基金销售 “踩红线” 多家银行违规被点名

　　来源：北京商报

　　多家银行(xíng)因基(jī)金销售(shòu)违规被点名(míng)。9月17日，北(běi)京商报记者统计发现(xiàn)，年内(nèi)已有工商银行、招商银行、广发银行等银行及其分支机构因基金销售违规被监管出 具警示函或责令整改，而在(zài)违规事由中，相关业(yè)务(wù)人员未取得基金从业资格(gé)、基金销售产品宣传(chuán)不合规等成为“重(zhòng)灾区”。在基金销售领域，银行凭借网点和客群优(yōu)势，起到(dào)主力军(jūn)的作用，但随着(zhe)证券公司、独(dú)立(lì)基金销售机构的不断(duàn)发力，以(yǐ)及市场行情影(yǐng)响，不少银行(xíng)基金销售面临着挑战。分析人(rén)士指出，银(yín)行提升基金销售的竞争力，需要在合规前提下(xià)配合宣传(chuán)，同时需要增强业务能力、销售(shòu)能力和专业水平。

　　展业现合规问题(tí)

　　在基金销售领域，银行主力军的作用不(bù)可否认，但在展业过
程中的合规性问题也不容(róng)忽(hū)视(shì)。9月17日，北京商报记者统计发(fā)现(xiàn)，年内已(yǐ)有(yǒu)工(gōng)商(shāng)银行重庆市分行、工商银行宁(níng)夏回族(zú)自治区分行(xíng)、建设银行青海省分行、邮储银行青海省分行、中国银行青田县支行、平安银行、招商银行重庆(qìng)分行、广发银行重庆分行、中信银(yín)行长(zhǎng)春一汽支行因基金销售(shòu)违规被监管出具警示函或责令整改。

　　从(cóng)违规行为来看，“无证上岗”成(chéng)为基金销售违规的“重灾区”。例如(rú)，工商银行重庆市分(fēn)行因存在(zài)个别未取得基金从业资格的员工从(cóng)事基(jī)金销售管理工作的情况，被重庆证(zhèng)监局采取出具警示函(hán)的行政监管(guǎn)措(cuò)施。中(zhōng)信银行长春一汽支行因基金(jīn)销售业务人员资质(zhì)管理不到位，被吉林证监局同样采取出具警示函措(cuò)施。建设银行青海省(shěng)分(fēn)行则因部分(fēn)分支机构基金销(xiāo)售业务负责人未取得基金(jīn)从业资格，负责基金销售业(yè)务的合规风控人员未取(qǔ)得基金从业资(zī)格，被(bèi)青海证(zhèng)监局责令改正。

　　合规(guī)是金融机构开展基金销售业务的(de)底线，自
2020年10月(yuè)发布《公开募集证(zhèng)券投资基金销售机构监(jiān)督管理办法(fǎ)》（以下简称《销售
办法》）以来(lái)，基金销售业务监管进一步(bù)规范化。根据《销售办法》规定，负责基金销售业务的部门(mén)取(qǔ)得基金从业资(zī)格的人员不低于(yú)该部门员工人数的1/2，部门(mén)负责(zé)人应取得基金从(cóng)业(yè)资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经(jīng)历(lì)；分支机构基(jī)金销售业务负责人应取得基金从业资格。

　　除“无(wú)证上岗”之外，部分银(yín)行还存在基金销售产品(pǐn)宣传不 合规等问题。以招商银(yín)行重庆分行为例，该分行因基金产品普(pǔ)通(tōng)投
资者申请成为专业投资者过(guò)程中，未向投资者说明对不同类(lèi)别投资者(zhě)履行适当性(xìng)义务的差别(bié)，未警示可能承担的投资风险；在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特(tè)定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理(lǐ)的(de)全部同类产品的(de)过往业绩；个别(bié)宣传(chuán)推介材料存在片面、夸大宣传基金经理(lǐ)过往业绩的情(qíng)况(kuàng)被(bèi)出具警示函措施。平安银行则因存(cún)在利用赠送基金份额形式(shì)开展基金销售业(yè)务的情况，也收到监管出具的警示函。

