监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商(shāng)报

　　新版保险业“国十条(tiáo)”重磅(bàng)发布。9月11日(rì)，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意(yì)见》（以下简称(chēng)《若干意见》）。《若干意见》从严把(bǎ)保险市场准入关、严格保(bǎo)险机构持续监管(guǎn)、有力(lì)有序(xù)有效防(fáng)范化解保险业风险、提升保险业服(fú)务民(mín)生保障水平、提升保险业服务实体经济(jì)质效在内的多个方面提(tí)出(chū)新要求。

　　从2006年《国务院关于保险业(yè)改革发展的若干意(yì)见》出台(tái)，到2014年《国务院关于加快发展现代(dài)保险服务业的(de)若干意见》发布，到如今保险业(yè)迎来(lái)了(le)3.0版本的(de)保险业“国十条”，业内人(rén)士表示，前两次保险业(yè)“国十条”的发布，都伴随着保险业的高速发展。这(zhè)次3.0版本的保险业(yè)“国十条”，强调在坚守风险底(dǐ)线的基础上实现高质量(liàng)发展，体现了强监管与(yǔ)发展并重的导向(xiàng)。

　　三(sān)大“严格”

　　《若干(gàn)意见》提出三大“严格”，包(bāo)括严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格和严格审查股东(dōng)资质。

　　对于《若干意见》要求的(de)依(yī)法从严(yán)审批新设保险(xiǎn)机构，对外经济贸(mào)易(yì)大学保险学院院长谢远涛表示，通过对新设保险监管与发展并重保险业新“国十条”定调机构的(de)严格审批和区域、层级布局的优化，可以避免保险机(jī)构的过度集(jí)中或无序竞争，促进保险市场的合理布(bù)局和健康发展。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示(shì)，保险业自身的安全是(shì)保险业可持续发展和服务民生和实体经济，聚焦国家重(zhòng)大战略和重点领域的前提。因此需要严把市(shì)场准入关，防止“病(bìng)从口入”；严(yán)格持续监管，让保(bǎo)险机构和保险行(xíng)业持(chí)续(xù)保持健(jiàn)康。

　　在中央财经大学副教授刘春生看(kàn)来，保险机构、股东和管理人员的素质(zhì)直接(jiē)关系(xì)到保险(xiǎn)业的稳定和发展。严格(gé)审批(pī)和审查，才能(néng)确保只有那些真正有实力、有信誉(yù)的机构和个人才能(néng)进入保(bǎo)险市场，这样才能保障消费者的权益，维护(hù)市场(chǎng)的公平竞(jìng)争(zhēng)。严格保险机构持续监(jiān)管主要是因为保险业是个涉(shè)及众多消费者利益的(de)行业，必须时刻保持警惕(tì)，确保市场的稳定和(hé)健康发展。

　　《若干意(yì)见(jiàn)》还监管与发展并重保险业新“国十条”定调提出强(qiáng)化三类监管(guǎn)，包括(kuò)严格(gé)保险(xiǎn)机构持(chí)续(xù)监管、强化资产负债联(lián)动监管(guǎn)、强化分级(jí)分类监管。在强化分级(jí)分(fēn)类监(jiān)管方面，要(yào)求推(tuī)动保险销售(shòu)人(rén)员分级分(fēn)类管理。加强产品费差监管。合理配置监管资源，实行高风险(xiǎn)高强度监(jiān)管、低风险低强度监管(guǎn)。严防监管套利和监(jiān)管真空。

　　“《若(ruò)干意见》的发布(bù)，旨在通过加强监管和防范风险，推动保险业实(shí)现高质(zhì)量(liàng)发展，这对于(yú)服务国家战(zhàn)略、保障民生、促进经济社(shè)会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表(biǎo)示。

　　开启(qǐ)“退出机制”

　　保险业(yè)防(fáng)范化解风险正当时。面对复杂多变的市场环境，保险业持续强化监管，要求提升保险公司(sī)治(zhì)理能力，确保(bǎo)稳健运(yùn)营。与(yǔ)此同时，监(jiān)管持续优化保险机构布局，加快高风险机构改革化(huà)险。

　　在稳(wěn)慎推进风险处置方面，《若干意见》同样提出了更为具体(tǐ)的(de)举措(cuò)，其中(zhōng)包括，拓宽(kuān)风险处置(zhì)资金来源，支(zhī)持符合条件的企业(yè)参与保险机构改革化险。健全市场退出机制。对风险大(dà)、不具备持(chí)续经(jīng)营能力(lì)的保险机构，收缴金融许可证，依法进入破产清算程序。落实地方党委和政府风险处置属地责任，强(qiáng)化中央金融管理部门(mén)监管责任，协同推进风险处置。

　　“以前更多讨论的是准(zhǔn)入问题，现在把退出机制建立(lì)起来，打破刚兑，有利于减轻保险(xiǎn)保障基金的压力，同时也是减轻整个(gè)保险行业的负担和费(fèi)用，保护(hù)消费者权益。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体(tǐ)的政策措施，包括(kuò)严把保险市场准入(rù)关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规(guī)行为(wèi)等，这些措(cuò)施有助于防(fáng)范(fàn)和化(huà)解保险业风险，维护金融市场稳(wěn)定，保护保(bǎo)险消(xiāo)费者权益。”对于上述防范风险(xiǎn)的举措(cuò)对保险业有哪些影响，李(lǐ)文中表示，说明我国将(jiāng)会采用更加系统(tǒng)全面的方法来防范和(hé)化解保险业出现的(de)风险，一方面引导、支持(chí)金融业之外的(de)力量参与风(fēng)险机构的处置，提升风险(xiǎn)处置能力(lì)；另(lìng)一方面严格落实(shí)风(fēng)险机构处置措施，将存在严重问题的机构清(qīng)除出市场，优胜劣汰，提升(shēng)保险机构的竞争力和保险业的持续发(fā)展能力。

