张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专题：第六届(jiè)中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一(yī)——“第六届
中(zhōng)国金融科技论(lùn)坛(tán)”9月12日-13日在北(běi)京举行(xíng)，主题
为：科技赋能——金融业数字化转型(xíng)与(yǔ)应用。华润银行首席(xí)信息(xī)官张昕出席并演讲。

　　张昕(xīn)指出(chū)，要(yào)构建全栈可控的(de)云原(yuán)生平台，金融同业尤其是中小金融机构都面临(lín)诸多共性的困难和挑战。一是(shì)大多(duō)数的中(zhōng)小银行依然还(hái)是传统(tǒng)集(jí)中式(shì)架构为(wèi)主，二是基础软硬件产品庞杂，管理和替代
整合成本非常高，三是全栈(zhàn)可控云原(yuán)生平台的建设成本高，四是中小银行缺少熟悉云原生技术的专业化人才(cái)。

　　张昕介绍，华润银行金融交易云平台在构建策略上
做(zuò)了大量思考和有勇气(qì)的尝(cháng)试。中小(xiǎo)金(jīn)融机构均面临资源禀赋约束，又面临(lín)云原生(shēng)架(jià)构转型(xíng)的(de)实际需要(yào)，所以该(gāi)行在云原(yuán)生架(jià)构转型中与多
数同业采用的较(jiào)为审慎的策(cè)略(lüè)不太一样(yàng)。第一，并不追求简单的国产替(tì)代(dài)，而是把安全可控和数字化转型深度结合，从底层直接切(qiè)入业务最核心的部位，推动一体化全链路可控重构。第二，选取(qǔ)最核心的高频交易场景，对云底座进行最(zuì)直接的冲击和验证。第三，结合应用和业务重构的机会，推动我行(xíng)业务模式(shì)及组织架(jià)构变革。

　　此外，在金(jīn)融交易云平(píng)台建设过程，华(huá)润银行直面多维度架构转型并行(xíng)推进(jìn)的挑战。一是基础架构(gòu)，推动传统的基(jī)础架构向全栈可控云(yún)原生架构转(zhuǎn)型。二是应用技术架构，由集(jí)中式架(jià)构向分布式微服务架构转型。三是安全架构，同步构建(jiàn)全栈(zhàn)可控云原生安全防护体(tǐ)系。四是业务架构，我行也引入了业务建模的方法，推进企业级业务架构 的构建。通过(guò)四个架构的协同推进，一体化(huà)构筑我行新的转型体系。

　　“未来， 我行将进一步推动金(jīn)融交易类系统的云原(yuán)生架构转型，推动(dòng)全栈国产软硬件的更深度磨合，探索(suǒ)更高水平的多(duō)地多活模式。在这样一套架构上 提升基于大数据的生成式AI应用(yòng)，构建更(gèng)加智能化监控(kòng)、定(dìng)位、事件处置(zhì)等运维管理能力，更直接的赋能(néng)数字金融业务创(chuàng)新发展，达(dá)成架构(gòu)转型(xíng)和支撑业务高质(zhì)量(liàng)发(fā)展双赢的目标”，他说。

　　以下(xià)为演讲实录：

　　张(zhāng)昕(xīn)：尊敬的各位嘉宾，大家上午好！我是来自(zì)珠海华润(rùn)银行(xíng)的(de)张(zhāng)昕，非常高兴有机会与在座(zuò)的伙伴们分享华润银行的数字(zì)化转型实践。前面(miàn)的领导和专家(jiā)聚焦的都(dōu)是数字金融相(xiāng)关的业务和AI大模型应用(yòng)，代表了数字金融最前沿的前(qián)瞻性思考和实(shí)践。我分享的内容是一个更基础性的话题，就是怎么推动云原生架构转型，更好的支撑(chēng)数字金融的发展。

