监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关(guān)于加强监管防范风险(xiǎn)推动保险业高质量发(fā)展的若干意见》（以下监管与发展并重保险业新“国十条”定调简称《若干意见》）。《若干意(yì)见(jiàn)》从严把保险市场准入关、严格保险机(jī)构(gòu)持续监管、有力有序有效防范化解保险业风险、提升保(bǎo)险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效(xiào)在内(nèi)的(de)多个方(fāng)面提出(chū)新要求(qiú)。

　　从2006年《国务院关于保险业改革发展的(de)若(ruò)干(gàn)意见》出(chū)台(tái)，到2014年《国务院(yuàn)关于加快发展现代保(bǎo)险服务业的(de)若干意见》发布，到如(rú)今保险业迎(yíng)来了3.0版本的保(bǎo)险业(yè)“国十条”，业内人士(shì)表示，前两次保险业“国十(shí)条”的发布(bù)，都伴随着保险(xiǎn)业的高速发展。这次3.0版本的保险业“国十条”，强(qiáng)调在坚守风险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监(jiān)管(guǎn)与发展并重的导向。

　　三大“严格(gé)”

　　《若干(gàn)意见》提出三大“严格”，包括严格审批保险机(jī)构、严格审(shěn)核管理人员任职(zhí)资格和严格审查股东资质。

　　对于《若(ruò)干意见》要求的依法从严审(shěn)批新设保(bǎo)险机(jī)构，对外经济(jì)贸易大学保险(xiǎn)学(xué)院院(yuàn)长谢(xiè)远涛表(biǎo)示(shì)，通过对新设保险(xiǎn)机构的严格审批和区域、层级布局的优(yōu)化(huà)，可以避免保险机构(gòu)的过度集中或无序竞(jìng)争，促(cù)进保(bǎo)险市场的合理布局和健康发(fā)展。

　　首都经贸大学农村保险研究所副所长(zhǎng)李文中表示，保险业(yè)自身的安全是保险业可持续(xù)发(fā)展和服务民生和实体经济，聚(jù)焦(jiāo)国家(jiā)重大战略和重(zhòng)点领域的前提。因此需要严把市场准入关，防(fáng)止(zhǐ)“病从口入”；严格持续监管，让保险机构和保(bǎo)险行业持续保持健康。

　　在中央财经大学(xué)副教授刘春生看来，保险机构、股东和管理人员的(de)素质直接关系到保险业的稳定和发展。严格审批和审查，才能确保只(zhǐ)有那些真正有实力、有信誉的(de)机构(gòu)和个人才能进入保险市场，这样才能保障消费者的权益，维(wéi)护市场的公平竞争。严格保险机构持续监管主要(yào)是因为保险业是个涉及众多消费者利益的行业，必须时刻保持警惕，确保市场的稳定和健康发展。

　　《若干意见》还提出强化三类监管，包括严格保险机构持续监(jiān)管、强化资产负债联动监(jiān)管、强化分级分类监(jiān)管。在强化分级(jí)分类监管方面，要(yào)求推动保险销售人(rén)员(yuán)分(fēn)级分(fēn)类管理。加强产品费差监管。合理(lǐ)配(pèi)置监(jiān)管资源，实行高风险高强(qiáng)度监管、低风险低强度监管。严防(fáng)监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的(de)发布，旨在通过加强监管和防范风险，推动保险(xiǎn)业实现高质量发展，这对于服务(wù)国家战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具有多方(fāng)面的积极影响。”李文(wén)中表示。

　　开(kāi)启(qǐ)“退出机制”

　　保险业防范(fàn)化解风险正(zhèng)当时。面对(duì)复杂多变的市场环境(jìng)，保险业持续强化监管，要求提升保险公司治理能(néng)力，确保稳健(jiàn)运营。与(yǔ)此同时，监管持续优化保险机构布局，加快高风险(xiǎn)机构改革化险。

　　在稳慎推进风险处置(zhì)方面，《若干意见监管与发展并重保险业新“国十条”定调》同样提出了更为具体的举(jǔ)措(cuò)，其中包括，拓(tuò)宽风险(xiǎn)处置资金来源，支持符合条件的企业参与保险机构改(gǎi)革化险。健全市(shì)场退出机(jī)制。对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融(róng)许可证，依法(fǎ)进入破产清算程序。落实地(dì)方党委和(hé)政(zhèng)府风险处(chù)置属(shǔ)地责(zé)任，强化中央金融管理部(bù)门监管责任，协同推进风(fēng)险处置。

　　“以前更多(duō)讨论的是准入(rù)问题，现在把退出机制建立起来，打破刚兑，有利于减轻保险保障基金的压力，同时也是减轻(qīng)整个保险(xiǎn)行业的负担(dān)和(hé)费用，保护消费(fèi)者权益。”谢远涛表(biǎo)示。

　　“《若干意见》提出了一系列具(jù)体的(de)政(zhèng)策措施，包括严把保险市场准入关、严格保险机(jī)构持续监(jiān)管、严肃整治保险违法违规行为等，这些措施有助于防范和化解保(bǎo)险业风险，维护(hù)金(jīn)融市场稳定，保护保险消费者权益。”对于上述防范风险的(de)举措对保险业有哪些影响，李文中表示，说明(míng)我国(guó)将(jiāng)会采用更(gèng)加(jiā)系统全面(miàn)的方法来防范和化解保险业出现的风险，一方面引导、支持金融业之外的力量参与风险(xiǎn)机构的(de)处置，提(tí)升风险(xiǎn)处(chù)置能(néng)力；另一方面严格落实风(fēng)险机构处置措施，将存在严重(zhòng)问题的机构清除出(chū)市场，优胜(shèng)劣汰(tài)，提升(shēng)保险机(jī)构的竞争力和保险(xiǎn)业的持续发展能力。

