县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新

　　保险公司县域机构监管和风险防控将迎来进一步强化。9月6日，金融(róng)监管总局印发《保险公(gōng)司县域(yù)机构统(tǒng)计制度》（以下简称《统计制度》）。从统计(jì)范围和口径看，主要包括原保险保费收入以及各(gè)级分支机构的设立情况和从业人员等。《统计制度》要求保险公司应当(dāng)高度(dù)重视县域机构数据填(tián)报工作，并于每月10日前报送上月报表(biǎo)，首次数(shù)据报送(sòng)为10月10日前(qián)。

　　在业内人士看来，《统计制(zhì)度》的出台，意味着保险公司将提供县域市场经营情况的“动态视角”，这对保(bǎo)险公司提出了更(gèng)高的(de)数据整理与合规性要求(qiú)。保险(xiǎn)公(gōng)司应积极响应，将《统计(jì)制度》的实施视为提升自身数据(jù)管(guǎn)理能力(lì)、深化市场理解、优化风(fēng)险管理与业务决策质(zhì)量的(de)重要机遇。

　　中支(zhī)、营业部均纳入统计

　　《统计(jì)制(zhì)度》规范了保(bǎo)险公司县域机构的监管统计要求，明确了统计范围、统计口(kǒu)径和报送要(yào)求等。《统计制度》要求报(bào)送的具体内容包括，各行政区域的原保险保费收入、赔(péi)付支出；有关险种的保险金额、签单数量、新增保单件数、期末有效(xiào)保单件数；各级分支机构和从业人(rén)员数量等。

　　保险公司县(xiàn)域机构统计报表包括《财产保险公司县(xiàn)域机构统计(jì)表》《人身保险公司县域机构(gòu)统计表》。具体来看，财产(chǎn)险(xiǎn)公司县(xiàn)域机构需要填报保费收入的险种，包括企业财产保险、家庭(tíng)财产保(bǎo)险、工程保险、责任保(bǎo)险、信用保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风险(xiǎn)保险、农业保险等(děng)。人身险公司(sī)县(xiàn)域机构原保险保费收(shōu)入统(tǒng)计的维度包括人寿保险、年金保险等(děng)，也需按销售渠道、缴(jiǎo)费方式、险种设计类型统计原保险保费收入。

　　《统计制度》所称分支机构(gòu)，是指(zhǐ)保(bǎo)险公司(sī)按照《保险公司管理(lǐ)规定》申请设立并已获得监管(guǎn)批(pī)复的分公司、中心支公(gōng)司、支(zhī)公司、营(yíng)业(yè)部和营销(xiāo)服务部。

　　此外，保险公司(sī)原保险保费收入、赔付支出等(děng)数据(jù)的填(tián)报，原则上(shàng)应以(yǐ)出单机构注册地为准。对于互(hù)联(lián)网保险等业务，应(yīng)当采取合理方式分摊至分支机构或虚拟机构，未设立分支机构或虚拟机(jī)构的(de)可填报到总公司(sī)本级。

　　据了解，虚拟(nǐ)机(jī)构是指(zhǐ)保险公司在某地区未设立分支机构，但基于在地统计原则，为进行(xíng)数据(jù)归类和汇总统计，而在保险统(tǒng)计信息系统(tǒng)中(zhōng)创建的(de)虚设机构。

　　“进(jìn)行县域机构相关数据统计是非常必要(yào)的。”众托帮联合创(chuàng)始人兼总经(jīng)理(lǐ)龙格对北京商报(bào)记者分析，通过统计保(bǎo)费、赔付(fù)支(zhī)出等关键数据，保险(xiǎn)公司能(néng)够更准确地评估县域市场的风险状况，从而制(zhì)定相应的风险防控措施。这有助(zhù)于维(wéi)护保险市场的稳定，保(bǎo)护(hù)消(xiāo)费者权益。统计(jì)人员数(shù)量、保险金额等维度的数据，有(yǒu)助于保险公(gōng)司了解县域市场的竞争格局和发展趋势。这将(jiāng)为企业制定市场策略、优化(huà)资源配置(zhì)提供重要依据。金融(róng)监管总局对保险公司提出明确(què)的数据报送要求，是为了县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”加强监(jiān)管力度，确保保险公司的合规经营。通过定期(qī)报送数据，监管部门能够及时发现并纠正市场中的(de)不规范行为。

