张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专(zhuān)题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专(zhuān)题活(huó)动(dòng)之(zhī)一——“第六届中(zhōng)国金融科技论坛(tán)”9月12日-13日在北京举行，主(zhǔ)题为：科技赋能——金融业数(张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展shù)字化转型与应用。华润银行首席信息官张(zhāng)昕出席并演讲。

　　张昕指(zhǐ)出，要(yào)构建(jiàn)全栈可控的云原(yuán)生平台，金融同业尤其是中小金融机构都面(miàn)临诸多共性的困难和挑战。一是(shì)大多数的中小银行依然还是传统集中式架(jià)构为主，二是(shì)基础软硬件产品庞杂，管理和替代(dài)整合成本非常高，三是全栈可控云原生平(píng)台的建设(shè)成(chéng)本高，四是(shì)中小银(yín)行缺少(shǎo)熟悉云原生技术的专(zhuān)业化人才。

　　张(zhāng)昕介绍，华润银(yín)行金融交易云(yún)平台在构建策略上做了大量思(sī)考(kǎo)和(hé)有勇气的(de)尝试(shì)。中小金融机构(gòu)均面临资源禀赋(fù)约束，又面临(lín)云原生架构转型的实际需要，所以该行在云原生架构转型中与多数同业采用的较为(wèi)审慎(shèn)的策略不太(tài)一样。第一(yī)，并不追求简单的(de)国产(chǎn)替代，而是把安全可控和数字化转型深度结合，从底层直接切入(rù)业(yè)务(wù)最(zuì)核心的部位，推(tuī)动一体化(huà)全链路可控重构(gòu)。第二(èr)，选取最核心的高频交易场景，对云底座进行最直接的冲击和验证。第三(sān)，结合应用和业务重构的机会，推动我行(xíng)业务模式及组织架构变革(gé)。

　　此外，在(zài)金融交易云平台建设过程(chéng)，华(huá)润银行(xíng)直(zhí)面多维度架构(gòu)转型并行推进(jìn)的挑战。一是基(jī)础架构，推动(dòng)传(chuán)统的基础架构向全栈可(kě)控云原生架构转型。二是应用技(jì)术架构，由集中式架(jià)构(gòu)向分布式微服务架构转型。三(sān)是安全架构，同步构建全栈可控云原(yuán)生安全防护体系。四是(shì)业务架(jià)构，我行(xíng)也引入(rù)了业(yè)务建模的方法(fǎ)，推进企业级(jí)业务架构(gòu)的构建。通过四个架构的协同推进，一体化构筑我行新的转型体系。

　　“未来(lái)，我行将进一步推动金融交易类系统的云原生(shēng)架构转(zhuǎn)型，推动全栈国产软硬件的更(gèng)深度磨合，探索更高水平的多地多活模(mó)式。在这样一套架构上提升(shēng)基于大数据的生(shēng)成式AI应用，构建更(gèng)加智能化监控(kòng)、定位、事件(jiàn)处置(zhì)等运维(wéi)管理能力，更直(zhí)接的赋能数字金融业务创新发展(zhǎn)，达成(chéng)架构转型(xíng)和支(zhī)撑业务高质量发展双赢的目标”，他说。

　　以下为演(yǎn)讲实录：

　　张昕：尊敬的(de)各位嘉宾，大家上午好！我是来自珠海华(huá)润银行的张昕(xīn)，非常(cháng)高(gāo)兴有机会(huì)与在座的伙伴们分享华润银行的数字(zì)化转型(xíng)实践。前面的领(lǐng)导和专家聚焦的都是(shì)数字金融相关的(de)业务和AI大模型应用，代表了数字金融最前沿的前瞻性思考和实践。我分享的内容是一个更基(jī)础性的话(huà)题，就是怎么推动云原生架构转型，更好的(de)支撑数字金(jīn)融的发展。

