数字化转型下半场：银行打响“专利战”

　　《中国(guó)经营报》记者注意到，9月以(yǐ)来，建设银行、平安银(yín)行、中信银行等相继获得发明(míng)专利授权，主要集中在数据处理、信(xìn)息保护等领域(yù)。

　　根据《中国(guó)金融机(jī)构推动数字化(huà)变革(gé)的科(kē)技创新分析报告》（以下(xià)简称“《报告》”），我(wǒ)国金融(róng)机构为主体的专利申请量突破9.1万件，近三(sān)年年均专利(lì)申请量约1.9万件，科技创新保持高基数下的稳定增长，推(tuī)动以科技自主(zhǔ)创新(xīn)引领金融高质量发展。

　　受(shòu)访人士指出，银行作为处理大量(liàng)金融交易和客户敏感信息的(de)金融机构，正在不断寻求(qiú)新的技术手段来提(tí)升其信息安(ān)全水(shuǐ)平。为了保护客户隐私(sī)、防范网络攻击以及防止数据泄露，越来越多银行投入资源(yuán)进行技术研发，并且申请与信息安全相关的专利。

　　提升技术能力+享受税收优惠

　　公(gōng)开信息显示，9月11日，建设银行新获得一项发明专(zhuān)利授权，专利名为“数据处理方(fāng)法、装置、系统、设备及存储介质”。本发明实施在对数据处(chù)理系统架构进(jìn)行部署规划的基础上，采用DRDA技术，实(shí)现了开放平台对主机平台批量作业的调度执(zhí)行，最大程度减少了对主机平台现有业务的(de)影(yǐng)响。

　　又如(rú)，9月7日，平安银(yín)行获得一项发明专利授权，专利名为“数据查询(xún)方法、系(xì)统(tǒng)、计算(suàn)机设备和存储介质”。上述(shù)方法(fǎ)，通过查(chá)询平台接收记(jì)录(lù)数据并对记录数据进行处理，后续(xù)根据处(chù)理后的记录(lù)数据完(wán)成客户端的(de)数据查询(xún)请(qǐng)求，可避免客户端向业务服务器(qì)进行直接的数据查询，减少对(duì)业务服务器在硬件(jiàn)资源上的消耗，提升业务(wù)服务器的安全性能。

　　总体(tǐ)来看，金融(róng)机构的专利申请情(qíng)况呈现快速(sù)增长(zhǎng)态(tài)势。《报告》显示，截至2023年年底，中(zhōng)国(guó)金融机构申请专利超过（已公开）9.1万件。自2015年(nián)起，金融机构专利申请(qǐng)呈现明显的加速态势，其中2015年首次突破千件，达到(dào)1001件，2020年度突破万件，全年申请专利(lì)13359件(jiàn)，较十年前增长45倍。

数字化转型下半场：银行打响“专利战”-style="font-L">　　北京华夏泰和知识产权有限公司专利工程师李永叶接受记者采访(fǎng)时(shí)指出，数字化转(zhuǎn)型已成全球趋势，金融产品的(de)信息安全、数据安全(quán)、风控管(guǎn)理(lǐ)、用户体验等也变得越来越重要。一方面，拥有强大的专利组(zǔ)合能够展示企业高水平的创新能力、专业(yè)知识、技术(shù)能力和资金实力，也能够为企业营造正向的声誉，这是金融机构申请专利的一大动机(jī)；另一方面，进行知识产(chǎn)权保护（例如专利申请、商标布局、软著申请、商业(yè)秘密等）的(de)过(guò)程有助于企业梳理和盘点自身的产品线和技术线(xiàn)，并进行分(fēn)类管理，这(zhè)部分也会作为金融机构的无形资产。

　　《报告》指出，金融专利作为技术的主要(yào)载体，其申请量的增加显著推动金融业乃至国(guó)民经济的全要素生产率增(zēng)长。从直观(guān)影响来看，金(jīn)融专利申请量增加(jiā)将提升金融业产出效率；从间接(jiē)影响来看，以(yǐ)新质(zhì)生产力为基础的金融专利所带(dài)来的金融业变化，通(tōng)过(guò)多元(yuán)渠道(dào)深刻地影响着经济与产(chǎn)业的变(biàn)化，并带动国民(mín)经济全要素生产率的(de)提升，与此同时，这样一些变化又会结(jié)构性地作用于金融(róng)业自身，形成端到端的良性闭环。

