停售与上新同步推进 险企产品切换忙

　　记者(zhě)：冷(lěng)翠(cuì)华

　停售与上新同步推进 险企产品切换忙　继9月1日普通型保险(xiǎn)产品预定利(lì)率上限从3.0%下调为2.5%后，10月1日(rì)，分红险预定利率上(shàng)限将 从目前的(de)2.5%下(xià)调(diào)为(wèi)2.0%，万能险最(zuì)低保证利(lì)率上限将下调为(wèi)1.5%。停售与上新同步推进 险企产品切换忙>

　　记者在采访险企过程中了解到，8月份，不少险企保费明显增长，9月份(fèn)险企则在重点(diǎn)进行新产(chǎn)品的设计、备案以及(jí)销售团队(duì)培训等工作。

　　8月份销(xiāo)量大增

　　“8月份累坏了，成交(jiāo)了不少单(dān)子。”一(yī)家人身险(xiǎn)公司保险营(yíng)销员文华（化(huà)名）对(duì)《证券日报》记者表示。9月初，她给自己放了几天假。

　　文华的状态是众多(duō)保险营销员的(de)一个缩影。8月初，国家金融监督管理总局印发(fā)《关于健全人身保险(xiǎn)产品定(dìng)价机制的通(tōng)知》（以下简称《通知》），明确(què)从9月1日起，新备案的普通型保(bǎo)险产品预定利率上 限为2.5%。此前，这一(yī)预定利率上限(xiàn)为3.0%。此后不到一个(gè)月的时(shí)间，保险营销员卯足(zú)了劲推动一波销(xiāo)售，加班是常态(tài)。9月初，他们中不少人选择休个假。

　　除了营 销员渠道，8月份，银保渠道(dào)期交(jiāo)保费也大(dà)幅增长。记者获得(dé)的一份保险行(xíng)业内部交流数(shù)据显示，8月份(fèn)，银保(bǎo)渠道的期交保费达572亿元(yuán)，比去年(nián)7月(yuè)份高(gāo)出(chū)60%。人身险(xiǎn)行业上一次全面下调预定(dìng)利率是在去年(nián)7月 31日，当天，预定利率(lǜ)3%以上(shàng)的传统险等三类产品停售。

　　从8月(yuè)份单月保费占前8个(gè)月累计(jì)保费的比例来看，最高(gāo)的险企超过(guò)了40%，还有两家大型(xíng)险企(qǐ)超过了30%。整体(tǐ)来看(kàn)，大部分人身(shēn)险公司抓(zhuā)住停售前的窗口期
，力推保险销(xiāo)售。

　　不过，从人身险公司今(jīn)年(nián)前8个月银保渠道累计期交保费来看，银(yín)行系险企和七家(jiā)大(dà)型险(xiǎn)企（业(yè)内称“老七家”）同比小幅下降4%，其他(tā)险企(qǐ)同比(bǐ)下(xià)降了25%。一家(jiā)人身险公司(sī)精(jīng)算负责人对记者分析道，去年同期保费基数较高、今年(nián)“开门红”监管政策更严等因素，导致今年前8个月人身险行(xíng)业银保渠道累计期交保费同比下降。

　　9月(yuè)份主推分红(hóng)险

　　由于普通型和分红型保险产品的预(yù)定利率上(shàng)限分批下调，因此，9月份，预(yù)定利率为2.5%的普(pǔ)通(tōng)型和分红型保险产品并行销
售。当前，行业处在分红险、万能险陆续(xù)停售和普通型保险产品陆(lù)续上新的阶段(duàn)，市场各方(fāng)主推产品为预
定利率为2.5%的分(fēn)红险，这一产品最迟可以销售到9月底。

　　从停售情况来看，一家保险经纪公司相关负责人向记者表示，近期不(bù)少险企(qǐ)正陆续(xù)停售预定利率(lǜ)2.5%的分红险(xiǎn)，目前该经(jīng)纪(jì)公司仍在销售(shòu)的还有十几款。受访的业内人士告诉记者，整体来看，9月份保险市场销(xiāo)售(shòu)热度较上个月有所下降(jiàng)，一(yī)方面，此前市场(chǎng)主推预定利率3.0%的普通型保险产品，到目前为止，部分险企和保险(xiǎn)营(yíng)销员提
前完成了销售任务，放(fàng)缓了销售节奏；另一方面，分红险此前(qián)在银保渠道及中小险(xiǎn)企个险渠道布局相对较(jiào)少。此外，还有部分险企为压降负债端成(chéng)本(běn)，控制刚性成本较高的业务规模。

　　从(cóng)上新情况来看，9月份(fèn)，市场(chǎng)上陆续出现预定利率为2.5%的普通型保险产品。不过，由于普通型人身险产品预定利率(lǜ)切换的过渡期较短，目前不少险企(qǐ)还在陆续推动(dòng)预定利率为
2.5%的产品上(shàng)市。“近期在忙于新预定(dìng)利率人身险产品的开发、备案、渠道签约等工作。”前述险企精(jīng)算负责人(rén)告(gào)诉记者。

　　从消费者角度看，中国精
算(suàn)师协会创始会员徐昱琛分析称，与普通(tōng)型保险产品相比(bǐ)，分红险采取消费者和险企共享收益的设计机制，长期来看，分红险(xiǎn)具有一定优势。不过，消(xiāo)费者应(yīng)明白，分红险的收益(yì)为“保证利益+红利(lì)利益”，其中，红利利益(yì)是浮动的(de)，具(jù)有不确(què)定性。消费者(zhě)可查(chá)询险企公开披露信(xìn)息(xī)如长(zhǎng)期投资收益率、历史分红实现率等指标，参考其(qí)利益演示及历史分(fēn)红(hóng)水平。根据今年一季度险企披露的最近3年平均综合投资收益率，8家险企超过了5%，其中7家险企为(wèi)合资险企。

　　从市(shì)场趋势看，在市场利(lì)率下(xià)行环境下，为进一步强(qiáng)化资产(chǎn)负(fù)债匹 配，险企纷纷计(jì)划大力(lì)发展分红险，控制负债端刚性成(chéng)本，给投资端留下更大空间，以进行灵活配置、分散配置
，并践行长期投资(zī)理(lǐ)念(niàn)。例如(rú)，近(jìn)期，中(zhōng)国平安、中国太平以及中国太(tài)保相关负责人都提到，未来(lái)将以分(fēn)红险作为主打产品，预计明年 的占比将提(tí)升至50%以上(shàng)。

责任编辑：秦艺

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