实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体(tǐ)经济的大潮中，普惠金(jīn)融正是多家银行高管频频提及(jí)的发力方向，这在近期密集出炉的(de)银行年(nián)报中也可略见一斑。

在政策东(dōng)风(fēng)的指引下，不少位于产(chǎn)业链中上游(yóu)的科技创新(xīn)型企业稳扎稳打。不过，在科创企业(yè)成长阶段，融资难、融资(zī)贵是企业普遍面临的难题。如何(hé)做好精准化的金融服(fú)务、伴随(suí)企业壮大(dà)，也成为政府、金融机构重点关注的(de)工作内容(róng)。

值此华东地区蒙蒙细(xì)雨(yǔ)之际，券商中国记者走(zǒu)进位于上海的科技创新型企业，与中小企业主(zhǔ)深度交流，用第一视角切身观察金融服务实体经济(jì)的实践情况，了解(jiě)企业经营背后(hòu)真实的所需所想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前(qián)，科技赋能已成为民营企(qǐ)业(yè)提升竞争力的关键投入。对于广大中小(xiǎo)科创型企业来说，因高(gāo)科技含量高、研发投入资金较(jiào)大，往往(wǎng)拥有较长的成(chéng)长周期(qī)，并对软硬件设施条件提出更为(wèi)严格的标准。

从券商中国记者的(de)长期观(guān)察来看，在大部分科技创新(xīn)企(qǐ)业成长发展(zhǎn)的过程(chéng)中，初(chū)期融资的难与贵足以“扼喉”。

在一些科创企业扎稳脚跟的早期，天使融资是帮助企业自身走出融资困境(jìng)的一个选项。不过，虽然很(hěn)多科创企业的创始人(rén)是拥有(yǒu)雄厚(hòu)技术背景的(de)“行(xíng)业(yè)大拿”，但对于企业(yè)经营过程中的资本玩法，却(què)未必从(cóng)容驾驭。

“从经(jīng)营者的角度而言，我们更希望企业经营能够更(gèng)加稳健，在盈(yíng)利的同(tóng)时，并(bìng)不(bù)想把过多精力放(fàng)在给资本市场讲故事，或是炒概(gài)念去圈钱的定位。”初创于新冠疫情期(qī)间的金融(róng)科技公司——上(shàng)海腾(téng)你信息科技有限公司联合创始人张凡告诉券商中国记者(zhě)。

他提(tí)到，对于(yú)高科技企业来说，发展过程中不单单是资金的压(yā)力，更(gèng)多(duō)的还有人才的压力(lì)，“需要理解(jiě)技(jì)术与产品的复合型人才太少了”。张(zhāng)凡也(yě)坦言，在这几年发展的过程中，创业团队也曾(céng)走过不少波折弯路。

体验：精准服务，切实(shí)普惠(huì)

金融是实体经济的血脉，服务实体经(jīng)济特别(bié)是民营和小微企业，是(shì)普(pǔ)惠金融应有之义。如何帮助企(qǐ)业更快破解资金链(liàn)困(kùn)局？如何稳健风险(xiǎn)把(bǎ)控？如何更精准的(de)提供高质量的金融服务？都(dōu)是摆(bǎi)在金融机构面前(qián)的(de)现实课题。

4月12日，《国务院关于加强监(jiān)管防(fáng)范(fàn)风险(xiǎn)推动资(zī)本(běn)市场高(gāo)质量发展(zhǎn)的若干意(yì)见》强调，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融(róng)、养老金融、数(shù)字(zì)金融五篇大(dà)文章。提(tí)升对新(xīn)产业新业(yè)态新技术(shù)的包容性，更好服务科技创新、绿色发展、国资国企改革等国(guó)家战(zhàn)略实施和中小企业(yè)、民(mín)营企业发展壮大，促进新质生产力发展。

这也对以服务实体经济(jì)为己任的商业银行提出了更高的(de)要求。

“我们现在(zài)更加看重的其(qí)实(shí)更多(duō)的是服务，不一定(dìng)完(wán)全是资金上的困扰。”张凡向券商中国记者透(tòu)露，鉴于其(qí)所服务的客户自身的(de)特点与性质，结(jié)算(suàn)的时间大多较为集中，对于中(zhōng)小(xiǎo)型创业公司而言，经(jīng)营性的现金流储备并不是很充足。

面对这样一时的(de)“燃(rán)眉之急”，招商银行(xíng)上海分行提供的服务(wù)切(qiè)实解决(jué)了这家创(chuàng)业公司的需求。招商银(yín)行在(zài)上海腾你(nǐ)科技公司成长过程中(zhōng)，提供了“招(zhāo)企贷 ”的支持，解决了临时资金(jīn)周转(zhuǎn)困(kùn)难的问题，实现(xiàn)了7*24小时的融资需求。

