橘子百科-橘子都知道 超长待机、下班也 能买 低利率时代银行“理财 夜市”卷出新高度
在广东工作(zuò)的王凌（化名）最近发现，自己常用的银行理财APP上线(xiàn)了(le)“夜(yè)市理财(cái)”功能，最晚购买时间从下午3点(diǎn)延长(zhǎng)至(zhì)晚上12点。
王凌(líng)发工资的时间通常在每个月5号下班前(qián)，但等到下班后“打理工资”就会少计算一天的收益。“有一次刚好碰上过节，白白损失(shī)了7天(tiān)的收益。”他提到，“夜市理财”则给他 提供了精打细算的新工具。
事实上，近期，不少银行(xíng)首次出摊“理财夜市”，推出(chū)了支持夜间申购、赎回(huí)的理财产品。早已布局(jú)“理财(cái)夜市”的公司也不甘落后(hòu)，密集扩容 “夜市”服(fú)务范围。
业内(nèi)认(rèn)为，在收益率下行、产品高度雷同的背景下，延 长交易(yì)时长(zhǎng)一定程度上有利于产 品破(pò)圈，提高吸金效应，未来有望成为市场标(biāo)配。但也需注意，“夜市理财”本身需要较强的流(liú)动性(xìng)管理水平，若不具备相应能力，转而通过(guò)挪用收益等方式兑现(xiàn)，将面临产品合(hé)规性风险。
“理财夜市”出摊再扩容
“理财超长(zhǎng)待机”“下班也能买”……在近期的宣传海报上，工商银 行正推广全新的“夜市理财”服务，工银理财旗下三款鑫添益系列固收产品的交易时间从17：00延(yán)长至20：00。
第一财经记者注(zhù)意到，继年初(chū)光大理财、招银理财等多家股份行、城商 行理财子试水后(hòu)，近期 国有大(dà)行理财子(zi)也(yě)开始加入阵营。工银理财、中银理财 纷纷推出(chū)“理(lǐ)财夜市”服务。
据记者整理，这类夜(yè)市产品大多支持延长买(mǎi)入时间点(diǎn)至交易日或工作日 （T日）的20点或24点。以中银(yín)理财近期更新 的某款怡享天天产品为例，该产 品在交易日24点前买入，T+1日就(jiù)可开 始计算收益。
一家国有大行支(zhī)行客户经理向记(jì)者举例，此前，在当天17：00之前买(mǎi)入，可以(yǐ)次日确认。但如(rú)在(zài)17：00后买(mǎi)入(rù)，则需要再等一天。而现在延长申购时间则突破(pò)了这种限制，若是在周四15：00~24：00申购，可提前(qián)3天（周五开始(shǐ)）获得收益。
除申购(gòu)时(shí)间，这(zhè)类(lèi)理财产品的赎回时间限制也有放(fàng)松(sōng)。例如，上述中银理(lǐ)财(cái)怡享天天产(chǎn)品 的赎回时间同步延(yán)长到交易日24：00。在该(gāi)时间点前申(shēn)请赎回，T+1个交易 所工作日(rì)即可确认。
新玩家密(mì)集入场的同时，此前已布局“理(lǐ)财夜市”的银 行及理财子们也开始(shǐ)扩容或升级产品。例如，中 邮理财(cái)在今年6月已为(wèi)部分理财产品开通(tōng)夜市(shì)服务，8月再次(cì)宣布“开 薪宝”产品正式加入“理财夜(yè)市”，申购时间延长至晚上24点。招银理财6月中下旬的 推(tuī)文中介(jiè)绍称，今(jīn)年已推(tuī)出第三批理财(cái)夜市产品，储备了(le)7只产品、9个份额，均已切换成24小时(shí)营业(yè)状态。
除 了内卷(juǎn)“夜市”服务延长时限(xiàn)，也有理(lǐ)财子宣传“周末理财”。浦发银行
低利率时代“内卷”服务
第一财经记者还注意到，此类“理财夜市”、“周末(mò)理财”服(fú)务接入(rù)的产品多(duō)为现金管理类产(chǎn)品。例如 ，平安(ān)理财(cái)旗下灵活宝服务对接的30只现金(jīn)类理财产品全部支持“夜市理(lǐ)财”；光大理财上(shàng)线的(de)阳(yáng)光碧(bì)乐(lè)活21号(hào)A也为现 金(jīn)管理类产品。
也有少量R2风险的(de)固收理财(cái)被(bèi)纳入(rù)夜市(shì)服务范畴。例如，工银理财近(jìn)期推出“夜 市服务”的三(sān)款鑫添益产品均为固收类开放式理财产品，年化收(shōu)益在2.69%~2.96%不等。
值得(dé)注意(yì)的是，提供“理财夜(yè)市”对银行营运能力(lì)、金融科技实(shí)力都提(tí)出了 更大(dà)的挑(tiāo)战。
