金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年、六(liù)年怎么做？

4月25日，金融监(jiān)管(guǎn)总局发(fā)布了《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（下称(chēng)《意见》）。明确提(tí)出两个阶段(duàn)的主要目(mù)标，同时在负债端提出提升社会应(yīng)对气候变化能力、保障绿色低(dī)碳科技创(chuàng)新、推动(dòng)能源绿(lǜ)色低(dī)碳转型等9项重点工作任务，在投资端则明确了完善(shàn)绿色投资管(guǎn)理体系、强化保险资金绿色发展支持(chí)等3项重点(diǎn)工作任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了《绿色保险业务统计制度的通知》（下称《通知》），首(shǒu)次对“绿色保险”进行了明确定(dìng)义，即保险业在环境(jìng)资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提(tí)供风险保障和资金(jīn)支持等(děng)经(jīng)济行为的统称。

此次《意见(jiàn)》进一步分两大阶段确定了绿(lǜ)色保险的发展目(mù)标(biāo)。具体来(lái)看(kàn)，到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步(bù)建立(lì)，风(fēng)险(xiǎn)减量服务与管(guǎn)理(lǐ)机制得到优化，产品服务创新能力得到增强(qiáng)，形(xíng)成一批(pī)具有典型示范意义的绿色保险服务模式(shì)，绿色保险(xiǎn)风(fēng)险保障增速(sù)和保险资(zī)金绿色(sè)投资增速高于行业整体增速，在(zài)促(cù)进经济社会绿色转型中的作用得到增强。

到2030年，绿色保险发展取得重要进(jìn)展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要金融手段，绿(lǜ)色保险风险保障(zhàng)水平和保险资金绿色投(tóu)资规模明显提升，社会(huì)各界(jiè)对绿(lǜ)色保险的满意度、认可度明显提升，绿色保(bǎo)险发展市场影响力显著增强。

金融监管总局有关司局负责人表示，此前的《通知》为绿色保(bǎo)险发展打下扎(zhā)实基础，但通过调(diào)研，“我们(men)发(fā)现市场主体(tǐ)对绿色保险发展原(yuán)则、目标任务的认识仍(réng)需进一步统一，在推(tuī)动发展方向、激励约束政策、监督评价体系、信息(xī)共享机制(zhì)等方面亟需政策引领和支持。”

从九大领域强化绿色保险保障

根(gēn)据《通知》，绿色保险在负债端包括(kuò)保险机构围绕绿色低碳、可持续发(fā)展(zhǎn)提(tí)供的(de)保险产(chǎn)品和服务。

《意见(jiàn)》进一步为保险(xiǎn)机构的业务开展指明了(le)方向，总的(de)来看，包括提升社会(huì)应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新(xīn)、推动能源绿色低碳转型、推进碳(tàn)汇能力巩固提升、支持(chí)绿色低(dī)碳全民行动、提(tí)高企(qǐ)业环境污染防治水平、服(fú)务工业领(lǐng)域绿色低碳(tàn)与绿色(sè)制造工程发展、推(tuī)进城乡建设节能降碳增效、助力交通运输绿色低碳发展(zhǎn)这九方面的任务。

为提升社会应对气候变化能(néng)力，《意见》明确(què)要加快发展气候保险(xiǎn)和推(tuī)动巨灾保险覆盖面。一段(duàn)时间来(lái)，政策层对此部署颇多。以巨灾(zāi)保(bǎo)险为例，今年3月，金融监(jiān)管总局联合财政部(bù)印发了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围进一步完善巨灾保(bǎo)险制度的通知》，要求提(tí)升基(jī)本保险金额，实现巨灾保(bǎo)险基本(běn)保险金额翻倍，由城镇居民(mín)住宅每户5万元、农村(cūn)居民住宅每户2万元，提(tí)升至城镇居民住宅每(měi)户10万(wàn)元、农(nóng)村居民住宅每户4万元(yuán)。此次《意见》在此(cǐ)提出要扩大巨灾保险(xiǎn)覆盖面，同时，运用再保险有效(xiào)分(fēn)散风(fēng)险，研究探索通过巨灾债券等新型风险转移方(fāng)式拓宽风险分散渠道，推动形成多层次多维度的巨灾风险分散体系，提升行(xíng)业巨灾风险承担能力。