　　首次报送开启倒计时

　　从报送(sòng)频度来看，《统计制度(dù)》要求按月报送保险(xiǎn)公司(sī)县(xiàn)域(yù)机构统计数据(jù)。

　　目前(qián)，首次数据报(bào)送已(yǐ)进入倒计时阶段(duàn)。根(gēn)据报送要求，保(bǎo)险公(gōng)司(sī)应当按照本制度在每月10日前报送上月报(bào)表，遇法定长假可顺延3个工作日。保险公司应(yīng)当于2024年10月10日前完成首次数据报送，即报送2024年9月数(shù)据，并于12月15日前(qián)补充报送2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机构或面临不同程度的数据管理、数据质(zhì)量、人员培训、合规意识等(děng)方面的考验。

　　南开大学中国公司治理研究(jiū)院金融机构治理研究室(shì)主(zhǔ)任郝臣表示，对于县域保险分支机构而言(yán)，尽管每月10日前提交上月报表可能会在一定程(chéng)度上(shàng)增加其(qí)统计(jì)工作的负担(dān)及潜在成本，但这一要求同时也构成了提升其(qí)数据(jù)治理(lǐ)能(néng)力的宝贵(guì)契机。以此为切入(rù)点(diǎn)，可以推动分支机构管理与治理的数(shù)字化转型进程，从而在长远视角(jiǎo)下，为分支机构的可持续与健康发展奠定坚(jiān)实基础。

　　《统计制度(dù)》指出，保险公司应当高度重视数据填(tián)报工作，明(míng)确数据报(bào)送的(de)归口管理部门及责任人，建立健全数据填报和(hé)审核的机制流程，确保数据报送的真(zhēn)实性、准确性、及时(shí)性和完整性。对于数据存在(zài)错报、迟报、漏报和瞒报等情况的，金(jīn)融监管(guǎn)总局将视情况采取监管措施，严肃(sù)追究公司及相关人员责任。

　　金融监(jiān)管总局表示，下一步，将扎实推进《统(tǒng)计制度》落地实施工作，指导保险公司及时准确上报相关(guān)数据，并加强保险公司县域机构(gòu)风(fēng)险的监测分析，持续提升金融监管(guǎn)支局监管能(néng)力，做好县域保险监(jiān)管工作。

　　对于保险公司如何做(zuò)好相关的统计工作，北京工商(shāng)大学中国保(bǎo)险研(yán)究院副院长(zhǎng)兼秘书长宁威表示，按照(zhào)制度的(de)要求进行统(tǒng)计和报送(sòng)，这一工作(zuò)将(jiāng)成为保险公司的日常工作之(zhī)一(yī)，这意味着保险(xiǎn)公司要(yào)在降(jiàng)本增效的(de)大背景下，做好成本控制，并确保数据报送的真实性、准(zhǔn)确性、及时性和完整(zhěng)性。

　　监管深入“毛细血管(guǎn)”

　　《统计制度》发(fā)布对(duì)规范县域数据监管、提(tí)升监管效(xiào)能具有重要意义。

　　金融监管总局表示，为完善保险(xiǎn)机构县域监管统计，充分发挥金融监(jiān)管支局功能作用，强化保险公司县域机构监管和风险防控，特制定《统计制度》。

　　“数据是监管的(de)有效抓手，数据的搜集与整理(lǐ)也是非现场监管(guǎn)的重要环节，因此监管机构发布(bù)《统计制度》具(jù)有重要的现实意义。该制度的出台，一(yī)方面规范了(le)县域(yù)分(fēn)支机构的数据监管统计要求，让县域分支机构(gòu)有标准可(kě)依；另一方(fāng)面，将大幅(fú)提升各监(jiān)管支(zhī)局的监(jiān)管能力(lì)与水平，进而将四级(jí)垂管架构(gòu)中的第四级做实并释放监管效能。”郝臣分析道(dào)。