“此前，在原交易日(rì)下午某一时点后，理财公司就不再进(jìn)行(xíng)确权。”一名(míng)理(lǐ)财(cái)子业务人士对记者表示，现在闭市时间延长至24点，意味着理财子需要当天实(shí)现全部确权。这需要(yào)银 行渠道与理财子更加紧密的配合，也(yě)需要升级营运系(xì)统，提高产品的(de)清算效率。
近期，“理财夜市(shì)”不(bù)断扩容、理财子内卷期限的 背后，是市场因素。
近阶段，债市波动下，理财产品收益率有下(xià)行迹象。光大证券首席金(jīn)融分(fēn)析师 王一峰认为，随着央行多(duō)次(cì)发声提示长债风险 、交易商协会(huì)对四 家(jiā)农商行启动自律调查等多(duō)重因素共振(zhèn)，债市调整波(bō)动幅度加大，特别是信用(yòng)债调整(zhěng)幅度明显 。
而银行理财对信(xìn)用债持仓占比较高。经光大证券团队测算，截至8月(yuè)23日(rì)，样本固定收益类理财近1个(gè)月年化收益率(lǜ)降(jiàng)至1.4%，收益率下行幅度相对较大。
一(yī)名 理财(cái)子推广 条(tiáo)线业务人(rén)士认为，基于(yú)当下理财收益率下行，理 财子仅靠收益“揽客”的吸引力逐渐下降。因 此，下一(yī)阶段扩规模的“战场”已经蔓延至降费、延长交易时间段等方面。
“‘理财夜市’产品，可以将有(yǒu)效认(rèn)购和赎回时(shí)间延长到T日的24时，将原来(lái)产品日切点后客户提 交的申购(gòu)、赎回申请，均计入当日申请。”华宝证券银行理财分析(xī)师(shī)张 菁(jīng)认为，这一产(chǎn)品类(lèi)型能够大幅缩短投资者资金等待的周期，让投资(zī)者避免错过节前交易时段或出现资金(jīn)闲置。
不过，开通“夜 市”能否在同质化的现(xiàn)金管理(lǐ)类产 品中杀出血路、实(shí)现“破圈”，仍有(yǒu)待市(shì)场(chǎng)检验。
一些(xiē)年初推(tuī)出的夜市产品规模增 长出现趋缓迹象。普益标准研究员黄晓旭在此前报告中 分析，以(yǐ)今年(nián)“夜市潮”盛行 的1月份 为例，“夜市产(chǎn)品”整体的规模增长率要明显高(gāo)于(yú)非夜市的同类产品，表现(xiàn)出(chū)明显(xiǎn)的吸金优(yōu)势。2月后半月及3月初，非夜(yè)市产(chǎn)品的(de)增长率波(bō)动非常 大，相比之下，“夜市 产品”较为平稳，但整体趋势远不及1月初。
第一财经记者采访的多位投资者中，对“理财夜(yè)市”暂时(shí)还不敏感。
“对新鲜事物总想尝试下，不过目前暂时从体验感上没(méi)有很(hěn)明显的(de)差 距。”王凌(líng)告诉第一财经记者，目前虽然购买了一两款有夜市服务(wù)的(de)理财产品，但(dàn)大部分资金(jīn)还是放入自己熟悉的理财(cái)产品中(zhōng)。因为相(xiāng)较于一天、两天(tiān)的收益，产品本(běn)身的收益率和历史业绩才(cái)是他关注的重点。
另一名(míng)在广东的投资者李女士也告诉记(jì)者，在年初购入某银行的“夜市理(lǐ)财”后，她并没有被(bèi)“种草”。在她(tā)看来，大部分时候她倾向于先看收益率、底层标的，再考察(chá)产品(pǐn)的流动性(xìng)。“有（夜市服务）是加 分项，但没有也不算很减分。除非是在大型节假日前。”她对记(jì)者说。
从长远来看，低利率时(shí)代，“理财夜市”未(wèi)来是否会进一步扩张规模，成为(wèi)市场“标配”？
黄晓旭认为(wèi)，“理财夜市”产品(pǐn)确实可(kě)实现机构和(hé)投资者的双赢，且目前理(lǐ)财市场竞争激烈。尚(shàng)未推出(chū)“理财夜市”产品(pǐn)的机(jī)构将面临较大的(de)市场压力 ，后续(xù)“理财夜市”有望(wàng)成为各理财公(gōng)司“标配(pèi)”。
不过，她也认为，目前(qián)发 行“理财夜市”需要(yào)一定实力支撑。对(duì)发行机构系 统稳定性支持、投资端流动性管理水平(píng)提出了(le)更高(gāo)要求。且当日申购 资金(jīn)能够及时在资(zī)产端实现投资并在第二天获取收益，是各机构的核(hé)心竞争力，若不具备(bèi)相应能力，转 而通过收益挪 用等方(fāng)式兑现，则将面临产品合规性风险(xiǎn)。因此，不建议暂不具备(bèi)相应能力的机 构为争夺市场而(ér)盲目效仿。
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非常不错
测试评论
是吗
真的吗
哇，还是漂亮呢，如果这留言板做的再文艺一些就好了
感觉真的不错啊
妹子好漂亮。。。。。。
呵呵，可以好好意淫了