　　华润银行是今天发言机构中唯一的(de)一家城(chéng)商行(xíng)，目前规模是4300亿，是一(yī)家中等规(guī)模的城(chéng)市商业银行。我行基于自身资源禀赋及股东背景，2023年重新思考了银行的(de)定位，定位为“特色数(shù)字(zì)化产业银行”，致力于成为一家为产(chǎn)业发展(zhǎn)提供特色金融服务的数字化银行，数字化成为银行战(zhàn)略的核心要义和不可忽略的转型助力。

　　2023年底中央金融工作会议提出(chū)做好数字金融等“五篇(piān)大(dà)文章”，数字金融的内涵和定位进一步做了(le)升级，数字化转型诉求和紧迫性(xìng)也发生了深(shēn)刻的(de)变化。尤其作(zuò)为一家(jiā)中小银行，在新兴(xīng)技术快速发展(zhǎn)的(de)趋势影响下，压力和紧迫性、复杂(zá)性相较于过去大幅增加。新兴(xīng)技术的(de)快速发展重点聚焦两(liǎng)个方向：一是刚才各位领导分享的以大模型为代表的AI技术的大规模应用(yòng)。二(èr)是国家(jiā)对信息技术创新及自主可控提出更高了要求。这两个因素(sù)的叠加，对银行业尤其是(shì)中小(xiǎo)银行而言(yán)，就显得尤为复杂，难度大幅提升。

　　从华润银(yín)行自身(shēn)的思考和实(shí)践来(lái)讲，一直(zhí)把数字化放到非常核心的位置。第一，银行的数字化绝不是(shì)简单的、单一的技(jì)术(shù)命题，应该是以银行业务(wù)价值为导向(xiàng)，覆盖技术、业务(wù)、流程、组织、文化等多(duō)维度的综合性命题，必须以客户为中心、以业务为牵引来打造整体数字(zì)化能力。第二(èr)，银行(xíng)这些(xiē)年从信息(xī)化到数字化再到智能化发展，从架构层面看(kàn)，打造数字化能(néng)力一定要打破过(guò)去的竖井化、条线化的思维，构建(jiàn)企业(yè)级数智化平台能力，因(yīn)此，我行提出(chū)了支撑(chēng)数字化转型的(de)银行级数智化平(píng)台(tái)框架。当我们从用户视角、业务转型(xíng)视角审视基(jī)础架构时，发(fā)现打造一个安全可(kě)控、灵活、弹性、业务连续性保障水平更高的数字底座，是数字化转型不可或缺的基础性支撑(chēng)要素。因此，我行提(tí)出从国外集中式架构向全栈(zhàn)可控云原生架构转型的目标。

　　要构建全栈可控的云原(yuán)生平台，金融同业尤其是中小金融机构(gòu)都面临诸多共性的困难和挑战。一(yī)是(shì)大多数的中小银行依然还是传统集中式架构为主，二(èr)是基础软硬件(jiàn)产品庞杂，管理和替(tì)代整合成本非常(cháng)高(gāo)，三是全栈可控云(yún)原生平台的建设成本高，四是中小银行缺少熟悉云原生技术的专(zhuān)业化人才。

　　我行坚(jiān)持基于问题导向(xiàng)打(dǎ)造全栈可控金融交易云，解决基础架构的深层次问(wèn)题，推动业务系统的云原生架构转(zhuǎn)型(xíng)。目前基础架构层(céng)面主要有四个(gè)问(wèn)题(tí)，一是集(jí)中式的架构灵活性不足，对敏态业务发展支(zhī)撑不够；二是软硬件资源使(shǐ)用效能不(bù)高，尤其对于中小银行而(ér)言(yán)无(wú)法实(shí)现资源的弹性动态管理(lǐ)；三是自主可控程(chéng)度低(dī)；四是基础(chǔ)架(jià)构制约(yuē)并间接影响(xiǎng)研发交付效能(néng)。我(wǒ)行的最终目标是推动基础架构从传统式稳态集中式架构(gòu)向敏态分布式云原(yuán)生架构转型，打造(zào)金融级云原生数字(zì)底(dǐ)座。这里特(tè)别提一下，一(yī)些单位(wèi)往往更关(guān)注基础底座、工具平台等“硬”能力，更关注生产力发展。我行也同步重视(shì)“软”能力的提升，就是一套新的技(jì)术架构要同步构建相匹配(pèi)的运营管理体系，匹配构(gòu)建自主可控的云安全能力(lì)，这些也是(shì)非常(cháng)重(zhòng)要的。

