国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线

　　蓝鲸(jīng)新闻9月11日讯（记者石雨）近日，国务院(yuàn)发布《关于(yú)加强监管防范(fàn)风险推动保险业(yè)高质量发(fā)展的若干意见》（下称《意(yì)见》），提(tí)出到2029年，初(chū)步形成覆盖面稳步扩大、保障(zhàng)日益全面、服务持续改善(shàn)、资产配置(zhì)稳健均衡、偿付能力充足(zú)、治理(lǐ)和内控健全有(yǒu)效的保(bǎo)险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和(hé)有效性大幅提高。到(dào)2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富(fù)多样、监管科学有效、具有较强国际竞争(zhēng)力的(de)保险业(yè)新格局(jú)。

　　回顾来看(kàn)，国务院层面三次召开(kāi)的(de)关(guān)于保险业的重要(yào)会议，对(duì)保险业发展奠定长远基调(diào)。2006年6月，《国务院关于保(bǎo)险业改(gǎi)革发展的若干(gàn)意见》，即“国十条”出台(tái)，提出(chū)当前(qián)和今后(hòu)一个时期保(bǎo)险业改革发展的(de)主要任务是：拓宽保险(xiǎn)服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险(xiǎn)和(hé)保险中介市场，健(jiàn)全保险市场体系等。2014年8月，《国务院关于加(jiā)快发展现代保险服(fú)务业(yè)的(de)若干意(yì)见》，即(jí)“新国十条(tiáo)”出台。“新国(guó)十条”指出，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带(dài)动扩大社会就业、促进经济提质增效升(shēng)级、创新社会治理方(fāng)式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民(mín)群众生活质量(liàng)具有重要意义。

　　此次下发的(de)《意(yì)见》，又(yòu)迭(dié)新了保险行(xíng)业的顶层设计，明确下(xià)阶段(duàn)要以强监管、防风险、促(cù)高质(zhì)量发展为主线，充分发挥保险(xiǎn)业的(de)经济减震器和社会稳(wěn)定器功(gōng)能，大力(lì)提升保险(xiǎn)保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中(zhōng)国式现代(dài)化大局。

　　坚持从严监管、防范风险，实现监管全覆盖、无例外

　　“从严”一直是金融监管工(gōng)作的主基调，确保监(jiān)管“长(zhǎng)牙带刺”、有棱有角，实现监管(guǎn)全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线，是(shì)保险业高质量发展的关键。

　　《意见》围绕严把保(bǎo)险市场准入关；严格保(bǎo)险机构持续监管；严肃整治保险(xiǎn)违法违(wéi)规(guī)行为；有力有(yǒu)序(xù)有效(xiào)防范化解保险业风险等(děng)方面(miàn)作出具体要求。

　　市场(chǎng)准入，是(shì)风险(xiǎn)防范的一道关键“闸门”。《意(yì)见》明确提出，要严格审批保险机构(gòu)；严格审(shěn)核管理人员任职资(zī)格；严格(gé)审查股东资质。

　　针对股东(dōng)，明(míng)确要(yào)严禁违(wéi)规跨业经营、杠杆(gān)率过(guò)高、存(cún)在(zài)严重失信行为和重(zhòng)大违法违规记录(lù)的企业成为保险机构主要股东或实际控制人(rén)。建(jiàn)立股东、实际控制人“黑名单”制度，加大对重大违法违规股东的(de)清退力度。

　　对于保险机构的持续(xù)监(jiān)管，《意(yì)见(jiàn)》从强化公司治理监管、强化资(zī)产负债联动监管、强化分级分类监管、强化保险(xiǎn)消费者权益保(bǎo)护四个方面提出细化要求。

　　在严肃整治保险违法违规行为方面，《意见》明(míng)确，紧盯关键领域和薄弱环(huán)节。加大稽查(chá)检查力度，坚决(jué)打击严重(zhòng)破坏市场秩序、严重损害保险消费者合法权益(yì)、造成恶劣社会影响(xiǎng)的关键事、关键人、关键行为(wèi)。依法建立股东不当所得追回制度(dù)和风险责国务院重磅文件定调保险业未来十年发展明确强监管、防风险、促发展三大主线任事后(hòu)追偿机(jī)制(zhì)。对监守(shǒu)自盗、内(nèi)外勾结、搞利益输送的关键人员，从严实施(shī)取消任职资格、薪酬追索、行业禁入等措施；涉嫌犯罪的(de)，依法移送司法机(jī)关处理。同时，加大市场整(zhěng)治力度，以(yǐ)及优(yōu)化行政(zhèng)处罚工作机制(zhì)。