　　华润(rùn)银行(xíng)是今天发言机构中唯一的一家(jiā)城商(shāng)行，目前规模是4300亿，是一家中等规模的城市商业银
行。我行基于自身资源禀赋及(jí)股东背景，2023年重新思考了银行(xíng)的定位
，定位为“特色数字化产(chǎn)业银行”，致力于成为一(yī)家为产业发展提供特色金融服务的(de)数字化银行，数字化成为银行战略的核心要义和不可忽略的转型助力(lì)。

　　2023年底中央金融工作会议提(tí)出做好(hǎo)数字金融等“五篇大文(wén)章”，数字金融的内涵和定位进一步做了升级，数字(zì)化转型诉求和紧迫(pò)性也发生了深刻的变化。尤其作为一家中(zhōng)小银行，在新兴技术快速发(fā)展的(de)趋(qū)势影响下(xià)，压(yā)力和(hé)紧迫(pò)性(xìng)、复杂性相较于(yú)过去大(dà)幅增加。新(xīn)兴(xīng)技术的快速发展重点聚焦两(liǎng)个方向：一是刚才各位领导分享的以(yǐ)大模型为代表的AI技术的大规模应用。二(èr)是国家对信息技术创新及自主可控提出更高了要(yào)求(qiú)。这两个因素的叠加，对银行业尤其是中小银行而言，就显得(dé)尤为复杂，难度大幅提(tí)升。

　　从华润银行自身的思考和(hé)实践(jiàn)来讲，一直把数(shù)字化(huà)放到非(fēi)常核心(xīn)的位置。第一，银行的数字化绝不是简单的(de)、单一的技(jì)术命(mìng)题，应(yīng)该是(shì)以银行业务价值为导(dǎo)向，覆盖(gài)技术、业务(wù)、流(liú)程(chéng)、组织(zhī)、文化(huà)等多维度的综合性命题(tí)，必须(xū)以客户为中心、以业务为牵引来打造整体数字化能(néng)力。第二，银行这些年从信(xìn)息化到(dào)数字化再到智能化发(fā)展(zhǎn)，从(cóng)架(jià)构层面看，打造数字化能力一定要打破过去的竖井化(huà)、条线化
的思维(wéi)，构建企业级(jí)数智化平台能(néng)力，因(yīn)此，我行提
出了支撑数字化(huà)转型的银行级数智(zhì)化平台框架。当(dāng)我(wǒ)们
从用户视角、业(yè)务转型视角审视基础架构(gòu)时(shí)，发现打造(zào)一个安全可控、灵活、弹性、业(yè)务连续性保障水平更(gèng)高的数字底座，是数字化转型不可或缺(quē)的基础性支撑要素。因此，我(wǒ)行提出(chū)从国外(wài)集中式架构向(xiàng)全栈可控云原生架构转型的目标。

　　要构(gòu)建全栈(zhàn)可(kě)控的云原生平台，金融同业尤其是(shì)中小金融机构都面(miàn)临诸多共性的(张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展de)困难和挑战。一是大(dà)多数的中(zhōng)小银行依然还是传(chuán)统集中(zhōng)式架构为主，二是基(jī)础软(ruǎn)硬件产品庞杂，管理和替代整合成本非常高，三是(shì)全(quán)栈(zhàn)可控云原生平台的建设成本(běn)高，四是(shì)中小(xiǎo)银行缺少熟悉云原(yuán)生技术的专业化人才。