　　提升民生(shēng)、实体经济服务能力

　　在提(tí)升保险业(yè)服务民生保障水平(píng)、提升保险业服务实体经济(jì)质效方(fāng)面(miàn)，《若干意见》提出(chū)多(duō)项要(yào)求。

　　其中，在(zài)发展第三支柱养老保险方面提出，大力发展商(shāng)业保险年金，满足人民群(qún)众多样化养老保障和跨(kuà)期财务规(guī)划(huà)需(xū)求。鼓励开发适应个人养老金制度的新产(chǎn)品和专属产品。

　　“保险业需要创(chuàng)新发展，满足人民群众(zhòng)多样(yàng)化的保(bǎo)险需求(qiú)。”刘春生表示，具体来看，积极发展第三支柱养(yǎng)老保险，帮助(zhù)大家更好地规划养老生活；提升健康保险服务保障水平，让消费者在生病的时候(hòu)能有更(gèng)多的保障；健全普惠(huì)保险体系(xì)，就是让保险服务更加普(pǔ)及、更加惠民(mín)。

　　对于(yú)提升保险业(yè)服(fú)务实体经济质效，《若干意见》提出，聚焦国家重大战略和重点领域(yù)；发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表示，这是保险第一性原理，保险回归保障本源，也体现了人民性(xìng)。对于保险公司如何更好(hǎo)地提升(shēng)保险业服(fú)务(wù)民生保障水平、提升保险业服务(wù)实体经济质效，在(zài)谢远涛看(kàn)来，一方面，产(chǎn)品设计更加向保障性产品倾斜，更好地(dì)服务民生；另一方面，更好地发挥经济减震器和社会(huì)稳定器功能，助推实体经济(jì)发展(zhǎn)，促进一带一路走出去，保障两个循环。

　　李(lǐ)文中也表(biǎo)示，《若干意见》强调保险业在(zài)保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面的重要作用(yòng)。通过提升保险(xiǎn)业的保障能力和服务水(shuǐ)平，可以(yǐ)更(gèng)好地满足人(rén)民群众日益增长的保(bǎo)险需求(qiú)，特(tè)别(bié)是发展巨灾保险、养老保险、健康保险、普惠保险等，提升保险业服务民生保障(zhàng)水平。

　　明确五年、十(shí)年发展目标(biāo)

　　发展，是保险业(yè)永恒不变的主题，《若干意见》明确了高(gāo)质量发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到(dào)2029年(nián)，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益(yì)全面、服务(wù)持续改善、资产配置稳健均衡(héng)、偿(cháng)付(fù)能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发(fā)展框架。保险监(jiān)管制度体系(xì)更加健全，监管能力和有效性大幅提高(gāo)。到2035年，基本(běn)形成市场体系完备、产监管与发展并重保险业新“国十条”定调品和服务丰富(fù)多样、监管科学有效(xiào)、具有较强国际竞争力的保险(xiǎn)业新格局。

　　李文中表示，《若干(gàn)意见》提出到2029年和2035年的发展目(mù)标，明确(què)了保(bǎo)险业高质量发展的(de)时间表和路线图。这有助于引导保险业按照既定目标有序发展，同时也为监(jiān)管提供(gōng)了明确的方向和(hé)依(yī)据。

　　《若干(gàn)意(yì)见》也提出(chū)了与“发展”相对应的要求，其中包括(kuò)，增强保(bǎo)险(xiǎn)业可(kě)持续发(fā)展能力、强化推(tuī)动(dòng)保险业高质量发展政策协同。在增强保险业可持续发(fā)展能(néng)力方面，明确要求树立正确的(de)经营观、业绩观和风(fēng)险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。

　　《若(ruò)干(gàn)意(yì)见》还提出(chū)，深(shēn)化保险业改革开放。对于国内保险机(jī)构而言，支持(chí)大型保险机构做优做强(qiáng)。引导中小保险公司特(tè)色化专业化经营发(fā)展。

　　李文中表示，深化保险业改革开放、增强保险业(yè)可持续发展(zhǎn)能力等(děng)要求(qiú)，将有助于提升(shēng)保险业的整(zhěng)体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此外，在持续推进(jìn)高(gāo)水平(píng)对外开放方面，《若干意见》明(míng)确，支持优质境外保险机构来华设立法人机构及分支机构。支持合格境外机构投资入(rù)股境内保险(xiǎn)机构。鼓励中资保险机构稳步拓展海外业务，持(chí)续提升经营管理和风险(xiǎn)防范能力。深化国际保(bǎo)险监管交流合(hé)作(zuò)，积极参与国际保险治理。

　　“对外开(kāi)放是中国金融(róng)业改革发展的重要动力。”6月19日，在(zài)2024陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总(zǒng)局局长李云泽发表主题(tí)演讲时表示，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持续打造(zào)一流营商环境(jìng)，坚(jiān)定不移扩大金融业高水(shuǐ)平对外开放。指导金融机构优化跨境金(jīn)融(róng)服务，深度融入高质(zhì)量共建“一带一路”。稳(wěn)步扩大制度型开放，研究放(fàng)宽非(fēi)银金融(róng)机构的外方股东范围，鼓励符合条件的外资机(jī)构参(cān)与各类(lèi)业务试点，支持在华外资机构深耕(gēng)中国、稳(wěn)健经营(yíng)。

　　北(běi)京商报(bào)记者胡永新(xīn)

责任编辑：李桐

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