　　我行金融交易云平台在构建策略上(shàng)做了大量思考和有勇气的尝试。中小金融(róng)机构均面临资源(yuán)禀赋约束，又面(miàn)临云原生架构转型的实际需要，所以我行在云原生(shēng)架构转型中与多数同业采(cǎi)用(yòng)的较为审慎的策略不太一样。第一，并不追求简单的国产替代(dài)，而是把(bǎ)安全可控和(hé)数字化(huà)转型(xíng)深度结合，从底层直接切入业务最核心的部位(wèi)，推动一体化全链(liàn)路可(kě)控重构。第二(èr)，选取最核心的高频(pín)交易场景，对云底座进行最直接的(de)冲击和验证(zhèng)。第三，结合应(yīng)用和业务重(zhòng)构的(de)机会，推动我行业务模式及组织架构变革。

　　我(wǒ)行的金融交易云平(píng)台建设过程，直面多(duō)维度架构转型并行推进的挑战。一是基础架构，推动传统的(de)基础架构向全栈可控云原生架构转型(xíng)。二是应用技术架(jià)构，由集中式架构向分布式微服务架构转型。三(sān)是安全(quán)架构(gòu)，同步构建全栈可控云(yún)原生安全防护体系。四是(shì)业务架构，我行也引入了(le)业务建模的方法，推进企业级业务(wù)架构的构建。通过四个架构的协同推进，一体化构筑我行新(xīn)的转(zhuǎn)型体系(xì)。

　　我(wǒ)行云原生架构(gòu)转型过程中也是困难重重(zhòng)，在(zài)当前(qián)资源(yuán)禀赋及能力约束下(xià)，面临五大考验(yàn)：一是一体化构建过程(chéng)涉(shè)及三十多个(gè)国(guó)产软硬件集成，缺乏成熟方案及可借鉴的范例。二是国产软硬件生态(tài)体系还不够成熟和健全，集成适配、兼容性上还不(bù)够完善。三是涉及(jí)核心业务系(xì)统、手机银行(xíng)、供应链(liàn)金融平台三个重要业务领域(yù)基于全栈可控(kòng)分(fēn)布式微服务云原生架构同步(bù)重构(gòu)，与(yǔ)金融交(jiāo)易云平台协同推(tuī)进，应(yīng)用(yòng)和基(jī)础架构协同适配，技术管理(lǐ)、项目管理复杂度都(dōu)大幅提升(shēng)。四是资源(yuán)禀赋不足，专家资源不够，工期短任务重。面对上述(shù)考验，我行(xíng)多管齐下，一是坚持和一线服务商合作。二是采取(qǔ)了类似风控(kòng)实验室、混沌测试(shì)、专项网络安全演练、第三方性能测试等(děng)工作方(fāng)法，以及强化的组织及管理机制解决相当数量(liàng)的(de)适配性、兼容性、优(yōu)化性问(wèn)题。

　　2023年7月，我行克服重重(zhòng)困难(nán)，初步完成(chéng)全栈(zhàn)可(kě)控金融交易(yì)云平台的搭建，基于中国电子“源启”平台(tái)、腾讯容器(qì)云(yún)等 16家合作(zuò)伙(huǒ)伴、35项软硬件产(chǎn)品，构建了(le)一套全栈(zhàn)可控的分布式云(yún)原(yuán)生架构。我行新一代供应链金融平台及(jí)2个业务管理类平台率先完成分布式云原生架构转型并在云上运行，到2024年4月(yuè)基于云原生架构(gòu)打造的新一代手机银行全面对(duì)客服务，基于真实的高频业务场景对云底座的(de)可(kě)靠性进行验证。从效(xiào)果上来看，我们云上(shàng)系统(tǒng)可用性从(cóng)原来的99.99%提升到99.999%水(shuǐ)平，RTO、RPO指标也有大幅提升，为未来的多活模式(shì)奠定了架(jià)构基础。

