保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析

　　南方财经全媒(méi)体记者(zhě) 林汉垚(yáo) 北京(jīng)报道

　　继2006年《国务院(yuàn)关于(yú)保险业改革发(fā)展的(de)若干意见》（下称简称“保险国十条”）、2014年《‌国务院关于加快(kuài)发展现代保(bǎo)险服务(wù)业的若干意见》（以(yǐ)下简(jiǎn)称“新(xīn)保(bǎo)险国十条”）之后，9月11日，国家层(céng)面(miàn)再次推出《关于加强监管(guǎn)防范风险推(tuī)动保(bǎo)险业高质量发展的若干意(yì)见》（以下简称(chēng)“《意见》”），推动保险业高质量发展。

　　《意见》要求，到2029年，初步形(xíng)成覆盖面稳(wěn)步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿(cháng)付能力充足、治理和内控健全有效的保(bǎo)险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全(quán)，监管能力和有效性大幅(fú)提高。到2035年，基本形成市场体系(xì)完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效(xiào)、具有较强国际竞争力的保(bǎo)险业新格局。

　　北京(jīng)工(gōng)商(shāng)大学风险管理与保(bǎo)险学(xué)系主任徐(xú)徐接受记(jì)者采访表示(shì)，前两版“国十条”更多地还是强(qiáng)调社会各界充分认(rèn)识加快保险业发展的重要意义，将保险提升至国家治理层面，把发展现代保险服务业放在经济(jì)社会(huì)工作整体布局中统筹考虑。这十年来，无(wú)论是从国家顶层设计、社会(huì)治理方式变革(gé)上，还是到具体医(yī)疗、养老、农业(yè)保险、巨灾保险等发展，以及“民生保障网”“经济安全网”“灾害防控网”等功能定位上，商业保险的发展正是按着国(guó)十条提到的诸方面往前发展、推进并逐步实现的。

　　她指出，《意见》是对前两版“保险国十条”的继承和创新。《意见(jiàn)》要求，在推进金(jīn)融强国(guó)建设和服务中(zhōng)国式现代化大局进程中，商业保险应全面贯彻新(xīn)发展理(lǐ)念，坚持保险的政治性、人民性和功能性，在有效防控风险的基(jī)础上，继续充分发挥保险(xiǎn)业的经济减震器和社会稳定器功能，大力(lì)提升(shēng)保险保障能力和服务水平，做好五篇大文章，从严监管、防风险、促发展等方面(miàn)明确了下一阶段保险业高(gāo)质(zhì)量发展的任务(wù)、目标和重要或关键工作领域。

　　精准定位服务(wù)民生和(hé)实体经济

　　《意见》强调，深刻把握保(bǎo)险业高质量发展的主(zhǔ)要内涵，牢(láo)固树立服务优(yōu)先(xiān)理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾(zāi)害防(fáng)控网。必须坚(jiān)持党中央对金融工作的集中统一(yī)领(lǐng)导，坚定不(bù)移走中国特色(sè)金融(róng)发展之路，确保保险业始终保持正确的(de)发展方向(xiàng)；必须坚持人民立(lì)场，牢固树立以人民为中心(xīn)的发展思想，专注主业(yè)，保护消费者合法权益，更好满(mǎn)足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求；必须坚(jiān)持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖(gài)、无例外，牢牢(láo)守住(zhù)不发生系统性风险的底线；必须坚持深化(huà)改革(gé)，做好五篇大文章，统筹好开(kāi)放和安全，提升保险业服务实体经济质(zhì)效。

　　对此，中国人寿表示，将增强推进公司高质量发展的(de)责任感(gǎn)、使命感、紧迫感。切实发挥保险经济减震器和社(shè)会稳定器功能，积极服务国家发展大局；坚持人民立场，聚(jù)焦主责主业，丰富产品服务供给，更好满(mǎn)足人民群(qún)众日益增长的保险(xiǎn)保障和财富管理需求；发(fā)挥(huī)保险资金长期投资优(yōu)势，聚焦国家重大战略和重点领域，提升服务实体经济质(zhì)效，助力服务科技创(chuàng)新和现代(dài)化产业体系(xì)建设。

　　中国平安表示，《意见》为保险业高质(zhì)量发展打下(xià)了(le)坚实的制度性基础，中国平安(ān)将紧紧坚守“金融为民”初(chū)心，坚持“保险姓保”，回归保障本源，积极(jí)发挥保险在保(bǎo)障和改善(shàn)民(mín)生(shēng)、防灾减损、服务实(shí)体经济等方面的重(zhòng)要作用；坚持审慎稳健经营，不断提升风控合规水平；持续推(tuī)进“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略，通过改革创新不(bù)断提升金融(róng)服(fú)务质效(xiào)，力争在(zài)构建(jiàn)更高水平的保险(xiǎn)行业市场中发挥更(gèng)加(jiā)积极的作用，为金融强国建设和中国式现代化贡(gòng)献平安力量。