　　我行(xíng)坚(jiān)持基于问题导向打造全(quán)栈可(kě)控金(jīn)融交易 云，解决基础架构的深层次问题，推动(dòng)业务系统的云原生(shēng)架构转型。目前基础架构层面主要有四个问题(tí)，一是集中式的架构灵活性不足，对敏态(tài)业(yè)务(wù)发展
支撑不够；二是软硬件资源使(shǐ)用效能不高，尤(yóu)其对于(yú)中小银行而言无法(fǎ)实现资源的(de)弹(dàn)性(xìng)动态(tài)管理(lǐ)；三(sān)是自主可控(kòng)程度低(dī)；四是基础架构(gòu)制约并间接影响研发(fā)交付效能。我行的最终目标是推动基础架构从传统式稳态集中式架构向敏态 分布式云
原生架构转型，打造金融级云原生数字底座。这(zhè)里特别提一下，一些(xiē)单位(wèi)往往更关注基础底座、工具平台等“硬”能力，更关注(zhù)生产力发展。我行也(yě)同步(bù)重视“软”能力的提升(shēng)，就(jiù)是一套新的技术架(jià)构要同步构建相匹配的(de)运营(yíng)管理体系，匹配构建自主(zhǔ)可控
的云安全能力 ，这些也是非(fēi)常重要的。

　　我行金融交易云平台在构建策略上(shàng)做了大量思考和有(yǒu)勇气的尝试。中小金融机构均 面临资源(yuán)禀赋约束，又面临云原生架构转型的(de)实际需要，所以我行在云原生架构转型中与多(duō)数同业采用的(de)较为审慎的(de)策略(lüè)不太一(yī)样。第一，并(bìng)不追求简单的国产替代，而是把安全可控和数字化转型深度结合(hé)，从底层(céng)直接切入业务最核心的部(bù)位，推(tuī)动一体化全链路可控重构。第二(èr)，选取(qǔ)最核心的高频交易场景，对云底座进行最直接的冲击和验证。第三，结合应用和业务重构的机会，推 动我行(xíng)业务模式及组织架构变革
。

　　我行的金融交(jiāo)易云平台建设过程，直面多维度架(jià)构转型并行推进的挑战。一是基(jī)础架构，推动传统的基础架构向全栈可控云原生架构转型。二是应用技术架构，由集中(zhōng)式(shì)架构向分布(bù)式(shì)微服务架构转型。三是(shì)安全架构，同步构建全栈可控云原生安全防(fáng)护体系。四是业务架(jià)构(gòu)，我行也引入了业务建模的方法，推进企业级(jí)业务架构的构建。通(tōng)过四个架构的协同推进，一体化构筑我行新的转型体系(xì)。

　　我行云原生架构(gòu)转型过程中也是困难重重，在当前资源禀赋及能力约束下，面临五大考验：一是一体化构建过程涉及三十多个国产软硬(yìng)件(jiàn)集成，缺乏成熟方案及可借鉴的范例。二是国产软(ruǎn)硬件生(shēng)态体系还不(bù)够成熟和健全，集成适配(pèi)、兼容性(xìng)上还不够(gòu)完善。三是涉及核心业务(wù)系统、手机银行、供(gō张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展ng)应链金融平台(tái)三个重要业(yè)务领(lǐng)域基于全栈可控分布式微服(fú)务云原(yuán)生架构(gòu)同步重构，与金融交易云(yún)平台(tái)协同(tóng)推进(jìn)，应用和(hé)基础架(jià)构协同适(shì)配，技术管理(lǐ)、项目管理复杂(zá)度都大幅提(tí)升。四(sì)是资源禀赋不足，专家 资源不够(gòu)，工期短(duǎn)任务重。面对(duì)上述考验，我行多管(guǎn)齐下(xià)，一是坚持和一线服务商合作。二是(shì)采取(qǔ)了类似风控实(shí)验室、混沌测试、专项网络(luò)安全演(yǎn)练、第(dì)三方性能测试(shì)等工作(zuò)方法，以及强化的组织及管(guǎn)理机制解决相当数量的(de)适配性、兼容性、优化性问题。