　　在金融交易云平台构建之初，我行也同步推动云(yún)上应(yīng)用的研发、运维、安全体系建设。基于云(yún)原生架构(gòu)下应用节点小而多、应用变更上线常态化、移动(dòng)在线服务(wù)全天候、资(zī)源(yuán)及业(yè)务弹性供给等特点及相关痛点，我行同步构建了一(yī)套敏态研发安全运维(wéi)体系，从基础架构层(céng)着眼于提升资源运营效(xiào)率，从应用研发交付层重点考虑敏捷研发交付和研(yán)发(fā)质量提升，从运(yùn)维管理层着眼于搭建更智能化的监控及快速(sù)定(dìng)位(wèi)能力及配套的云(yún)原生安全运(yùn)营体系。通过这样一套(tào)体系建设，加(jiā)快应用云原生转型，保障新架构(gòu)下系统的安全平稳运行。

　　今年4月新一代(dài)手机银行已经全面对(duì)客服(fú)务，该系统(tǒng)也是基于新的全栈可控(kòng)分布式云原生(shēng)架构一体化(huà)构建，基于全新底座、全新架(jià)构、全新性能、全新体验进行打(dǎ)造，始终以(yǐ)客户为中(zhōng)心、以业务价(jià)值为牵引，推动我行零售金(jīn)融向移动(dòng)化、平(píng)台化、生态(tài)化(huà)转型。从成效来看(kàn)，云底座对于手(shǒu)机银行业务模式创新、资(zī)源(yuán)弹性管理、应(yīng)用(yòng)安全能力都有了不同(tóng)程度的支撑(chēng)和提升。

　　我行在金融交易云建设实践过程中，也对(duì)实施经验进行总结，简单和大家分享一下。第一(yī)，以一体化策略构建云原生架构。这(zhè)条路道(dào)阻且长，受资源(yuán)禀(bǐng)赋约束，一(yī)体化(huà)构建策略挑战很大，一旦走通，能够大幅压缩转型周期和总(zǒng)体成本(běn)。第二，以增强业务连(lián)续性(xìng)能力为首要目(mù)标(biāo)，这是开展一切银行科技(jì)工作的一(yī)个底线(xiàn)。第(dì)三，以云(yún)原生安全能力同步建设为主(zhǔ)要方法。第四，以(yǐ)支撑(chēng)业务快速交付为牵引。第五，以坚持生(shēng)态开放为构建(jiàn)原则，整个架(jià)构必须保持开放性。第六是以点带面(miàn)推动(dòng)自(zì)主可控。从(cóng)实(shí)践经验来看，通过(guò)底层云原生架(jià)构转型，整体提(tí)升全行自主可控能(néng)力。

　　未(wèi)来，我行(xíng)将进一(yī)步推(tuī)动金融交易类系统的云原生架构转型，推动全栈国产软硬件的更深(shēn)度磨合，探索更高水(shuǐ)平的多地多(duō)活模式。在(zài)这(zhè)样一套架(jià)构上提升基于大数据的(de)生成(chéng)式AI应用，构建(jiàn)更加智(zhì)能化监控(kòng)、定位、事件处置等运维管理能力，更直接的赋能数字金融(róng)业务创(chuàng)新(xīn)发(fā)展，达成架构张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展转型和支撑业务高质量发展双(shuāng)赢(yíng)的目标(biāo)。

　　以上是我的分(fēn)享(xiǎng)，感谢大家的聆听。最后预祝本次论坛取(qǔ)得(dé)圆满成功！谢谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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