　　郝臣进一步表示，2024年4月8日(rì)上午，国家金融监督管理总局县域(yù)监管支局统一挂牌，这也标志着国(guó)家金融(róng)监督(dū)管理总局系(xì)统“总局—省局—分局—支局(jú)”的四级垂管架构正式建立(lì)。分支机构是监管(guǎn)的重要对(duì)象，监管机构会对(duì)其设立、运营、风险管理(lǐ)等进(jìn)行(xíng)全面监管，这也是保险机构(gòu)区别(bié)于一般公司(sī)或(huò)上市公司的重要体(tǐ)现(xiàn)。

　　数据统计在保险业中扮演着至关重要的角色，它不仅是监管机(jī)构进(jìn)行有效监(jiān)管的重要工具，也是保险公司进行业务决策、风险评估、产品设计和定价等方面的基础。一方面，通过(guò)精确的统计，保险公(gōng)司能够更准确地了解市场(chǎng)状况(kuàng)、客户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理(lǐ)的业务(wù)策(cè)略和(hé)产品方案。另一方面，统计还能够为保险公(gōng)司提供历史数据(jù)的回溯和审计依据，确保其(qí)业(yè)务(wù)的合规性和稳健性。宁(níng)威表示(shì)，《统计制度》明确要求数(shù)据统(tǒng)计要“精确”至保险(xiǎn)公司县域机(jī)构层面，旨在将监(jiān)管深入至(zhì)保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数据(jù)，大多(duō)为保险(xiǎn)公(gōng)司的基础(chǔ)财务数据，通过每月定(dìng)期的报送，能够锁定历史收支数据等，从而为未来的回溯工作提供依据。

责任编辑：秦(qín)艺

　　来源：北京商报(bào)

　　记者：胡永(yǒng)新

　　保险公司县域机(jī)构监管(guǎn)和风险防控将迎来进一步(bù)强化。9月6日，金融监管总局印发(fā)《保险公(gōng)司县域(yù)机(jī)构(gòu)统计制度(dù)》（以(yǐ)下简称《统计制度》）。从统计范围和(hé)口径看，主(zhǔ)要包括原保险保费收(shōu)入以及各级分支机构的设立情况(kuàng)和(hé)从业人员(yuán)等。《统计制度(dù)》要求保险公司(sī)应当高度重视(shì)县域机构数据填报工作(zuò)，并于每月10日前报送上月报表，首次数据报(bào)送为(wèi)10月(yuè)10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度(dù)》的出台，意味着保险公司将提供县域市场经营情况的“动态视角”，这(zhè)对保险公司提出了更高的(de)数据整理与合规性要求。保险公司应(yīng)积极响应，将《统计制度(dù)》的实施视为(wèi)提(tí)升自身数据管理能力、深化市(shì)场理解、优化风险管理与业(yè)务决策质量的重要机遇。

　　中支、营业部(bù)均纳入(rù)统计(jì)

　　《统计制(zhì)度》规(guī)范了保险公司县域机构的监管统(tǒng)计要求，明确了(le)统计范(fàn)围、统计口径和报送要求等。《统计制度》要求报送的具体内容包括，各行(xíng)政区域的原保险保费收入、赔(péi)付支出；有关(guān)险种的保险金额(é)、签单数量、新增保单(dān)件数(shù)、期末有效保单(dān)件数；各级分支机构和(hé)从业人员数(shù)量等。

