零(líng)售战略转型，实现(xiàn)个人业务营业收入14.54亿元。同时，该行立足并(bìng)持续深化对公客群分层分类经营(yíng)，实(shí)现(xiàn)公司业务营业收入33.12亿元；非利息净收入(rù)12.76亿元，同比增长15.44%，营(yíng)收结(jié)构优化；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈利能力持续提升。

该(gāi)行重(zhòng)视投资(zī)者回报，保(bǎo)持持(chí)续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟每10股派发现金股利3.10元（含税），合(hé)计拟(nǐ)派发现金股利共计8.18亿元(yuán)（含税），较2022年增加0.53亿元(yuán)，现金分(fēn)红比例为30.71%，分红比例持续三年保持(chí)在30%以上，在行业内处于较高(gāo)水平。

截至2023年末，该行总资产3,906.64亿(yì)元，较(jiào)上年末增长5.24%，资产规模(mó)稳步(bù)扩大；贷款总额为2,097.01亿元，较上年末增长(zhǎng)4.65%，该行将资源聚焦(jiāo)于支持实体经济，持续加大(dà)对普惠金融、科技创新(xīn)、绿色发展等重点(diǎn)领域的贷款投放；存款总额增长至2,075.75亿(yì)元，实现存(cún)贷(dài)款规模双双增长。

资产质量方面(miàn)，该行持(chí)续(xù)强化全面风(fēng)险(xiǎn)管理，加大重点领域风(fēng)险化解、清收处置力(lì)度，资产质量进一步优化。截至2023年末(mò)，该行不(bù)良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良(liáng)贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分(fēn)点，不良贷款余额及不(bù)良贷款率双双(shuāng)下降，不良(liáng)资产管(guǎn)控能力(lì)持续加(jiā)强；拨备覆盖率412.89%，较上年末上(shàng)升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固。

值得一提(tí)的是，厦门银行多年来资产质(zhì)量持续优化(huà)。2017年至2023年，该行不良(liáng)贷款率(lǜ)分(fēn)别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良贷(dài)款率创新低，稳居上市银行第一(yī)梯队。2017年至2023年，该行拨备覆(fù)盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨(bō)备覆盖率稳健提升，资(zī)产质量持续夯实，持续保持同(tóng)业优异水平。

厦门银行优异的资产质量主要归功于日益强化的全面风险管理水平。该行(xíng)不断探索(suǒ)创(chuàng)新，通过数字科技赋能、组织架构调整等措施，进一步提升实(shí)质(zhì)性信用风险把控能力和全面风险管理水(shuǐ)平，上线新信贷管理系统，成立(lì)零售风险管理部推(tuī)行风险内(nèi)嵌，在授信各环节充分运用大数(shù)据(jù)信息，使得不良(liáng)贷款(kuǎn)率逐年下(xià)降。

截至2024年3月(yuè)末(mò)，该行不良贷款率(lǜ)再创新低，进一步(bù)降至0.74%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风(fēng)险抵(dǐ)补能力保持充足，资产质量持(chí)续保(bǎo)持优(yōu)异水平(píng)。

全力做好“五篇大文章” 服务实体经济质(zhì)效更足

2023年，厦门银(yín)行坚持以服务实体(tǐ)经(jīng)济为宗旨，以五(wǔ)大重点(diǎn)任务为抓手，拓客户、调结构、控(kòng)风险、提效能，全力以赴做好“五篇(piān)大文章”，为加快建设金融强国贡献力(lì)量。

该行(xíng)对公(gōng)业(yè)务(wù)以服务(wù)实体经济高质量发展为主(zhǔ)赛道(dào)，持续加大(dà)对(duì)普惠金融、科技创新、厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”绿色发展等重点(diǎn)领域的贷款投放，从稳增长、调(diào)结构两方面积极发力，持(chí)续巩固基本盘，提速(sù)发力新赛道。截至2023年末，该行企业贷款和(hé)垫(diàn)款余额（不含票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长7.83%，对公贷款(kuǎn)（不含票据贴现）的不良率为(wèi)1.09%，较年初下降0.30个(gè)百分点，服务对公客户总数、对公电(diàn)子(zi)渠道签约客户数分别较上年末增(zēng)长17%、23%。

