监管与发展并重 保险业新“国十条”定调

　　来源：北京(jīng)商报

　　新版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印(yìn)发《关于加强(qiáng)监管防范风险推动保险业高质量发展的若
干(gàn)意见》（以下简称《若干意见》）。《若干(gàn)意见
》从严把保险(xiǎn)市场(chǎng)准入(rù)关、严格保险机构持续监管(guǎn)、有力有序有效防范化解(jiě)保险业风险、提升保险业服(fú)务民生保障水平、提(tí)升保险(xiǎn)业服务实体经济质效在内的多个方面提
出(chū)新要求。

　　从2006年《国务院(yuàn)关(guān)于(yú)保险业改革发展的若干意(yì)见》出台，到2014年《国务院关于加快发(fā)展现代保险服 务业的若干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版
本(běn)的 保(bǎo)险业“国十条”，业内人士表示，前两次(cì)保险(xiǎn)业“国十条”的发(fā)布，都伴随着保险业的(de)高速发展。这次3.0版本的保险业(yè)“国(guó)十条”，强调在坚守风险底线的基(jī)础上实现高质量发展(zhǎn)，体现了
强监管(guǎn)与发展并重 的导向。

　　三大“严格(gé)”

　　《若干意见》提出三大(dà)“严格(gé)”，包括严格审批保险机(jī)构、严格审(shěn)核管理人员任职资格和严格审查股东资质。

　　对于《若干(gàn)意见》要(yào)求的依法从严审批(pī)新设保险机构(gòu)，对外经济贸易大学保(bǎo)险(xiǎn)学院(yuàn)院长谢远涛表示，通过对新(xīn)设保险机构的严格审(shěn)批和区域(yù)、层级布局的优化，可以避免保险机(jī)构的过度集中或无序竞争(zhēng)，促进(jìn)保险(xiǎn)市场的合理布局和健(jiàn)康发展。

　　首都经(jīng)贸大学农村保险研究所副(fù)所长李文(wén)中表示，保险业自身的安全是保险业可持续发展和服务(wù)民生和实体经济，聚焦国家重大战略和重(zhòng)点领域的前提。因此需要严(yán)把(bǎ)市场 准入关，防 止“病从口入”；严格持续监管(guǎn)，让保(bǎo)险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经大(dà)学副教授刘春生看来，保险机构、股(gǔ)东和管理人员的(de)素质直接关系 到保险业的稳定(dìng)和发(fā)展。严(yán)格审批和审(shěn)查，才能确保(bǎo)只有那(nà)些真正有(yǒu)实(shí)力、有信誉的机构和个人才能进入保险市场(chǎng)，这样才能保(bǎo)障消费(fèi)者的权益，维护(hù)市场
的公平竞争。严格(gé)保险机构持续监管(guǎn)主要是因为保险业是个涉 及众多消费者利益的行业，必须时刻保持警惕，确保 市(shì)场的稳定和健康发展。

　　《若干意见》还提出强化三类(lèi)监管 ，包括严格保险机构持续监管、强化资产负(fù)债联动监管、强化分级分类(lèi)监管。在强(qiáng)化分级分(fēn)类监管方面，要求(qiú)推动保险销售人员分级分类管理(lǐ)。加强产品费差监管。合理配置监管资源(yuán)，实行(xíng)高风险高强度监(jiān)管、低风险低强度监管。严防监
管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管(guǎn)和防范风险，推(tuī)动保险业实现高质量发展，这对于(yú)服务国家战略、保障民(mín)生、促进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制”<监管与发展并重 保险业新“国十条”定调/font>

　　保险业(yè)防范化解风险正当时。面对复杂(zá)多变的市 场环境(jìng)，保险业(yè)持续强(qiáng)化(huà)监管(guǎn)，要求提(tí)升保险公司治理能(néng)力，确(què)保稳健运(yùn)营。与此同时，监管持续优化(huà)保险机构布
局，加快高(gāo)风险机构改革化(huà)险。

　　在稳慎推(tuī)进风险处置方面，《若干意见》同样提(tí)出了更为具体的举措，其中包括(kuò)，拓宽风险处置资金来源，支(zhī)持符合条件的企业参与保险(xiǎn)机构改(gǎi)革化险(xiǎn)。健全市(shì)场退出机制。对风险大、不具备(bèi)持续经 营能力的(de)保险机构(gòu)，收缴金融许可证，依法进入破产清算程序。落实地方(fāng)党(dǎng)委和政府风险处置属地责(zé)任(rèn)，强化中(zhōng)央金融 管理部(bù)门监管责(zé)任，协(xié)同推进风险处(chù)置。

　　“以前更多讨论的是准入问题，现在把退出机制建立起来，打破(pò)刚兑，有利于减轻保险保障(zhàng)基金的压力(lì)，同时(shí)也是(shì)减轻整个保险行业的负(fù)担和费用，保护(hù)消费(fèi)者权益。”谢远涛表示 。

　　“《若干意见》提(tí)出了一(yī)系列
具体的政策 措施，包括严把保(bǎo)险市场(chǎng)准入关、严格保险机(jī)构持续监管(guǎn)、严肃(sù)整治保险违法违规行为等，这些措施有助(zhù)于防范和(hé)化解(jiě)保险业风险，维护金融(róng)市场稳定，保护保险消费者权益。”对于上述防范风险(xiǎn)的举措对保险(xiǎn)业(yè)有哪些影响(xiǎng)，李文中表
示，说明我国将会采用更加系统全面的方法来防范和化解保险业出(chū)现(xiàn)的风险，一方面引导、支(zhī)持金融业之外(wài)的(de)力量(liàng)参与(yǔ)风险机构的处置，提(tí)升风险处置能力；另一方(fāng)面(miàn)严格落实风险机构处置措施，将存在严重问题的机构清(qīng)除出市场，优胜劣汰，提升保险机构的(de)竞(jìng)争(zhēng)力和保险业的持续发展能(néng)力。