　　面对(duì)风险，《意见》以“有力有序有效(xiào)防范化解”定调，提出要建立以风险监(jiān)管为本的制(zhì)度体系。完善保险(xiǎn)资产风险分(fēn)类制度。强(qiáng)化逆周期(qī)监管。优化偿付能力和准备金监管(guǎn)政策。制定风险处置规程。健全保险保障(zhàng)基金参与风险处置机制。规范(fàn)保险产品(pǐn)设计和利益相关方权利义务，研究完(wán)善与(yǔ)风险挂钩的保(bǎo)单兑付机制。

　　同时持续防范化解苗头性(xìng)、倾向性风险隐患。对于已发生风险，要稳慎推进风险处置。具体来说，包括拓宽风险处置资金来源，支持符合条件的(de)企业参与保险机构(gòu)改革化险；健全市场退出机制；对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依法(fǎ)进入破(pò)产清算程序；落实地方党(dǎng)委和政府风险处置属地责(zé)任，强化中(zhōng)央(yāng)金融管理(lǐ)部门监(jiān)管责任(rèn)，协同(tóng)推进(jìn)风险处(chù)置。

　　提升服务民生保障水平，提升服务实(shí)体经济质效

　　关于保险业(yè)进一步发展的方向，《意见》也给出明确指引。保险(xiǎn)业必须坚持深化改革，做好科技(jì)金(jīn)融、绿色金融、普惠金融、养老(lǎo)金融(róng)、数字金(jīn)融五篇大文章(zhāng)，统筹好开(kāi)放和安全，提(tí)升保险(xiǎn)业服务实体经济质效。

　　首要，是提升保险业服务民生保(bǎo)障水平。具(jù)体(tǐ)包括(kuò)丰富巨灾保(bǎo)险保障(zhàng)形式；积极发展第三支柱养老保(bǎo)险；提升健康保(bǎo)险服(fú)务(wù)保障水(shuǐ)平；健(jiàn)全普惠保险体系。

　　同(tóng)时，要提升保险业(yè)服务实体经济质效。聚焦国家重大战略和(hé)重点领(lǐng)域；服(fú)务科(kē)技创新和(hé)现代化产业体系建(jiàn)设；以及发挥保险(xiǎn)资金长期投资优势。《意见》明确，要培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产(chǎn)良性(xìng)循环。加大战略(lüè)性新兴产业、先进制造业(yè)、新型基础设施(shī)等领域投资力度(dù)，服务新(xīn)质生产力发展。引导保险资金为科技创新(xīn)、创(chuàng)业投资(zī)、乡村振(zhèn)兴、绿色低碳(tàn)产业发展提供支持。

　　在深化保险(xiǎn)业(yè)改革开放方面，《意见(jiàn)》提(tí)及，要持续深化(huà)重点领域改革，包括如推进产品转型升级(jí)，支持浮动收益型保险发展(zhǎn)；以(yǐ)新能源汽车(chē)商业保(bǎo)险为重点，深化(huà)车险综合改革；探索责任保险和家庭财(cái)产(chǎn)保险创新等等。

　　在(zài)对(duì)外(wài)开放方面，支持优质(zhì)境外保险机构来华设立法人(rén)机构及分支机(jī)构。支持合(hé)格境(jìng)外(wài)机构投资(zī)入股(gǔ)境内保险机构。鼓励(lì)中资保险机构稳步拓展海外业务，持续提升经营管理(lǐ)和风险(xiǎn)防范能力。

　　高质量发展，必然伴(bàn)随着可(kě)持续(xù)发展，针对增强保险业可持续发展能力，《意见》从提升产品定价精(jīng)准(zhǔn)性；提高数智化水平；增强高(gāo)质量发展内生动力三个方面给出方案。

　　其中(zhōng)，针对提升产品(pǐn)定价精(jīng)准性，《意见》提及，要强化保险业基础数据治理和标准化建设，推动与相关行业数据共享。同时，探索推(tuī)进医(yī)疗保障信息平台与商业健康保险信息(xī)平台信息交互。以及制定商业养老保险(xiǎn)统计标准，健全健康保险数据指标体系等等。

责任编(biān)辑：王馨茹

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