　　保险(xiǎn)公司县域机构统计报表包括《财产保险(xiǎn)公司(sī)县(xiàn)域机(jī)构(gòu)统计表》《人(rén)身保(bǎo)险(xiǎn)公司县域机构统计表(biǎo)》。具体来看，财产险公司县域机构需要填报(bào)保费收入的险种，包(bāo)括(kuò)企业财产保险、家(jiā)庭财产保险、工程保险、责任保(bǎo)险、信用保险、保证保险、船舶(bó)保险、货物运(yùn)输保险、特殊风险保(bǎo)险、农业保险等。人身险公司县域机(jī)构原保险保费收入统计的维(wéi)度包括人寿(shòu)保(bǎo)险、年金(jīn)保险等，也需按销售渠道、缴费方式、险(xiǎn)种设计类型统(tǒng)计原保险保(bǎo)费收(shōu)入。

　　《统计制度》所称分支机构，是指保险公司按照《保险公司管理规定》申请设立并已获得监管批复的分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

　　此外，保(bǎo)险公司原保险保费收入、赔付支出等数据的填报，原则(zé)上应以出单机(jī)构注册地为准(zhǔn)。对于互(hù)联网保险等业务，应当采取合(hé)理方式分摊(tān)至分支机构或(huò)虚拟机构，未设立分支(zhī)机构或(huò)虚拟机构(gòu)的(de)可填报到总(zǒng)公司本级。

　　据(jù)了解，虚拟机构(gòu)是指(zhǐ)保险公司在(zài)某地区未设立分(fēn)支机构，但基于在地统计原则，为进行数据归类(lèi)和汇总统计，而在保险(xiǎn)统计信息系(xì)统中创建的(de)虚设机构。

　　“进行县域(yù)机构相关数据(jù)统计是非(fēi)常必要的。”众托帮联合创始人兼总经理龙格(gé)对北京商报(bào)记者分析(xī)，通(tōng)过统计保(bǎo)费、赔付支出等关键数据，保险公司能够更准确地评估县域市场的风险状况，从而制定(dìng)相应的风险防控措施。这有助于维护保险市场的稳定，保护消费者权益。统(tǒng)计人员数(shù)量、保险金额等维度的数据，有助(zhù)于保险(xiǎn)公司了解县域市场的竞争格局和发展趋势。这将为企业制定市场(chǎng)策略、优化资源配置提供(gōng)重要(yào)依据。金融监管总局对保险(xiǎn)公司提(tí)出明(míng)确的数据报送要求，是为了加强(qiáng)监管力度，确保保险公司的合规经营(yíng)。通过定期报送数据，监管部门能够及时发现并纠正市场中的不规范行为。

　　首次报送开启(qǐ)倒计时

　　从报送频度来看，《统计制度》要求按月报送保险公司县(xiàn)域(yù)机构统计数据。

　　目前，首次数据报(bào)送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保险公司应当按照本制度在每月10日前报送上月报表，遇法定长假可顺延3个工作日。保险公司(sī)应当于2024年(nián)10月10日(rì)前完成首次数据报送，即报送2024年9月数(shù)据，并于(yú)12月15日前补充报送2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统计制度》落地(dì)过程中，部分保险机构或面(miàn)临不同程度的数据管理、数(shù)据质量、人员培训、合规意识等方面的考验。

　　南开大学中国公司治理研究院金融机构(gòu)治理研究室主任郝臣表示，对于县域保(bǎo)险(xiǎn)分支机构而(ér)言(yán)，尽管每月10日(rì)前提交(jiāo)上月报表可能会在一定程度(dù)上增加其统计工作的负(fù)担及(jí)潜在成本，但这一(yī)要(yào)求同时也(yě)构成了提升其数据治理能力的宝贵契机。以此为切(qiè)入点(diǎn)，可以推动分支机构(gòu)管理与治理的数(shù)字化转(zhuǎn)型进程，从而在(zài)长远视角下，为(wèi)分(fēn)支机(jī)构的可持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统计制度》指出，保险公司应当高度重视数据填报工(gōng)作，明确数据报(bào)送(sòng)的(de)归口(kǒu)管理部门及责(zé)任人，建立(lì)健全数据填报和(hé)审核的机制(zhì)流程，确保数据(jù)报送的真实(shí)性、准确性、及时性和完整性。对于数据存(cún)在错(cuò)报、迟报、漏报(bào)和(hé)瞒报等情况的，金融监管总局将视情况采取监管(guǎn)措施，严肃追究公司及(jí)相关人(rén)员责任。