“在保险(xiǎn)保障方面(miàn)，《指导意见(jiàn)》鼓励保险公(gōng)司积极围绕服务经济社会发展全面绿色转型，聚焦生态文明建设重点领域、重(zhòng)点行业提供有针对性的风险保障方案(àn)，为生态优先、绿色低碳的高质量发展(zhǎn)保驾护航。”金融监(jiān)管总(zǒng)局有关司(sī)局负责人表示。

当前交通运(yùn)输行业是绿色低碳转型的重点之一，《意见》一方面(miàn)从消费端明确，要积极为新能源汽车、电动自行车、共享(xiǎng)单车等提供(gōng)保(bǎo)险保障，推动(dòng)绿色(sè)低碳出行。另一方面则从(cóng)供给端明确要助力交通运输绿色低碳发(fā)展。包(bāo)括围绕新(xīn)能源汽车、智能网联汽车、轨道交通等领域(yù)发展，为研发、制造、应用(yòng)等环节提(tí)供保险保障；围(wéi)绕低(dī)空经济、多式(shì)联运(yùn)、绿色配送等领域提供适配的保险(xiǎn)保障方案；围绕绿色交(jiāo)通(tōng)基础设施建设，为规划(huà)、建设、运营和维(wéi)护提供综合性风险保障方案三方面的(de)具体工(gōng)作。

在投(tóu)资端，《意见》则提出了完善绿色投资管理体系(xì)、强化保险资金(jīn)绿色(sè)发展支持(chí)、加强绿色投资流程管理(lǐ)这3项重(zhòng)点工作任务。

其中，在保险资金运用方面，《意见(jiàn)》指(zhǐ)出，要充分发挥保险资金长期投资优(yōu)势，在风险可控、商(shāng)业可(kě)持续的前提下，加大绿色债券配置，提高绿色(sè)产业投资力度。坚持资产负债匹配原则，积极运用保险资产管理产品等(děng)工具，加大对绿色(sè)、低碳、循环经济(jì)等领域金融支持力度，逐步提(tí)升绿色(sè)产业(yè)领域资产配置。

强化监管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业主体绿色保险经营管理能力(lì)支撑，对此，《意见》提出要强化主体责(zé)任、加大资源投入、提升风控能(néng)力(lì)、健全服务(wù)体系。

在资源投(tóu)入方面，《意见》明(míng)确，各保险企业(yè)要制定绿色保险工作规划，在经营战略、业务管(guǎn)理等方面给予差异(yì)化支持(chí)政策。加强绿色保险培训(xùn)，充实专业人(rén)才储备(bèi)。探索设(shè)立绿色(sè)保险专业部门、特色分支机构、创新实验室等专门机构，积极应用新科(kē)技、新技术(shù)，提高碳管理(lǐ)数字化水平(píng)。实行绿色办公、绿色运营、绿色采(cǎi)购、绿色出行等，提高绿色运营水平。

为保障(zhàng)各项部(bù)署贯彻落实，《意(yì)见》提出(chū)未(wèi)来要加(jiā)强监管引领，逐步优化绿色保险偿(cháng)付能力计算规(guī)则。完善(shàn)保险资(zī)金运用政策，加强对保险资金绿色投资的支持力度。优化绿色保险(xiǎn)产品备案管(guǎn)理(lǐ)，鼓励探索建立区域性的绿色保险产品创新保护机制。完善绿色(sè)保险业务领域(yù)相(xiāng)关(guān)制(zhì)度规范。加强(qiáng)绿(lǜ)色保险经营情况监管评价，将结果纳入偿付能力监管、非现场监管等工作体系，探索(suǒ)差异化分类监管，强化监管正向激励作用。

同时，《意见》还明确，全行业要加强与各业务主管部门、地方政府部门等沟(gōu)通协(xié)调，积极争(zhēng)取财政、税收、资金(jīn)等方面的政策支持，强化数据交流共(gòng)享，共同推进(jìn)绿色保险高质量发展。加大京津(jīn)冀、长三角(jiǎo)、粤港(gǎng)澳大(dà)湾区以及成渝地区双城经(jīng)济圈等重点(diǎn)区域绿色保险业务创新和服务协同(tóng)，支持绿(lǜ)色金融改革创新试验(yàn)区绿色保(bǎo)险试(shì)点建设与推广(guǎng)，打造多层次(cì)、广覆盖、差异化的绿色(sè)保险发展体系。