　　中国太(tài)保表示，此次监管机关发(fā)布《意见(jiàn)》是新时期全(quán)面落实中央金(jīn)融工作会议精神(shén)，引导保险业(yè)走好中国特色金融之路，推动形成(chéng)中国式现代保险业(yè)发展新局面的一份(fèn)重要文件。《意见》围绕当前保险业发(fā)展中存在(zài)的问题和困难，明确了高质(zhì)量发展的内涵和评价标准，确立了中长期保(bǎo)险业高质(zhì)量(liàng)发展的整体目标，旗帜鲜明(míng)地指出强监管和(hé)防风(fēng)险是实现高质量的发展的前提和基础，体(tǐ)现了监管(guǎn)机关引导保险业实现高质量发展的决心，为行业增进高质(zhì)量发展的信心和定力提供了有力的(de)保障(zhàng)。

　　同时(shí)，《意见》强调保险业要进一步围绕服(fú)务民生保障、服务实体经济的大方向，发挥功能(néng)优势，不断提高服务质效(xiào)。中国太保特别指出，针对(duì)当前行业发展的困惑，《意(yì)见》给出(chū)一系列(liè)新提法和新指示(shì)，推动行业进一步深化改革，通过阐明巨灾(zāi)保险、养老保险、健康保险、普(pǔ)惠保险等重点领域的发展要(yào)求，为行业进一步(bù)找准相关领域的着力点提供了及时的指引。

　　变革寿险(xiǎn)传统完善保险产品服务

　　泰康保险集团指出，《意见》明确了保险业高质(zhì)量(liàng)发展的目标和路径，并(bìng)表(biǎo)示践(jiàn)行“金融(róng)为民”，发挥耐心资本优(yōu)势，坚决服务国家战略、服务实体经(jīng)济、服务民生。

　　泰康集团表示，将通过投资、建设和持有运(yùn)营养老和医疗实体，探索以大(dà)规模高品质养(yǎng)老社区为核心(xīn)，结合网络化(huà)的社区康养(yǎng)中心(xīn)为附近居民提供上门医养服务，打(dǎ)造机构养老(lǎo)、社(shè)区养老和居家养老三位一体(tǐ)的“养联体”，构建长寿(shòu)时代老年生命(mìng)产业链的基础设施与服务体系(xì)，满足人(rén)们多层次的养老服务(wù)需求，提升保险(xiǎn)企业服务人民美好生活的能力。

　　面对国内外环境及寿险行业的深刻变化，泰康保险集团表(biǎo)示，将积极变(biàn)革寿险(xiǎn)传统的生产方式(shì)，将虚拟的保险与实体的医养服务相结合，将传(chuán)统寿险业的“负债+投资”的二(èr)维结构转为“支付+服务+投资”三端协同的“新寿险”模式，培育新质生产力，为保(bǎo)险行业高质量发展提供一个范本。

　　新华保险同样表示，《意见》对保险行业未来(lái)发(fā)展进行了顶层设计，明确了(le)行(xíng)业阶段发展目标，要求以强监管、防风险、促高质量发展为主线，推进金融强国建设。在当前保险行业深化改(gǎi)革转型的(de)关键历史(shǐ)节点，《意见(jiàn)》的出(chū)台，将为行业(yè)持(chí)续健康稳定(dìng)、高质量发(fā)展，注入里程碑式的强劲动力。

　　对(duì)于如何落(luò)实《意见(jiàn)》要求，新华保险表示，一(yī)是深刻把握保险业重(zhòng)要功能作用，积极服务国家战略，始终坚持正确的业绩观、发展观和(hé)经营理念(nià保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析n)；二是聚焦寿(shòu)险主责主业，丰富完善保险产(chǎn)品服务，加快推进向以客户为中(zhōng)心的战略转型，构建多层次客(kè)户服务(wù)生态体系；三是坚(jiān)持培育(yù)壮大耐心资本(běn)，发挥保险资金长期资本、战略资本优(yōu)势，提升服务(wù)实体经济质效，助力加快发(fā)展新质生产力(lì)；四是(shì)严守(shǒu)合规底线，健全防范(fàn)化解金融风险(xiǎn)的体制机制，牢牢守住不发生系(xì)统性金(jīn)融风险的底线。