过(guò)去一年(nián)，该行在普惠金融方面精耕细作，小微(wēi)服务增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企业(yè)贷款余额(é)717.28亿(yì)元，较年初增加106.88亿(yì)元，增幅17.51%；普惠型(xíng)小微(wēi)企(qǐ)业(yè)贷款增(zēng)速(sù)高于全行各项贷款增速(sù)，普惠型小微企(qǐ)业贷款客(kè)户数(shù)较年(nián)初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降(jiàng)，全面完(wán)成监管部(bù)门“两增”考(kǎo)核目标(biāo)，普惠涉农贷款余额38.72亿(yì)元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳(tàn)”战略(lüè)，持续(xù)开发绿色重点领(lǐng)域、重点(diǎn)绿色环保(bǎo)产业，持续建设绿色金融专营业务体系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。截至2023年末，该行累计发行(xíng)绿色债(zhài)券(quàn)20亿元；绿色贷款余(yú)额（人行口(kǒu)径）71.11亿元，较年初增幅(fú)72.14%，新发放绿色贷款主要用(yòng)于基础设施绿色升级、清洁可再生能(néng)源、节能(néng)环保等产业。

在科技金融方面，厦(shà)门银行积(jī)极响应(yīng)国家(jiā)科技自立自强的(de)发(fā)展战(zhàn)略，针对科技型(xíng)企业出台“高新贷”专案，将高新技术企业、专(zhuān)精特新企业、省(shěng)级“科技(jì)小(xiǎo)巨人”企业等纳入专案支持范围，从审批(pī)时效、融资成本等方(fāng)面给予企业(yè)大力支持。截至(zhì)2023年末，该行高新贷专案客户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增幅达42.55%，表内外信贷余额近140亿元。厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”>

在零售业(yè)务方面，截至2023年末，该行个人存款余额671.50亿元，较上年末增长117.59亿(yì)元，增幅21.23%，零售存款成本(běn)率较去(qù)年同期降(jiàng)低4bp，实现规模增长和利率管控双成效；个(gè)人贷款余额754.34亿元，个人(rén)经营(yíng)性贷款余额458.76亿元(yuán)，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长(zhǎng)6.54%，大零售(shòu)战略(lüè)转型(xíng)成效显(xiǎn)著。

在数字化浪潮中，厦门银(yín)行深(shēn)入推进数字化(huà)转型，不断加强数据(jù)治理及应用，落地(dì)多个(gè)科技(jì)项目，赋能提升经营效能。以数字(zì)员工项目为例，截(jié)至2023年末，公司陆续推出(chū)智能运营机器人、询(xún)证函(hán)智能审核机器人、财报解析(xī)机器(qì)人等(děng)60余个(gè)数字员(yuán)工产品，累计自动化执行流程超(chāo)29万次，自(zì)动化下载、处理文(wén)件(jiàn)超(chāo)493万份，节省人力成本超1180人/月，节省纸张打印260万张，产(chǎn)出投入比（ROI）约为9，降(jiàng)本增效成果明显。

2024年是该(gāi)行第六轮三年发展战略规划的首年，该行将(jiāng)立足(zú)“聚焦(jiāo)”和“深化”两大关键词(cí)，坚(ji厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”ān)定执行“业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大业务发展战(zhàn)略(lüè)，朝着“结构优化、质(zhì)效优先(xiān)、安全稳健、特色(sè)鲜明、机制灵活(huó)”的战略目标不懈奋进，并(bìng)依(yī)托(tuō)该(gāi)行(xíng)资源禀(bǐng)赋全力做好“五篇(piān)大文(wén)章”，推动(dòng)各(gè)项业务再上(shàng)新台(tái)阶，为广大投资者、客户以及社会创造更多(duō)价(jià)值。(CIS)

校(xiào)对：赵燕

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