　　财经评论(lùn)员郭(guō)施亮基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名认为，银行基(jī)金销售违规与合规(guī)性有 关(guān)，在未取得基金从业资格的情况下(xià)从(cóng)事基金销售(shòu)业务，违反了(le)合规性的原则。“无证上岗”、夸大过往业绩可能与银行急于拓宽销售渠道、拓宽业(yè)务范围有关，但合规性不达标，违规行为不利于行业规范性(xìng)发展。

　　仍(réng)需提升服(fú)务专业性(xìng)

　　长期以来，基金销售格局(jú)呈现出银行、证券公司、独立基(jī)金销售机构三足鼎立的局面，而由于网点(diǎn)较多、客户黏性较强，银(yín)行往(wǎng)往为基金(jīn)销售主力(lì)军。

　　但随(suí)着证券公司、独立基(jī)金
销售机构的不断发力(lì)，以(yǐ)及
市场行(xíng)情影响，今(jīn)年上半年不少银行基金销售面临着挑战，带动(dòng)银行中间业务收入下滑。

　　以工商银行为例，2024年半年度报告显(xiǎn)示，该行手续费及佣金净收入674.05亿(yì)元，同比减少8.2%。对此，该行表示，受公(gōng)募基金费率改革、落实保险“报行合一(yī)”政策(cè)、资本市(shì)场(chǎng)波动、投资者风险偏好变(biàn)化等因素影响(xiǎng)，个人理财及私人银行、对公理财、资产托(tuō)管收入(rù)有所减(jiǎn)少。再如，招商银行2024年上半年财(cái)富管理手续费及(jí)佣金收入114.37亿元，同(tóng)比下降32.51%，其中，代理基金收入21.32亿元，同比下降(jiàng)25.35%，该(gāi)行表示，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下(xià)降影响。

　　根据中国证券投资基金业协会披露的2024年上半年基(jī)金销售机构公募基金销售保有规模百强榜，从(cóng)权益基金保有规模维度来看，仍有(yǒu)25家商业银
行进(jìn)入前100强，但蚂蚁基金已超越招商银行，以6基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名920亿元的 保有规(guī)模跃升第一。而招商银行保有规模则为(wèi)4676亿元(yuán)，紧随其后的是天天基金、工商银行、建设银行，保有规模分别为3433亿元、3261亿(yì)元(yuán)、2462亿元。

　　在基金销售格局日益激烈的当下，银行如何在合规的基础上持(chí)续(xù)提(tí)升基金销售能力？资深(shēn)金融政策专(zhuān)家周毅钦认为，近年(nián)来，随着互联网渠道的崛(jué)起，非银机(jī)构对(duì)基金销售领域的传统老大商业银行(xíng)形(xíng)成了正 面冲击(jī)。基金销售的(de)竞争格局非常激烈，商(shāng)业银行的压力 也
很大，但是，这并不是银行可(kě)以放低合规要求的借口。基金销售(shòu)作为(wèi)商业银行的传统强项，也是中间业务收(shōu)入(rù)的(de)重要来源之(zhī)一，商业银行应高(gāo)度重视基金销售人(rén)员的培训，提高专业人员综(zōng)合素质，加强资质管理和持证管(guǎn)理。健全银行代销风险控制体系，持续推动(dòng)基金销售业(yè)务健康发展。

　　郭施亮表示，银行提升基金销(xiāo)售(shòu)的(de)竞争力，需要在合规前提下配合宣传，同(tóng)时需要增强业务能力(lì)、销售能力 和专业水平。

　　“未来基金销售仍会呈现多元化格
局。”中国（香港）金融衍生品(pǐn)投(tóu)资研究院(yuàn)院长王红英建议 ，商业银行要提高销售规模，首先要建立比较好的(de)激励制度，其(qí)次要利用金融科技的手段大力发展App等互联网金融销售(shòu)方式。此外，还要提升投资(zī)者教育方式，从而
进一步提高销售份额。

　　北京商报记者 李海颜(yán)

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