责编：李丹

校对：冉燕青

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绿色保险未来三年、六年怎么做？

4月25日，金融监管总局发(fā)布了《关于推动绿(lǜ)色(sè)保险高质量发展(zhǎn)的指导意见(jiàn)》（下(xià)称《意见》）。明确(què)提出两个阶段的主要目标，同时(shí)在负债端(duān)提出提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能(néng)源绿色低碳转(zhuǎn)型(xíng)等9项重点工作任务，在投资端则明确了完善绿色投资管理(lǐ)体系、强化(huà)保险资(zī)金绿色发展支持(chí)等(děng)3项重点工作(zuò)任务。

分阶段明确发展目标

2022年11月，原银保监(jiān)会发布了《绿色(sè)保险业务(wù)统计制度的通知》（下(xià)称《通知》），首次对“绿色保险”进行了明确定义(yì)，即保险(xiǎn)业在环境资源保护与(yǔ)社会治(zhì)理(lǐ)、绿色产(chǎn)业运(yùn)行(xíng)和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支(zhī)持(chí)等经济行为的统称。

此次(cì)《意见》进一步分两大(dà)阶段确定了绿色(sè)保险的发展目标。具体来看，到2027年，绿色保险政策支持体(tǐ)系比较完善，服务体系初步建立，风(fēng)险(xiǎn)减量服务与管理机制得(dé)到(dào)优化，产品(pǐn)服务(wù)创新能力得到增强，形成一批具有典型示范意义的(de)绿色(sè)保(bǎo)险服务模式(shì)，绿色保险风险保障增速和保险资金绿色投资增速高(gāo)于行业整体增速，在促进经济社(shè)会绿色转型中的作用得到增强。

到2030年，绿色(sè)保险发(fā)展取得重(zhòng)要进(jìn)展(zhǎn)，服(fú)务(wù)体系基本健全，成为助(zhù)力经济社会全面绿色转(zhuǎn)型的重要金融手段，绿色保险(xiǎn)风险保障水平和保险资金绿色投资(zī)规模明显提升，社会各(gè)界对绿色保险的满意度(dù)、认可度明显提升，绿色保(bǎo)险发展市场影响力显著增强。

金(jīn)融监管总局有关司局负(fù)责人表示(shì)，此前的《通知》为(wèi)绿色保险(xiǎn)发(fā)展打下扎实基(jī)础，但通过调研，“我们发现市场(chǎng)主(zhǔ)体对绿色保险发展原则、目标任务的(de)认识仍需进(jìn)一步(bù)统一，在推动发展方向(xiàng)、激励约束政策、监(jiān)督评价体系、信息共享机制等(děng)方面亟需政策(cè)引领和支持。”

从九大领(lǐng)域强(qiáng)化绿(lǜ)色保险保障

根据《通知》，绿色保险在负债端包括(kuò)保险机(jī)构围绕绿色低碳(tàn)、可持续发展提供(gōng)的保(bǎo)险产品和服务。

《意见》进一步为保险机构的业务开展指明了方向，总的来(lái)看(kàn)，包括提升社会应对气候变(biàn)化(huà)能力、保障绿色低(dī)碳科技创新、推动能源(yuán)绿(lǜ)色(sè)低碳转型、推进碳汇能力巩固提升、支持绿色低碳全(quán)民行动、提高企业环境污染防治(zhì)水平、服务工业(yè)领域绿色低碳与绿色制造工程(chéng)发展、推进城乡建设节能降碳(tàn)增效、助力交(jiāo)通(tōng)运输绿色低碳发展这九方面的任务。

为提升社会应对气候变化(huà)能力，《意见》明确(què)要加快发展气候保险和推动(dòng)巨灾保险覆盖面。一段时间来，政策层(céng)对此部署颇多(duō)。以(yǐ)巨灾保险为例(lì)，今年3月，金融监管总局联合财政部印发了《关于扩大(dà)城乡(xiāng)居民(mín)住宅巨灾保险保障范(fàn)围进一步完善巨灾保险制度(dù)的通知(zhī)》，要求提(tí)升基本保险金额，实现巨灾保险基本(běn)保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提(tí)升至城镇居民住宅每户(hù)10万元(yuán)、农村(cūn)居民住宅每户4万元。此次《意见(jiàn)》在此提出要扩大巨(jù)灾保险覆盖面，同时，运用(yòng)再(zài)保险有效分散风(fēng)险，研究探索通过(guò)巨灾债券等新型风险(xiǎn)转移方(fāng)式拓宽风险分散渠(qú)道，推(tuī)动形成多层次多(duō)维度的巨灾风险分散体(tǐ)系，提升行(xíng)业(yè)巨灾风险(xiǎn)承(chéng)担(dān)能力。