　　提升民生、实体经(jīng)济服(fú)务(wù)能(néng)力

　　在(zài)提升保险业服务民生保障水平、提升保险业(yè)服务实体经济(jì)质效方面(miàn)，《若(ruò)干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商业保险年(nián)金，满足(zú)人民群众多样(yàng)化养老保障和跨(kuà)期财务规划需求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品。

　　“保险业(yè)需要创(chuàng)新(xīn)发展，满足人民群众多样化的保险需求。”刘春生表示，具体来看(kàn)，积极发展第三支柱养(yǎng)老保险(xiǎn)，帮助大家更好地(dì)规划养老生活；提升健康保险服务保障水平，让消费者在(zài)生病的时(shí)候能有更多的(de)保(bǎo)障；健全普惠保险体系，就是让保险服务更(gèng)加普及、更(gèng)加惠民。

　　对于提升保险业服务实体经(jīng)济质效，《若干意(yì)见》提出，聚焦(jiāo)国家重大战略和重点(diǎn)领域；发挥(huī)保险资金长(zhǎng)期(qī)投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产(chǎn)良性(xìng)循(xún)环等举措。

　　对于做好两(liǎng)项“服务”，谢远涛表示(shì)，这是保险第一性原理(lǐ)，保险(xiǎn)回(huí)归保(bǎo)障本源，也体现了人民性。对于(yú)保险公司如何(hé)更好地提升(shēng)保(bǎo)险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效，在谢远涛看来，一方面，产品(pǐn)设(shè)计(jì)更加向保障性产品倾斜，更好地服务民生；另(lìng)一(yī)方面，更好地(dì)发(fā)挥经济减震器和社会稳定(dìng)器功能，助推实体经济发展，促进一带一(yī)路走(zǒu)出去，保障(zhàng)两个循环。

　　李文中也表示，《若干意(yì)见(jiàn)》强(qiáng)调保(bǎo)险业在保(bǎo)障和改善(shàn)民生、防灾减损、服务实体经(jīng)济等方面的(de)重要作(zuò)用(yòng)。通过提升保险业的(de)保障能(néng)力和(hé)服务水平，可以更(gèng)好地满(mǎn)足人民群众日益增长的保险需求，特别是发展(zhǎn)巨灾保险、养(yǎng)老保险、健康保险、普惠保险等，提升(shēng)保险(xiǎn)业服务民生保障水平。

　　明确五年、十年发展(zhǎn)目标

　　发展，是保险业永恒不变的主题，《若干(gàn)意见》明确了高质量发展的总体目标。

　　根(gēn)据《若(ruò)干意见》，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩(kuò)大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力(lì)充足、治(zhì)理和内控健全有效(xiào)的保(bǎo)险业高质量发展框架(jià)。保险监管(guǎn)制度体系更加健全，监管能力和有效(xiào)性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备(bèi)、产品和服务(wù)丰(fēng)富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险(xiǎn)业新格局。

　　李文(wén)中表(biǎo)示，《若干意见》提出到2029年和(hé)2035年的发展目标，明确了保险业高质量发展的时间表和路线(xiàn)图。这(zhè)有助于引导保险(xiǎn)业按照既定目标有序发展，同时也为监(jiān)管提供了(le)明确的方向和依据。

　　《若干意见》也(yě)提出了与“发展”相对应的(de)要求，其中包括，增强保险业可持续发展能力、强化推动保(bǎo)险业高质量发展政策协同。在增强(qiáng)保险业可持续发展能力方面，明确(què)要(yào)求树立正确的经营观、业绩观和风险观，加(jiā)快由追求速度和规(guī)模向(xiàng)以价值和(hé)效益(yì)为中心转变。

　　《若干(gàn)意见》还提出，深(shēn)化(huà)保险业(yè)改革开放(fàng)。对于国内保险机构而(ér)言，支持大型保险机构做优做强。引导中小保(bǎo)险公司特色化专业化经营(yíng)发展。

　　李文中表示，深(shēn)化保险业改革开放、增强保险业(yè)可持续发展能力等要求，将有助于(yú)提升保险业的整体竞争力和服务质(zhì)量，推(tuī)动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此外，在持续推进高水平对外开(kāi)放方面，《若干意(yì)见》明确，支持优质(zhì)境外(wài)保险(xiǎn)机构来华(huá)设(shè)立法人机构及分支(zhī)机构。支持合格境外机(jī)构(gòu)投资入股境内保险机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业务，持续提升(shēng)经营管理和风险(xiǎn)防(fáng)范能力。深化国际保险(xiǎn)监管交流合作，积极(jí)参与国际(jì)保险治理。

　　“对(duì)外开放是中(zhōng)国金融业改革发展的重(zhòng)要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局(jú)长李云泽发表主题演讲时(shí)表示，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持(chí)续打(dǎ)造一流营商环境，坚定不(bù)移扩大金融业高水平对外开放。指导(dǎo)金融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放宽非银金融机构的外方股(gǔ)东范围，鼓(gǔ)励符合条(tiáo)件的外资机构(gòu)参(cān)与各类业务试点(diǎn)，支(zhī)持在华外资机构深耕中(zhōng)国、稳健经营。

　　北京商报记者胡永新(xīn)

责任编辑：李桐

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