　　在冰鉴科技研究(jiū)院(yuàn)高(gāo)级研究(jiū)员王诗强看来，金融机构申请专利(lì)有多(duō)方面原因，有专利可以申请高新技术(shù)企业，享(xiǎng)受税率优惠(huì)和财政补贴，高新技术企业可以(yǐ)按15%的税(shuì)率征收企业所得税，相比一(yī)般企业的25%税率有显著的减免。此外，拥有大(dà)量专(zhuān)利有利于金融(róng)公司扩大知名度，提升参与政府项目(mù)以及与其他机构合作的机会(huì)。

　　信息安全领(lǐng)域(yù)受关(guān)注

　　从数字化转型下半场：银行打响“专利战”ont cms-style="font-L">银行申请的专(zhuān)利来看，主要有数据治理、隐私保护等。

　　李永叶分析，金融机构申请专利主要集中在(zài)以下三个领域：一是在金融业务场景(jǐng)下的风控识(shí)别和预(yù)测（涉及toB和toC，场景包含：融资、信贷、转账、应对突发事(shì)件等），主要技术功效在于(yú)提升金融业务的安全性或提升相(xiāng)关模型的准确度、处理(lǐ)效率等。二是金融产品的交(jiāo)易、运(yùn)营和运(yùn)维等方向的数据处理，主(zhǔ)要改进方向是(shì)提升数据处(chù)理效率、节约人力成本(běn)、减少手(shǒu)动化操作变成自动化处理、提升高并发处理(lǐ)能力和系统稳定性等(děng)；一般结合计算机技术、AI技术、图像识别技术、语音(yīn)识别和处理技术、大数据分析、微服务、分布式计算、云服务、区块链(liàn)技术、数据库技术(shù)等。三是信息安全领域。在大(dà)数据时代，信息的价值和敏(mǐn)感性使(shǐ)得信(xìn)息安全问题变(biàn)得尤为重要。随着海量数据（维权）的积(jī)累和传输，保护个人和企业的敏感信(xìn)息变(biàn)得(dé)越来(lái)越关键。银行作(zuò)为处理大量金融交易和客户敏感信息的金融机构，正在不断寻求新的技术手段来提升其信息安全水平。为了保护客户(hù)隐私、防范网络攻击以及防止数据泄露，许多银行开始投(tóu)入更多的资源进行技(jì)术研发，并且申请(qǐng)与信息安全相关的专(zhuān)利。

　　美国银行董事总经理、全球财资管理部中国区主管窦淑芳表示：“银行业正经历一(yī)场深刻的(de)变革，先进的技术带来更完善的服务，简(jiǎn)化了财资管理业务。美(měi)国银行(xíng)每年的技术投资为120亿美元，过去五年专利组合增长近70%，达到6582项。其中在2023年美(měi)国银(yín)行获得的644项专(zhuān)项技术类别中，28%为信息安全方面，18%为(wèi)金融服务的人工智能和机器学习。”

　　“目前金融(róng)机构中，大多数专(zhuān)利申请集中在资金雄厚和研发水平较高的企业，预(yù)计未(wèi)来这个趋势还会延续；金融科技类的专利申请数量预计还是(shì)会稳中有进，后期专利(lì)的运营(yíng)（例如专利权转让、专利(lì)权许可等）和(hé)价值转(zhuǎn)化可能(néng)会有新的发展。”李永叶说(shuō)。

　　《报告》指(zhǐ)出，数字金融创新发展带来的数字化转型下半场：银行打响“专利战”服(fú)务(wù)体验升级、合规安全保障、经(jīng)济效益增长(zhǎng)加速显现，加强大型银行、科技型金融机(jī)构、科(kē)技(jì)企业等多(duō)方合作，成为新时代金融高质量发展(zhǎn)和科技布局的核心(xīn)方向。

　　（文章来源：中(zhōng)国(guó)经营网）

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