触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂牌银行(xíng)又有变动。

　　近段(duàn)时(shí)间以(yǐ)来，因(yīn)股价持续低迷，鹿城银行接连发布公告提示该行可(kě)能(néng)触发降层情形的风险。从最新进展来(lái)看，目前该行已触发降层情形，并向全国(guó)股转公司提交了自查报告。根据(jù)相关规定，预计该行降层后所属层级为基础层。

　　在业内专家看来，鹿(lù)城银(yín)行股价持续走低(dī)，主要是业绩、息差等多方面压力加剧了市场对银行(xíng)经营状况的(de)担忧。此番降层后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和(hé)流动性，可能对其融资(zī)能力和品牌影(yǐng)响力造成一定负面影响。

　　数据显示，今年上半年，鹿(lù)城银行营业收入、净利润分别(bié)同比下(xià)滑13.76%、47.05%。同时，截(jié)至6月末，该行(xíng)净息差较上年末进一步下降(jiàng)36个基(jī)点至2.20%；不良贷(dài)款(kuǎn)率提升0.27个百分点至1.32%。

　　股价持续低迷，鹿城银行(xíng)触发(fā)降层情形(xíng)

　　具体来看(kàn)，截(jié)至今(jīn)年9月2日，鹿(lù)城银行(xíng)已经连(lián)续60个交易日(rì)（不含停牌日），股票每日收(shōu)盘价均低于每股面值，触发了《全国中小(xiǎo)企业股份转让系统分层管理办法》第十四条规定的(de)降层情(qíng)形。随后，鹿城银行向全国股转公司提交了自查(chá)报告。

　　“公司已触发降层(céng)情形，存在被(bèi)调出创新层(céng)的风险(xiǎn)。根据《分层管理办法(fǎ)》相关规定，预(yù)计降层(céng)后所属层级为基础层。”昨日，鹿城银行对此做出风险提示称，根据相关规定，公司存在被调整(zhěng)至基础层(céng)，以及自调整至基础层之日起12个月内不得再次(cì)进入创新层的风险。

　　谈及此次降层的影(yǐng)响(xiǎng)，甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟认为，降层后，鹿城银行将面临更低的市场关注(zhù)度和流动性，可能对其融资能(néng)力和品牌影响力造成一定负(fù)面影响。

　　资料显示，鹿城银行是由南京触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩银行(xíng)作为(wèi)主(zhǔ)发起人设立的(de)一家法人银行业金融(róng)机构，于2009年12月正式(shì)对外营(yíng)业，后(hòu)于2015年7月在新三板(bǎn)挂(guà)牌(pái)，2016年6月份成功进入(rù)创新层。

　　从资本市场来看，新(xīn)三板挂牌之初，鹿城银行股(gǔ)价表现相对较好，巅峰时期(qī)最高曾达5.65元(yuán)/每股(gǔ)。但(dàn)自2017年以后，该行股价开(kāi)始震(zhèn)荡下行，后长期保持在每股1元左右的水平。截至9月10日收盘(pán)，鹿城银(yín)行报0.9元/股。

　　从经营(yíng)情况来看(kàn)，2014年至2015年(nián)，鹿城银行净利润分别(bié)为5451.44万(wàn)元、6530.08万元(yuán)，加权平均净(jìng)资产收益率分别为17.74%、17.34%，均符合进入创新(xīn)层(céng)“最近两年连续盈利，且年平均净利润不(bù)少于2000万元(yuán)；最近两年加权平均净资(zī)产收益率平均不低于10%”的标准。

　　“鹿城(chéng)银行股价持续走低，这背后有多重因素。”据(jù)郑嘉伟分析，一方面，鹿城银行经营业绩不佳，今年上半年营(yíng)收和净(jìng)利润的大幅(fú)下滑，导致投资者信(xìn)心不(bù)足，股价承压。另一方面，银行净息差收窄、负债端成本(běn)压力(lì)增(zēng)大，以(yǐ)及不良贷款率上升等问题，也进一步加剧了市场对(duì)银行经营状况的担忧。

　　上半年利润近乎(hū)腰斩(zhǎn)，中小(xiǎo)银行经(jīng)营面临挑战

　　在业内人士看来，鹿城银行(xíng)股价持续走(zǒu)低的原因主(zhǔ)要还是业(yè)绩问题(tí)，与此同时，大幅下触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩滑的利(lì)润(rùn)也难(nán)以(yǐ)满足创新板(bǎn)对盈利的要求。

　　财联社记者梳理发现，近几年鹿城银行业绩持续增长，但增速已然有所放(fàng)缓，同时加权平均净资产收益率也(yě)逐渐降到10%以下。而今年以来，其营收及(jí)净利润更是出现(xiàn)了较大幅(fú)度的下降。

　　数(shù)据显示，截至2024年6月触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩末，鹿城银行资产规模96.99亿元，较(jiào)年初增(zēng)长1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于挂牌公司股东的(de)净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方(fāng)面，鹿城银行上半(bàn)年加权平均净资(zī)产收益率(lǜ)已降至2.45%，较(jiào)上年同期下滑2.33个百分点(diǎn)。同时，其息差水平也在持(chí)续收窄，6月末(mò)净息差为2.20%，较上年末进一步下降36个基点。

　　“鹿城银行现状，确实也反映了当前(qián)中小银行业面(miàn)临的挑战和困(kùn)境。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背景下，中小(xiǎo)银行需要(yào)更加注(zhù)重转型(xíng)，优化业(yè)务(wù)结构，减少对利息收(shōu)入依赖，拓展非息收入(rù)渠(qú)道；同(tóng)时加强风险管(guǎn)理，控制不良率，提高资产质量。

　　此外值得一(yī)提的是，近年来，新三板挂牌(pái)银行陆续“减员”，目前除鹿城银行以(yǐ)外，仅(jǐn)剩国(guó)民银行、汇(huì)通银行和如(rú)皋银(yín)行三家。

　　对此，郑嘉伟建议(yì)，当前新三板(bǎn)银行数量有限，要充分(fēn)利用新三板市场(chǎng)的融资功(gōng)能，拓宽融资(zī)渠道，为(wèi)中小银行的发展提供充(chōng)足的资金(jīn)支持。银行方面，可以通(tōng)过并购(gòu)重组等方式实现规模扩张和(hé)资源整合，进(jìn)一步提升市场份额、优化(huà)资源(yuán)配置、增强(qiáng)综合实力；同时，加大在金融科技(jì)、数字(zì)化服务等方面的投入，提升(shēng)服务效率和客户(hù)体验，从而(ér)增强市场竞争力(lì)。

责任编辑：王馨(xīn)茹

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