“在保险保障方(fāng)面，《指导意见》鼓励保险(xiǎn)公司积极围绕服务经济社(shè)会发展全面绿(lǜ)色转型，聚焦生态文明建设(shè)重点领(lǐng)域、重点(diǎn)行业提供有针对性的风险保障方案，为生态(tài)优先、绿色低碳的高质量(liàng)发展保驾(jià)护航。”金融监(jiān)管总局(jú)有关司局负责人表示。

当前交通运输行业(yè)是绿色低碳(tàn)转型的重点之一，《意见》一方(fāng)面从消费端明确，要积极为新能源汽车、电动自(zì)行车、共享单车(chē)等提供保险保障，推动绿色低碳出(chū)行。另一方面则从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展。包括(kuò)围绕(rào)新能源汽车、智能网联汽(qì)车(chē)、轨道交通等领域发展，为(wèi)研发、制造、应用等环节提供保险保障；围绕低空经济(jì)、多(duō)式联运、绿色配送等领域提供适配的保险保障方(fāng)案；围绕绿色交通基础设施建设，为规划、建设、运营和维护提供(gōng)综合性风险(xiǎn)保障方案三方面的具体工(gōng)作。

在投资端，《意见(jiàn)》则提出了完善绿色投资管理体系、强化(huà)保险资金绿色(sè)发展(zhǎn)支持(chí)、加强绿色投资流程管理这3项重点工作任务(wù)。

其(qí)中，在保(bǎo)险资金(jīn)运用方(fāng)面，《意见》指(zhǐ)出，要(yào)充分发挥保险资金长期投资优势，在风险(xiǎn)可(kě)控、商业可持续(xù)的前提(tí)下，加大绿色债券(quàn)配置，提(tí)高(gāo)绿色产业投资力度。坚持资产负债匹配原则(zé)，积极运用保险资产管理产品等工具(jù)，加大对绿色、低碳、循环经济等领(lǐng)域金融支持力度，逐步(bù)提升绿色产业领域(yù)资产配置。

强化监管(guǎn)引领，加大政策(cè)支持

《意见》要(yào)求加强(qiáng)行业主体绿色保险经营管理能力支(zhī)撑，对此，《意见》提(tí)出要强化主体(tǐ)责任、加大资源投入、提升(shēng)风控能(néng)力、健全服务体(tǐ)系。

在资源投入方面，《意见(jiàn)》明确，各保险(xiǎn)企业要制定绿色保险工作(zuò)规划，在经(jīng)营战(zhàn)略、业务管理等方面(miàn)给予差异化支持政策。加强绿色保险培训，充实(shí)专业人才储备。探(tàn)索设立绿色保险专业部门、特(tè)色分(fēn)支机构(gòu)、创新实验室等专门机(jī)构，积极应(yīng)用新科技、新技术(shù)，提高碳管理数字化水平。实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色(sè)出行等，提高绿色运营水平。

为保障各项部署贯彻落实，《意见》提(tí)出未来要加强监管引领，逐步优化绿色保险偿付能力计算(suàn)规则。完善保(bǎo)险(xiǎn)资金运用政策，加强(qiáng)对保(bǎo)险资金绿色投资的支持力度。优(yōu)化绿色(sè)保险产品备案(àn)管理，鼓励探索建立区域性的绿色保(bǎo)险产品创新保护(hù)机制。完善绿色保险业务领(lǐng)域相关(guān)制(zhì)度规范。加强绿色(sè)保险(xiǎn)经营情况监管评价，将结果纳入偿付能力(lì)监管、非现场监管等工作体系，探(tàn)索差异化分类监管，强化监管正向激(jī)励作用。

同时，《意见》还明确，全行业要加(jiā)强与各业务主管部门、地方政府部门等沟通协调，积极争取财政、税收、资金等方(fāng)面的政策支持，强化数据交(jiāo)流共享，共同(tóng)推进绿色保险(xiǎn)高质量发(fā)展。加大京津(jīn)冀、长三角、粤(yuè)港澳大湾区以及成渝地(dì)区双城经(jīng)济圈等重点区域绿色保险业务创新和服(fú)务协同，支持绿色(sè)金融改革创(chuàng)新试验区绿色保(bǎo)险试点建设与推广，打造(zào)多层次、广覆盖、差异化的绿色保险发展(zhǎn)体系。