触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月(yuè)10日讯（记者史思(sī)同(tóng)）新三(sān)板挂牌银行(xíng)又(yòu)有变(biàn)动(dòng)。

　　近段时间以来，因股价持续(xù)低迷，鹿城银行(xíng)接连发布公告提示该行可能(néng)触发降层情(qíng)形的风险。从最新进展来看，目前该行已触发降层(céng)情形，并向全国(guó)股转公司提交了自查报(bào)告。根据相关规定，预(yù)计该行降层后(hòu)所属(shǔ)层级为基础层。

　　在业内专家看来，鹿城银行股价持续走低，主要(yào)是(shì)业绩、息差等多方面压(yā)力加剧了市场对(duì)银(yín)行经营状况的(de)担忧。此番降层(céng)后，鹿(lù)城(chéng)银行将面临更低的市场关注度和流动性，可能(néng)对其融资能力和品(pǐn)牌影响力造成一定负面影响。

　　数(shù)据显示，今年上半(bàn)年，鹿城银行营业(yè)收入、净利润分别同(tóng)比下滑(huá)13.76%、47.05%。同时，截至6月末(mò)，该行净息(xī)差较上年末进一步下降36个(gè)基点至2.20%；不良贷(dài)款率提升(shēng)0.27个百(bǎi)分(fēn)点至1.32%。

　　股(gǔ)价(jià)持续低迷，鹿城银行(xíng)触发降层情形

　　具体来看，截至今年9月2日，鹿城银行已经连续60个(gè)交易日（不含停牌日），股票(piào)每日收(shōu)盘价均低于每股面值，触发了《全国中小企业(yè)股份转让系统分层管理办法》第十四条规定的(de)降层情形。随后，鹿城(chéng)银行向全国股转公(gōng)司提交了自查报告。

　　“公司已(yǐ)触发降(jiàng)层情形，存在被调出创新层(céng)的风险。根(gēn)据《分层管(guǎn)理办法》相关规定，预计(jì)降层后(hòu)所属层级为基础层。”昨日，鹿城银行对此做出风险提示(shì)称，根据相关规定(dìng)，公司(sī)存在被调整至基础层，以及自调(diào触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩)整至基础层之日起12个月内不得再次进入创新层的风险。

　　谈及此次降层的影响，甬兴证券固收首席(xí)分析师郑嘉伟认为，降层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和流动性，可能对其融资能力和品牌影响力造成(chéng)一定负面影响(xiǎng)。

　　资料显示，鹿城银行是由南京银行作为主发起人设立的(de)一(yī)家法人银行业金融机构，于2009年12月正式对(duì)外(wài)营业，后于2015年7月在新三板挂牌，2016年6月份成功进入创新层。

　　从资本市场来(lái)看，新三板挂牌之初，鹿城(chéng)银行(xíng)股价表现相对较好，巅峰时期(qī)最(zuì)高曾达5.65元/每(měi)股。但自2017年(nián)以(yǐ)后(hòu)，该行(xíng)股(gǔ)价开始震荡下行，后长期保持(chí)在每股1元(yuán)左右的水平。截至9月10日收盘，鹿城银行报0.9元/股。

　　从经营情况来(lái)看，2014年至2015年，鹿(lù)城银行净利润分别为5451.44万(wàn)元、6530.08万元，加权平均净资产收益率分(fēn)别为17.74%、17.34%，均符合(hé)进(jìn)入创新(xīn)层“最近(jìn)两年连(lián)续盈利，且(qiě)年(nián)平(píng)均净利润不(bù)少于(yú)2000万元；最近两年加权平均净资产收(shōu)益率(lǜ)平均不低于10%”的标准。

　　“鹿城银行股价持续走低，这背后有多重因素(sù)。”据(jù)郑嘉(jiā)伟分析，一方面，鹿城银(yín)行经营(yíng)业绩(jì)不佳，今年上(shàng)半年营收(shōu)和(hé)净(jìng)利(lì)润的大(dà)幅下滑，导致投资者信心不足，股价承压(yā)。另(lìng)一方面(miàn)，银行净息差收窄、负债端成本压力增(zēng)大，以及不良贷款率上升(shēng)等问题(tí)，也进一步加剧(jù)了市场对银行经营状(zhuàng)况的(de)担忧。

　　上半年利润近乎(hū)腰斩(zhǎn)，中小银行经营面临挑战

　　在业内人士看来，鹿城银行股价持续走低的原因(yīn)主要还是业绩问题，与此同(tóng)时，大幅下滑的利润也难以满足创新板(bǎn)对盈利的要求。

　　财联社记者梳理(lǐ)发现，近几年鹿城银行业绩持续增长(zhǎng触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩)，但增(zēng)速(sù)已然有所(suǒ)放(fàng)缓，同(tóng)时加权平均净(jìng)资产收益率也逐渐降到(dào)10%以(yǐ)下(xià)。而今年以来，其(qí)营收及净利润更(gèng)是出现了较大幅度的下降。

　　数据显示，截至2024年(nián)6月末(mò)，鹿城银行资产规模96.99亿元，较年初增长(zhǎng)1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于(yú)挂牌公司股东的净利润(rùn)为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方面，鹿城银(yín)行上半年加权(quán)平均净资产收益率已降至2.45%，较(jiào)上年同期(qī)下滑(huá)2.33个百分点。同时，其息差水平也在持续收窄，6月末净息差为2.20%，较上年末进一步下降36个基点。

　　“鹿城银行(xíng)现(xiàn)状，确(què)实也反映了当前中小银行业面临的挑战和困境。”郑嘉伟(wěi)认为，在净息(xī)差收窄背景下，中小银行需要更加注重转型，优(yōu)化(huà)业务结构，减少对利息收入(rù)依赖，拓展非息收入渠道；同时加强风险管理，控制不良率，提高资产质量。

　　此外值得一提的(de)是，近年来，新三板挂牌银行陆续(xù)“减员”，目前除鹿城银行以外，仅剩国民银(yín)行触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩、汇通银行(xíng)和如皋银行三家。

　　对此，郑嘉伟建议(yì)，当前新三板银行(xíng)数量有限，要充分利用新三板市场的融资(zī)功能，拓宽(kuān)融资渠道，为中小银行的发展提供充足的资金支持。银行方面，可以通过并购重组等方式实现规模扩张和资源整合，进(jìn)一步提升(shēng)市场份额、优化资(zī)源配置、增强综合实力；同时，加大在金融科技、数字化服务等方面的投(tóu)入，提升服务效率(lǜ)和客户体验，从而增强市场竞争力。

责任编辑：王馨茹

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