　　提升民生、实体经济服(fú)务(wù)能力

　　在提(tí)升保险业服务民生保(bǎo)障水平、提升保险业服务实体经济质(zhì)效方面，《若干意见》提出多项要求。

　　其中，在发展第三支柱养老保险方面提出，大(dà)力发展商业(yè)保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规(guī)划需求。鼓励开(kāi)发适应个人养(yǎng)老金制度的新产品(pǐn)和专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民群众多样化的保险需求。”刘春生表示，具体来看，积(jī)极发展(zhǎn)第三支柱(zhù)养老保险 ，帮(bāng)助大家更好地规划养老生活；提升(shēng)健康保(bǎo)险 服务保障水平，让(ràng)消费者在生病的 时候能(néng)有更多的保障；健全普惠保(bǎo)险体系，就是让保险服务更(gèng)加(jiā)普及、更加惠民。

　　对于提升(shēng)保险(xiǎn)业服务实体(tǐ)经济质效，《若干意见》提出，聚(jù)焦国家重大战略和重(zhòng)点领域；发挥保险资金长期投资优势(shì)，培育真正的耐心资本，推动资金(jīn)、资本、资产良性循环(huán)等举措。

　　对于做好(hǎo)两
项“服务”，谢远涛表示，这是保(bǎo)险第一(yī)性(xìng)原理(lǐ)，保险回归保(bǎo)障本源，也体现(xiàn)了人民性。对于保险公司如何更好地提升(shēng)保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业服务实体经济质效，在谢远(yuǎn)涛(tāo)看来，一方面，产品设计更(gèng)加向(xiàng)保障性产品倾斜，更好地服务(wù)民生；另一(yī)方面，更(gèng)好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推(tuī)实体经济发展，促进一带(dài)一路走(zǒu)出去，保障两个循环。

　　李(lǐ)文(wén)中也表(biǎo)示，《若干意见》强调保险业在保(bǎo)障和改善民生(shēng)、防灾减损、服务实体经济等方面的重要作用。通过提(tí)升保险业的保障(zhàng)能力和服务水平，可以(yǐ)更好地满(mǎn)足人民群众日益(yì)增长的保险需求，特(tè)别是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，提升保险业服务民生保障水平。

　　明确五年、十年发(fā)展目标

　　发展，是保险业永恒不变的主题(tí)，《若干意见》明确了高质量发(fā)展的(de)总体目标(biāo)。

　　根据《若干意见(jiàn)》，到2029年(nián)，初步(bù)形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付(fù)能力充足、治理和内控健全
有效的保险业高质量发展框架。保险监管(guǎn)制度体系(xì)更加(jiā)健全，监管(guǎn)能力和(hé)有(yǒu)效性大幅(fú)提高。到2035年，基(jī)本(běn)形成市(shì)场体(tǐ)系完备、产品(pǐn)和服务丰富多样、监管科学有效、具有(yǒu)较强国际竞 争力的(de)保险业新格局(jú)。

　　李(lǐ)文中表示，《若干意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确了保险业高质量发(fā)展的时间表和路线图。这有助于(yú)引导保(bǎo)险业按照既定目标有序发展，同时也为监(jiān)管提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也(yě)提出了与“发(fā)展”相对(duì)应(yīng)的要求，其(qí)中包括，增强保险(xiǎn)业(yè)可持续发 展能力、强化(huà)推动(dòng)保险业高(gāo)质量发展(zhǎn)政策协同。在增强保险业可持(chí)续发展能力方面(miàn)，明确要求(qiú)树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值(zhí)和效益为中(zhōng)心转变。

　　《若干意(yì)见》还提出，深化保险业改革开放(fàng)。对于国(guó)内保险(xiǎn)机构而(ér)言，支(zhī)持大型 保险机构做(zuò)优做强。引导中(zhōng)小 保险公司特色化专业化经营发(fā)展(zhǎn)。

　　李文(wén)中表示，深化保险业改革开放、增强保险业(yè)可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞争力和(hé)服务质量，推动保险业更好地服务中国式(shì)现代化大(dà)局。

　　此外，在持(chí)续推进高水 平对外开放(fàng)方面
，《若干意见》明确，支持优质境外(wài)保险机(jī)构来华设立法人机构及分支机构。支(zhī)持合格(gé)境外机构投资入股
境内保险机构。鼓励中资保(bǎo)险机构稳步拓(tuò)展海外业务，持续(xù)提升经营管(guǎn)理和风(fēng)险(xiǎn)防范能力。深化国际保险监管交流合作，积极参与国际 保险治理(lǐ)。

　　“对外开放是中(zhōng)国金融(róng)业改(gǎi)革发展的重要动力(监管与发展并重 保险业新“国十条”定调lì)。”6月19日(rì)，在2024陆家嘴论坛上，国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局局(jú)长李云泽发表主题演(yǎn)讲时(shí)表示，将(jiāng)坚持“引进来”与“走出去”并重，持续打(dǎ)造(zào)一流营商(shāng)环境，坚定不移扩大金融业高水平对外开放。指导金融机(jī)构优化跨境金(jīn)融服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究放(fàng)宽非银金融机构(gòu)的外方股东范围，鼓励符合(hé)条件的外资机构参 与(yǔ)各类业(yè)务试点，支持在(zài)华外(wài)资(zī)机构深耕中国、稳健经营。

　　北京商报记(jì)者
胡永新