　　优化产品推动养老(lǎo)与普惠保险发(fā)展

　　《意见(jiàn)》强调，要积极(jí)发展第三支柱养老(lǎo)保险(xiǎn)，扩大(dà)健康保险覆盖面，健(jiàn)全普惠保险体系，提升保险业服务民(mín)生(shēng)保(bǎo)障水平。

　　对此，太平人寿表(biǎo)示，作为中国太(tài)平保险集团高质量发展的排头兵，要将《意见》落实到公司经营管理的(de)各个方面(miàn)，坚定不移(yí)地贯彻服务优先的理念，大力提升保险保障能力和服务水平(píng)，助力筑牢经济安全(quán)网、社会(huì)保障(zhàng)网和灾害防(fáng)控网；持续(xù)优化完(wán)善保险(xiǎn)产品和服务(wù)体系，积极发展第三(sān)支柱养老保险(xiǎn)、商业保险年金，扩大健(jiàn)康保险(xiǎn)覆盖面，健全普(pǔ)惠保险体系；强(qiáng)化稳健、均衡的资产配置结构，加大对国家战略行业(yè)支持力(lì)度，提升服务实体经济质效。

　　太平人寿称，将以《意见(jiàn)》为行动指南，不断提升保险服务水平，加(jiā)强风险管理，深化改革创(chuàng)新，为推动保险业高质量发展(zhǎn)、助力(lì)中国(guó)式现代化建设贡献力量。

　　养老保险公(gōng)司是我国金融市场中唯一一类带(dài)有(yǒu)“养(yǎng)老保险”字样(yàng)的持(chí)牌金融机构。因此，泰(tài)康养老表(biǎo)示，养老保险公司(sī)要承担起(qǐ)发展养老金融的主体责任，探索(suǒ)最优的养老筹资模式，积极参与和(hé)推动养老保险体系建(jiàn)设(shè)，满足人民群众多样(yàng)化养老保障和跨期(qī)财务规(guī)划需求(qiú)。

　　泰(tài)康养(yǎng)老称，作为是泰康保险集团保险支付端的(de)重要组(zǔ)成部分，泰康养(yǎng)老多年来专(zhuān)注服务国家多层次养(yǎng)老保障体系建设，持续深耕第(dì)二支(zhī)柱企业/职(zhí)业年金受托管理(lǐ)和第三支柱(zhù)个人养老金、长期保障类商业保险服务，为企事保险业高质量发展新规出台从政策到实践全景解析业单位及职工提供应对长寿(shòu)时代挑战(zhàn)的泰康方案(àn)。

　　对(duì)于《意(yì)见》提出的“推进产品转型升级，支持浮(fú)动收益性保险发展。”“鼓励开发(fā)适(shì)应个人养老金(jīn)制度(dù)的新产(chǎn)品和专属产品。”泰康养老表(biǎo)示，未来会将分红(hóng)保险作为主力养(yǎng)老年金(jīn)产品，并入围个人(rén)养老金(jīn)保险产品(pǐn)清单，满足民众的多元化养老需求。

　　对此(cǐ)，泰康养老解释到，对着眼长(zhǎng)期(qī)养老资金规划的消费者来说，分红保险是一种兼具(jù)风(fēng)险保障和收益功能、投资风险(xiǎn)较小的金融产品，适(shì)用于长期养老规划储备。

　　在(zài)健全普惠保险体系方面，平安健康(kāng)险党委书记、董事长朱友刚对记者表(biǎo)示，《意见》对行业改革发展作出全(quán)面(miàn)部署，为(wèi)提升(shēng)保险业服务实体经济质(zhì)效、推动行(xíng)业(yè)高质量发展(zhǎn)指明了方向和目标(biāo)。

　　朱友刚(gāng)表示(shì)，作为一家(jiā)以医(yī)疗(liáo)健(jiàn)康服(fú)务驱动型专业健康保险公司，平(píng)安健(jiàn)康险将以《意见》为指引，打造一个全生命周期、全流程的“健(jiàn)康(kāng)保险+医健服务”新(xīn)模式，为客户提供“省心(xīn)、省时、又省钱”的一站式健康(kāng)解决方案。

　　在健康保险保(bǎo)障覆盖层面，平安健康(kāng)险将立足 “经济减震器”和“社会稳定器”定位，持续推出面向全(quán)生命周期、全年龄段，覆盖健康体、慢病体和带病(bìng)体的特色保险产品。同时，将持续开发优化普惠型细分(fēn)人(rén)群保险保障，不断提升普惠金融的覆盖(gài)广度、服务力度(dù)。

　　在医疗健康服务提供层面，平安健康险从健康促进、就医协助、专病管理、智能理赔等方面发(fā)力，依托平安集团医疗健康生态圈(quān)的(de)优势(shì)，深度融入健康中国建设。

责任编辑：秦艺

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