监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息 ●长江商(shāng)报记者李璟

　　金融监管重磅出击，从严打击金融犯(fàn)罪迎(yíng)来全面升级。

　　9月6日，国家金融监(jiān)管总局修订发布(bù)《金融机构涉刑案件管理(lǐ)办法》（简称(chēng)《办法》），自印发之日(rì)起施行，以进一步完(wán)善金融机构涉刑案件(jiàn)管(guǎn)理，严厉打击金融犯罪。2020年7月1日起施行的《银行保(bǎo)险机构涉刑案件管理办法（试行）》同时废止。

　　《办法》聚焦防范化解实质(zhì监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件)性风险，突出金融业务特征，提高监管精(jīng)准性和有效性，对案件的定义、信息报送、机构处置、监管处置、监督管理等(děng)方面进行了详细(xì)规定。其(qí)中，对(duì)重大案件标准作出明确，规定涉案(àn)业务(wù)余额等值人民币1亿(yì)元（含）以上的属重大案件。

　　金融监管总局在(zài)对政策(cè)解(jiě)读时(shí)表示，《办法》是全面加强金融监管、持(chí)续提(tí)升监(jiān)管有(yǒu)效性的重要举措，将指导行业做好《办(bàn)法》贯彻落(luò)实(shí)工作，提升案(àn)件管理质效，促进金融(róng)高质量发展。

　　加(jiā)大监管力度定义4种重大案件情形(xíng)

　　案件风险(xiǎn)是外部经济金融环境与行业违法违规风险因素交(jiāo)织形成(chéng)的综合风(fēng)险，监管正加(jiā)大对其处置力度。

　　《办法》共七章45条，将进一步规范和加强金融机构涉刑案件(jiàn)管理工作(zuò)，建(jiàn)立责(zé)任(rèn)明确、协(xié)调高效的工作机制，依法、及时、稳妥处置案件。此次修订内容主要包(bāo)括四个(gè)方面，即聚焦防范(fàn)化解实质性风险、优(yōu)化(huà)案件(jiàn)管理流程、强化重大案件处置、压实金融机构主体责任(rèn)等。

　　具体来看，《办法》突(tū)出金融业(yè)务特征，提高监管精(jīng)准性和有效性，要(yào)求前移(yí)案件(jiàn)管理工作(zuò)重心，合理设置案(àn)件(jiàn)管理各(gè)环节时限要求，提升案件(jiàn)管理质效。要求案发机构在(zài)知悉或者(zhě)应当知悉(xī)案件发生后，应当于5个工作日内分别向属地(dì)派出机构和法人总部报(bào)告(gào)。派出机(jī)构收(shōu)到(dào)报(bào)告后，应当(dāng)审核报告内容，于5个工作日内(nèi)完成案件确(què)认报告。金融监管(guǎn)总局直接监管的金融机构在知悉(xī)或者应当知悉法人总部案件发生后，应(yīng)当于5个工作(zuò)日内向金融监管总局案件管理部门报告，并抄送(sòng)机构监管部门。金融机构分支机构发生重大案件的，金融机(jī)构法人总部在收到其分支机构案(àn)件报告后，应当审核(hé)报告内容，于5个(gè)工作日内向金融监管总局或者属地派出机构报告。

　　同时，《办法》强化重大(dà)案件处置。紧盯关键事、关键(jiàn)人、关(guān)键行为，对金融(róng)机构各级负责人(rén)案(àn)件采取重点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严要(yào)求，切实提(tí)高违(wéi)法违规成(chéng)本。

　　值得关注的是，对于重大案件，《办法(fǎ)》给出了明确判断标(biāo)准，共有4种(zhǒng)情形(xíng)。包(bāo)括：涉(shè)案(àn)业务余额等值人民(mín)币1亿元（含）以上的；自(zì)案件确认后至案(àn)件审结期间任一时点(diǎn)，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现(xiàn)金或者(zhě)等同现金的资产）等值人民币5000万(wàn)元（含）以上，且占案发法人机构净资产10%（含）以上的；性质恶(è)劣、引(yǐn)发重大负面舆情、造成挤(jǐ)兑或者集中退保以及可(kě)能诱发区域性系统性(xìng)风险等具有重大社会不良影响的；金融监管总局及其(qí)派(pài)出机构认定的其他属于重大案件的情形。