实际上，从去年开始，招商银行利用外部工商、税务、司(sī)法(fǎ)等大数据以及(jí)内部结算(suàn)交(jiāo)易等数据信息，紧扣“远程(chéng)”、“在线”等灵(líng)活(huó)方式，陆(lù)续推(tuī)出了普适性的线上化产品“招企贷”、“招捷贷”、“闪电贷”，以及在线供(gōng)应链金融、“商超贷”等小(xiǎo)微企业纯线上融资解决方案。

需求：多方合力，保驾护航

企业由创业初期到发展壮大，其间(jiān)凝聚(jù)了多(duō)方的力量(liàng)，政府(fǔ)、银(yín)行等机构在其中都扮(bàn)演了重要的角色。

招商银行上(shàng)海分行(xíng)普惠金融部门(mén)人士(shì)向券商(shāng)中国记者指出，普惠(huì)金(jīn)融是一项(xiàng)系统(tǒng)性工程，在发展过程中(zhōng)，需要平衡(héng)好普惠和商业原则的关系(xì)，平衡好风险、效益和成本的关系，平衡好资产质量和发展速度的关系。

券商中国记者了解到，随着企业成长带来的新需求，政(zhèng)府层面也积极建设一些公(gōng)共服务的平台，结合产业特点和企业的需求去布局；在(zài)金融服务方面，也需要银行、政府以及产业(yè)协(xié)会等积极引导融资方面的支持，比如联(lián)合各个机构，从股权、债券、保险等(děng)方方面(miàn)面(miàn)保障科(kē)技金融的服(fú)务。

“在发展路径上，要充(chōng)分发挥我们金融科(kē)技和线上线下(xià)相结合的能(néng)力(lì)优势，要进一(yī)步提高作业效率，提升客户体验，降(jiàng)低内部操(cāo)作成(chéng)本，进而让利于企业，为普惠小微企业提供更低融(róng)资(zī)成本的综合金融服务。”前述招(zhāo)商银行上海分行(xíng)人士表示。

据了解，2024年以来，招商银行上海分行普(pǔ)惠投(tóu)放170亿，同比增长21%。

期盼：畅通(tōng)交流，陪伴同行

需要(yào)注意的是(shì)，在部分中小企业管理者看来，对于政策(cè)的帮扶(fú)落地，实际还缺乏引导(dǎo)和疏导的通(tōng)道(dào)，以及内容(róng)解读的普(pǔ)及。

有科创企业主坦言：“近年来政策都是(shì)利好，因为国家确实希(xī)望像我们这种类型的中小企业能够(gòu)被(bèi)扶持起来。但(dàn)是一家企业从无到有，从小到发展壮大，如(rú)何去接触各类部门机(jī)构，其实是(shì)需要一(yī)些良好的指导建议(yì)的。”

“支持政策的(de)出台对我来讲，能拿到哪(nǎ)些(xiē)具体的(de)优(yōu)惠帮扶，这是我们企业主(zhǔ)最关心的(de)东西(xī)。”张凡也提到，能够第(dì)一时间(jiān)获悉(xī)权威政策的靠谱渠道，对于(yú)政策的权威(wēi)解读(dú)，以(yǐ)及自身能否符(fú)合(hé)条件去申请(qǐng)帮扶优惠，这是摆在像他一样的众多企业(yè)管理者心中的“疙(gē)瘩”。

对于部分(fēn)初创团队来说(shuō)，尽管可能(néng)拥有风投背景的股(gǔ)东方，可以协助安排(pái)好早(zǎo)期发展所需的资金问题，但后续对于(yú)国家帮扶政策的申请实践，其实不(bù)容易摸到门道。

券商中国记者还在走访过(guò)程中了解到，当前市面上(shàng)存在很(hěn)多带有营销(xiāo)属性(xìng)的(de)中(zhōng)介机构，这类机构会打着为企业申请(qǐng)政策优惠的(de)旗号，向创业企(qǐ)业(yè)要各式各(gè)样的(de)材料。不少小企业主在付费体验之后，却发现中介机(jī)构推荐的内容并(bìng)非是贴合当前合适政策的情况。

相较营利为(wèi)主要目的的中介机构，张凡自己切身的体会(huì)是，来自产业园区和招商银行的工作人(rén)员(yuán)对补贴等(děng)优惠政策有(yǒu)着更(gèng)为扎实的理解。

校对：姚远‍‍‍‍