　　金融监管总局表示，下一(yī)步，将扎实(shí)推进《统计制度》落地实(shí)施(shī)工作，指(zhǐ)导保险公司及时(shí)准确上报相关数据，并加强保险公司县域机(jī)构风险(xiǎn)的监测分析，持续提升金(jīn)融(róng)监管支局(jú)监管能(néng)力，做好县域保险监管工作。

　　对于保险公司如何做好相关的统计工作，北京工(gōng)商大学(xué)中国保险研究院副院长兼秘(mì)书长宁威(wēi)表示，按照制度的要求进行统计和报送(sòng)，这一工作将成为保险(xiǎn)公司的日常工作(zuò)之一，这意味着保险(xiǎn)公司要在(zài)降本增效的大背景下，做好成本控制(zhì)，并确保数(shù)据报送的真实性、准确性、及时性和完整性(xìng)。

　　监管深入“毛细血管”

　　《统计制度》发布对(duì)规范县域数据(jù)监管、提升监(jiān)管效能(néng)具有重(zhòng)要意义。

　　金融监管总局表示，为完(wán)善保险(xiǎn)机构县域监管统计，充分发挥(huī)金融监管支(zhī)局(jú)功能作用，强化保险公(gōng)司县域机构监管和风险防控，特制定(dìng)《统(tǒng)计制度》。

　　“数据是监管的有效抓手，数(shù)据(jù)的搜集与(yǔ)整理也(yě)是(shì)非现场监管的重要环节，因此监管机构发布(bù)《统计制度》具有重要(yào)的现实意义。该制(zhì)度(dù)的出台，一方(fāng)面规范(fàn)了县域(yù)分支机构的数据(jù)监管统计(jì)要求，让县域(yù)分支机构有标准可(kě)依；另一方面，将大幅提升各监管支(zhī)局的监(jiān)管能力与水平，进(jìn)而将四(sì)级垂管架构中的第四级做(zuò)实并释放监(jiān)管效能。”郝(hǎo)臣分析道。

　　郝臣进一步表示，2024年(nián)4月8日上午(wǔ)，国家金融监督管理总局县(xiàn)域监(jiān)管支局统一挂牌，这(zhè)也标志着国家金融监督管理总局系(xì)统“总局—省局—分局—支局”的四级垂管架构正式建立。分支机构是监管的(de)重要对象，监管机构(gòu)会对其设立(lì)、运营、风(fēng)险管理等进行全(quán)面监管，这也是(shì)保险机构区别于(yú)一般公司(sī)或上市(shì)公司的重要体现。

　　数据统(tǒng)计在保(bǎo)险(xiǎn)业中扮演着至关重要的角色(sè)，它不仅是监管机(jī)构(gòu)进行有效监管(guǎn)的重要(yào)工具，也是(shì)保险公(gōng)司进行业务决策、风险评估、产品设(shè)计和定价等方面的基础。一(yī)方面，通过精确(què)的统计，保险公司能够更准确地了解市场状(zhuàng)况、客户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理的业务策略和产品方案。另一方面，统计还能够为保险公司提供历史数据的回溯和(hé)审计依据，确保其(qí)业(yè)务的合规性和稳健性。宁威表示(shì)，《统计制度》明确要求数据统计要“精确”至保险公(gōng)司县域机构层面(miàn)，旨在将监管深入至保险公司业务(wù)经营的“毛细(xì)血管”中。此次要求报(bào)送的数据，大(dà)多为保险公司(sī)的基础财务数据，通过每月(yuè)定期的报送，能够锁定历史收支县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”数据等，从而为未来的回溯工作提供依据(jù)。

责任编辑：秦艺

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