　　2023年7月(yuè)，我行克服重重困(kùn)难，初步完成(chéng)全栈可(kě)控金融交易云平台的搭建，基于(yú)中(zhōng)国电子“源启”平台、腾讯容器云等 16家(jiā)合作伙(huǒ)伴
、35项软硬件产品，构建了一套全栈可控的分(fēn)布式云原(yuán)生架构。我行新(xīn)一代供(gōng)应链金融平台及2个业务管 理类平台率先(xiān)完成(chéng)分布式云原生架构转型并在(zài)云上运行，到(dào)2024年4月基于云原(yuán)生架构打造的新一代手机银行全(quán)面对客服务，基于真实的高频业务场景对云底座的可靠性进行(xíng)验证。从(cóng)效果上来看，我们云上(shàng)系(xì)统可用性从原来(lái)的99.99%提升到99.999%水平，RTO、RPO指标也有(yǒu)大幅提
升，为未
来的多活模式奠定了架构基础。

　　在金融交易云平台构(gòu)建之初，我(wǒ)行也同步推(tuī)动云上应用的(de)研发、运维、安全体系
建设。基于云原生架构下应(yīng)用节(jié)点小而多、应用变更上线常(cháng)态化、移动在线服务全天  候、资源及业务弹性供给等特点及(jí)相关痛点，我行同步构建了(le)一套敏(mǐn)态研发安全运维体系，从基础架构层着眼于提升资(zī)源运营效率，从应用(yòng)研(yán)发交付层重点考(kǎo)虑敏捷研发交付和研发质量提升(shēng)，从运维管理层(céng)着眼(yǎn)于搭建更智能化的监控及快速定位能力及配套(tào)的云原生安全运营体系。通过这样一套体系建设，加快应用云原生(shēng)转(zhuǎn)型，保障新架(jià)构下系(xì)统的安全平稳运行。

　　今年4月新(xīn)一代手机银行已经全(quán)面 对客服务，该系统(tǒng)也(yě)是基(jī)于新的全栈可控分布式(shì)云原生架构一体化构建，基于全新底座、全新架构、全新(xīn)性能、全新(xīn)体验进(jìn)行打造，始终以客户为中心(xīn)、以业(yè)务价值为牵引，推动我行零售金融(róng)向移动化、平台化、生态化转型。从成效来看，云底座对于(yú)手机银行业务模式创新、资源弹性管理(lǐ)、应用安全能力都有了不同程度的支撑和提升。

　　我行在金融交易云(yún)建设实践过程中，也对实施经(jīng)验进行总结，简单和(hé)大家(jiā)分享一下。第一(yī)，以一体化策略构建云原生架构。这条(tiáo)路(lù)道阻且(qiě)长，受资源禀赋约束，一体化构建策略挑战很大，一旦走通，能够大幅压缩转型周期和总体成本。第二，以增强(qiáng)业务连续性能力为首(shǒu)要目标(biāo)，这是张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展(shì)开展一切银行科技(jì)工作 的一个底线(xiàn)。第(dì)三，以云原生安全能力(lì)同步建设为主(zhǔ)要方法。第四，以(yǐ)支撑业务快速交付为牵引。第五，以坚(jiān)持生态开放(fàng)为构建原则(zé)，整个架构必须保持开放性。第六是以点带面推动自(zì)主(zhǔ)可控。从
实践(jiàn)经验来(lái)看(kàn)，通过底层云(yún)原(yuán)生架构(gòu)转型，整体提升全行自主可控(kòng)能(néng)力。

　　未来， 我行(xíng)将进一步推
动(dòng)金(jīn)融交易类系统的云原生架(jià)构转型，推动(dòng)全栈国(guó)产软硬件的更(gèng)深度磨合 ，探索更高水平的多地多活模(mó)式。在这样一(yī)套架构上提升基于大数据(jù)的生成式AI应用，构(gòu)建更加智能化监控(kòng)、定位、事件处置等运 维管理能力，更直接的赋能数字金融(róng)业务创(chuàng)新(xīn)发展，达成架构转(zhuǎn)型和支(zhī)撑业务高质量发展(zhǎn)双赢的(de)目标。

　　以(yǐ)上是我的分享，感谢(xiè)大家的(de)聆听。最后预祝本次论坛取得圆满成功！谢谢大家！

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