　　同时，《办法》还进一步要求压实金融机构主体责任，指导金融机构制定并有效执行案件管理(lǐ)制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示(shì)教育，及(jí)时阻断犯罪链条和风(fēng)险(xiǎn)外溢。要求金融机构应(yīng)当针对案件制(zhì)定整改方案，建立整改台账，明确(què)整改措(cuò)施，确定(dìng)整(zhěng)改期限，落(luò)实整改责任。

　　金融法呼之欲出护航市场行稳致远

　　值得一(yī)提的是，原文件将案件(jiàn)类别分为业内案件和业外案件，而《办法》重新对案件给出明确定义。

　　《办(bàn)法》指(zhǐ)出(chū)，案(àn)件是(shì)指金融机构从业人员(yuán)在业务经营(yíng)过程中，利用职务便利实施侵犯所在机构或(huò)者客户合法权益的(de)行为，已由公安、司法、监察等机关立(lì)案查处的刑事案件。同时，金融机(jī)构从业人员(yuán)违规使用(yòng)金融机构重要空白凭证、印章、营业场(chǎng)所等，套取(qǔ)所在机构信用参与(yǔ)非法集资(zī)等非(fēi)法金融活动(dòng)，已由公安、司法、监察(chá)等机关立案查处的刑事案件(jiàn)，按照案件管理。

　　专家表示(shì)，《办法》的出台是监管“长牙带刺”的体现，将规范和帮助金融机构处理内部发生的刑事案件，有助于防范和提前化解金融风险。

　　金融是(shì)国民经济的(de)血脉，加强和完(wán)善现代金融监管(guǎn)已成为当前金融领域的一项重要任务。党的二十届三(sān)中全(quán)会审议通过的《中共中(zhōng)央关于进(jìn)一步全面深化改(gǎi)革、推进中国(guó)式现代化的(de)决(jué)定》（简称《决定》）提出(chū)，完善金融监管(guǎn)体系，依法将所有金融活动(dòng)纳入监(jiān)管，强化监管责(zé)任和问责制(zhì)度，加强(qiáng)中央和地方监管协同。备受(shòu)市场(chǎng)关注(zhù)的是，《决定》首次提出，制定金融法(fǎ)。

　　全国(guó)人大(dà)法工委相关负责人此(cǐ)前在解读二十届三中全会精神时指出，要坚持改(gǎi)革与法治两翼齐飞双轮驱动，积极适应新情况、新要求，着力处理好改革和法(fǎ)治的关系。

　　长江商报记者了解到，我国现行法律体系中(zhōng)，目前与金融相关的法律(lǜ)有(yǒu)《证券法》《保险法》《信托(tuō)法》《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业(yè)监督管理法》等。这些法律构成(chéng)了我国金融法律体系(xì)的基础，但至今尚未有一(yī)部统(tǒng)领性(xìng)的(de)金融法(fǎ)。

　　《决定(dìng)》强调，制定金融法旨在通过立法手段明确金(jīn)融活动(dòng)的行为准则(zé)，规(guī)范市场(chǎng)秩序，保护金融消费者权益，防范系统性金融风险(xiǎn)，构建一个(gè)更加安全、高效的金(jīn)融市场环境。这一举措将填补现有金融法规体系中的空白，提升金融监(jiān)管的法律效力。

　　对于(yú)金融法的进(jìn)展，司法部(bù)相关负责人在日前国新(xīn)办举行的发布会上透露，有关部门正在抓紧研究起草金融法草案，司法部也参加(jiā)了相关工作。此外，在防范化(huà)解金融领(lǐng)域风险(xiǎn)、促进资本市场健(jiàn)康(kāng)稳(wěn)定发展等方面，司法部将加快修订银行业监督管理法(fǎ)等金融领域(yù)的法律法规，进一步(bù)健全金融监管(guǎn)体系；制(zhì)定规范中介机构为(wèi)公司公开发行股票提供服务的规(guī)定(dìng)等法规，推(tuī)动提高上(shàng)市公司质量(liàng)、保护投(tóu)资者合法权益。

责任编辑：张文

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