监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息 ●长江商报记者李(lǐ)璟

　　金融监管重磅出击，从严打击(jī)金融犯罪迎来全(quán)面升级。

　　9月6日，国家金融监管总(zǒng)局修订发布《金融机构涉刑(xíng)案件管理办法(fǎ)》（简称《办法》），自印发之日起施行，以进一步完善(shàn)金融机构涉刑案件(jiàn)管理，严厉(lì)打击金融犯罪。2020年(nián)7月1日(rì)起施(shī)行的《银(yín)行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》同(tóng)时废止。

　　《办法(fǎ)》聚焦防范化解实质性风险，突出金融(róng)业务特征，提高监管精准性和有效性(xìng)，对案件的定义、信息报送、机构处置、监管(guǎn)处置、监督管理等方面进行了详细规定。其(qí)中，对重大案件标准作出明(míng)确，规(guī)定涉案业务余额(é)等值人(rén)民币1亿元（含）以(yǐ)上的属重大案件。

　　金融监管总局在对(duì)政策解读时(shí)表(biǎo)示，《办法》是全面加(jiā)强(qiáng)金(jīn)融监管、持续提升监管有效性的重要举措，将(jiāng)指导行业做好《办(bàn)法》贯(guàn)彻落实工作(zuò)，提升(shēng)案件管理质效(xiào)，促进金融高质(zhì)量发展(zhǎn)。

　　加大监管力度定义4种(zhǒng)重大案件情形

　　案(àn)件风险是(shì)外部经济(jì)金融环境与行业违法违规风险因素交织形成的综合风险，监管正加大对其处置力度。

　　《办(bàn)法》共七章45条，将进一(yī)步规(guī)范和加强(qiáng)金融机构涉刑案件管理工作，建立责任明确、协调(diào)高效的工(gōng)作机制，依(yī)法、及时、稳妥处置案件。此次修订内容主要包括四个方面，即聚焦防范(fàn)化解实质性风险、优化案件管理流程、强化重大案件处置、压实金融(róng)机构主(zhǔ)体责任等。

　　监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件具体来看(kàn)，《办(bàn)法》突出金融业(yè)务特征，提高监管精准性和(hé)有效性，要求前(qián)移(yí)案件管理工作重心(xīn)，合(hé)理设置(zhì)案件管理各环节时(shí)限要求(qiú)，提升(shēng)案(àn)件管理(lǐ)质效。要求案发机构在知悉或者应当知悉案件发生后(hòu)，应当于5个工作日内分别(bié)向属地派出机(jī)构和(hé)法人总部报告。派出机构(gòu)收到报告后，应当审核报告内容，于5个工作日(rì)内完(wán)成案(àn)件确认报告。金融监管总局直接监管的金融机(jī)构(gòu)在知悉或者应当知(zhī)悉法人总(zǒng)部案件发生后，应当于5个工作(zuò)日内向金融监(jiān)管总局案件管理部门(mén)报告，并抄送机构监管部门。金融机构分支机构发生重大案件的，金融机构法人总部在收到其分支机构案件报告后，应当审核报告内容，于5个(gè)工作日内向金融监管总局或者属地派出机构报告。

　　同时，《办(bàn)法》强化重大(dà)案件处置。紧盯关键事、关键(jiàn)人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重(zhòng)大案件调查、追责问责(zé)、案情通报从(cóng)严要求，切实(shí)提高违法违规成本。

　　值得关注(zhù)的是，对于重大案件，《办法》给出了明确(què)判断标准(zhǔn)，共有4种情形。包括：涉案业务余额等值人(rén)民币1亿元(yuán)（含）以上的(de)；自案件确认后至案件审结期间任(rèn)一时点，风(fēng)险敞口金额（指涉案(àn)金额(é)扣除已回收的(de)现(xiàn)金或者(zhě)等同现金的资产）等值人民币5000万元（含）以上(shàng)，且占案发法人机构净资(zī)产10%（含）以(yǐ)上的；性质恶劣(liè)、引(yǐn)发重大负面舆情、造(zào)成挤兑或者集(jí)中退保以及可能诱(yòu)发(fā)区域性系(xì)统性风险等具有重大社会不良影(yǐng)响的；金融监管总局及其派出机(jī)构认定的其他属于重大案件的(de)情形。

