银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！

　　马文博中(zhōng)国商报

　　今年以来，银行消费贷“价格战”轮番打(dǎ)响，贷款利率一降再降。

　　近日(rì)，多家银行又(yòu)推出新一轮优惠活动，部分产品贷款利率(lǜ)降至“2字头”，甚至有产品贷款利率不到2%。中关村物联网产(chǎn)业联盟副秘(mì)书长袁帅认为(wèi)，这一现象反映了银行业在当前经济环境(jìng)下的多重策略调(diào)整和市场竞争态势。

　　利率降至(zhì)“1字头”

　　去年以来，商业银行个人住房贷款增长乏力。在这种情况下，个人消费(fèi)贷款等(děng)业(yè)务成为银行零售信贷(dài)的重要增长(zhǎng)点。自今(jīn)年9月开始，多家银行再推新一轮消费贷利率(lǜ)优惠(huì)活动。

　　近日，江苏(sū)银行苏州分行微信(xìn)公众号发文(wén)称，“江(jiāng)苏银(yín)行消费贷(dài)利率大放价”，8月29日至9月30日支用江苏银行消费(fèi)贷即(jí)有机会享受(shòu)最长30天、按年化(huà)利(lì)率1.88%计息的优惠。据介绍，8月29日至(zhì)9月30日期间支(zhī)用该消费贷产品，在享受2.98%利率的基(jī)础上，如支用期限达6个月(yuè)即可获得一张免息券，需(xū)本人登录手(shǒu)机银行操作自主还款时方可用(yòng)券。根据还款计(jì)划的最后一期(qī)计息天(tiān)数计算，最长30天(tiān)按1.88%利(lì)率计息。

　　招商银行杭州分行推出“闪电贷”利(lì)率优惠活动，根据招贷分的分(fēn)值不同，借款人可以享受不同的利率优惠，招贷(dài)分越高利率越低，当招贷分(fēn)≥16000时，利率为2.88%。

　　浦发银行推出的“浦闪(shǎn)贷”最(zuì)高额度为50万元，1年(nián)期利率为2.95%。

　　宁波(bō)银行“宁来花”微信(xìn)公众号9月11日发布(bù)的利(lì)率优惠活动通知称，当日起至9月(yuè)17日，新客在(zài)优惠券有效期内发起借款年化(huà)利率最低可达2.88%，借(jiè)款6期(qī)内可用，非首借年化利率(lǜ)最低为3.98%。

　　不过，上述消费贷(dài)利(lì)率优惠活动均有相关条件限制，招(zhāo)商银行杭州分行、宁波(bō)银行的活动对(duì)象均为(wèi)首次借款的新客户，江苏银行(xíng)苏州分行则对职业、优银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！惠范围进(jìn)行了限制(zhì)。

　　“尽管贷款利率下降，但是银行对风险(xiǎn)管控的重(zhòng)视程度依然很高。”财经评论员张雪（金麒麟分析师）峰对(duì)中(zhōng)国(guó)商报记者表示，较低的利率往往针(zhēn)对资质良好的借款人，对于信用记录良好(hǎo)且收入稳定的个人，银(yín)行可能愿意(yì)提供(gōng)更具竞争力的利率(lǜ)，以确保其贷款资金(jīn)的安全性(xìng)和回(huí)款率。

　　袁帅(shuài)对记(jì)者表示，降低消费贷(dài)利率有(yǒu)助于降(jiàng)低(dī)居民的信贷(dài)成本，从(cóng)而刺激消费需求(qiú)增长，低利率环境或促使(shǐ)更多居民考(kǎo)虑使用(yòng)消费贷来满足购车、装修、旅游等大(dà)额消费需求。

　　张雪峰认为，降低消费(fèi)贷利率符合当前国家(jiā)促进(jìn)内需和稳定经济增长的政策方向。随着宏观经济(jì)增速(sù)放缓，消(xiāo)费成为拉(lā)动经济的重要动力，银行通过降低贷款利率来刺激个人消费，进而(ér)带动各个行业的复苏与发展，这也与中(zhōng)央层面多次提到的要“发挥消费拉动经济(jì)增(zēng)长的基础性作用”的政策一致(zhì)。

　　效果有待观察

　　业内(nèi)人士普遍认为，银行间(jiān)的竞(jìng)争(zhēng)加(jiā)剧是(shì)此次消费贷利率下(xià)降的主要原因之一。

　　张雪峰认为，近(jìn)年来，金融市场流(liú)动性较为充裕，银行需要通过降低利率来(lái)吸引更多客户。同时，随着互联网金融和消费金(jīn)融公司的崛起(qǐ)，传统银行在零售贷款领域面临较大(dà)压(yā)力，需要通过更优惠的利率(lǜ)和服务来抢占市场份额。

　　“这些优惠活动的推出，反映了银行在净息差持续收窄和个人按揭(jiē)贷款增长放缓的背景下，正着力拓展个人消费贷款(kuǎn)业务。”中国社会科学院研(yán)究生院特聘导师柏文(wén)喜对中国商报记者表示，通(tōng)过降低利率，银行旨在吸引客户(hù)，扩大市场份额，同时也(yě)有(yǒu)助于降低金融消费(fèi)者的(de)利息支(zhī)出(chū)，提高消费者申请贷款的意愿，从而(ér)促进消费、扩大内需。

　　不过，柏文喜同样(yàng)认为，这种低利率的消费贷产品能(néng)起到多大的市场刺(cì)激作(zuò)用(yòng)还有待观察。“要刺(cì)激消费，提升信心(xīn)和扭转预期是最重要(yào)的，国家(jiā)需出台更多(duō)刺激政策，如(rú)发放消费(fèi)券或完善社保制度等。同时，银(yín)行在降低利率的同时，也需要更加注重风险管理，避(bì)免不良贷款率的上升。”柏文喜表示(shì)。

　　“随着消费贷市场竞(jìng)争的加剧(jù)，市(shì)场将逐渐出现分化。”袁帅表示，部分银行将更(gèng)加注重优(yōu)质客户的挖掘和服务，通过提供个性化、定制化的消费贷产品来满(mǎn)足高端客户的需求。同时(shí)，银行也将通(tōng)过提升(shēng)服务质量、优化贷款流程等方式增强客户体验，提高客户满意度和(hé)忠诚(chéng)度。

　　对于消费者而言，柏文喜提醒，低利率环境可(kě)能会(huì)鼓励借贷(dài)消费，但消费者应注(zhù)意合理评估自身的财务状况(kuàng)和还款能力，避免出现超出(chū)负担(dān)的(de)借贷。同时，应(yīng)确保贷款资金按(àn)照合同约定的用途使用，避免违(wéi)规操作。此(cǐ)外，银行也在加强对信(xìn)贷(dài)资金用途和流向的管理，以防止(zhǐ)资金被(bèi)挪(nuó)用至其他用途。

　　作(zuò)者丨记者马文博

责(zé)任编辑：韦子蓉

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