　　同时，《办法》还进一步要求压(yā)实金融机构主体责任，指(zhǐ)导金(jīn)融(róng)机(jī)构制定并有效(xiào)执行案件管理(lǐ)制度，加(jiā)强重点环节管理，以案为鉴开展警示(shì)教育，及时(shí)阻断犯罪链条和风险(xiǎn)外溢。要求(qiú)金融(róng)机构(gòu)应当针对案件制定整改方案，建立(lì)整改台账，明确(què)整改措施，确定整改期限，落实整改责(zé)任。

　　金融法呼之欲出护航市(shì)场行稳(wěn)致远

　　值得一提的是，原文件将案件类别分为业内案件和(hé)业外案件，而《办法(fǎ)》重新对案件给出明确定(dìng)义(yì)。

　　《办法》指出，案件是指金融机构从业人(rén)员在业务经营过程中，利用职务(wù)便利实施侵犯所在机构或者客户(hù)合法权益的行为，已由公安、司(sī)法、监察等机关立案查处的刑事案(àn)件。同时，金融机构从业人员违规使用金(jīn)融机(jī)构(gòu)重要空白凭证、印章、营(yíng)业场所(suǒ)等，套取所在机构信(xìn)用参(cān)与非法(fǎ)集资等非法金融活动，已由公安、司法、监察等机关立案查处的(de)刑事案(àn)件(jiàn)，按照案件管理。

　　专家表示，《办法》的出(chū)台是监管“长牙带刺”的体(tǐ)现，将(jiāng)规范和(hé)帮助金融机构(gòu)处理内(nèi)部发生的刑事案件，有(yǒu)助于防范和提前化解金融风险。

　　金融是国民经济(jì)的血脉，加强和完善现代金融(róng)监(jiān)管已成为当前金(jīn)融领域的一项重要任务。党的二十届三中全会审议通过的《中共(gòng)中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（简称《决定》）提出(chū)，完善金融监(jiān)管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强(qiáng)化(huà)监管责任(rèn)和问责制度，加(jiā)强中央和地方(fāng)监管协同。备受(shòu)市场关注的是，《决定》首次提出，制定金融法。

　　全国人大法工委相关(guān)负责人(rén)此前在解读(dú)二十届三中全会精神时指出(chū)，要坚持改革(gé)与法治两翼齐飞双轮驱动，积极适监管“长牙带刺”加强金融风险管理涉案金额1亿以上将列为重大案件应新情况、新要求，着力处理好改革和法治的关(guān)系。

　　长江商报记者了解到，我国现行法律(lǜ)体系中，目前与金融相关的法律有《证券(quàn)法》《保险法(fǎ)》《信托法》《中国(guó)人民银行法》《商业银行法》《银行业监督(dū)管理法》等。这些法律构(gòu)成了我国金融法律体系的(de)基础(chǔ)，但至今尚(shàng)未有一部统领性的金融法。

　　《决定》强调，制定金融法旨在通过立(lì)法手段明确金融(róng)活(huó)动的行为准则(zé)，规范市(shì)场秩序，保(bǎo)护金融消费者权益，防范系(xì)统性金融风险，构建一个更(gèng)加安全、高(gāo)效的金融市场环境。这一举措将填(tián)补现有(yǒu)金融法规体系中的空白(bái)，提升金融监管的(de)法律效力。

　　对于金融法(fǎ)的进(jìn)展，司(sī)法(fǎ)部相关负责(zé)人在日(rì)前国新办举行的发布会上透露，有关部门(mén)正在抓紧研(yán)究起草金融法草案，司法部也参加(jiā)了相关工(gōng)作。此外，在防范化解(jiě)金融领域风险、促(cù)进资本市场健(jiàn)康(kāng)稳定(dìng)发展等方(fāng)面，司法部(bù)将加快(kuài)修订银行业监督管理法等金融领域的法律法规，进一步健全金融(róng)监管体系；制定规(guī)范中介机构为(wèi)公司公开发行股票(piào)提供服(fú)务的规定等法规，推动(dòng)提高上市公司质量、保护投(tóu)资(zī)者合(hé)法权益。

责任编辑：张(zhāng)文

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